Kontokredit utan UC
En kontokredit fungerar som en buffert du kan använda dig av när du behöver pengar, exempelvis vid oförutsedda avgifter. När du beviljas en kontokredit så behöver du endast betala för det beloppet du använder. Den summan som ligger kvar på ditt kreditkonto kostar dig ingenting.
I vårt test kan du jämföra kontokrediter utan UC du kan få med låg kreditvärdighet och betalningsanmärkningar. Du kan exempelvis ta en kontokredit på 2000 kr, 4000 kr eller 20 000 kr. Det är viktigt att ha i åtanke att en kontokredit är en form av snabblån som ofta är högkostnadskrediter, vilket innebär att räntor och avgifter ofta är höga.
Jämför kontokrediter
- Belopp 2 000 – 50 000 kr
- Löptid 1 – 12 mån
- Ränta 42,50 %
- Åldersgräns 18 år
- Utbetalningstid Direkt
Mer information
Kreditupplysning | Creditsafe |
Betalningsanmärkning | Accepteras ej |
Utbetalning kvällar/helger | Ja |
Räntefria lån | Ja |
Krav och avgifter
Inkomstkrav | Inget |
Uppläggningsavgift | 685 kr |
Avi-avgift | 0 kr |
Nominell ränta | 42,50 % |
Effektiv ränta | 12,87 – 236,65 % |
- Belopp 5 000 – 150 000 kr
- Löptid 14 dagar – 8 år
- Ränta 6,84 – 39,50 %
- Åldersgräns 18 år
- Utbetalningstid Direkt
Mer information
Kreditupplysning | Bisnode, Creditsafe & UC |
Betalningsanmärkning | Accepteras |
Utbetalning kvällar/helger | Ja |
Svarstid på ansökan | 15 min |
Kundbetyg (Trustpilot) | 2,4/5 |
Räntefria lån | Ja |
Krav och avgifter
Inkomstkrav | 100 000 kr/år |
Uppläggningsavgift | 0 kr |
Avi-avgift | 0 kr |
Nominell ränta | 6,84 – 39,50 % |
Effektiv ränta | 8,57 – 289 % |
- Belopp 1 000 – 40 000 kr
- Löptid 4 – 46 mån
- Ränta 43,99 %
- Åldersgräns 21 år
- Utbetalningstid Direkt
Mer information
Kreditupplysning | Creditsafe |
Betalningsanmärkning | Accepteras |
Utbetalning kvällar/helger | Ja |
Kundbetyg (Trustpilot) | 4,3/5 |
Krav och avgifter
Inkomstkrav | 24 000 kr/år |
Uppläggningsavgift | 0 kr |
Avi-avgift | 0 kr |
Nominell ränta | 43,99 % |
Effektiv ränta | 54,05 % |
- Belopp 2 000 – 50 000 kr
- Löptid 1 – 12 mån
- Ränta 43,5 %
- Åldersgräns 18 år
- Utbetalningstid Direkt
Mer information
Kreditupplysning | Creditsafe |
Betalningsanmärkning | Accepteras ej |
Utbetalning kvällar/helger | Ja |
Kundbetyg (Trustpilot) | 1,2/5 |
Krav och avgifter
Inkomstkrav | Inget |
Uppläggningsavgift | 249 kr |
Avi-avgift | 0 kr |
Nominell ränta | 43,5 % |
Effektiv ränta | 60.7 – 389.7 % |
- Belopp 1 000 – 50 000 kr
- Löptid 1 – 5 år
- Ränta 7,90 – 25,90 %
- Åldersgräns 20 år
- Utbetalningstid Direkt
Mer information
Kreditupplysning | UC + Creditsafe |
Betalningsanmärkning | Accepteras |
Utbetalning kvällar/helger | Ja |
Kundbetyg (Trustpilot) | 4,8/5 |
Låneskydd | Ja |
Krav och avgifter
Uppläggningsavgift | 195 kr |
Avi-avgift | 19 kr |
Nominell ränta | 7,90 – 25,90 % |
Effektiv ränta | 9,22 – 32,74 % |
Bästa kontokrediterna 2024 – Topplista
- Binly – Kontokredit utan ränta för nya kunder
- Klara lån – Jämför kontokrediter från flera långivare
- Ferratum – Kontokredit med högt kundbetyg
- Vivus – Kontokredit med 2 betalningsfria månader
- Northmill Bank – Kontokredit med lägst ränta
5 bästa kontokrediterna
1. Binly – Kontokredit upp till 50 000 kr
Vår rekommendation för val av kontokredit är Binly som är en ny långivare på marknaden. Detta baserar vi på att de just nu erbjuder kunder 0 kr i ränta och 0 kr i uppläggningsavgift för lån från 16 000 kr, om du betalar tillbaka krediten inom 30 dagar.
