Checkkredit Företag
Skriven av Adam Jarfjord
Granskad av Karl Pettersson
Behöver du extra kapital till företaget? En checkkredit kan då vara en bra lösning. Checkkrediten är flexibel och enkel att ansöka om, vanligtvis med lägre krav än andra företagslån.
Vi jämför och listar långivare, går igenom vad lånetypen innebär och kollar på hur man ansöker. Vi tittar även på kostnader och krav samt för- och nackdelar.
Jämför checkkrediter
- Belopp 50 000 – 5 000 000 kr
- Löptid 5 år
- Ränta 4%-29 %
- Åldersgräns 18 år
- Utbetalningstid 1-5 dagar
Mer information
| Utan UC | Nej |
| Direktutbetalning | Nej |
| Utbetalning kvällar/helger | Nej |
| Räntefria lån | Nej |
| Låneskydd | Ja |
| Vårt betyg | 5 av 5 |
| Kundernas betyg (Trustpilot) | 4,6 av 5 |
| Tillgänglighet | Alla dagar |
Krav och avgifter
| Betalningsanmärkning OK? | Ja |
| Ålderskrav | 18 år |
| Inkomstkrav | Finns ej |
| Uppläggningsavgift | Varierar |
| Avi-avgift | Varierar |
| Nominell ränta | 4%-29 % |
| Effektiv ränta | Individuell |
| Ansök med BankID | Ja |
| Typ av lånebolag | Företagslån |
Fördelar:
- Största låneförmedlaren i Sverige, lång erfarenhet
- Enkel och snabb jämförelsetjänst
- Jämför företagslån från 19 långivare
Nackdelar:
- BankID krävs
- Erbjuder ej factoring
För många – inklusive oss själva – är Lendo på många sätt synonymt med låneförmedling i Sverige. Och inte bara för privatlån utan även för företagslån.
Så söker ditt bolag finansiering rekommenderar vi att du vänder dig till de som är allra bäst på att hjälpa dig med detta, nämligen Lendo.
- Belopp 20 000 – 5 000 000 kr
- Löptid Upp till 5 år
- Ränta 4%-29 %
- Åldersgräns 18 år
- Utbetalningstid 1-5 dagar
Mer information
| Utan UC | Nej |
| Direktutbetalning | Nej |
| Utbetalning kvällar/helger | Nej |
| Kundernas betyg (trustpilot) | 4,7 |
| Räntefria lån | Nej |
| Låneskydd | Ja |
| Vårt betyg | 5 av 5 |
| Kundernas betyg (Trustpilot) | 4,7 av 5 |
| Tillgänglig | Vardagar |
Krav och avgifter
| Betalningsanmärkning OK? | Ja |
| Ålderskrav | 18 år |
| Inkomstkrav | Finns ej |
| Uppläggningsavgift | Varierar |
| Avi-avgift | Varierar |
| Nominell ränta | 4%-29 % |
| Effektiv ränta | Individuell |
| Ansök med BankID | Ja |
| Typ av lånebolag | Företagslån |
Fördelar:
- Jämför företagslån, företagskredit och företagskreditkort
- Ansök med betalningsanmärkning
- Professionell kundtjänst
Nackdelar:
- Jämför “endast” 11 långivare
Eftersom företagslån ofta är större än privatlån är det extra viktigt att man jämför olika alternativ innan man skickar in en ansökan. Och när det kommer till att jämföra företagslån är det enligt oss få som kan mäta sig med Zmarta.
Du kan till och med ha kontakt med en av deras handläggare för att få personlig service och hjälp med finansieringen.
