Företagslån till Handelsbolag
Skriven av Petter Sahlen
Granskad av Karl Pettersson
Handelsbolag, kännetecknade av sin struktur med flera ägare, erbjuder flexibilitet och delat ansvar. Men när det kommer till finansiering och expansion, står dessa bolag ofta inför unika utmaningar. I den här texten djupdyker vi i hur företagslån till handelsbolag kan vara en lösning för företagets specifika behov av finansiering.
Vi ger information, praktisk vägledning och expertinsikter samt listar de bästa långivarna så du kan navigera bland lånemöjligheter.
Jämför 7 st. företagslån till handelsbolag
- Belopp 10 000 – 30 000 000 kr
- Löptid 1 mån – 5 år
- Ränta 4%-30%
- Åldersgräns 18 år
- Utbetalningstid 1-5 dagar
Mer information
| Utan UC | Nej |
| Direktutbetalning | Nej |
| Utbetalning kvällar/helger | Nej |
| Räntefria lån | Nej |
| Låneskydd | Ja |
| Vårt betyg | 5 av 5 |
| Kundernas betyg (Trustpilot) | 4,7 av 5 |
| Tillgänglig | Vardagar |
Krav och avgifter
| Betalningsanmärkning OK? | Ja |
| Ålderskrav | 18 år |
| Inkomstkrav | Finns ej |
| Uppläggningsavgift | Varierar |
| Avi-avgift | Varierar |
| Nominell ränta | 4%-30% |
| Effektiv ränta | Individuell |
| Ansök med BankID | Ja |
| Typ av lånebolag | Företagslån |
Fördelar:
- Samarbetar med över 30 långivare
- Lättillgänglig kundtjänst
- Väldigt nöjda kunder
- Endast 1 kreditupplysning
Nackdelar:
- Kan ibland ta 48h att få svar på ansökan
Att ta ett företagslån är lite mer komplicerat än ett privatlån och därför gillar vi att Krea erbjuder personlig rådgivning och hjälp med att sammanställa underlag för lånet.
Detta i kombination med att du får låneerbjudanden från upp till 30 banker innebär att Krea ger dig bäst möjlighet att hitta ett riktigt bra företagslån.
- Belopp 50 000 – 5 000 000 kr
- Löptid 1 mån – 5 år
- Ränta 4%-29 %
- Åldersgräns 18 år
- Utbetalningstid 1-5 dagar
Mer information
| Utan UC | Nej |
| Direktutbetalning | Nej |
| Utbetalning kvällar/helger | Nej |
| Räntefria lån | Nej |
| Låneskydd | Ja |
| Vårt betyg | 5 av 5 |
| Kundernas betyg (Trustpilot) | 4,6 av 5 |
| Tillgänglighet | Alla dagar |
Krav och avgifter
| Betalningsanmärkning OK? | Ja |
| Ålderskrav | 18 år |
| Inkomstkrav | Finns ej |
| Uppläggningsavgift | Varierar |
| Avi-avgift | Varierar |
| Nominell ränta | 4%-29 % |
| Effektiv ränta | Individuell |
| Ansök med BankID | Ja |
| Typ av lånebolag | Företagslån |
Fördelar:
- Största låneförmedlaren i Sverige, lång erfarenhet
- Enkel och snabb jämförelsetjänst
- Jämför företagslån från 19 långivare
Nackdelar:
- BankID krävs
- Erbjuder ej factoring
För många – inklusive oss själva – är Lendo på många sätt synonymt med låneförmedling i Sverige. Och inte bara för privatlån utan även för företagslån.
Så söker ditt bolag finansiering rekommenderar vi att du vänder dig till de som är allra bäst på att hjälpa dig med detta, nämligen Lendo.
