Samlingslån – samla lån och krediter
Vi rekommenderar att använda dig utav en låneförmedlare när du ska samla lån för att få bäst ränta. Börja med att välja hur mycket pengar du vill låna så visar vi dig alla låneförmedlare, räntor och villkor. Lycka till!
Företagsnamn:
Northmill Bank AB
Ålderskrav:
18 år
Utan UC:
Ja
Godkänner betalningsanmärkning:
Ja
Ansökning med BankID:
Ja
Utbetalningstid:
Samma dag
Uppläggningsavgift:
195 kr
Aviavgift:
19 kr
Räkneexempel:
Vid kredit om 25 000 kr till 13,9 % årsränta (rörlig) under fem år med 60 återbetalningar, en uttagsavgift om 195 kr samt en administrativ månadsavgift om 19 kr blir månadsbeloppet 604 kr (totalt 36 237 kr) och den effektiva räntan 16,88 %.
Företagsnamn:
Likvidum AB
Antal långivare:
22+
Ålderskrav:
18 år
Utan UC:
Nej
Godkänner betalningsanmärkning:
Ja
Ansökning med BankID:
Ja
Utbetalningstid:
1 - 3 bankdagar
Uppläggningsavgift:
0 kr
Aviavgift:
495 kr
Räkneexempel:
Annuitetslån 500 000 kr på 15 år (180 avbetalningar). Nom.ränta: 5.91%. Eff. ränta: 6.09% per 2021-01-29. Totalt att betala 755 595 kr. Månadskostnad: 4 195 kr
Företagsnamn:
Enklare Ekonomi Sverige AB
Antal långivare:
39 st
Ålderskrav:
18 år
Utan UC:
Nej
Godkänner betalningsanmärkning:
Ja
Ansökning med BankID:
Ja
Utbetalningstid:
2 - 5 bankdagar
Uppläggningsavgift:
0 kr
Aviavgift:
495 kr / månad
Räkneexempel:
Annuitetslån 5 år, belopp 150 000 kr, rörlig ränta 4,30%, uppläggningskostnad 495 kr, aviavgift 0 kr, ger en effektiv ränta på 4,53%. Totalt belopp att återbetala 167 465 kr, fördelat på 60 avbetalningar, ger en månadskostnad på 2 783 kr.
Företagsnamn:
Axo Finans AB
Antal långivare:
35+
Ålderskrav:
18 år
Utan UC:
Nej
Godkänner betalningsanmärkning:
Ja
Ansökning med BankID:
Ja
Utbetalningstid:
1 - 3 bankdagar
Uppläggningsavgift:
0 - 695 kr
Aviavgift:
0 - 40kr / månad
Räkneexempel:
Annuitetslån 500 000 kr på 15 år (180 avbetalningar). Nom.ränta: 5.91%. Eff. ränta: 6.09% per 2021-01-29. Totalt att betala 755 595 kr. Månadskostnad: 4 195 kr
Företagsnamn:
Sambla Group AB
Antal långivare:
40+ st
Ålderskrav:
18 år
Utan UC:
Nej
Godkänner betalningsanmärkning:
Ja
Ansökning med BankID:
Ja
Utbetalningstid:
2 - 5 bankdagar
Uppläggningsavgift:
0 kr
Aviavgift:
0 kr / månad
Räkneexempel:
Räntan är rörlig och sätts individuellt. För ett annuitetslån på 600000 kr med 20 års löptid, nominell ränta 7.95 % och 0 kr i uppläggnings-/aviavgift blir den effektiva räntan 8.25 %. Totalt belopp att betala: 1199997 kr. Månadskostnad: 5000 kr fördelat på 240 betalningstillfällen.
Företagsnamn:
Lendo AB
Antal långivare:
35 st
Ålderskrav:
18 år
Utan UC:
Nej
Godkänner betalningsanmärkning:
Ja
Ansökning med BankID:
Ja
Utbetalningstid:
2 - 5 bankdagar
Uppläggningsavgift:
0 - 695 kr
Aviavgift:
0 - 40kr / månad
Räkneexempel:
Annuitetslån 12 år. Effektiv årsränta 5.56 %. Ett lån på 600 000 kr kostar då 5 677 kr/månad (144 avbetalningar), dvs totalt 817 408 kr. Ingen start-/aviavgift. 5.42 % nominell ränta (rörlig ränta, sätts individuellt baserat på dina förutsättningar).
