Jämför Bra Lån & Lånebolag 2023

Så jämför vi alla lånebolag

Grunden som denna webbplats vilar på är fördjupade granskningar och tydliga jämförelser av de lånebolag som finns på den svenska marknaden. Vi strävar ständigt efter att erbjuda de mest träffsäkra och korrekta uppgifterna som finns tillgängliga och det är ett tidskrävande arbete.

För att säkerställa kvaliteten på informationen vi delar med oss av följer vi tydliga riktlinjer gällande hur vi granskar och betygsätter lånebolag och lån. Riktlinjerna inkluderar bland annat följande.

• Villkor – alla de långivare som vi rekommenderar har tydliga och rättvisa krav. Det är ett måste för att omnämnas på webbplatsen.
• Ränta – räntan för lånen ska också vara tydlig och ju lägre räntan är, desto högre betyg får långivaren i fråga.
• Avgifter – andra avgifter ska vara så låga som möjligt, och i bästa fall ska det inte tillkomma extra kostnader utöver ränta.
• Löptider – som låntagare ska du ha gott om tid på dig att betala tillbaka pengarna du lånar.
• Omdömen – vi tar även hänsyn till vad andra tycker om lånen, exempelvis genom att granska recensioner och betyg på plattformar som Trustpilot.

Bra lån för olika ändamål

Det finns en uppsjö med olika lån för olika ändamål. Vill du ansöka om det lån som är bäst för dig är det därför viktigt att du väljer rätt.

Och för att kunna välja rätt lån behöver du förstå skillnaden på de olika lånen, egenskaperna som utmärker dem och vilka ändamål de lämpar sig för, vilket du kan läsa mer om nedan.

Snabblån

Snabblån – i regel ett sms lån eller en kontokredit – är en låneform som förklarar sig själv ganska bra. Det handlar om lån som är snabba att ansöka om och som betalas ut snabbt.

Något som också kännetecknar snabblån är låga lånebelopp från 1 000 kronor till cirka 70 000 kronor samt korta löptider. Lånen har också relativt låga krav men kommer med en högre ränta och är således den dyraste låneformen.

Vare sig du väljer ett klassiskt smslån eller en flexibel kontokredit är snabblån praktiska verktyg när du behöver låna en mindre summa pengar snabbt.

Utmärkande egenskaper:

• Snabb ansökan och utbetalning
• Låga lånebelopp
• Högre ränta än andra låneformer

Privatlån eller blancolån?

Begreppen privatlån och blancolån är för många ganska förvirrande då de ofta är utbytbara, vilket beror på att det är synonymer. Blancolån var ett vanligare begrepp förr men numera föredras begreppet privatlån.

Det som framför allt utmärker privatlån är att det är lån utan säkerhet, dvs. du behöver endast en ordnad ekonomi för att beviljas lånet. Dessutom kan du använda de lånade pengarna precis som du vill, utan att banken lägger sig i.

Lånebeloppen sträcker sig från mellan 10 000 kronor och 600 000 kronor och denna sortens lån kan användas till allt från att dryga ut månadskassan, till renoveringar, som lån för att köpa bil och mycket mer.

Utmärkande egenskaper:

• Större lån utan krav på säkerhet
• Lånet kan användas till vad du vill och behöver
• Ofta lägre ränta än mindre lån

Samla lån

Ett samlingslån är ett ekonomiskt verktyg som utvecklats för dig som har svårt att få koll på din ekonomi. I grunden är det ett vanligt privatlån utan säkerhet men användningsområdet skiljer sig.

Du tar ett samlingslån för att samla lån och krediter du redan har i ett enda större lån. Genom att göra så kan du minska din räntekostnad ganska markant samtidigt som du underlättar för dig själv då du endast har ett lån och en ränta att hålla koll på.

Att samla lån är helt enkelt något du gör för att få kontroll över din ekonomiska situation.

Utmärkande egenskaper:

• Kan sänka din månadskostnad
• Kräver ofta medsökande eller säkerhet
• Användbart ekonomiskt verktyg

Billån

Ett av de vanligaste lånen i Sverige är ett billån och dessa finns i två varianter. Den första är ett billån med säkerhet och den andra är ett billån utan säkerhet.