- Belopp 20 000 – 3 500 000 kr
- Löptid 1- 48 mån
- Ränta Individuell
- Åldersgräns 18 år
- Utbetalningstid Inom 1 dag
Mer information
| Utan UC | Nej |
| Direktutbetalning | Nej |
| Betalningsfria månader | 2 |
| Räntefria lån | Nej |
| Låneskydd | Nej |
| Vårt betyg | 4,5 av 5 |
| Kundernas betyg (Trustpilot) | 4,9 av 5 |
| Tillgänglig | Vardagar |
Krav och avgifter
| Betalningsanmärkning OK? | Ja |
| Ålderskrav | 18 år |
| Uppläggningsavgift | 2,5 % |
| Nominell ränta | Individuell |
| Effektiv ränta | Individuell |
| Ansök med BankID | Ja |
| Typ av lånebolag | Företagslån |
Fördelar:
- Besked direkt
- Utbetalning samma dag
- Extremt bra omdömen
Nackdelar:
- Hög uppläggningsavgift
- Tar alltid personlig borgen
CapitalBox gör det lätt att ansöka om företagslån, det tar endast några minuter. De är bland de snabbaste på att betala ut lån (inom 24h) och du kan utnyttja betalningsfria månaderna utan att det kostar något extra. CapitalBox har gjort det lätt för småföretagaren att ansöka om lån där inga säkerheter krävs förutom personlig borgen.
- Belopp 10 000 kr – 15 000 000 kr
- Löptid 1 – 60 månader
- Ränta Individuell
- Åldersgräns 18 år
- Utbetalningstid 1 – 3 dagar
Mer information
| Utan UC | Ja |
| Direktutbetalning | Nej |
| Utbetalning kvällar/helger | Nej |
| Räntefria lån | Nej |
| Låneskydd | Nej |
Krav och avgifter
| Betalningsanmärkning OK? | Ja |
| Ålderskrav | 18 år |
| Inkomstkrav | Finns ej |
| Nominell ränta | Individuell |
| Effektiv ränta | Individuell |
| Ansök med BankID | Ja |
| Typ av lånebolag | Företagslån |
Fördelar:
- Nöjda kunder
- Automatiserad låneprocess
- Använder inte UC
Nackdelar:
- Erbjuder ej företagskredit
Att ta ett företagslån kan vara mer komplicerat än ett privatlån, men med Froda blir det enkelt, som dessutom inte använder UC.
Vi gillar Froda med deras automatiserade process och flexibla företagslån på upp till 15 miljoner kronor.
- Belopp 20 000 – 5 000 000 kr
- Löptid Upp till 5 år
- Ränta 4%-29 %
- Åldersgräns 18 år
- Utbetalningstid 1-5 dagar
Mer information
| Utan UC | Nej |
| Direktutbetalning | Nej |
| Utbetalning kvällar/helger | Nej |
| Kundernas betyg (trustpilot) | 4,7 |
| Räntefria lån | Nej |
| Låneskydd | Ja |
| Vårt betyg | 4 av 5 |
| Kundernas betyg (Trustpilot) | 4,7 av 5 |
| Tillgänglig | Vardagar |
Krav och avgifter
| Betalningsanmärkning OK? | Ja |
| Ålderskrav | 18 år |
| Inkomstkrav | Finns ej |
| Uppläggningsavgift | Varierar |
| Avi-avgift | Varierar |
| Nominell ränta | 4%-29 % |
| Effektiv ränta | Individuell |
| Ansök med BankID | Ja |
| Typ av lånebolag | Företagslån |
Fördelar:
- Jämför företagslån, företagskredit och företagskreditkort
- Ansök med betalningsanmärkning
- Professionell kundtjänst
Nackdelar:
- Jämför “endast” 11 långivare
Eftersom företagslån ofta är större än privatlån är det extra viktigt att man jämför olika alternativ innan man skickar in en ansökan. Och när det kommer till att jämföra företagslån är det enligt oss få som kan mäta sig med Zmarta.
Du kan till och med ha kontakt med en av deras handläggare för att få personlig service och hjälp med finansieringen.
- Belopp 10 000 – 10 000 000 kr
- Löptid Upp till 5 år
- Ränta 5%-30 %
- Åldersgräns 18 år
- Utbetalningstid 1-5 dagar
Mer information
| Utan UC | Nej |
| Direktutbetalning | Nej |
| Utbetalning kvällar/helger | Nej |
| Räntefria lån | Nej |
| Låneskydd | Ja |
| Vårt betyg | 4 av 5 |
| Kundernas betyg (Trustpilot) | Finns ej |
| Tillgänglighet | Vardagar |
Krav och avgifter
| Betalningsanmärkning OK? | Ja |
| Ålderskrav | 18 år |
| Inkomstkrav | Finns ej |
| Uppläggningsavgift | Varierar |
| Avi-avgift | Varierar |
| Nominell ränta | 5%-30 % |
| Effektiv ränta | Individuell |
| Ansök med BankID | Ja |
| Typ av lånebolag | Företagslån |
Fördelar:
- Företagslån upp till 10 miljoner
- Riktar sig främst mot småföretag
- Gratis att ansöka
- Tar endast 1 UC
Nackdelar:
- Kräver nästan alltid personlig borgen
Behöver du ett företagslån utan övre gräns anser vi att Creddo är det perfekta valet.