- Belopp 10 000 – 30 000 000 kr
- Löptid 1 månad – 5 år
- Ränta 4%-30%
- Åldersgräns 18 år
- Utbetalningstid 1-5 dagar
Mer information
| Utan UC | Nej |
| Direktutbetalning | Nej |
| Utbetalning kvällar/helger | Nej |
| Räntefria lån | Nej |
| Låneskydd | Ja |
| Vårt betyg | 4,5 av 5 |
| Kundernas betyg (Trustpilot) | 4,7 av 5 |
| Tillgänglig | Vardagar |
Krav och avgifter
| Betalningsanmärkning OK? | Ja |
| Ålderskrav | 18 år |
| Inkomstkrav | Finns ej |
| Uppläggningsavgift | Varierar |
| Avi-avgift | Varierar |
| Nominell ränta | 4%-30% |
| Effektiv ränta | Individuell |
| Ansök med BankID | Ja |
| Typ av lånebolag | Företagslån |
Fördelar:
- Samarbetar med över 30 långivare
- Lättillgänglig kundtjänst
- Väldigt nöjda kunder
- Endast 1 kreditupplysning
Nackdelar:
- Kan ibland ta 48h att få svar på ansökan
Att ta ett företagslån är lite mer komplicerat än ett privatlån och därför gillar vi att Krea erbjuder personlig rådgivning och hjälp med att sammanställa underlag för lånet.
Detta i kombination med att du får låneerbjudanden från upp till 30 banker innebär att Krea ger dig bäst möjlighet att hitta ett riktigt bra företagslån.
- Belopp 10 000 – 10 000 000 kr
- Löptid Upp till 5 år
- Ränta 5%-30 %
- Åldersgräns 18 år
- Utbetalningstid 1-5 dagar
Mer information
| Utan UC | Nej |
| Direktutbetalning | Nej |
| Utbetalning kvällar/helger | Nej |
| Räntefria lån | Nej |
| Låneskydd | Ja |
| Vårt betyg | 4 av 5 |
| Kundernas betyg (Trustpilot) | Finns ej |
| Tillgänglighet | Vardagar |
Krav och avgifter
| Betalningsanmärkning OK? | Ja |
| Ålderskrav | 18 år |
| Inkomstkrav | Finns ej |
| Uppläggningsavgift | Varierar |
| Avi-avgift | Varierar |
| Nominell ränta | 5%-30 % |
| Effektiv ränta | Individuell |
| Ansök med BankID | Ja |
| Typ av lånebolag | Företagslån |
Fördelar:
- Företagslån upp till 10 miljoner
- Riktar sig främst mot småföretag
- Gratis att ansöka
- Tar endast 1 UC
Nackdelar:
- Kräver nästan alltid personlig borgen
Behöver du ett företagslån utan övre gräns anser vi att Creddo är det perfekta valet.
Hos denna låneförmedlare gör du en ansökan om att låna från 10 000 kronor till över 10 miljoner och får svar från fler än 20 långivare, allt inom ett par timmar.
Innehållsförteckning
Sammanfattad statistik
| Lägsta lånebelopp | 10 000 kr |
| Högsta lånebelopp | 30 000 000 kr |
| Ränta | 4 – 30 % |
| Betalningsanmärkningar | 4 långivare |
| Unga låntagare | 4 långivare |
Ränta på checkkredit
| Långivare | Lägsta | Högsta |
|---|---|---|
| Lendo Företagslån | 4 % | 29 % |
| Zmarta Företagslån | 4 % | 29 % |
| Krea | 4 % | 30 % |
| Creddo | 5 % | 30 % |
Vad är checkkredit?
En checkkredit är ett kreditutrymme för företag. I likhet med en kontokredit för privatpersoner betalas krediten ut i en klumpsumma som du har tillgång till dygnet runt och som du bara betalar för när du använder den.
Det är med andra ord en flexibel kredit som du som företagsledare har full kontroll över och som du kan använda för oväntade utgifter eller spara som extra kapital för när det behövs, exempelvis under lågsäsong.
Företagslån & Checkkredit – vad är skillnaden?
Varför ansöka om en checkkredit när det finns företagslån? Svaret är att de är ganska olika sorters lån som fyller olika funktioner.
Ett företagslån betalas ut i en summa som du får tillgång till direkt och som du blir återbetalningsskyldig för från första dagen. En checkkredit kan också betalas också ut i en summa, men du gör själv uttag från krediten när du ska använda den. Många gånger betalar du dessutom endast för de belopp du använder.
