Företagslån utan säkerhet
Skriven av Petter Sahlen
Granskad av Karl Pettersson
Det blir alltmer vanligt för långivare att erbjuda företagslån utan säkerhet, både till nya och gamla företag. Detta sker eftersom det finns fler och fler som erbjuder lån till företag, och därför vill många sticka ut och vara mer flexibla.
Företagslån utan säkerhet är möjligt genom personlig borgen, vilket gör att det finns risker som tillkommer. Därför finns saker den som vill låna pengar bör tänka på, och här kommer vi gå igenom allt du behöver veta om denna typ av företagslån.
Jämför 6 st. företagslån utan säkerhet
- Belopp 10 000 – 30 000 000 kr
- Löptid 1 mån – 5 år
- Ränta 4%-30%
- Åldersgräns 18 år
- Utbetalningstid 1-5 dagar
Mer information
| Utan UC | Nej |
| Direktutbetalning | Nej |
| Utbetalning kvällar/helger | Nej |
| Räntefria lån | Nej |
| Låneskydd | Ja |
| Vårt betyg | 5 av 5 |
| Kundernas betyg (Trustpilot) | 4,7 av 5 |
| Tillgänglig | Vardagar |
Krav och avgifter
| Betalningsanmärkning OK? | Ja |
| Ålderskrav | 18 år |
| Inkomstkrav | Finns ej |
| Uppläggningsavgift | Varierar |
| Avi-avgift | Varierar |
| Nominell ränta | 4%-30% |
| Effektiv ränta | Individuell |
| Ansök med BankID | Ja |
| Typ av lånebolag | Företagslån |
Fördelar:
- Samarbetar med över 30 långivare
- Lättillgänglig kundtjänst
- Väldigt nöjda kunder
- Endast 1 kreditupplysning
Nackdelar:
- Kan ibland ta 48h att få svar på ansökan
Att ta ett företagslån är lite mer komplicerat än ett privatlån och därför gillar vi att Krea erbjuder personlig rådgivning och hjälp med att sammanställa underlag för lånet.
Detta i kombination med att du får låneerbjudanden från upp till 30 banker innebär att Krea ger dig bäst möjlighet att hitta ett riktigt bra företagslån.
- Belopp 50 000 – 5 000 000 kr
- Löptid 1 mån – 5 år
- Ränta 4%-29 %
- Åldersgräns 18 år
- Utbetalningstid 1-5 dagar
Mer information
| Utan UC | Nej |
| Direktutbetalning | Nej |
| Utbetalning kvällar/helger | Nej |
| Räntefria lån | Nej |
| Låneskydd | Ja |
| Vårt betyg | 5 av 5 |
| Kundernas betyg (Trustpilot) | 4,6 av 5 |
| Tillgänglighet | Alla dagar |
Krav och avgifter
| Betalningsanmärkning OK? | Ja |
| Ålderskrav | 18 år |
| Inkomstkrav | Finns ej |
| Uppläggningsavgift | Varierar |
| Avi-avgift | Varierar |
| Nominell ränta | 4%-29 % |
| Effektiv ränta | Individuell |
| Ansök med BankID | Ja |
| Typ av lånebolag | Företagslån |
Fördelar:
- Största låneförmedlaren i Sverige, lång erfarenhet
- Enkel och snabb jämförelsetjänst
- Jämför företagslån från 19 långivare
Nackdelar:
- BankID krävs
- Erbjuder ej factoring
För många – inklusive oss själva – är Lendo på många sätt synonymt med låneförmedling i Sverige. Och inte bara för privatlån utan även för företagslån.
Så söker ditt bolag finansiering rekommenderar vi att du vänder dig till de som är allra bäst på att hjälpa dig med detta, nämligen Lendo.
- Belopp 20 000 – 3 500 000 kr
- Löptid 1- 48 mån
- Ränta Individuell
- Åldersgräns 18 år
- Utbetalningstid Inom 1 dag
Mer information
| Utan UC | Nej |
| Direktutbetalning | Nej |
| Betalningsfria månader | 2 |
| Räntefria lån | Nej |
| Låneskydd | Nej |
| Vårt betyg | 4,5 av 5 |
| Kundernas betyg (Trustpilot) | 4,9 av 5 |
| Tillgänglig | Vardagar |
Krav och avgifter
| Betalningsanmärkning OK? | Ja |
| Ålderskrav | 18 år |
| Uppläggningsavgift | 2,5 % |
| Nominell ränta | Individuell |
| Effektiv ränta | Individuell |
| Ansök med BankID | Ja |
| Typ av lånebolag | Företagslån |
Fördelar:
- Besked direkt
- Utbetalning samma dag
- Extremt bra omdömen
Nackdelar:
- Hög uppläggningsavgift
- Tar alltid personlig borgen
CapitalBox gör det lätt att ansöka om företagslån, det tar endast några minuter. De är bland de snabbaste på att betala ut lån (inom 24h) och du kan utnyttja betalningsfria månaderna utan att det kostar något extra. CapitalBox har gjort det lätt för småföretagaren att ansöka om lån där inga säkerheter krävs förutom personlig borgen.