Företagsnamn:
Advisa AB
Antal långivare:
38 st
Ålderskrav:
18 år
Utan UC:
Nej
Godkänner betalningsanmärkning:
Ja
Ansökning med BankID:
Ja
Utbetalningstid:
3 - 5 bankdagar
Uppläggningsavgift:
0 - 500 kr
Aviavgift:
0 - 60kr / månad
Räkneexempel:
För ett annuitetslån på 310000 kr med 12 års löptid, nominell ränta 6.94 % och 0 kr i uppläggnings-/aviavgift blir den effektiva räntan 7.17 %. Totalt belopp att betala: 457643 kr. Månadskostnad: 3178 kr fördelat på 144 betalningstillfällen.
Företagsnamn:
Enklare Ekonomi Sverige AB
Antal långivare:
39 st
Ålderskrav:
18 år
Utan UC:
Nej
Godkänner betalningsanmärkning:
Ja
Ansökning med BankID:
Ja
Utbetalningstid:
2 - 5 bankdagar
Uppläggningsavgift:
0 kr
Aviavgift:
495 kr / månad
Räkneexempel:
Annuitetslån 12 år, belopp 350 000:-, rörlig ränta 6.69%, uppläggningskostnad 0:-, aviavgift 25:-, ger en effektiv ränta på 7.05 %. Totalt belopp att återbetala 513 879:-. Månadskostnad 3 568:- fördelat på 144 avbetalningar. Räntekostnad + avgifter 163 879:-. Individuell ränta varierar. Uppdaterat 2021-10-21. Återbet. tid 1-20 år..
Företagsnamn:
Moank AB
Ålderskrav:
20 år
Utan UC:
Nej
Godkänner betalningsanmärkning:
Ja
Ansökning med BankID:
Ja
Utbetalningstid:
1 - 2 bankdagar
Uppläggningsavgift:
395 kr
Aviavgift:
0 kr
Räkneexempel:
Lånesumma 100 000 kr och annuitetslån 10 år (120 ggr). Nominell ränta 6,5 % (effektiv ränta 6,79 %). Månadskostnad 1 140 kr. Totalt belopp 136 790 kr. Räntan sätts individuellt baserat på din kreditprofil. Ingen aviavgift vid autogiro, övrigt 39 kr/avi. 395 kr i uppläggningsavgift. Räntespann: 3,9 % - 14,95 %. Återbetalningstid 1-15 år. Uppdaterat: 2021-02-01.
Företagsnamn:
Bank Norwegian AS
Ålderskrav:
23 år
Utan UC:
Nej
Godkänner betalningsanmärkning:
Nej
Ansökning med BankID:
Ja
Utbetalningstid:
1 - 2 bankdagar
Uppläggningsavgift:
399 kr
Aviavgift:
19 kr / månad
Räkneexempel:
Räntan är individuell f n 5,99% - 23,99% och villkoren bestäms efter kreditprövning. Vid ett lån på 65 000 kr upplagt på 5 år med exempelräntan 10,99% (effektiv ränta på 12,50 %), blir det totala beloppet att betala 86 436 kr, vilket motsvarar 1 441 kr/mån.
Företagsnamn:
Freedom Finance Kreditservice AB
Antal långivare:
29 st
Ålderskrav:
18 år
Utan UC:
Nej
Godkänner betalningsanmärkning:
Ja
Ansökning med BankID:
Ja
Utbetalningstid:
1 - 5 bankdagar
Uppläggningsavgift:
0 - 495 kr
Aviavgift:
0 - 40kr / månad
Räkneexempel:
Annuitetslån 10 år, 180 000 SEK, rörlig ränta 5.95 % (startavg. 0 SEK / aviavg. 0 SEK) ger eff. ränta 6.11 %, tot. belopp 239 262 SEK, kostnad 1 994 SEK/mån (120 mån avbet.). Räntor 2022-05-30 Individuell ränta 2,95 till 26,05% (effektiv ränta 2,99 till 29,40%). Återbet. tid 1-20 år.