Billån med säkerhet ansöker du i regel om via en bilmäklare. Då krävs det att du har en säkerhet för lånet, exempelvis bilen du ska köpa, samt att du har en kontantinsats för lånet.

Ett billån utan säkerhet å andra sidan ansöker du lätt och smidigt om online utan krav på säkerhet. Med ett sådant billån kan du låna upp till 600 000 kronor till din nästa bil.

Utmärkande egenskaper:

• Med eller utan säkerhet
• Ansök online eller via din bilmäklare
• Finns som både snabblån och större privatlån

Bolån

Bolån är den låneform som de allra flesta redan har koll på. Det är ett lån du tar för en bostad och det är på många sätt det lån som är svårast att få beviljat idag.

De flesta bolånen är idag inte lån utan säkerhet, utan för att du ska beviljas ett lån för en bostad kräver banker att du använder bostaden du ska köpa som säkerhet. Det vill säga att om du inte betalar tillbaka enligt villkoren tar banken över ägandet av din bostad.

Vidare behöver du också en 15 % kontantinsats för att godkännas för ett bostadslån.

Ska du köpa en lägenhet i en mindre stad i Sverige kan du i många fall komma undan med ett vanligt privatlån på upp till 600 000 kronor.

Utmärkande egenskaper

• Bolån är i regel lån MED säkerhet
• Kräver en kontantinsats på 15 %
• Det svåraste lånet att beviljas

Företagslån

Företagslån är en samlingsterm för olika sorters lån och finansiering för företag. Därmed måste den sökande inneha rätt kvalifikationer på företaget och lånet får inte användas för privata utgifter.

Som företagare kan du bland annat ansöka om företagslån som kan liknas vid privatlån. Då ansöker du om ett visst lånebelopp på nätet och om ditt företag accepterar betalas beloppet ut direkt till ditt företagskonto.

Vidare finns det checkkrediter som fungerar likt en privat kontokredit fast för företag istället och företagskort vilket är kreditkort för företag.

Utmärkande egenskaper:

• Endast för företag (aktiebolag, handelsbolag, enskilda firmor, etc.)
• Ofta ingen övre beloppsgräns
• Får enbart användas för företagets utgifter

Lån utan UC

Den sista “låneformen” vi tänkte gå igenom är egentligen inte en typ av lån. Men eftersom intresset för att låna på detta sätt är så stort så lägger vi lite tid på lån utan UC även här.

Ett lån utan UC är ett lån du kan ansöka om och där den obligatoriska kreditupplysningen inte genomförs av UC utan istället av till exempel Bisnode eller Creditsafe.

Att låna utan UC är inte samma som att låna utan kreditupplysning. Fördelen med denna typ av lån är att dina kreditupplysningar som registrerats hos UC inte visas hos andra företag, således kan du i viss mån höja dina möjligheter att beviljas ett lån.

Utmärkande egenskaper

• Alltid snabblån – antingen SMS lån eller kontokrediter
• Högre ränta än för lån med UC
• Lån med generellt lägre krav för låntagaren

Varför jämföra lån med oss?

Därför att vi har mångårig erfarenhet från att granska, testa och jämföra lån och andra finansiella produkter. Genom denna erfarenhet har vi utvecklat färdigheter för att skapa tydliga rekommendationer för de som behöver tips på ekonomiska tjänster.

Dessutom strävar vi efter total transparens och skapar endast oberoende recensioner och guider för våra besökare. Vårt huvudsakliga mål med webbplatsen är att hjälpa dig hitta det lån som passar dig bäst när du behöver det.

Vi arbetar ständigt med att hålla informationen vi delar med oss av uppdaterad och korrekt så att du kan lita på den data vi sammanfattat på webbplatsen.

Vad krävs för att få ett bra lån?

För att beviljas ett lån utan säkerhet – vare sig det är ett blancolån eller ett snabblån – måste du uppfylla vissa krav.

