Företagslån till nystartat företag
Skriven av Petter Sahlen
Granskad av Karl Pettersson
När du startar ett nytt företag kan en av de första utmaningarna vara ekonomin. Företagslån till nystartat företag är vanligare än man tror, och kan för vissa vara en lösning för att få den ekonomiska hjälp du behöver för att komma igång.
Men det är viktigt att vara väl förberedd och vara säker på att det finns möjlighet att betala tillbaka lånet, samt att ha en solid affärsplan för att öka chanserna att få lånet beviljat. Vi hjälper dig att hitta de bästa företagslånen för nystartade företag med bästa villkoren.
Jämför lån till nystartat företag
- Belopp 10 000 – 30 000 000 kr
- Löptid 1 mån – 5 år
- Ränta 4%-30%
- Åldersgräns 18 år
- Utbetalningstid 1-5 dagar
Mer information
| Utan UC | Nej |
| Direktutbetalning | Nej |
| Utbetalning kvällar/helger | Nej |
| Räntefria lån | Nej |
| Låneskydd | Ja |
| Vårt betyg | 5 av 5 |
| Kundernas betyg (Trustpilot) | 4,7 av 5 |
| Tillgänglig | Vardagar |
Krav och avgifter
| Betalningsanmärkning OK? | Ja |
| Ålderskrav | 18 år |
| Inkomstkrav | Finns ej |
| Uppläggningsavgift | Varierar |
| Avi-avgift | Varierar |
| Nominell ränta | 4%-30% |
| Effektiv ränta | Individuell |
| Ansök med BankID | Ja |
| Typ av lånebolag | Företagslån |
Fördelar:
- Samarbetar med över 30 långivare
- Lättillgänglig kundtjänst
- Väldigt nöjda kunder
- Endast 1 kreditupplysning
Nackdelar:
- Kan ibland ta 48h att få svar på ansökan
Att ta ett företagslån är lite mer komplicerat än ett privatlån och därför gillar vi att Krea erbjuder personlig rådgivning och hjälp med att sammanställa underlag för lånet.
Detta i kombination med att du får låneerbjudanden från upp till 30 banker innebär att Krea ger dig bäst möjlighet att hitta ett riktigt bra företagslån.
- Belopp 50 000 – 5 000 000 kr
- Löptid 1 mån – 5 år
- Ränta 4%-29 %
- Åldersgräns 18 år
- Utbetalningstid 1-5 dagar
Mer information
| Utan UC | Nej |
| Direktutbetalning | Nej |
| Utbetalning kvällar/helger | Nej |
| Räntefria lån | Nej |
| Låneskydd | Ja |
| Vårt betyg | 5 av 5 |
| Kundernas betyg (Trustpilot) | 4,6 av 5 |
| Tillgänglighet | Alla dagar |
Krav och avgifter
| Betalningsanmärkning OK? | Ja |
| Ålderskrav | 18 år |
| Inkomstkrav | Finns ej |
| Uppläggningsavgift | Varierar |
| Avi-avgift | Varierar |
| Nominell ränta | 4%-29 % |
| Effektiv ränta | Individuell |
| Ansök med BankID | Ja |
| Typ av lånebolag | Företagslån |
Fördelar:
- Största låneförmedlaren i Sverige, lång erfarenhet
- Enkel och snabb jämförelsetjänst
- Jämför företagslån från 19 långivare
Nackdelar:
- BankID krävs
- Erbjuder ej factoring
För många – inklusive oss själva – är Lendo på många sätt synonymt med låneförmedling i Sverige. Och inte bara för privatlån utan även för företagslån.
Så söker ditt bolag finansiering rekommenderar vi att du vänder dig till de som är allra bäst på att hjälpa dig med detta, nämligen Lendo.
