Samlingslån – samla lån och krediter

Varför kan man behöva ett samlingslån?

Ett annat skäl att samla sina lån och krediter under ett lån är att du slipper betala flera olika räkningar varje månad med alla relaterade avgifter. Genom att lösa alla tidigare lån med ett nytt lån så får du dessutom bättre kontroll över din ekonomi och så kan du även erhålla en bättre amorteringsplan som är mer gynnsam för din månadsekonomi.
Slutligen har samlingslån längre löptid än snabblån och andra mindre lån vilket betyder att du får längre tid på dig att betala tillbaka det du är skyldig.

Behöver du samla dina lån?

Du kan enkelt se om du kommer att kunna spara på att samla dina lån och krediter under ett lån. Genom att gå igenom alla dina nuvarande lån och räkna ut hur mycket du betalar i effektiv ränta kan du räkna ut om och i så fall hur mycket du kan spara på att ta ett större lån istället.
Om du vill lösa dina lån och krediter med ett nytt lån så ska du jämföra olika lånebolags villkor för att hitta det mest förmånliga lånet. Du ska bland annat jämföra lånebolagens räntor och avgifter och samtidigt hitta ett lån som kan erbjuda dig en bra amorteringsplan så att du kan sänka dina månatliga kostnader.

Krav för att samla lån

Du behöver även uppfylla de krav som gäller för samlingslån:

• Vara 18 år gammal
• Bokförd i Sverige
• Inget skuldsaldo hos Kronofogden
• Deklarerad inkomst
• Godkänd kreditupplysning

Samlingslån med betalningsanmärkning

Om du har många lån med har haft svårigheter med att betala så att du har fått en betalningsanmärkning så behöver inte det påverka dina möjligheter för att få ett samlat lån. Förutsättning för att du ska kunna ta ett lån med betalningsanmärkning är att du har betalat skulden till Kronofogden, att du har en stabil ekonomi idag och en fast inkomst som gör det möjligt för dig att amortera på det nya lånet.

Det finns flera lånebolag som erbjuder dig möjligheten att samla lån och krediter under ett nytt lån och som accepterar att det finns betalningsanmärkning. Det finns en förståelse hos lånebolagen att det är lätt hänt att få en betalningsanmärkning om det finns flera lån med dyra räntor och avgifter.

När ett lånebolag gör en kreditprövning av dig så ser den till din nuvarande situation så att du har en ekonomi idag som gör att du klarar av att betala amorteringarna på det nya lånet.

Det finns också lånebolag där du kan erhålla ett samlat lån även om du har ett skuldsaldo under förutsättning att skuldsaldot kommer att bli betalt tillsammans med dina andra lån med det nya lånet. Dock så kräver det att du har en bra inkomst och en ordnad ekonomi i övrigt för att kunna erhålla ett lån. Denna sortens lån kallas oftast för omstartslån.

Målsättningen med att ta ett samlat lån för att få bort gamla krediter och lån är för att sänka din månadskostnad och ge dig en bättre kontroll över din ekonomi, innan du får problem med att betala och därmed riskera betalningsanmärkning.

Här kan du samla lån trots betalningsanmärkning

• Axo Finans – jämför 35 samlingslån med betalningsanmärkning
• Ordna – jämför 20 samlingslån med betalningsanmärkning
• Banky – samla lån upp till 100 000 kr med betalningsanmärkning
• Zmarta – jämför 29 samlingslån med betalningsanmärkning
• Enklare – jämför 39 samlingslån med betalningsanmärkning
• Moank – samla lån upp till 600 000 kr med betalningsanmärkning

Samla lån med dålig kreditvärdighet

Oavsett om du ska ansöka om ett privatlån, snabblån, bolån eller ett samlat lån för att betala bort gamla lån och krediter så krävs det att du kan betala amorteringarna på det lån som du ansöker om. Alla lånebolag gör en kreditprövning och den kommer att ge kreditprövaren besked om hur stor sannolikheten är för att du inte kommer att kunna betala tillbaka lånet.

En god kreditvärdighet är ett måste om du vill kunna låna större belopp med låga räntor. Är din kreditvärdighet dålig så kommer du förmodligen inte att kunna låna några större belopp samtidigt som du riskerar att få betala en lite högre ränta för ditt lån.