Hos denna låneförmedlare gör du en ansökan om att låna från 10 000 kronor till över 10 miljoner och får svar från fler än 20 långivare, allt inom ett par timmar.
- Belopp 10 000 kr – 3 500 000 kr
- Löptid 6 – 18 mån
- Ränta Individuell
- Åldersgräns 18 år
- Utbetalningstid 1 dag
Mer information
| Utan UC | Ja |
| Direktutbetalning | Nej |
| Utbetalning kvällar/helger | Nej |
| Räntefria lån | Nej |
| Låneskydd | Nej |
| Vårt betyg | 4 av 5 |
| Kundernas betyg (Trustpilot) | 4 av 5 |
| Tillgänglig | Vardagar |
Krav och avgifter
| Betalningsanmärkning OK? | Nej |
| Ålderskrav | 18 år |
| Uppläggningsavgift | 0 kr |
| Avi-avgift | 0 kr |
| Nominell ränta | Individuell |
| Effektiv ränta | Individuell |
| Ansök med BankID | Ja |
| Typ av lånebolag | Företagslån |
Fördelar:
- Betalar ut samma dag
- Besked direkt
- Snabb hantering
Nackdelar:
- Handlägger endast under öppettider
Credinord erbjuder flexibel företagskredit och ett företagslån på upp till 3 500 000 kr. Vi gillar Credinord p.g.a. deras snabba hantering och utbetalning av pengar redan samma dag.
Innehållsförteckning
Statistik
| Lägsta lånebelopp | 10 000 kr |
| Högsta lånebelopp | 30 000 000 kr |
| Ränta | 4 – 30 % |
| Uppläggningsavgift | kr – 2,5 kr |
| Utan UC | 2 långivare |
| Betalningsanmärkningar | 6 långivare |
| Unga låntagare | 7 långivare |
Hur fungerar företagslån till handelsbolag?
Företagslån till handelsbolag kan utgöra en grundpelare för finansiering och ekonomisk flexibilitet. Sådana lån möjliggör för bolag att hantera allt från tillfälliga likviditetsproblem till större investeringar. Beloppen som lånas ut varierar, beroende på företagets specifika behov och situation, och kan sträcka sig från några tiotusentals kronor till flera miljoner.
I vissa fall väljer företagsägare att själva låna ut kapital till sitt eget bolag. Detta kan vara ett effektivt sätt att snabbt tillföra nödvändiga medel, särskilt i situationer där det behövs omgående åtgärder, exempelvis vid oförutsedda händelser eller för att ge bolaget en chans att växa.
Ett företagslån kan användas för en mängd olika ändamål. För handelsbolag kan det handla om allt från att täcka uteblivna kundbetalningar och att hantera ökade omkostnader, till att göra investeringar för expansion eller produktutveckling. Genom att tillhandahålla nödvändigt kapital kan företagslån vara avgörande för att ett handelsbolag ska kunna utvecklas och växa under trygga ekonomiska förhållanden.
Vilka krav finns för att kunna få lån till handelsbolag?
Vid ansökan om företagslån för handelsbolag görs en individuell bedömning, likt alla låneansökningar av företagslån. I grund och botten krävs det att bolaget visar upp en stabil återbetalningsförmåga. Speciellt för handelsbolag med lägre omsättning, eller för bolag som är nystartade, där det kan vara svårt att få ett lån beviljat.
Långivaren lägger stor vikt på att minimera risker. De måste kunna se att lånet kan återbetalas. Detta kan innebära krav på säkerheter, såsom personlig borgen eller pant i bolagets tillgångar.
När ett handelsbolag ansöker om lån, granskas både bolagets och ägarnas ekonomi noggrant genom en kreditbedömning. Ibland ställs även omsättningskrav. En tydlig och realistisk affärsplan och budget kan vara ett sätt att öka chanserna till att få ett företagslån beviljat.