- Belopp 10 000 kr – 15 000 000 kr
- Löptid 1 – 60 månader
- Ränta Individuell
- Åldersgräns 18 år
- Utbetalningstid 1 – 3 dagar
Mer information
| Utan UC | Ja |
| Direktutbetalning | Nej |
| Utbetalning kvällar/helger | Nej |
| Räntefria lån | Nej |
| Låneskydd | Nej |
Krav och avgifter
| Betalningsanmärkning OK? | Ja |
| Ålderskrav | 18 år |
| Inkomstkrav | Finns ej |
| Nominell ränta | Individuell |
| Effektiv ränta | Individuell |
| Ansök med BankID | Ja |
| Typ av lånebolag | Företagslån |
Fördelar:
- Nöjda kunder
- Automatiserad låneprocess
- Använder inte UC
Nackdelar:
- Erbjuder ej företagskredit
Att ta ett företagslån kan vara mer komplicerat än ett privatlån, men med Froda blir det enkelt, som dessutom inte använder UC.
Vi gillar Froda med deras automatiserade process och flexibla företagslån på upp till 15 miljoner kronor.
- Belopp 20 000 – 5 000 000 kr
- Löptid Upp till 5 år
- Ränta 4%-29 %
- Åldersgräns 18 år
- Utbetalningstid 1-5 dagar
Mer information
| Utan UC | Nej |
| Direktutbetalning | Nej |
| Utbetalning kvällar/helger | Nej |
| Kundernas betyg (trustpilot) | 4,7 |
| Räntefria lån | Nej |
| Låneskydd | Ja |
| Vårt betyg | 4 av 5 |
| Kundernas betyg (Trustpilot) | 4,7 av 5 |
| Tillgänglig | Vardagar |
Krav och avgifter
| Betalningsanmärkning OK? | Ja |
| Ålderskrav | 18 år |
| Inkomstkrav | Finns ej |
| Uppläggningsavgift | Varierar |
| Avi-avgift | Varierar |
| Nominell ränta | 4%-29 % |
| Effektiv ränta | Individuell |
| Ansök med BankID | Ja |
| Typ av lånebolag | Företagslån |
Fördelar:
- Jämför företagslån, företagskredit och företagskreditkort
- Ansök med betalningsanmärkning
- Professionell kundtjänst
Nackdelar:
- Jämför “endast” 11 långivare
Eftersom företagslån ofta är större än privatlån är det extra viktigt att man jämför olika alternativ innan man skickar in en ansökan. Och när det kommer till att jämföra företagslån är det enligt oss få som kan mäta sig med Zmarta.
Du kan till och med ha kontakt med en av deras handläggare för att få personlig service och hjälp med finansieringen.
- Belopp 10 000 – 10 000 000 kr
- Löptid Upp till 5 år
- Ränta 5%-30 %
- Åldersgräns 18 år
- Utbetalningstid 1-5 dagar
Mer information
| Utan UC | Nej |
| Direktutbetalning | Nej |
| Utbetalning kvällar/helger | Nej |
| Räntefria lån | Nej |
| Låneskydd | Ja |
| Vårt betyg | 4 av 5 |
| Kundernas betyg (Trustpilot) | Finns ej |
| Tillgänglighet | Vardagar |
Krav och avgifter
| Betalningsanmärkning OK? | Ja |
| Ålderskrav | 18 år |
| Inkomstkrav | Finns ej |
| Uppläggningsavgift | Varierar |
| Avi-avgift | Varierar |
| Nominell ränta | 5%-30 % |
| Effektiv ränta | Individuell |
| Ansök med BankID | Ja |
| Typ av lånebolag | Företagslån |
Fördelar:
- Företagslån upp till 10 miljoner
- Riktar sig främst mot småföretag
- Gratis att ansöka
- Tar endast 1 UC
Nackdelar:
- Kräver nästan alltid personlig borgen
Behöver du ett företagslån utan övre gräns anser vi att Creddo är det perfekta valet.