- Belopp 20 000 – 3 500 000 kr
- Löptid 1- 48 mån
- Ränta Individuell
- Åldersgräns 18 år
- Utbetalningstid Inom 1 dag
Mer information
| Utan UC | Nej |
| Direktutbetalning | Nej |
| Betalningsfria månader | 2 |
| Räntefria lån | Nej |
| Låneskydd | Nej |
| Vårt betyg | 4,5 av 5 |
| Kundernas betyg (Trustpilot) | 4,9 av 5 |
| Tillgänglig | Vardagar |
Krav och avgifter
| Betalningsanmärkning OK? | Ja |
| Ålderskrav | 18 år |
| Uppläggningsavgift | 2,5 % |
| Nominell ränta | Individuell |
| Effektiv ränta | Individuell |
| Ansök med BankID | Ja |
| Typ av lånebolag | Företagslån |
Fördelar:
- Besked direkt
- Utbetalning samma dag
- Extremt bra omdömen
Nackdelar:
- Hög uppläggningsavgift
- Tar alltid personlig borgen
CapitalBox gör det lätt att ansöka om företagslån, det tar endast några minuter. De är bland de snabbaste på att betala ut lån (inom 24h) och du kan utnyttja betalningsfria månaderna utan att det kostar något extra. CapitalBox har gjort det lätt för småföretagaren att ansöka om lån där inga säkerheter krävs förutom personlig borgen.
- Belopp 10 000 kr – 15 000 000 kr
- Löptid 1 – 60 månader
- Ränta Individuell
- Åldersgräns 18 år
- Utbetalningstid 1 – 3 dagar
Mer information
| Utan UC | Ja |
| Direktutbetalning | Nej |
| Utbetalning kvällar/helger | Nej |
| Räntefria lån | Nej |
| Låneskydd | Nej |
Krav och avgifter
| Betalningsanmärkning OK? | Ja |
| Ålderskrav | 18 år |
| Inkomstkrav | Finns ej |
| Nominell ränta | Individuell |
| Effektiv ränta | Individuell |
| Ansök med BankID | Ja |
| Typ av lånebolag | Företagslån |
Fördelar:
- Nöjda kunder
- Automatiserad låneprocess
- Använder inte UC
Nackdelar:
- Erbjuder ej företagskredit
Att ta ett företagslån kan vara mer komplicerat än ett privatlån, men med Froda blir det enkelt, som dessutom inte använder UC.
Vi gillar Froda med deras automatiserade process och flexibla företagslån på upp till 15 miljoner kronor.
- Belopp 20 000 – 5 000 000 kr
- Löptid Upp till 5 år
- Ränta 4%-29 %
- Åldersgräns 18 år
- Utbetalningstid 1-5 dagar
Mer information
| Utan UC | Nej |
| Direktutbetalning | Nej |
| Utbetalning kvällar/helger | Nej |
| Kundernas betyg (trustpilot) | 4,7 |
| Räntefria lån | Nej |
| Låneskydd | Ja |
| Vårt betyg | 4 av 5 |
| Kundernas betyg (Trustpilot) | 4,7 av 5 |
| Tillgänglig | Vardagar |
Krav och avgifter
| Betalningsanmärkning OK? | Ja |
| Ålderskrav | 18 år |
| Inkomstkrav | Finns ej |
| Uppläggningsavgift | Varierar |
| Avi-avgift | Varierar |
| Nominell ränta | 4%-29 % |
| Effektiv ränta | Individuell |
| Ansök med BankID | Ja |
| Typ av lånebolag | Företagslån |
Fördelar:
- Jämför företagslån, företagskredit och företagskreditkort
- Ansök med betalningsanmärkning
- Professionell kundtjänst
Nackdelar:
- Jämför “endast” 11 långivare
Eftersom företagslån ofta är större än privatlån är det extra viktigt att man jämför olika alternativ innan man skickar in en ansökan. Och när det kommer till att jämföra företagslån är det enligt oss få som kan mäta sig med Zmarta.
Du kan till och med ha kontakt med en av deras handläggare för att få personlig service och hjälp med finansieringen.