Inför en låneansökan bör man också noga överväga lånebeloppets storlek i relation till bolagets omsättning och resultat, för att upprätthålla en hälsosam finansiell balans.
Hur kan ett handelsbolag förbättra sina möjligheter att få ett företagslån godkänt?
Nedan kommer vi att gå igenom olika strategier och metoder som kan förbättra handelsbolagets möjligheter att erhålla företagslån. Genom att följa dessa råd kan ert handelsbolag stärka sin position inför en låneansökan och öka chanserna för ett positivt besked från långivare.
Finns revisor? Visa att ekonomin är välskött
En välordnad och transparent ekonomi är avgörande för att öka chanserna att få företagslån. Att kunna visa upp att bolaget har en revisor som hjälper till att redovisa och strukturera företagets ekonomi för en finansiell rapportering, inklusive en noggrann redogörelse för bolagets kassaflöde, stärker långivarens förtroende.
Ett stabilt och positivt kassaflöde visar inte bara på god lönsamhet utan också på bolagets förmåga att effektivt hantera både kort- och långsiktiga finansiella åtaganden.
Visa hur pengarna ska användas
Långivare vill se att lånet kommer att användas på ett genomtänkt och ansvarsfullt sätt. En detaljerad och realistisk plan för hur lånekapitalet ska användas ökar trovärdigheten och visar på en professionell inställning. Inkludera specifika mål, tidsramar och förväntade resultat i din plan för att visa på en klar vision för bolagets framtid.
Erbjud säkerhet eller personlig borgen
Ett effektivt sätt att öka chanserna för att få ett företagslån är att erbjuda någon form av säkerhet. Detta kan vara i form av fast egendom, lager eller andra värdefulla tillgångar som bolaget äger. En annan vanlig säkerhet är personlig borgen, där en eller flera av bolagets ägare går i borgen för lånet. Detta ger långivaren en extra trygghet och kan ofta vara avgörande för lånebeslutet.
Vad kostar ett företagslån till handelsbolag?
Kostnaden för lån till handelsbolag bestäms främst av räntan på företagslånet. Räntesatsen är i regel individuell och baseras på bolagets kreditvärdighet, ekonomiska historik och den risk långivaren uppfattar. Utöver räntan tillkommer andra kostnader såsom aviavgifter och uppläggningskostnader, vilket också påverkar det totala beloppet som ska återbetalas.
Återbetalningar av lånet och amorteringar påverkar också kostnaden. Dessa kan vara fasta eller rörliga beroende på låneavtalet. Även löptiden är en annan viktig faktor, där ett lån med längre löptid oftast innebär lägre månadskostnader. Men detta kan även resultera i en högre total räntekostnad över tid.
Många företagslån har idag ett fast månadsbelopp som ska betalas, där ränta och amortering ingår. Dock kan detta belopp variera om räntan är rörlig.
| Löptid | 12 månader |
| Nominell ränta | 9 % |
| Effektiv ränta | 10,78 % |
| Uppläggningsavgift | 395 kr |
| Månadskostnad | 8 770 kr |
| Total kostnad för lånet | 105 637 kr |
Räkneexempel – Företagslån handelsbolag 100 000 kr
Jämförelse av långivare för företagslån handelsbolag
| Långivare | Krea |
Lendo Företagslån |
CapitalBox |
Froda |
Zmarta Företagslån |
Creddo |
| Lånebelopp | 10 000 – 30 000 000 kr | 50 000 – 5 000 000 kr | 20 000 – 3 500 000 kr | 10 000 kr – 15 000 000 kr | 20 000 – 5 000 000 kr | 10 000 – 10 000 000 kr |
| Ränta | 4%-30% | 4%-29 % | Individuell | Individuell | 4%-29 % | 5%-30 % |
| Löptid | 1 mån – 5 år | 1 mån – 5 år | 1- 48 mån | 1 – 60 månader | Upp till 5 år | Upp till 5 år |
| Anmärkningar | Ja | Ja | Ja | Ja | Ja | Ja |
| Utan UC | Nej | Nej | Nej | Ja | Nej | Nej |
| Betyg | ||||||
| Ansök | Ansök | Ansök | Ansök | Ansök | Ansök | Ansök |
Delägare har solidariskt ansvar för lånet
För företagslån till handelsbolag är det viktigt att tänka på lagen om handelsbolag och enkla bolag (20:e paragrafen), där bolagsmännen har ett solidariskt ansvar för bolagets förpliktelser.