Hos denna låneförmedlare gör du en ansökan om att låna från 10 000 kronor till över 10 miljoner och får svar från fler än 20 långivare, allt inom ett par timmar.
- Belopp 10 000 kr – 3 500 000 kr
- Löptid 6 – 18 mån
- Ränta Individuell
- Åldersgräns 18 år
- Utbetalningstid 1 dag
Mer information
| Utan UC | Ja |
| Direktutbetalning | Nej |
| Utbetalning kvällar/helger | Nej |
| Räntefria lån | Nej |
| Låneskydd | Nej |
| Vårt betyg | 4 av 5 |
| Kundernas betyg (Trustpilot) | 4 av 5 |
| Tillgänglig | Vardagar |
Krav och avgifter
| Betalningsanmärkning OK? | Nej |
| Ålderskrav | 18 år |
| Uppläggningsavgift | 0 kr |
| Avi-avgift | 0 kr |
| Nominell ränta | Individuell |
| Effektiv ränta | Individuell |
| Ansök med BankID | Ja |
| Typ av lånebolag | Företagslån |
Fördelar:
- Betalar ut samma dag
- Besked direkt
- Snabb hantering
Nackdelar:
- Handlägger endast under öppettider
Credinord erbjuder flexibel företagskredit och ett företagslån på upp till 3 500 000 kr. Vi gillar Credinord p.g.a. deras snabba hantering och utbetalning av pengar redan samma dag.
Innehållsförteckning
Vad är ett företagslån utan säkerhet?
När man pratar om företagslån utan säkerhet menar man att banken eller långivaren inte kräver något specifikt som säkerhet för lånet. Till skillnad från vanliga lån där man kanske pantsätter en fastighet eller maskin, baseras detta lån endast på företagets förmåga att betala tillbaka, tillsammans med att exempelvis ägaren av företaget, går i personlig borgen. Det fungerar ungefär som när privatpersoner tar lån.
De går att ansöka om denna typ av lån hos långivare som använder UC, exempelvis hos låneförmedlare. De finns dock även som företagslån utan UC, då ofta ofta av mindre storlek, på belopp från 10 000 kr upp till några hundra tusen kronor. Men det kan variera. Hur mycket man får låna beror på saker som företagets inkomst, hur länge det har funnits och ägarens privatekonomi.
Ett mindre lån kan göra stor skillnad för småföretagare. Kanske hjälper det företaget genom en tuff tid med låg kassa, eller ger möjlighet att växa och utvecklas. Men om man vill låna mer pengar, brukar långivaren vara extra noga med att kolla att företaget har bra koll på sina pengar och kan betala tillbaka.
Hur fungerar lån till företag utan säkerhet?
Lånen utan säkerhet betalas oftast tillbaka snabbare, kanske inom några månader till några år. Eftersom de ofta är mindre i storlek, blir månadskostnaden inte så hög.
Ett vanligt drag för dessa lån är att de ofta har något som kallas för personlig borgen, vilket innebär att den sökande blir personligt betalningsansvarig. I övrigt är denna typ av lån ofta enkel och smidig att ansöka om. Det krävs sällan långa möten eller pappersarbete – allt går oftast att göra online. Så inom några dagar kan pengarna vara på kontot. Vilket kan vara fördelaktigt för företag som behöver agera snabbt.
Vilka krav gäller för företagslån utan säkerhet?
Även om ett företagslån utan säkerhet innebär en högre risk för långivaren, finns det många som erbjuder sådana lån. Ofta krävs det att ägaren eller ägarna till aktiebolaget står som personliga borgensmän. För företagslån till enskilda firmor och handelsbolag är det redan så att ägaren eller delägarna ansvarar personligen för lånet.
Långivaren kan titta på flera olika saker innan de beslutar om att bevilja ett företagslån:
Ägarnas privatekonomi:
Ägarens ekonomi spelar en stor roll när man ska låna pengar till företaget utan säkerhet. Om företaget inte kan betala tillbaka, är det ägaren som ska göra det.
Har ägaren redan stora skulder eller betalningsanmärkningar, kan det vara svårare att få lån. Men, om resten av ekonomin ser bra ut, kan man ändå få lån trots anmärkningar. En stabil ekonomi ger långivaren trygghet.