Företagsnamn:
Marginalen AB
Ålderskrav:
20 år
Utan UC:
Nej
Godkänner betalningsanmärkning:
Nej
Ansökning med BankID:
Ja
Utbetalningstid:
2 - 5 bankdagar
Uppläggningsavgift:
250 kr
Aviavgift:
10 - 29 kr
Räkneexempel:
Vid ett kreditbelopp om 100 000 kr med rörlig årsränta om 6,29 %, 5 års löptid (återbetalningstid), uppläggningsavgift på 0 kr och en aviavgift om 10 kr (vid betalning med autogiro) uppgår den effektiva räntan till 6,70 %. Det ordinarie månadsbeloppet att betala är 1957 kr och det sammanlagda beloppet att betala blir 117 942 kr.
Företagsnamn:
Komplett Bank ASA
Ålderskrav:
20 år
Utan UC:
Nej
Godkänner betalningsanmärkning:
Nej
Ansökning med BankID:
Ja
Utbetalningstid:
Samma dag
Uppläggningsavgift:
495 kr
Aviavgift:
35 kr / månad
Räkneexempel:
140 000 kr/ 5 år, nom. ränta 11,90 %, eff. ränta 13,30 %, uppl.avgift 495 kr, adm.avgift 35 kr/ mån. Kostnad 49 188 kr, totalt 189 188 kr.
Företagsnamn:
Lån & Spar Sverige
Ålderskrav:
18 år
Utan UC:
Nej
Godkänner betalningsanmärkning:
Nej
Ansökning med BankID:
Ja
Utbetalningstid:
Snabbt
Uppläggningsavgift:
395 kr
Aviavgift:
35 kr / månad
Räkneexempel:
Kreditbelopp 205 000 kr, rörlig årsränta per 2021-12-15 3,23 %, återbetalningstid 10 år, uppläggningsavgift 395 kr, aviavgift 0 kr/månad, premie låneskyddsförsäkring 186 kr/månad, effektiv ränta 3,36 %. Total månadskostnad 2 191 kr, antal avbetalningar 120 st. (annuitetslån). Totalt belopp att betala 263 354 kr.
Företagsnamn:
Freedom Finance Kreditservice AB
Antal långivare:
31 st
Ålderskrav:
18 år
Utan UC:
Nej
Godkänner betalningsanmärkning:
Ja
Ansökning med BankID:
Ja
Utbetalningstid:
3 - 5 bankdagar
Uppläggningsavgift:
0 - 595 kr
Aviavgift:
0 - 50kr / månad
Räkneexempel:
Annuitetslån 10 år, 180 000 SEK, rörlig ränta 5.95 % (startavg. 0 SEK / aviavg. 0 SEK) ger eff. ränta 6.11 %, tot. belopp 239 262 SEK, kostnad 1 994 SEK/mån (120 mån avbet.). Räntor 2020-02-15. Individuell ränta 2,95 till 27,0% (effektiv ränta 2,99 till 29,90%). Återbet. tid 1-20 år.
Företagsnamn:
Enklare Ekonomi Sverige AB
Antal långivare:
39 st
Ålderskrav:
18 år
Utan UC:
Nej
Godkänner betalningsanmärkning:
Ja
Ansökning med BankID:
Ja
Utbetalningstid:
1 - 3 bankdagar
Uppläggningsavgift:
0 - 795 kr
Aviavgift:
0 - 50kr / månad
Räkneexempel:
Annuitetslån 12 år, belopp 350 000:-, rörlig ränta 6.51%, uppläggningskostnad 350:-, aviavgift 29:-, ger en effektiv ränta på 6.90 %. Totalt belopp att återbetala 509 759:-. Månadskostnad 3 538:- fördelat på 144 avbetalningar. Räntekostnad + avgifter 159 759:-. Individuell ränta varierar.
Företagsnamn:
THORN Svenska AB
Ålderskrav:
20 år
Utan UC:
Nej
Godkänner betalningsanmärkning:
Nej
Ansökning med BankID:
Ja
Utbetalningstid:
1 - 2 bankdagar
Uppläggningsavgift:
595 kr
Aviavgift:
15 kr
Räkneexempel:
Om du lånar 10 000:- i 84 månader så betalar du 246:-/mån (administrationsavgift tillkommer: 15:-/mån vid autogiro). Totalt betalar du 21 889:-, baserat på fast ränta 21,60%, effektiv ränta 29,62% (2021-04-01), uppläggningsavgift 595:-
Företagsnamn:
Ordna AB
Antal långivare:
20+ st
Ålderskrav:
20 år
Utan UC:
Nej
Godkänner betalningsanmärkning:
Ja
Ansökning med BankID:
Ja
Utbetalningstid:
2 - 5 bankdagar
Uppläggningsavgift:
0 kr
Aviavgift:
0 - 40kr / månad
Räkneexempel:
Ett annuitetslån på 150 000 kr med 12 års löptid (144 betalningstillfällen) ger en månadskostnad på 1 425 kr. Totala kostnaden över 12 år blir 205 200 kr. 5,37% nominell årsränta. 5,5% effektiv årsränta. 0 kr i uppläggnings- och aviavgift. Rörlig ränta som sätts individuellt av långivarna. Nominell ränta 2,95% - 19,90%.