- Belopp 10 000 – 10 000 000 kr
- Löptid Upp till 5 år
- Ränta 5%-30 %
- Åldersgräns 18 år
- Utbetalningstid 1-5 dagar
Mer information
| Utan UC | Nej |
| Direktutbetalning | Nej |
| Utbetalning kvällar/helger | Nej |
| Räntefria lån | Nej |
| Låneskydd | Ja |
| Vårt betyg | 4 av 5 |
| Kundernas betyg (Trustpilot) | Finns ej |
| Tillgänglighet | Vardagar |
Krav och avgifter
| Betalningsanmärkning OK? | Ja |
| Ålderskrav | 18 år |
| Inkomstkrav | Finns ej |
| Uppläggningsavgift | Varierar |
| Avi-avgift | Varierar |
| Nominell ränta | 5%-30 % |
| Effektiv ränta | Individuell |
| Ansök med BankID | Ja |
| Typ av lånebolag | Företagslån |
Fördelar:
- Företagslån upp till 10 miljoner
- Riktar sig främst mot småföretag
- Gratis att ansöka
- Tar endast 1 UC
Nackdelar:
- Kräver nästan alltid personlig borgen
Behöver du ett företagslån utan övre gräns anser vi att Creddo är det perfekta valet.
Hos denna låneförmedlare gör du en ansökan om att låna från 10 000 kronor till över 10 miljoner och får svar från fler än 20 långivare, allt inom ett par timmar.
- Belopp 10 000 kr – 3 500 000 kr
- Löptid 6 – 18 mån
- Ränta Individuell
- Åldersgräns 18 år
- Utbetalningstid 1 dag
Mer information
| Utan UC | Ja |
| Direktutbetalning | Nej |
| Utbetalning kvällar/helger | Nej |
| Räntefria lån | Nej |
| Låneskydd | Nej |
| Vårt betyg | 4 av 5 |
| Kundernas betyg (Trustpilot) | 4 av 5 |
| Tillgänglig | Vardagar |
Krav och avgifter
| Betalningsanmärkning OK? | Nej |
| Ålderskrav | 18 år |
| Uppläggningsavgift | 0 kr |
| Avi-avgift | 0 kr |
| Nominell ränta | Individuell |
| Effektiv ränta | Individuell |
| Ansök med BankID | Ja |
| Typ av lånebolag | Företagslån |
Fördelar:
- Betalar ut samma dag
- Besked direkt
- Snabb hantering
Nackdelar:
- Handlägger endast under öppettider
Credinord erbjuder flexibel företagskredit och ett företagslån på upp till 3 500 000 kr. Vi gillar Credinord p.g.a. deras snabba hantering och utbetalning av pengar redan samma dag.
Innehållsförteckning
Företagslån nystartat företag – Ett uppstartslån
När du lanserar ett nytt företag, oavsett om det är ett enskilt företag, aktiebolag eller någon annan företagsform, kan ett företagslån vara ett av de bästa alternativen för att komma igång. Långivare gör en omfattande helhetsbedömning innan de beslutar om att bevilja ett företagslån till nystartade företag.
Därför på att det kan vara klokt att vända sig till en låneförmedlare där du kan få många låneerbjudanden på endast endast en kreditupplysning.
Mest populära företagslån till nystartat företag just nu:
Vad krävs för att få ett företagslån till nytt företag beviljat?
Om du nyligen startat ett nytt företag och vill ta ett företagslån för att komma igång kan du kolla på följande punkter för att öka dina chanser till att bli beviljad ett lån:
- Affärsplan – Ha en genomtänkt affärsplan som visar hur du planerar att bli lönsam.
- Säkerhet – Var beredd på att personligen gå i borgen.
- Framtidsplan – Presentera en tydlig vision för ditt företag.
- Budget – Visa hur du ska använda dina pengar.
- Referens – om du har referenser, dela med dig av dessa till långivaren.
Vad banken granskar i din ansökan:
Det råder skillnad mellan banker och långivare på marknaden. Vissa nöjer sig med att du går i personlig borgen och utför endast en kreditprövning för att säkerställa din betalningsförmåga. Andra banker kan göra en mer komplett analys gällande fler faktorer för att behandla din låneansökan, det kan innefatta:
- Dig och ditt kreditbetyg – Din ekonomiska situation, bakgrund, utbildningsnivå och dina referenser..