Bara för att du har en dålig kreditvärdighet så betyder inte det att du inte har en ordnad ekonomi. Du kan exempelvis tjäna 100 000 kronor i månaden men åka på en betalningsanmärkning genom rent slarv eller glömska vilket drar ner din kreditvärdighet trots din inkomst

Det innebär inte att du inte har en god ekonomi eller att du inte hade kunnat betala den skuld som du fick en betalningsanmärkning utan snarare så visar detta exempel på att du saknar full kontroll över din ekonomi, vilket inte är helt ovanligt.

För att du ska få den bästa räntan för ditt samlade lån så krävs det att du har en bra kreditvärdighet. En medsökande kan förbättra helheten av kreditbedömningen och göra så att du kan låna ett större belopp mot en bra ränta. Det spelar ingen roll om din kreditvärdighet är dålig så länge du uppfyller lånebolagens krav på inkomst och betalningsanmärkningar.

Samla lån och spara på räntan – så här mycket kan du spara

Innan du ansöker om ett samlat lån så ska du jämföra de olika lånebolagens räntor och avgifter. Lånebolagen tillämpar vanligtvis individuell ränta vilket gör att räntan kan skilja en hel del från varandra.

En del lånebolag tar inte heller ut uppläggningsavgift eller aviavgifter, om du betalar via autogiro, vilket också kan bli en del pengar över flera år. På en jämförelsesajt så kan du också jämföra lånevillkor och amorteringstider för att kunna hitta det lån som passar dig allra bäst.

När man jämför räntor är det viktigt att man fokuserar på den effektiva räntan och inte den nominella räntan. Den effektiva räntan är nämligen den nominella räntan plus alla andra avgifter, och representerar således den totala kostnaden för lånet. I våra rekommendationer och topplistor är vi tydliga med vilken den effektiva räntan är för alla lån.

Hur mycket du kan spara på att samla lån beror på vilken sorts lån du har idag, hur många lån du har samt hur mycket du behöver låna för att samla lån och krediter. De allra flesta kan spara hundralappar varje månad fast med rätt förutsättningar kan du spara flera tusen.

Samla lån utan UC

Som sagt görs alltid en kreditupplysning på dig när du ansöker om ett lån, oavsett vilken sorts lån du ansöker om. UC är det kreditupplysningsföretag som är störst i Sverige och därmed det företag som de flesta långivare använder sig av, men det finns andra aktörer såsom Creditsafe och Bisnode.

Dessa tre företag samlar in ekonomisk information om alla medborgare i Sverige för att avgöra hur bra eller dålig betalningsförmåga de har. Men de samlar inte alltid in samma information och ibland kan man ha en betalningsanmärkning hos UC men inte hos exempelvis Creditsafe.

Så har du ansökt om ett lån men blivit nekad av UC kan det vara en god idé att testa ansöka om ett lån där kreditupplysningen görs hos ett annat företag – ett så kallat lån utan UC. Denna typ av lån utan UC är mest vanlig inom snabblån.

När det kommer till samlingslån så används UC av i princip alla de stora aktörerna, med ett fåtal undantag. Utav dessa undantagen anser vi att endast Northmill är den mest pålitliga och seriösa aktören.

För att du ska få den bästa räntan för ditt samlade lån så krävs det att du har en bra kreditvärdighet. En medsökande kan förbättra helheten av kreditbedömningen och göra så att du kan låna ett större belopp mot en bra ränta. Det spelar ingen roll om din kreditvärdighet är dålig så länge du uppfyller lånebolagens krav på inkomst och betalningsanmärkningar.

Hur gör man när man vill samla sina lån?

Så hur samlar man egentligen sina lån? Svaret beror på ditt behov och hur mycket du behöver låna för att lösa dina nuvarande lån och krediter. De tre vanligaste sätten att göra detta på går vi igenom här nedanför.

– Samla lån med privatlån

Det enklaste och vanligaste sättet att samla lån på är med ett privatlån, också kallat ett blancolån. Denna sortens lån är ett lån utan säkerhet och oftast på mellan 10 000 kr och 600 000 kr.

Anledning till att det kallas för privatlån är för att du kan använda det privat och att ansökan också är ganska privat. Du behöver inte berätta för banken eller långivaren vad du ska använda pengarna till utan får själv bestämma hur pengarna ska förbrukas.