På grund av detta blir användningsområdena annorlunda. En kredit passar bäst för löpande utgifter och är bra att använda som extra kapital för när det behövs. Ett företagslån å andra sidan är bäst för större engångsutgifter, investeringar och liknande.
Checkkredit nystartat företag
Det kan vara fullt möjligt att få en checkkredit som nystartat företag, men det kommer sannolikt krävas personlig borgen.
Många banker och långivare vill se omsättning, årsinkomst, balansräkning och resultat innan lån beviljas, inklusive checkkredit.
Ett nystartat företag kan av förståeliga skäl ha svårt att visa upp detta. I sådana fall kan en ansökan om checkkredit ändå beviljas om exempelvis ägaren av företaget ställer sig som borgensman, vilket innebär att denna person blir betalningsskyldig.
Fördelar med checkkredit
- Flexibel kredit till företaget
- Tillgängligt för alla bolagsformer
- Enkelt att ansöka om online
- Finansiera investeringar med checkkredit
Nackdelar med checkkredit
- Höga krav på företagets tillgångar
- Kreditupplysning görs alltid med UC
Grundkrav för checkkredit företag
Innan du ansöker om en checkkredit till företaget måste du försäkra dig om att ditt företag och du som ägare uppfyller grundkraven för checkkrediten.
- Företaget ska vara registrerat i Sverige
- Verksamheten ska vara ett aktiebolag, handelsbolag eller kommanditbolag
- Checkkredit enskild firma kan också accepteras
- Ägarna ska vara bosatta i Sverige
- Företaget måste ha funnits i minst 6 månader
Checkkredit för alla företag
Nu undrar säkert du om checkkredit är tillgängligt för ditt företag, och den goda nyheten är att så förmodligen är fallet. Alla företag kan nämligen ansöka om checkkredit till sin verksamhet så länge de inte är på gränsen till en konkurs.
Således kan du ansöka om checkkredit för:
- Aktiebolag
- Handelsbolag
- Kommanditbolag
- Enskild firma
Vilket kreditutrymme företaget blir beviljat bedöms individuellt. Storleken på krediten är generellt högre ju bättre det går för företaget, samt vilken betalningsförmåga som finns.
Jämför de bästa checkkrediterna
| Långivare | Lendo Företagslån |
Zmarta Företagslån |
Krea |
Creddo |
| Lånebelopp | 50 000 – 5 000 000 kr | 20 000 – 5 000 000 kr | 10 000 – 30 000 000 kr | 10 000 – 10 000 000 kr |
| Löptid | 5 år | Upp till 5 år | 1 månad – 5 år | Upp till 5 år |
| Betyg | ||||
| Ansök | Ansök | Ansök | Ansök | Ansök |
Jämför checkkredit hos låneförmedlare
I de allra flesta fallen anser vi att det är smidigast att ansöka om checkkredit via en låneförmedlare, som exempelvis Lendo företagslån eller Krea. Då får du möjligheten att jämföra flera olika banker och deras erbjudanden med en enda ansökan. På så sätt sparar du tid och energi samtidigt som du ökar dina möjligheter att hitta den bästa finansieringslösningen för ditt företag.
Hitta checkkredit direkt hos långivare för företag
Det går så klart också bra att vända sig direkt till en långivare eller bank när du ska ansöka om en checkkredit. Väljer du detta alternativet så råder vi dig till att vara extra noggrann med din granskning av villkor och kostnad så att du verkligen hittar den bästa checkkrediten för företaget.
Ansök om checkkredit – så gör du
Det är mycket enkelt att ansöka om checkkrediter online. Det kostar inget, är inte bindande och tar endast några minuter.
-
Välj aktör
Börja med att kolla i vår lista för att välja en långivare eller låneförmedlare.
-
Fyll i uppgifter och verifiera dig
Fyll i samtliga uppgifter som efterfrågas för att slutligen verifiera dig med BankID och skicka in ansökan.
-
Kreditupplysning
Nu görs en slagning mot UC som används för att bedöma ansökan och vilket kreditutrymme företaget eventuellt kan få.
-
Klart!
Om din ansökan av checkkredit beviljas kan du inom kort börja använda krediten. Handläggnings- och utbetalningstider varierar något från långivare till långivare.