- Andra involverade i företaget – Om det inte bara är du.
- Din affärsidé – Hur genomtänkt och realistisk den är.
- Om företaget har tillgång till en revisor – eller ekonomisk rådgivning.
- För företag som redan är i drift vill banken ofta granska balansräkningen, årsredovisningen och eventuellt din skattedeklaration.
Företagslån till nytt företag utan UC
Det finns möjlighet att ta ett företagslån utan upplysning hos UC. Istället kan kreditupplysningen göras hos andra företag som exempelvis Bisnode eller Creditsafe. Detta kan hjälpa dig att behålla ditt kreditbetyg.
I vår lista kan du se vilken kreditupplysning som utförs hos respektive långivare.
Lån med eller utan säkerhet till ett nytt företag?
Det finns möjlighet till företagslån utan säkerhet till nystartade företag. Lån utan säkerhet kan ha högre ränta, men det finns också lån med en fast kostnad. De flesta banker och kreditgivare kan kräva att du står som borgensman för lånet, vilket innebär att du personligen blir ansvarig för återbetalningen.
Detta beror på att det sällan finns någon säkerhet att binda till lånet, när företaget är nystartat.
Fördelar med företagslån till nystartade företag
Ett företagslån kan vara avgörande för ett nystartat företags överlevnad. Det kan också hjälpa företaget att växa snabbare, oavsett om det handlar om att köpa in varor, anlita tjänster eller expandera på annat sätt. Ett företagslån kan ses som en långsiktig investering som kan leda till ökade intäkter och effektivare användning av din tid.
Nackdelar med lån till nytt företag
Det finns också nackdelar med att ta ett lån för ditt nystartade företag:
- Räntekostnad och amortering kan bli högre än förväntat
- Personligt återbetalningsskyldig om du går i borgen.
- Om du inte betalar tillbaka lånet snabbt kan det bli dyrt.
- Kraven för att bli beviljad ett lån kan vara ganska höga
Så gör du för att ansöka om företagslån till nystartat företag
-
Jämför lån
Börja med att jämföra olika långivare och låneförmedlare.
-
Gör ditt val
Välj den bästa långivaren och klicka på “Ansök nu”.
-
Fyll i ansökan
Ange önskat lånebelopp, löptid och verifiera med BankID.
-
Kreditupplysning
En kreditupplysning kommer att göras och kreditvärdering sker.
-
Bekräftelse
Om lånet beviljas kommer pengarna att betalas ut kort därefter.
Företagslån med betalningsanmärkning – går det att få?
Ja, det är möjligt att få företagslån trots betalningsanmärkningar. Även om en betalningsanmärkning kan försvåra möjligheten till att bli beviljad, är det inte ett definitivt hinder. Dock kan en personlig betalningsanmärkning på den som går i borgen skapa komplikationer när man ansöker om ett företagslån.
Om du driver en enskild firma eller ett handelsbolag kan det vara mer utmanande att få ett lån jämfört med om du har ett aktiebolag. I enskilda firmor och handelsbolag är ägarna och företaget en och samma enhet. Å andra sidan är ett aktiebolag en separat juridisk enhet, vilket innebär att företagets ägares personliga betalningsanmärkningar inte direkt påverkar företagets möjlighet att låna.
Vad kostar ett företagslån för nystartade företag?
Ränta på företagslån kan ligga på mellan 1 – 5 %, och ibland mer än så. Kostnaden för ett företagslån påverkas huvudsakligen av den ränta som tillämpas på lånet.
Denna ränta bestäms utifrån flera variabler och anpassas efter företagets ekonomiska förhållanden. Förutom räntan kan det även tillkomma extra avgifter, exempelvis uppläggningsavgifter eller aviavgifter. För att ta reda på den totala kostnaden för ett lån är det viktigt att kolla på den effektiva räntan.
Du kan använda Konsumenternas lånesnurra för att räkna ut kostnader på företagslån här.