Det innebär att betalningsansvaret för ett lån kan riktas mot vilken som helst av ägarna, som sedan har rätt att begära betalning från de andra för deras del av skulden. Varje delägare är personligt ansvarig för handelsbolagets skulder.
Om en av delägarna agerar utanför sin befogenhet och tar ett företagslån kan de andra bolagsmännen vara skyddade från personligt ansvar. För att undvika oklarheter är det klokt att upprätta ett kompanjonavtal som tydligt anger hur ansvarsfördelningen ser ut.
Företagslån till handelsbolag utan UC
Det finns möjlighet till företagslån utan UC-kontroll, även till handelsbolag. Långivare som Froda och CrediNord är exempel på långivare som använder sig av andra kreditupplysningsföretag.
Genom att välja ett företagslån till handelsbolag utan UC kan företaget undvika att kreditbetyget påverkas och på så sätt skydda bolagets kreditvärdighet. Detta kan vara speciellt relevant för handelsbolag som planerar att ansöka om flera lån och inte vill att varje kreditupplysning ska påverka deras kreditbetyg hos UC.
Företagslån till handelsbolag med betalningsanmärkningar
Handelsbolag med betalningsanmärkningar kan anses vara högrisktagare, men det finns ändå möjligheter att få företagslån trots anmärkningar. Att använda sig av en låneförmedlare kan vara en bra lösning i dessa fall, då de kan hjälpa till att hitta långivare som är villiga att låna ut till företag med en mindre bra kredithistorik. När en låneförmedlare används skickas ansökan ut till många olika banker och kreditgivare, vilket kan hjälpa handelsbolaget att hitta ett lån som passar deras specifika situation och behov.
Checkkredit för handelsbolag
En checkkredit kan vara ett flexibelt finansieringsalternativ för handelsbolag, särskilt när det gäller att hantera kortsiktiga likviditetsbehov eller oväntade utgifter. Checkkrediten fungerar som en beviljad kreditgräns, där bolaget kan ta ut pengar upp till den beviljade kreditgränsen. Detta kan ge handelsbolaget en större ekonomisk frihet och förmågan att hantera plötsliga ekonomiska svängningar.
Alla företagare kan behöva resurser och stöd
Som företagare kan du stöta på olika utmaningar och behöva extern hjälp för att navigera genom dessa. Det kan vara bra att veta att det finns flera resurser och stödinstanser tillgängliga som kan bistå med rådgivning, finansiering, och affärsutveckling.
Almi Företagspartner är ett exempel på en statligt ägd tjänst som erbjuder tjänster i form av affärsrådgivning och hjälp med finansieringsstrategier till stöd i affärsutveckling, vilket kan vara avgörande för företagets framgång och tillväxt.
Hur startar man ett handelsbolag?
Att starta ett handelsbolag är en relativt enkel process, men kräver samarbete med minst en annan person. Först och främst är det viktigt att upprätta ett skriftligt avtal där alla överenskommelser mellan bolagsmännen framgår. Detta säkerställer tydlighet och förebygger framtida oenigheter. Efter att avtalet är klart registreras handelsbolaget på Verksamt.se. Registreringsavgiften i Sverige är 1 100 kr.
Vanliga frågor och svar
Kan ett nystartat handelsbolag få företagslån?
Ja, företagslån till nystartade företag går att få. Då krävs dels ett kassaflöde med uppvisad återbetalningsförmåga samt personlig borgen.
Vad är skillnaden på lån till handelsbolag och aktiebolag?
För lån till aktiebolag är ägarna inte personligt ansvariga för lånet eller skulderna i företaget. För lån till handelsbolag ansvarar istället ägarna personligen för lånet.
Hur skiljer sig företagslån mellan handelsbolag och enskild firma?
Trots att ägarna i ett handelsbolag ansvarar för lån och skulder kan själva företaget stå på lånet. För ett lån till enskild firma står ägaren själv på lånet.
Finns det företagslån till handelsbolag utan personlig borgen?
Nej, det finns inte. Delägarna har alltid personligt ansvar över företagslånet.