Företagsnamn:
Express Bank Sverige Filial (SevenDay Bank)
Ålderskrav:
20 år
Utan UC:
Nej
Godkänner betalningsanmärkning:
Nej
Ansökning med BankID:
Ja
Utbetalningstid:
1 - 3 bankdagar
Uppläggningsavgift:
495 kr
Aviavgift:
15 - 35 kr / månad
Räkneexempel:
Räntan bestäms efter kreditprövning. Effektivräntan enligt lag vid 125 000 kr och 12 år är 5,14 % beräknad på exempelränta 4,95 % och max effektivränta är 14,60 %. Återbetalningstid 1-12 år. 1/1-18.
Företagsnamn:
Toborrow AB
Antal långivare:
22 st
Ålderskrav:
18 år
Utan UC:
Nej
Godkänner betalningsanmärkning:
Ja
Ansökning med BankID:
Ja
Utbetalningstid:
1 - 3 bankdagar
Uppläggningsavgift:
0 - 795 kr
Aviavgift:
0 - 50kr / månad
Räkneexempel:
tt annuitetslån på 150 000 kr med 8 års löptid, rörlig ränta 6,2 % (startavg. 0 kr / aviavg. 0 kr) ger en effektiv ränta på 6,38 %, totalkostnad 190 642 kr, kostnad 1 986 kr/mån (96 avbet.). Individuell ränta 2,95–19,32%. Återbet. tid 1–15 år.
Företagsnamn:
Comboloan AB
Antal långivare:
13/b>
Ålderskrav:
18 år
Utan UC:
Nej
Godkänner betalningsanmärkning:
Ja
Ansökning med BankID:
Ja
Utbetalningstid:
1 - 3 bankdagar
Uppläggningsavgift:
0 - 695 kr
Aviavgift:
0 - 40kr / månad
Räkneexempel:
Räntan är rörlig och sätts individuellt. För ett annuitetslån på 250 000 kr med 10 års löptid, nominell ränta 6.55% och 0 kr i uppläggnings-/aviavgift blir den effektiva räntan 6,70%. Totalt belopp att betala: 341 400 kr. Månadskostnad: 2 845 kr fördelat på 120 betalningstillfällen.
Vad innebär det att samla lån och krediter?
Om du har många lån som både innebär mycket administration varje månad men som också kostar mycket i avgifter och räntor kan du ansöka om ett så kallat konsolideringslån. Samla lån innebär att du tar ett nytt lån till en förmånlig ränta och låga avgifter som du sedan alla dina lån och krediter med.
Därmed kommer du bara att ha ett lån att betala varje månad, vilket underlättar mycket och som även kan innebära att du sparar tusentals svenska kronor varje månad i avgifter och räntor.
Det spelar ingen roll vilken typ av lån du har: privatlån, billån, kreditkortslån, snabblån eller andra former av lån. I rätt läge kan du använda ett konsolideringslån för att lösa allt. Ett problem med mindre lån och krediter är att de oftast har högre räntor än större lånebelopp, vilket resulterar i att din månadsekonomi blir mer ansträngd än nödvändigt.
Att samla lån och krediter och reglera dessa med ett nytt lån är ett ekonomiskt verktyg som också ger dig större kontroll över dina fasta utgifter. Att ha många lån och utestående krediter gör det svårt att få en överblick över sina krediter samtidigt som risken ökar att du missar att betala ett lån en månad, vilket kan medföra extra kostnader.
Det finns också en risk att du i framtiden får svårt att betala alla lån varje månad, vilket kan leda till inkassokrav och i värsta fall betalningsanmärkningar med skulder från Kronofogden . Då är det bättre att få total kontroll över sin upplåning genom att samla alla lån i ett lån.