Vad pengarna ska gå till:
Vissa långivare vill veta vad du ska använda pengarna till. För mindre lån, som checkkrediter, kanske det inte spelar någon roll. Men om man vill låna mer, och det finns osäkerheter kring företaget eller ägarens ekonomi, kan en bra plan hjälpa.
Då vill långivaren se hur pengarna ska användas och hur det hjälper företaget att tjäna mer, så att de kan betala tillbaka lånet.
Företagets bakgrund:
Hur företaget har presterat tidigare spelar också in. Ett företag som funnits länge och har en stabil ekonomi är oftast mindre riskfyllt för långivaren. Om företaget är nytt och saknar historia, kollar långivaren istället mycket på ägarens ekonomi. Några långivare kan ge lån till nya företag, men vill då ha personlig borgen.
Så här ansöker du om ett lån till företaget utan säkerhet
Att ansöka om ett företagslån utan säkerhet är oftast en enkel process. Så här kan det fungera:
-
Bestäm lånebeloppet
Fundera först över hur mycket pengar ditt företag behöver låna.
-
Jämför långivare online
Ta en titt på olika långivare vi listar för att se vilken som passar bäst för ditt företags behov. Om ditt företag exempelvis behöver lite extra kapital snabbt, kan även en kontokredit eller factoring vara en god lösning.
-
Skicka in din ansökan
Fyll i den digitala ansökningsblanketten. Ofta behöver du ange uppgifter som hur mycket du vill låna, din e-post, mobilnummer och företagets organisationsnummer. Beroende på hur stort lånet är, kan ytterligare information eller dokumentation krävas.
-
Vänta på svar
Efter att du skickat in ansökan kommer du snart att få ett besked. Om din ansökan blir godkänd, och du accepterar lånevillkoren, kommer pengarna inom kort att överföras till företagets bankkonto.
Fördelar och nackdelar med företagslån utan säkerhet
Ett företagslån utan säkerhet kan vara en bra lösning för vissa företag, men det är viktigt att känna till både dess styrkor och svagheter. Här går vi igenom de viktigaste fördelarna och nackdelarna.
Fördelar:
- Flexibilitet: Många gånger är det enklare att förhandla fram villkor och löptider som passar ditt företags specifika behov.
- Ingen pantsättning av tillgångar: Den största fördelen med dessa lån är att du inte behöver pantsätta några av ditt företags tillgångar. För företag som kanske inte har fysiska tillgångar, som tjänstebolag, kan detta vara en utmärkt möjlighet.
- Snabb process: Ansökan och hela processen är oftast snabbare och enklare än traditionella lån. Pengarna kan ibland sättas in på ditt konto inom samma dag.
Nackdelar:
- Högre ränta: Eftersom långivaren tar en större risk genom att inte kräva säkerhet, kan räntan vara högre än för lån med säkerhet.
- Risk för överbelåning: Utan rätt planering och övervakning kan det vara lätt för ett företag att låna mer än det faktiskt har råd med, vilket kan leda till ekonomiska svårigheter i framtiden.
- Personlig borgen: Vissa långivare kan kräva personlig borgen från företagets ägare eller ledning, vilket innebär att de personligen blir ansvariga om företaget inte kan betala tillbaka lånet.
Företagslån utan säkerhet kan alltså vara en utmärkt lösning för vissa företag, men det är viktigt att noga överväga fördelar och nackdelar innan du tar ett beslut. Se till att alltid göra en noggrann analys av ditt företags ekonomiska situation och planera noga för framtida betalningar.
Jämför villkor på företagslån
| Långivare | Krea |
Lendo Företagslån |
CapitalBox |
Froda |
Zmarta Företagslån |
Creddo |
| Lånebelopp | 10 000 – 30 000 000 kr | 50 000 – 5 000 000 kr | 20 000 – 3 500 000 kr | 10 000 kr – 15 000 000 kr | 20 000 – 5 000 000 kr | 10 000 – 10 000 000 kr |
| Ränta | 4%-30% | 4%-29 % | Individuell | Individuell | 4%-29 % | 5%-30 % |
| Löptid | 1 mån – 5 år | 1 mån – 5 år | 1- 48 mån | 1 – 60 månader | Upp till 5 år | Upp till 5 år |
| Anmärkningar | Ja | Ja | Ja | Ja | Ja | Ja |
| Utan UC | Nej | Nej | Nej | Ja | Nej | Nej |
| Betyg | ||||||
| Ansök | Ansök | Ansök | Ansök | Ansök | Ansök | Ansök |
Kreditupplysning
När ett företag ansöker om ett lån genomförs alltid en kreditupplysning. Syftet med detta är att långivaren ska kunna göra en riskbedömning baserad på företagets kreditvärdighet.