Jämför kreditgivare som erbjuder lån till nya företag
| Långivare | Krea |
Lendo Företagslån |
CapitalBox |
Froda |
Zmarta Företagslån |
Creddo |
| Lånebelopp | 10 000 – 30 000 000 kr | 50 000 – 5 000 000 kr | 20 000 – 3 500 000 kr | 10 000 kr – 15 000 000 kr | 20 000 – 5 000 000 kr | 10 000 – 10 000 000 kr |
| Ränta | 4%-30% | 4%-29 % | Individuell | Individuell | 4%-29 % | 5%-30 % |
| Löptid | 1 mån – 5 år | 1 mån – 5 år | 1- 48 mån | 1 – 60 månader | Upp till 5 år | Upp till 5 år |
| Anmärkningar | Ja | Ja | Ja | Ja | Ja | Ja |
| Utan UC | Nej | Nej | Nej | Ja | Nej | Nej |
| Betyg | ||||||
| Ansök | Ansök | Ansök | Ansök | Ansök | Ansök | Ansök |
Finns det en kostnad för att etablera ett nytt företag?
Ja, när du inrättar ett nytt företag i Sverige medföljer vissa avgifter. Det är nödvändigt att anmäla ditt företag till Bolagsverket för att officiellt driva det. Bolagsverket tar ut en särskild avgift för denna registrering, och summan kan variera beroende på företagets form.
För att registrera en enskild firma, kommanditbolag eller ett handelsbolag är avgiften 1 100 kronor. För aktiebolag är registreringskostnaden 1 900 kronor, medan en ekonomisk förening har en initial avgift på 1 300 kronor. Dessa belopp gäller när du genomför registreringen digitalt. Om du väljer en annan registreringsmetod kan ytterligare avgifter tillkomma.
Hur mycket kan jag låna?
Du kan låna mellan 50 000 – 3 000 000 kronor till nystartade företag och startups. Hur mycket du får låna beror på flera olika faktorer.
Det beror bland annat på vilket typ av lån du söker och vilken långivare du väljer dig till. Företagslån till nystartade företag är ofta utan säkerhet vilket innebär att lånebeloppen vanligtvis är lägre.
Om du har någon annan säkerhet än personlig borgen att erbjuda kan högre lånebelopp vara möjliga. Det kan handla om maskiner, fastigheter eller annan utrustning.
Kvaliteten på ditt företags affärsplan kan spela in. En väl genomtänkt affärsplan kan indikera att lånebeloppet kommer att användas på ett genomtänkt sätt, vilket kan öka chansen för ett större lån. Men detta gäller främst när du ansöker om lån hos större banker.
Om det kan påvisas att ert företag har betalningsförmåga för att få ett större lån så kan det gå bra att låna större belopp.
Se även:
Om du får ett avslag
Om du inte beviljas lånet direkt behöver det inte betyda att du ska sluta försöka. Det är viktigt att förstå varför du fick avslag. Du kan testa att fråga långivaren vad avslaget berodde på. Ofta är det någon eller flera faktorer i deras riskbedömning som orsakar ett avslag.
Finns det aspekter du kan förbättra? Kanske behöver din affärsplan justeras. Kan du erbjuda någon säkerhet eller överväga ett mindre lånebelopp?
Du kan försöka med andra kreditgivare, som exempelvis en låneförmedlare. Det kan visa sig vara en bra idé att söka hos flera banker eftersom de kan ha olika bedömningskriterier och erbjuda varierande villkor.
Vanliga frågor och svar
Kan nystartade företag få lån?
Ja, nystartade företag kan få lån. Många banker och finansinstitut erbjuder särskilda lånepaket för startups, även om kraven kan vara striktare jämfört med etablerade företag.
Hur finansiera nystartat företag?
Nystartade företag kan finansieras genom banklån, ängelinvesterare, crowdfunding, statliga bidrag, eller genom personliga besparingar. Valet beror på företagets behov och situation.
Vad krävs för att ett nystartat företag ska få låna av banken?
För att ett nystartat företag ska få låna krävs oftast en genomtänkt affärsplan, god kreditvärdighet, eventuell säkerhet och en tydlig redogörelse för hur pengarna ska användas. Banken bedömer även företagarens ekonomiska bakgrund.