Samla dina lån med låneförmedlare
Det smidigaste sättet att samla lån på är med en låneförmedlare. Samlingslån är nämligen något som alla låneförmedlare idag erbjuder. Med en låneförmedlare kan du dessutom snabbt hitta den bästa effektiva räntan för dig, dvs. det samlingslån som kommer vara billigast i längden.
- Sambla – 40+ långivare och en ränta på 3,06 % - 29,99 %
- Axo Finans – 35+ långivare och en effektiv ränta på 2,99% - 29,34%
- Enkelfinans – 39 långivare och en ränta på 2,95 % - 39 %
- Lendo – 35 långivare och en effektiv ränta på 2,95 % - 29,95 %
- Advisa – 35+ långivare och en ränta på 3,06% - 29,99%
- Zmarta – 29 långivare och en effektiv ränta på 2,95 % - 26,05 %
- Freedom Finance – 31 långivare och en effektiv ränta på 2,95 % - 26,05 %
Samla dina lån med långivare
Vänder du dig istället direkt till en långivare som låter dig samla lån kan man i regel förhandla till sig en ännu lägre ränta och mindre avgifter. I många fall får man också svar betydligt mycket snabbare.
- Coop – samla lån upp till 500 000 kr: effektiv ränta på 3,7 % - 12.95 %
- Bank Norwegian – samla lån upp till 600 000 kr: effektiv ränta på 7,20% - 29,27%
- Marginalen Bank – samla lån upp till 500 000 kr: effektiv ränta på 3,63% - 22,79%
- Northmill – samla lån upp till 300 000 kr: effektiv ränta på 6,05% - 27,41%
- Moank – samla lån upp till 600 000 kr: effektiv ränta på 3,98% - 19,47%
- Komplett Bank – samla lån upp till 500 000 kr: effektiv ränta på 4,90% - 19,9%

Varför kan man behöva ett samlingslån?
Det kan finnas många skäl till att du bör samla dina lån och krediter i ett samlingslån. Kanske har du nyligen fått en löneförhöjning eller bytt arbete med en högre lön, vilket innebär att du har förbättrat din kreditvärdighet och således kan ansöka om större lånebelopp.
Med det nya lånet kan du sedan pressa räntorna och kanske även slippa avgifter och därmed kunna betala bort alla gamla lån och få mer pengar över i plånboken varje månad. Detta leder i sin tur till att din kreditvärdighet stärks ytterligare.
Det kan också vara så att du idag har möjlighet att ha en medsökande till ett nytt lån, vilket innebär att ni därigenom kan beviljas större belopp med en bättre individuell ränta för lånet.
Ett annat skäl att samla sina lån och krediter under ett lån är att du slipper betala flera olika räkningar varje månad med alla relaterade avgifter. Genom att lösa alla tidigare lån med ett nytt lån så får du dessutom bättre kontroll över din ekonomi och så kan du även erhålla en bättre amorteringsplan som är mer gynnsam för din månadsekonomi.
Slutligen har samlingslån längre löptid än snabblån och andra mindre lån vilket betyder att du får längre tid på dig att betala tillbaka det du är skyldig.
Behöver du samla dina lån?
Du kan enkelt se om du kommer att kunna spara på att samla dina lån och krediter under ett lån. Genom att gå igenom alla dina nuvarande lån och räkna ut hur mycket du betalar i effektiv ränta kan du räkna ut om och i så fall hur mycket du kan spara på att ta ett större lån istället.
Om du vill lösa dina lån och krediter med ett nytt lån så ska du jämföra olika lånebolags villkor för att hitta det mest förmånliga lånet. Du ska bland annat jämföra lånebolagens räntor och avgifter och samtidigt hitta ett lån som kan erbjuda dig en bra amorteringsplan så att du kan sänka dina månatliga kostnader.
Krav för att samla lån
Du behöver även uppfylla de krav som gäller för samlingslån:
- Vara 18 år gammal
- Bokförd i Sverige
- Inget skuldsaldo hos Kronofogden
- Deklarerad inkomst
- Godkänd kreditupplysning
Samlingslån med betalningsanmärkning
Om du har många lån med har haft svårigheter med att betala så att du har fått en betalningsanmärkning så behöver inte det påverka dina möjligheter för att få ett samlat lån. Förutsättning för att du ska kunna ta ett lån med betalningsanmärkning är att du har betalat skulden till Kronofogden, att du har en stabil ekonomi idag och en fast inkomst som gör det möjligt för dig att amortera på det nya lånet.