Detta för att försäkra sig om att företaget har möjlighet att återbetala lånet. I vissa fall kan även en kreditupplysning på företagets ägare genomföras. Upplysningen kan tas av olika företag, som UC, Creditsafe eller Bisnode. Om företaget kan ta ett företagslån utan UC-upplysning beror helt på den specifika långivaren.
Vad kostar ett företagslån utan krav på säkerhet?
En vanlig fundering bland företagare är kostnaden för ett företagslån utan säkerhet. Kostnaden varierar och räntan på företagslånet bestäms individuellt av varje långivare.
Den exakta månadskostnaden för lånet påverkas av flera saker, inklusive företagets kreditvärdighet, storlek, omsättning och hur länge det har varit aktivt. Genom att ansöka hos låneförmedlare kan du enkelt och kostnadsfritt få en uppskattning av vilka villkor olika långivare kan erbjuda.
Exempel på bra långivare för företagslån utan säkerhet:
Det finns inget företagslån utan personlig borgen eller någon form av säkerhet
Även om lånet är utan säkerhet i form av pant, kräver långivare ofta någon form av säkerhet. Detta uppnås ofta genom att någon, eller flera, i företaget går i personlig borgen.
Det innebär att den personen (eller personerna) blir personligt ansvarig för att återbetala lånet om företaget inte kan uppfylla sina betalningsförpliktelser. Vanligtvis är det någon med en ledande roll i företaget, som VD, delägare eller någon i styrelsen, som går i borgen.
Det finns ingen seriös långivare som lånar ut pengar till företag utan någon slags garanti eller säkerhet på att lånet betalas tillbaka.
Företagslån till nystartat företag utan säkerhet
För nystartade företag som vill låna står ofta dörren stängd när det kommer till traditionella banklån. Anledningen till detta beror främst på avsaknaden av både omsättning och tillräcklig säkerhet. För dessa företag är företagslån utan säkerhet ofta det enda realistiska alternativet. Men med detta val följer vissa förutsättningar och krav.
Eftersom ett nystartat företag saknar en påvisbar ekonomisk historia, blir personlig borgen nästan alltid en nödvändighet. Det innebär att någon, ofta företagets ägare eller ledare, personligen garanterar lånet. Skulle företaget misslyckas med att betala tillbaka kan långivaren kräva tillbaka pengarna från denna personliga borgensman.
Tänk även på att även om företagslån utan säkerhet är tillgängliga, ställer långivare ofta högre krav på nystartade företag. För att övertyga långivaren om företagets potential kan en välskriven affärsplan, som tydligt visar framtida intäkter, vara avgörande.
Många långivare vill se att företaget har varit verksamt i åtminstone sex månader innan de överväger ett lån. Förutom affärsplanen kan även en detaljerad budget och projektplan komma att krävas.
Under vissa omständigheter kan ett privatlån vara en mer fördelaktig lösning för företagets ägare. Detta eftersom privatlån ibland kan ha förmånligare räntor och villkor än företagslån, särskilt när det gäller nystartade verksamheter.
Sammanfattningsvis, även om det finns utmaningar för nystartade företag att säkra finansiering, finns det fortfarande möjligheter. Det gäller bara att noga väga sina alternativ och förbereda sig väl.
Vanliga frågor och svar
Hur mycket kan jag låna utan säkerhet?
Lånebeloppet varierar beroende på din kreditvärdighet och långivarens kriterier. Vanligtvis kan individer låna från några tusen upp till flera hundratusen kronor utan säkerhet.
Hur ansöker jag om företagslån utan säkerhet?
Jämför långivare online, välj den bästa för ditt företag, fyll i en onlineansökan med företagets uppgifter. Efter godkännande får du pengarna utbetalda.
Kan jag låna pengar utan säkerhet och betalningsanmärkningar?
Ja, vissa långivare erbjuder lån utan säkerhet trots betalningsanmärkningar, men ofta till högre räntor och striktare villkor.
Kan ett aktiebolag ta företagslån utan säkerhet?
Ja, aktiebolag kan ansöka om företagslån utan säkerhet, men kan behöva gå i personlig borgen eller uppvisa en solid affärsplan.