Dessa krav kallas för grundkraven och är samma för alla långivare och lån.

Tänk dock på att lånebolagen har rätten att göra sina krav mer strikta än grundkraven. Därför kan det finnas viss variation.

1. Du ska vara minst 18 år gammal och i många fall äldre än 20 år
2. Du får inte ha skulder eller aktiva ärenden hos Kronofogden
3. Du ska vara folkbokförd i Sverige med svenskt personnummer och bankkonto
4. Du ska en deklarerad inkomst (anställningsform kan variera)
5. Du får endast ha ett begränsat antal betalningsanmärkningar

Syftet med dessa krav är att långivarna ska kunna försäkra sig om att du har en betalningsförmåga och kreditvärdighet som lämpar sig för lånebeloppet. Dels för att skydda sig själva, men också för att skydda dig från att skuldsätta dig i onödan.

Hur mycket får jag låna?

Storleken på det belopp du får låna påverkas i huvudsak av två olika faktorer, dels på hur din ekonomi ser ut och dels storleken på de lån som idag erbjuds.

Generellt sett kan du idag låna mellan 1 000 och 600 000 kronor utan säkerhet, dvs. lån du ansöker om online, utan krav på säkerhet och som du får använda precis som du vill.

Om du behöver låna mer pengar än så – exempelvis för ett bostadsköp – behöver du ofta vända dig till en av de större bankerna i Sverige och dessutom behöver du någon sorts säkerhet.

Bara för att långivare erbjuder lån på 600 000 kronor betyder inte det att du beviljas ett så stort belopp. När du ansöker om lån kommer långivaren granska din ekonomi och betalningsförmåga, och det är den granskningen som sen ligger till grund för hur mycket du får låna.

Ju bättre din ekonomi är, desto större belopp kan du låna.

Hur snabbt kan jag låna pengar?

En av fördelarna med att låna pengar online är att både ansökan och utbetalning sker snabbt. Hur snabbt du får ut pengarna beror dock på vilken sorts lån du ansöker om samt vilken bank du ska få pengarna till.

Behöver du låna pengar snabbt för att täcka oväntade utgifter i vardagen är snabblån att rekommendera. De flesta snabblånen betalas ut inom ett dygn från godkänd ansökan och vissa betalas till och med ut inom ett par timmar.

Kontokrediter är de lån som är allra snabbast och klassas som lån med direktutbetalning, oftast även på helger och kvällar. Notera dock att många kontokrediter kräver att du ansöker om dem under kontorstider. Först efter att du beviljats krediten kan du göra uttag till ditt bankkonto.

Ett krav för att få en direkt utbetalning är att du har ett bankkonto hos en av de svenska storbankerna. Då kan långivaren nämligen göra direkta betalningar till dig från sina konton. Det blir också allt vanligare med så kallade Trustly lån där betalning sker omgående via Trustly.

Större privatlån betalas inte ut riktigt lika snabbt, men i regel har du pengarna på kontot 1-2 bankdagar efter godkänd ansökan.

Öka dina chanser att beviljas ett lån

Om du har svårt att få ett lån finns det två saker du kan göra för att öka dina chanser att beviljas. Den ena lösningen är mer tidskrävande men också mer fördelaktig i det långa loppet, medan den andra kan öka dina chanser direkt.

Som vi redan nämnt är det din kreditvärdighet och betalningsförmåga som avgör om och hur mycket pengar du kan låna. Så har du svårt att få lån beror det på att din kreditvärdighet inte är stark nog.

Det innebär också att om du förbättrar din ekonomiska situation så ökar också dina chanser att få ett lån.

För att höja din kreditvärdighet kan du försöka öka din inkomst, betala av lån du redan har, samla små lån och krediter i ett större lån och vänta på att eventuella betalningsanmärkningar försvinner ur ditt register.

Som du säkert förstår kan detta ta ganska lång tid, och behöver du låna pengar idag så finns det en annan lösning.

Du kan nämligen ansöka om ett lån med en medsökande. Då står ni båda på lånet och det är till en början ditt ansvar att betala tillbaka beloppet. Men om du av någon anledning inte betalar tillbaka enligt villkor så faller ansvaret för lånet på din medsökande.