Det finns flera lånebolag som erbjuder dig möjligheten att samla lån och krediter under ett nytt lån och som accepterar att det finns betalningsanmärkning. Det finns en förståelse hos lånebolagen att det är lätt hänt att få en betalningsanmärkning om det finns flera lån med dyra räntor och avgifter.
När ett lånebolag gör en kreditprövning av dig så ser den till din nuvarande situation så att du har en ekonomi idag som gör att du klarar av att betala amorteringarna på det nya lånet.
Det finns också lånebolag där du kan erhålla ett samlat lån även om du har ett skuldsaldo under förutsättning att skuldsaldot kommer att bli betalt tillsammans med dina andra lån med det nya lånet. Dock så kräver det att du har en bra inkomst och en ordnad ekonomi i övrigt för att kunna erhålla ett lån. Denna sortens lån kallas oftast för omstartslån.
Målsättningen med att ta ett samlat lån för att få bort gamla krediter och lån är för att sänka din månadskostnad och ge dig en bättre kontroll över din ekonomi, innan du får problem med att betala och därmed riskera betalningsanmärkning.
Samla lån trots betalningsanmärkning
- Axo Finans – jämför 35 samlingslån med betalningsanmärkning
- Sambla– sambla lån upp till 600 tkr med betalningsanmärkning
- Enkelfinans – samla lån upp till 600 tkr med betalningsanmärkning
- Zmarta – jämför 29 samlingslån med betalningsanmärkning
- Lendo – jämför 35 samlingslån med betalningsanmärkning
- Moank – samla lån upp till 600 tkr med betalningsanmärkning
Samla lån med dålig kreditvärdighet
Oavsett om du ska ansöka om ett privatlån, snabblån, bolån eller ett samlat lån för att betala bort gamla lån och krediter så krävs det att du kan betala amorteringarna på det lån som du ansöker om. Alla lånebolag gör en kreditprövning och den kommer att ge kreditprövaren besked om hur stor sannolikheten är för att du inte kommer att kunna betala tillbaka lånet.
En god kreditvärdighet är ett måste om du vill kunna låna större belopp med låga räntor. Är din kreditvärdighet dålig så kommer du förmodligen inte att kunna låna några större belopp samtidigt som du riskerar att få betala en lite högre ränta för ditt lån.
Bara för att du har en dålig kreditvärdighet så betyder inte det att du inte har en ordnad ekonomi. Du kan exempelvis tjäna 100 000 kronor i månaden men åka på en betalningsanmärkning genom rent slarv eller glömska vilket drar ner din kreditvärdighet trots din inkomst
Det innebär inte att du inte har en god ekonomi eller att du inte hade kunnat betala den skuld som du fick en betalningsanmärkning utan snarare så visar detta exempel på att du saknar full kontroll över din ekonomi, vilket inte är helt ovanligt.
För att du ska få den bästa räntan för ditt samlade lån så krävs det att du har en bra kreditvärdighet. En medsökande kan förbättra helheten av kreditbedömningen och göra så att du kan låna ett större belopp mot en bra ränta. Det spelar ingen roll om din kreditvärdighet är dålig så länge du uppfyller lånebolagens krav på inkomst och betalningsanmärkningar.
Samla lån och spara på räntan – så här mycket kan du spara
Innan du ansöker om ett samlat lån så ska du jämföra de olika lånebolagens räntor och avgifter. Lånebolagen tillämpar vanligtvis individuell ränta vilket gör att räntan kan skilja en hel del från varandra.
En del lånebolag tar inte heller ut uppläggningsavgift eller aviavgifter, om du betalar via autogiro, vilket också kan bli en del pengar över flera år. På en jämförelsesajt så kan du också jämföra lånevillkor och amorteringstider för att kunna hitta det lån som passar dig allra bäst.
När man jämför räntor är det viktigt att man fokuserar på den effektiva räntan och inte den nominella räntan. Den effektiva räntan är nämligen den nominella räntan plus alla andra avgifter, och representerar således den totala kostnaden för lånet. I våra rekommendationer och topplistor är vi tydliga med vilken den effektiva räntan är för alla lån.
Hur mycket du kan spara på att samla lån beror på vilken sorts lån du har idag, hur många lån du har samt hur mycket du behöver låna för att samla lån och krediter. De allra flesta kan spara hundralappar varje månad fast med rätt förutsättningar kan du spara flera tusen.