Hos Binly kan du ansöka om ett kreditutrymme från 2000 kr till 50 000 kr. Binly ger dig besked på ansökan direkt på skärmen och erbjuder direktutbetalning dygnet runt, även på helger. Binly använder sig av Zimpler för utbetalningar vilket innebär att pengarna når ditt bankkonto inom några minuter om du har någon av storbankerna Swedbank, Nordea, SEB eller Handelsbanken.
2. Klara lån – Bästa låneförmedlare för kontokrediter
Klara Lån är en låneförmedlare för kontokrediter och snabblån som samarbetar med 10st långivare. Du kan ansöka om ett lån från 5000 kr upp till 30 000 kr utan UC. När du ansöker om lån över 30 000 upp till 150 000 kr används UC som kreditupplysning.
3. Ferratum – En populär långivare som funnits på marknaden sedan 2005
Hos Ferratum kan du ansöka om ett kreditutrymme upp till 40 000 kr. Ferratum kännetecknas som en långivare med låga krav och hög beviljandegrad, men mot en hög nominell ränta på 43,4 %. När du begär uttag från kontokrediten når det ditt bankkonto inom några minuter, oavsett tid på dygnet.
Ferratum erbjuder kontokredit utan UC, istället används Bisnode som kreditupplysningsföretag. Det är dock värt att känna till att ett beviljat kreditutrymme hos Ferratum kommer att synas hos UC som en aktiv kredit.
4. Vivus – En kreditlina i vardagen
Vivus erbjuder konsumenter möjligheten att ansöka om kontokrediter mellan 2000 kr upp till 50 000 kr. Bolaget är en del av 4finance Group, som är en av de största kreditgivarna i Europa. Återbetalning av krediten sker flexibelt där du själv väljer hur mycket du vill betala varje månad.
Som ny kund är det möjligt att ansöka om ett kreditutrymme upp till 10 000 kr. Återkommande kunder som har återbetalat två lån kan därefter ansöka om lån upp till 50 000 kr. Om du har någon av storbankerna kan du få pengarna utbetalda omgående till ditt bankkonto, dock mot en avgift.
5. Northmill Bank – Kontokrediten med lägst ränta
Northmill är en digital bank som blivit populär bland svenskarna de senaste åren. De erbjuder olika typer av banktjänster samt en kontokredit med individuell räntesättning. Northmill skiljer sig mot de andra långivarna genom att de tar en kreditupplysning via två kreditupplysningsföretag: Creditsafe och UC, där den förstnämnda används som en slags förhandskontroll.
Vad är en kontokredit?
Kontokredit går även under namnet kreditlån, kreditkonto och onlinekredit. Det är en flexibel typ av lån som fungerar likt ett kreditkort utan det fysiska kortet.
Det är enkelt att ansöka och vanligtvis får du besked direkt på skärmen. Om du blir beviljad en kontokredit kan du själv göra uttag från ditt kreditkonto. Pengarna betalas ut direkt och du betalar endast ränta på det belopp du använder.
Därmed fungerar kreditkontot likt en buffert du kan använda dig av när du behöver pengar snabbt, exempelvis vid oförutsedda kostnader.
Vilka krav gäller för kontokrediter?
För att kunna beviljas en kontokredit måste du uppfylla grundkraven som ställs av långivaren. Kraven är generellt sett låga jämfört med traditionella banklån. Vid bedömning av din ansökan är det främst din framtida betalningsförmåga som tas i beaktning.
Grundkraven för kontokrediter:
- Du måste ha fyllt 18 år
- Du får inte ha aktiva skulder hos Kronofogden
- Betalningsanmärkningar ska vara äldre än 6 månader
- Du måste ha någon form av inkomst, ju högre årsinkomst desto bättre
- Du är folkbokförd i Sverige med svenskt bankkonto och BankID
För -och nackdelar
Det fördelaktiga med kontokrediter är att bland annat att ansökan går fort och att kraven är låga. Samtidigt så blir det av samma orsak enkelt att låna och överanvända krediten vilket skapar höga avgifter och räntor. Det är viktigt att använda krediten rätt.
Fördelar
- Flexibel återbetalning
- Ekonomisk buffert
- Ofta direktutbetalning
- Du kan ofta höja din kreditgräns i efterhand
Nackdelar
- Ofta hög ränta och avgifter vilket medför risk
- Låga lånebelopp
Vad kostar krediten?