Givetvis krävs det att din medsökande har en stark kreditvärdighet då lånet kommer att beviljas baserat på dennes ekonomiska situation.

Låna pengar online eller med storbank?

Det beror helt på vilken sorts lån du behöver och hur mycket pengar du tänker låna.

Förr var det bara storbankerna som fick lov att erbjuda lånetjänster i Sverige, men under de senaste decennierna har detta förändrats.

Än idag är det storbankerna som står för de allra flesta bolånen, och som vi förklarade innan är dessa lån mer komplicerade att ansöka om och har väldigt höga krav, däribland krav på säkerhet.

Men om du behöver låna upp till 600 000 kronor så är det onödigt att vända sig till en storbank då det är mycket smidigare att ansöka om lånet online.

Faktum är att storbankerna inte erbjuder vissa typer av lån, och framför allt inte mindre lån på 1 000 kronor upp till cirka 100 000 kronor. Du kan med andra ord inte ansöka om ett snabblån eller en kontokredit hos en av de stora bankerna på marknaden

Därför är det i de allra flesta fall bättre att ansöka om lån online. Detta eftersom ansökningsprocessen är snabbare (du sköter allt online), kraven är betydligt lägre och utbetalningen sker mycket snabbare.

Låna via långivare eller låneförmedlare?

En fråga många ställer sig när de ska låna pengar är ifall det är bättre att låna direkt via en långivare eller via en låneförmedlare.

Svaret är på många sätt en smakfråga och det beror lite på ditt behov och din kunskap om lånemarknaden.

Fördelen med att låna direkt via en långivare är att du i många fall kan få en något lägre ränta. Dessutom tar inte ansökan riktigt lika lång tid. Men det kräver också att du vet att den långivare du använder har de bästa villkoren för dina förutsättningar.

Väljer du istället att låna via en låneförmedlare får du möjligheten att jämföra flera olika lån du kvalificerar för. På så sätt blir det enkelt att hitta det perfekta lånet för ditt behov.

Med det sagt brukar vi rekommendera att man tar snabblån direkt via långivare, medan det är fördelaktigt att använda låneförmedlare när du ska ansöka om ett större blancolån.

Att tänka på innan du lånar pengar

På grund av den ekonomiska risk som förknippas med att låna pengar, uppmanar vi dig att endast låna pengar om du verkligen förstår vad du ger dig in på.

För att säkerställa att dina förutsättningar är så bra som möjligt och att du får ett bra lån bör du överväga ett par saker innan du ansöker.

Överväg ditt behov och låna endast när du har råd

Innan du ens börjar jämföra olika långivare måste du granska ditt behov och dina ekonomiska förutsättningar.

Som sagt ska du endast låna pengar som du verkligen behöver. Det innebär att alla lån för lyxkonsumtion, resor och liknande bör undvikas. Låna istället för att täcka oväntade utgifter, för att laga bilen, när du behöver nya vitvaror eller om du ska renovera hemma.

Granska villkor & ränta hos olika lånebolag

När du är säker på att du behöver lånet och att du har råd att betala tillbaka det så vill vi råda dig att ta det lugnt, även om du behöver pengarna snabbt.

Genom att jämföra flera lånebolag och deras ränta och villkor kan du på ett par minuter hitta det bästa lånet för dig. Skulle du å andra sidan bara välja det första bästa lånet är risken stor att du väljer ett dyrt lån med orimliga villkor.

Gör gärna din jämförelse av lånen på denna webbplats då vi har testat och granskat alla de ledande privat- och snabblånen på den svenska marknaden.

Räkneexempel

Som sagt är ränta och kostnad bland det viktigaste att ha koll på när du ska låna pengar. Det är väsentligt att du har denna förståelse innan du börjar ansöka om att låna pengar.

För att hjälpa dig få en bättre förståelse har vi skapat ett tydligt och enkelt räkneexempel på vad det kan komma att kosta dig att låna 150 000 kronor över 3 år till en ränta på 6,34 %.