Så betygsätter vi olika lån
Vi jämför checkkrediter på samma sätt som vi jämför lån och krediter för privatpersoner, dvs. enligt tydliga riktlinjer om vad som gör ett bra lån.
Egenskaper för en bra checkkredit:
- Ränta – räntan på krediten ska vara så låg som möjligt
- Bolagsformer – krediten ska vara tillgängliga för alla sorters bolag
- Avgifter – även andra avgifter ska vara billiga
- Lånebelopp – du ska kunna låna så mycket du behöver
- Krav – checkkrediten ska vara lättillgängliga för de flesta
- Villkor – vi rekommenderar endast lån med bra villkor
- Löptid – du ska ha gott om tid på dig att betala tillbaka
Checkkredit ränta och kostnader
Vad kan man få för ränta på checkkredit? Svaret är att det varierar baserat på flera parametrar. Vanligtvis finns en dispositionsränta som baseras på den summa företaget faktiskt utnyttjar samt en kontraktsränta som baseras på hela kreditgränsen.
- Dispositionsränta – Ligger i genomsnitt mellan 1-5 %.
- Kontraktsränta – ligger i genomsnitt mellan 0,5-1,5 %
Det finns även banker och långivare på marknaden som inte tar ut ovanstående räntor, utan endast en fast ränta som bara tas ut när du nyttjar krediten.
Det bästa sättet att hitta checkkrediter med bra ränta och låga kostnader är att jämföra olika långivare, banker och låneerbjudanden mot varandra.
När du ska jämföra kostnaden för en checkkredit så är den effektiva räntan den viktigaste siffran att titta på. Den inkluderar både ränta och avgifter och avslöjar därmed den totala kostnaden för att låna pengar.
Det kan vara fördelaktigt att använda checkkrediter istället för att ta ett företagslån, om du inte behöver betala ränta på outnyttjade pengar.
| Löptid | 2 år |
| Effektiv ränta | 7,12 % |
| Räntekostnad | 6 951 kr |
| Att betala i månaden | 4 235 kr |
| Totalt att återbetala | 106 951 kr |
Räkneexempel för checkkredit på 100 000 kr
Finns det risker med checkkrediter?
Efter att tittat på många fördelar med checkkrediten kan man fundera om det finns några risker? Svaret är ja.
Gällande alla typer av företagslån, inklusive checkkrediten, gäller det att vara försiktig. Att nyttja checkkrediter kan göra att man börjar ha dålig koll på den faktiska likviditeten i företaget, som kan skapa en ond spiral.
Det går hela tiden att låna mer pengar efter att du har amorterat och fått nytt kreditutrymme. Detta innebär att räntekostnaderna kan bli väldigt höga. Detta är något som kan vara viktigt att hålla koll på.
Så gjorde vi på Dittlån testet
I vår jämförelse av långivare undersöker vi noggrant olika parametrar. Läs mer om våra redaktionella riktlinjer här. Nedan kan du se ett urval av parametrar vi betygsätter med:
- Lånevillkorens tydlighet
- Totala kostnader (ränta & avgifter)
- Utbetalningstid
- Kundomdömen och kundupplevelse
- Beviljandegrad
- Andra egenskaper (t.ex. betalskydd)
Vanliga frågor om checkkredit
Hur fungerar en checkkredit?
En checkkredit är en kredit till ett företag som kan använda för att finansiera investeringar i bolaget eller använda som en buffert för när det finns behov.
Det är ett flexibelt sätt att låna pengar till en verksamhet.
Vad krävs för att få checkkredit?
För att du ska bevilja en checkkredit behöver du vara ägare av ett bolag registrerat i Sverige – aktiebolag, handelsbolag, enskild firma eller kommanditbolag. Dessutom måste du och andra ägare vara bosatta i landet och företaget måste ha funnits i minst 6 månader.
Hur mycket checkkredit kan man få?
Det beror bland annat på hur stora tillgångar och hur stark betalningsförmåga bolaget har. Varje ansökan bedöms individuellt för varje långivare.