Amorteringstid: | 5 år |
Exempelränta: | 8,22% |
Effektiv ränta: | 9,09% |
Total kostnad för lånet: | 29 723 kr |
Amortering första månaden: | 2100 kr |
Totalt att återbetala under 5 år: | 129 723 kr |
Samla lån utan UC
Som sagt görs alltid en kreditupplysning på dig när du ansöker om ett lån, oavsett vilken sorts lån du ansöker om. UC är det kreditupplysningsföretag som är störst i Sverige och därmed det företag som de flesta långivare använder sig av, men det finns andra aktörer såsom Creditsafe och Bisnode.
Dessa tre företag samlar in ekonomisk information om alla medborgare i Sverige för att avgöra hur bra eller dålig betalningsförmåga de har. Men de samlar inte alltid in samma information och ibland kan man ha en betalningsanmärkning hos UC men inte hos exempelvis Creditsafe.
Så har du ansökt om ett lån men blivit nekad av UC kan det vara en god idé att testa ansöka om ett lån där kreditupplysningen görs hos ett annat företag – ett så kallat lån utan UC. Denna typ av lån utan UC är mest vanlig inom snabblån.
När det kommer till samlingslån så används UC av i princip alla de stora aktörerna, med ett fåtal undantag. Utav dessa undantagen anser vi att endast Northmill är den mest pålitliga och seriösa aktören.
För att du ska få den bästa räntan för ditt samlade lån så krävs det att du har en bra kreditvärdighet. En medsökande kan förbättra helheten av kreditbedömningen och göra så att du kan låna ett större belopp mot en bra ränta. Det spelar ingen roll om din kreditvärdighet är dålig så länge du uppfyller lånebolagens krav på inkomst och betalningsanmärkningar.
Samla lån utan UC med Northmill
Hos Northmill kan du samla lån utan UC upp till 300 000 kr och effektiv ränta på 6,05 % - 27,41 %
Hur gör man när man vill samla sina lån?
Så hur samlar man egentligen sina lån? Svaret beror på ditt behov och hur mycket du behöver låna för att lösa dina nuvarande lån och krediter. De tre vanligaste sätten att göra detta på går vi igenom här nedanför.
– Samla lån med privatlån
Det enklaste och vanligaste sättet att samla lån på är med ett privatlån, också kallat ett blancolån. Denna sortens lån är ett lån utan säkerhet och oftast på mellan 10 000 kr och 600 000 kr.
Anledning till att det kallas för privatlån är för att du kan använda det privat och att ansökan också är ganska privat. Du behöver inte berätta för banken eller långivaren vad du ska använda pengarna till utan får själv bestämma hur pengarna ska förbrukas.
– Samla lån med snabblån
Om värdet på alla dina lån inte överstiger 50 000 kronor kan du använda ett snabblån för att samla mindre lån. Snabblån är en smidig låneform som man ofta kan ansöka om med betalningsanmärkningar och utan UC. Dessutom är ansökningsprocessen snabb och man kan ofta ha pengarna på kontot redan samma dag.
Nackdelen med att samla lån med snabblån är att lånen ofta har ganska hög ränta och andra avgifter, dessutom är löptiden betydligt kortare än Därför måste du vara extra noggrann med dina uträkningar så att du är säker på att du kommer spara pengar i slutändan.
– Samla lån med säkerhet
Behöver du samla lån med dålig kreditvärdighet är det inte säkert att du beviljas ett privatlån, detta eftersom privatlån är lån utan säkerhet. I detta fall behöver du istället vända dig till en långivare eller bank som låter dig låna med säkerhet. Den vanligaste sortens säkerhet är en bostad som du helt enkelt pantsätter för att beviljas lånet, och lyckas du inte betala tillbaka lånet enligt villkoren har banken rätt att sälja din bostad för att lösa ditt lån.
– Samla lån med medsökande
Vill du samla lån med dålig kreditvärdighet och du inte har en säkerhet att använda kan man samla lån med en medsökande – borgenär. Då fungerar den medsökande som en säkerhet och blir betalningsskyldig ifall du inte lyckas betala tillbaka beloppet.
Det är så klart en viss risk för den medsökande att gå med på detta och därför måste du välja någon du litar på och har en bra relation med.
Fördelar med att samla sina lån
1. Minskad kostnad
Den främsta fördelen med att samla lån är att du kan spara pengar varje månad. Genom att bara amortera och betala ränta plus avgifter på ett lån istället för flera mindre är nästan alltid mycket billigare.