Kostnaden för din kontokredit avgörs av den effektiva räntan enligt villkoren på ditt lån. Den effektiva räntan inkluderar den nominella räntan och alla andra avgifter, såsom uppläggningsavgift, aviavgift och uttagsavgift.
Därför är den effektiva räntan viktigast att granska när du jämför olika kontokrediter.
Löptid | 6 månader |
Nominell ränta | 11,35 % |
Uppläggningsavgift | 295 kr |
Effektiv ränta | 17,83 % |
Totalt att återbetala | 20 957 kr |
Kontokredit utan UC
Många av kontokrediterna på marknaden erbjuder idag krediter utan UC, upplysningen görs då istället via någon av de andra kreditupplysningsföretagen.
Dessa kallas även för mikroupplysningar, och innehåller inte lika mycket information som en kreditupplysning från Upplysningscentralen. Långivaren kan inte se samma mängd information som i en större kreditupplysning, men får en bra uppfattning om din betalförmåga, och kan på så vis bedöma din låneansökan.
Kontokrediter med kreditupplysning via andra upplysningsföretag
- Kontokrediter med Creditsafe
- Kontokrediter med Bisnode
Kontokredit med betalningsanmärkningar
Det finns många kreditgivare som kan erbjuda ett kreditutrymme trots betalningsanmärkningar, som exempelvis Ferratum.
För att kunna bli beviljad ett lån med betalningsanmärkningar måste de vara äldre än 6 månader, och du får inte ha för många. Det måste även vara tydligt att det finns utrymme i din ekonomi för att betala tillbaka lånet.
Eftersom betalningsanmärkningar påverkar din kreditvärdighet kan det finnas andra krav för att du ska bli beviljad en kontokredit. Det kan exempelvis vara att du måste ha en fast inkomst och kan skicka in lönespecar.
Låna ansvarsfullt
Vänligen uppmärksamma att många kontokrediter är så kallade högkostnadskrediter. Det innebär att de har högre ränta och avgifter än genomsnittslånet. Därmed är risken att låna pengar på detta sätt högre än för andra sorters lån.
Betalar du inte tillbaka pengarna du har lånat i tid så tillkommer dyra räntor och avgifter, vilket snabbt leder till att lånet blev mycket dyrare än du tänkt dig. I sin tur kan det leda till ytterligare svårigheter att betala tillbaka och i värsta fall en skuld hos Kronofogden och en eller fler betalningsanmärkningar.
Vanliga frågor och svar
Vad är skillnaden på en kontokredit och kreditlån?
Kreditlån och kontokredit är två namn på samma sak. Beroende på vilken långivare du vänder dig till kan denna låneform kallas lite olika saker, men det handlar alltså om samma sorts tjänst.
Vilken är den bästa kontokrediten?
Vi anser att Northmill har den bästa kontokrediten på marknaden just nu. Med dem kan du låna upp till 50 000 kronor och få schyssta, flexibla villkor samt en riktigt låg och förmånlig ränta.
Hur mycket kan man låna som kontokredit?
Lumify är den aktör som erbjuder den största kontokrediten på upp till 70 000 kronor. Annars ligger de flesta aktörers högsta gräns på 50 000 kronor.
Det finns också kontokrediter på så lite som 1 000 kronor. Tänk bara på att mindre lånebelopp brukar ha kortare löptider.
Vad är skillnaden på kontokredit och kreditkort?
Den allra största skillnaden mellan en kontokredit och ett kreditkort är egentligen själva kortet.
En kontokredit saknar nämligen tillhörande kort, istället gör du uttag från din kredit till ett konto som du har kopplat ett kort till, exempelvis ditt vanliga bankkonto.
Förutom det är kreditlån, kontokrediter och kreditkort mycket lika varandra.
Är kontokredit lån?
Ja, en kontokredit är en sorts lån som kan liknas vid ett snabblån och ett kreditkort. Till skillnad från ett traditionellt lån har kontokrediten flexibel återbetalning och till skillnad från ett kreditkort är kreditlån inte kopplade till ett fysiskt kort.
Kreditkort – Ett bra alternativ
Ett annat alternativ kan vara att använda sig av ett kreditkort. Kortet fungerar på samma sätt som en kontokredit, men med den skillnaden att du har ett fysiskt betalkort som du använder.
Fördelen med ett kreditkort är att du kan använda kortet i butiker, och att de ofta kommer med en kreditlimit som är räntefri, så länge den återbetalas inom den förbestämda perioden. Flera av korten är även så kallade kreditkort utan avgift, vilket betyder att de heller inte har någon fast kostnad per år.