– Samla lån med snabblån

Om värdet på alla dina lån inte överstiger 50 000 kronor kan du använda ett snabblån för att samla mindre lån. Snabblån är en smidig låneform som man ofta kan ansöka om med betalningsanmärkningar och utan UC. Dessutom är ansökningsprocessen snabb och man kan ofta ha pengarna på kontot redan samma dag.

Nackdelen med att samla lån med snabblån är att lånen ofta har ganska hög ränta och andra avgifter, dessutom är löptiden betydligt kortare än  Därför måste du vara extra noggrann med dina uträkningar så att du är säker på att du kommer spara pengar i slutändan.

– Samla lån med säkerhet

Behöver du samla lån med dålig kreditvärdighet är det inte säkert att du beviljas ett privatlån, detta eftersom privatlån är lån utan säkerhet. I detta fall behöver du istället vända dig till en långivare eller bank som låter dig låna med säkerhet. Den vanligaste sortens säkerhet är en bostad som du helt enkelt pantsätter för att beviljas lånet, och lyckas du inte betala tillbaka lånet enligt villkoren har banken rätt att sälja din bostad för att lösa ditt lån.

– Samla lån med medsökande

Vill du samla lån med dålig kreditvärdighet och du inte har en säkerhet att använda kan man samla lån med en medsökande – borgenär. Då fungerar den medsökande som en säkerhet och blir betalningsskyldig ifall du inte lyckas betala tillbaka beloppet.

Det är så klart en viss risk för den medsökande att gå med på detta och därför måste du välja någon du litar på och har en bra relation med.

Fördelar med att samla sina lån

1. Minskad kostnad

Den främsta fördelen med att samla lån är att du kan spara pengar varje månad. Genom att bara amortera och betala ränta plus avgifter på ett lån istället för flera mindre är nästan alltid mycket billigare.

2. Längre löptid

Samlingslån har mycket längre löptid än mindre lån vilket ger dig chansen att betala tillbaka din lån över en längre tid. Har du till exempel flera snabblån med en löptid på ett par månader kan det bli mycket svårt att betala tillbaka allt. Med ett samlingslån kan du istället få flera år på dig att betala samma belopp

3. Bättre ekonomisk kontroll

När du bara betalar på ett lån får du automatiskt bättre översikt över dina utgifter och fasta månadskostnader. I sin tur ger det dig mer kontroll över din ekonomi och en generellt ökad trygghet.

4. Mindre jobb

Det är så klart också lättare att betala ett lån varje månad än att behöva hantera 4-5 olika inbetalningar till olika banker och med olika räntesatser. Det blir helt enkelt smidigare för dig i det långa loppet.

5. Högre kreditvärdighet

Ett samlingslån kan också ge dig en ökad kreditvärdighet då du undviker att få betalningsanmärkningar och dessutom slipper stå skriven på riskabla snabblån.

Samlingslån, omstartslån eller nystartslån?

Innan vi rundar av denna guide vill vi tydliggöra något som många undrar över. Vad är skillnaden på ett samlingslån, ett omstartslån och ett nystartslån?

I grunden fyller dessa låneformer samma funktion – det är ett sätt för dig att lösa många lån och krediter med ett större lån. Ett samlingslån kräver att man har en viss ekonomisk stabilitet och en bra betalningsförmåga eftersom lånen är utan säkerhet. Det är alltså ett verktyg för dig som inte har skulder hos Kronofogden eller för många betalningsanmärkningar och någon form av inkomst.

Omstartslån och nystartslån är två namn på samma sak. Detta är ett lån för dig som har skulder hos Kronofogden och som behöver hjälp med att lösa din ekonomiska situation. För att beviljas ett omstartslån krävs det att man har en säkerhet såsom en bostad, dessutom kan man inte själv välja hur lånet ska användas utan banken du ansöker genom ansvarar för att lösa dina skulder.

För att du ska få den bästa räntan för ditt samlade lån så krävs det att du har en bra kreditvärdighet. En medsökande kan förbättra helheten av kreditbedömningen och göra så att du kan låna ett större belopp mot en bra ränta. Det spelar ingen roll om din kreditvärdighet är dålig så länge du uppfyller lånebolagens krav på inkomst och betalningsanmärkningar.

Källor:

Konsumenternas
Finansinspektionen