2. Längre löptid
Samlingslån har mycket längre löptid än mindre lån vilket ger dig chansen att betala tillbaka din lån över en längre tid. Har du till exempel flera snabblån med en löptid på ett par månader kan det bli mycket svårt att betala tillbaka allt. Med ett samlingslån kan du istället få flera år på dig att betala samma belopp
3. Bättre ekonomisk kontroll
När du bara betalar på ett lån får du automatiskt bättre översikt över dina utgifter och fasta månadskostnader. I sin tur ger det dig mer kontroll över din ekonomi och en generellt ökad trygghet.
4. Mindre jobb
Det är så klart också lättare att betala ett lån varje månad än att behöva hantera 4-5 olika inbetalningar till olika banker och med olika räntesatser. Det blir helt enkelt smidigare för dig i det långa loppet.
5. Högre kreditvärdighet
Ett samlingslån kan också ge dig en ökad kreditvärdighet då du undviker att få betalningsanmärkningar och dessutom slipper stå skriven på riskabla snabblån.
Samlingslån, omstartslån eller nystartslån?
Innan vi rundar av denna guide vill vi tydliggöra något som många undrar över. Vad är skillnaden på ett samlingslån, ett omstartslån och ett nystartslån?
I grunden fyller dessa låneformer samma funktion – det är ett sätt för dig att lösa många lån och krediter med ett större lån. Ett samlingslån kräver att man har en viss ekonomisk stabilitet och en bra betalningsförmåga eftersom lånen är utan säkerhet. Det är alltså ett verktyg för dig som inte har skulder hos Kronofogden eller för många betalningsanmärkningar och någon form av inkomst.
Omstartslån och nystartslån är två namn på samma sak. Detta är ett lån för dig som har skulder hos Kronofogden och som behöver hjälp med att lösa din ekonomiska situation. För att beviljas ett omstartslån krävs det att man har en säkerhet såsom en bostad, dessutom kan man inte själv välja hur lånet ska användas utan banken du ansöker genom ansvarar för att lösa dina skulder.
För att du ska få den bästa räntan för ditt samlade lån så krävs det att du har en bra kreditvärdighet. En medsökande kan förbättra helheten av kreditbedömningen och göra så att du kan låna ett större belopp mot en bra ränta. Det spelar ingen roll om din kreditvärdighet är dålig så länge du uppfyller lånebolagens krav på inkomst och betalningsanmärkningar.
Vanliga frågor om att samla lån
Vad betyder samla lån?
Att samla lån innebär att du tar ett lån som är tillräckligt stort för att betala av dina andra lån och krediter. På så sätt samlar du alla lånen i ett lån vilket ofta både är billigare och alltid mycket mer praktiskt än att ha flera lån.
Kan man samla lån med betalningsanmärkningar?
Ja, man kan samla lån med betalningsanmärkningar. Faktum är att de flesta aktörer som erbjuder samlingslån också accepterar betalningsanmärkningar så länge man inte har för många eller aktiva skulder hos Kronofogden.
Kan jag samla mina lån?
Så länge du lever upp till kraven för att beviljas ett samlingslån kan du så klart samla dina lån. Grundkraven för att få ett samlingslån är att man är 18 år gammal, bokförd i Sverige, har någon form av inkomst och inga aktiva skulder hos Kronofogden. Innan du ansöker för att samla dina lån måste du se till att du kommer spara pengar på det, annars är det lönlöst.
Går det att samla lån med låg kreditvärdighet?
Ja, det går bra att samla lån med dålig kreditvärdighet. När du ansöker om lånet kommer en kreditupplysning göras på dig och om upplysningen visar på att du har en tillräcklig betalningsförmåga som kommer du beviljas lånet.
Hur mycket kan man spara på att samla lån och krediter?
I de flesta fall kan man spara hundralappar varje månad på att samla lån. I vissa fall kan man till och med spara tusenlappar. Allt detta beror på hur mycket du idag har i lån, vad din månatliga kostnad är och vad den effektiva räntan på samlingslånet ligger på.
Hur kan jag samla lån?
Du samlar lån och krediter genom att ansöka om ett samlingslån. I ansökningsprocessen måste du ange personliga och ekonomiska uppgifter samt klargöra hur många lån och krediter samt till vilket värde du vill lösa.