Lån med Creditsafe o många förfrågningar
Skriven av Adam Jarfjord
Granskad av Karl Pettersson
Ett lån med Creditsafe är ett lån utan UC, som inte påverkar din kreditvärdighet negativt vid ansökan. Du kan låna upp till 70 000 kr.
Vi har granskat över 100 kreditgivare på lånemarknaden för att ta reda på vilka som utför kreditupplysningen via Creditsafe, och listar här 13 st. lån i listor och tabeller som gör det enkelt för dig att jämföra deras krav, kostnader och villkor mellan varandra.
Vi förklarar även hur kreditbetyget fungerar och hur scoringmodellen är uppbyggd, samt vilken ekonomisk information som hämtas om dig i upplysningen.
Jämför lån med Creditsafe
- Lånebelopp 1 000 – 40 000 kr
- Löptid 4 – 46 mån
- Ränta 43,99 %
- Åldersgräns 21 år
- Utbetalningstid Direkt
Mer information
| Kreditupplysning | Creditsafe |
| Betalningsanmärkning | Accepteras |
| Utbetalning kvällar/helger | Ja |
| Betalningsfria månader | 2 månader/år |
| Accepterar medsökande | Information saknas |
| Samlingslån | Ja |
| Kundbetyg (Trustpilot) | 4,4 av 5 |
| Återbetalning av lån | Banköverföring |
| Lån utan säkerhet | Ja |
| Räntefria lån | Nej |
| Låneskydd | Nej |
| Ansök med BankID | Ja |
Krav och avgifter
| Accepterar skulder | Nej |
| Inkomstkrav | 24 000 kr/år |
| Uppläggningsavgift | 0 kr |
| Avi-avgift | 0 kr |
| Nominell ränta | 43,99 % |
| Effektiv ränta | 54,05 % |
| Lån utan inkomst | Nej |
| Typ av lån | Kontokredit |
- Lånebelopp 1 000 – 50 000 kr
- Löptid 1 – 5 år
- Ränta 7,90 – 25,90 %
- Åldersgräns 20 år
- Utbetalningstid Direkt
Mer information
| Kreditupplysning | UC + Creditsafe |
| Betalningsanmärkning | Accepteras |
| Utbetalning kvällar/helger | Ja |
| Kundbetyg (Trustpilot) | 4,8/5 |
| Låneskydd | Ja |
Krav och avgifter
| Uppläggningsavgift | 195 kr |
| Avi-avgift | 19 kr |
| Nominell ränta | 7,90 – 25,90 % |
| Effektiv ränta | 9,22 – 32,74 % |
- Lånebelopp 1000 – 30 000 kr
- Löptid 3 – 28 mån
- Ränta 43,5 %
- Åldersgräns 18 år
- Utbetalningstid Direkt
Mer information
| Kreditupplysning | Creditsafe |
| Betalningsanmärkning | Accepteras |
| Kundbetyg (Trustpilot) | 3,2/5 |
Krav och avgifter
| Inkomstkrav | 100 000 kr/år |
| Uppläggningsavgift | 400 – 3445 kr |
| Avi-avgift | 60 kr |
| Nominell ränta | 43,5 % |
| Effektiv ränta | 263,43% – 10929,6 % |
- Lånebelopp 5 000 – 150 000 kr
- Löptid 14 dagar – 8 år
- Ränta 6,84 – 39,50 %
- Åldersgräns 18 år
- Utbetalningstid Direkt
Mer information
| Kreditupplysning | Bisnode, Creditsafe & UC |
| Betalningsanmärkning | Accepteras |
| Utbetalning kvällar/helger | Ja |
| Svarstid på ansökan | 15 min |
| Kundbetyg (Trustpilot) | 2,4/5 |
| Räntefria lån | Ja |
Krav och avgifter
| Inkomstkrav | 100 000 kr/år |
| Uppläggningsavgift | 0 kr |
| Avi-avgift | 0 kr |
| Nominell ränta | 6,84 – 39,50 % |
| Effektiv ränta | 8,57 – 289 % |
- Lånebelopp 1 000 – 20 000
- Löptid 3 mån – 3 år
- Ränta 39 %
- Åldersgräns 20 år
- Utbetalningstid 1 dag
Mer information
| Kreditupplysning | Creditsafe |
| Betalningsanmärkning | Accepteras |
Krav och avgifter
| Inkomstkrav | 50 000 kr/år |
| Uppläggningsavgift | 320 kr |
| Avi-avgift | 59 kr |
| Nominell ränta | 39 % |
| Effektiv ränta | 132 % |
- Lånebelopp 2 000 – 50 000 kr
- Löptid 1 – 12 mån
- Ränta 43,50 %
- Åldersgräns 18 år
- Utbetalningstid Direkt
Mer information
| Kreditupplysning | Creditsafe |
| Betalningsanmärkning | Accepteras ej |
| Utbetalning kvällar/helger | Ja |
| Räntefria lån | Ja |
Krav och avgifter
| Inkomstkrav | Inget |
| Uppläggningsavgift | 685 kr |
| Avi-avgift | 0 kr |
| Nominell ränta | 43,50 % |
| Effektiv ränta | 12,87 – 236,65 % |
- Lånebelopp 1 000 – 30 000 kr
- Löptid 1 – 12 mån
- Ränta 44 %
- Åldersgräns 18 år
- Utbetalningstid Direkt
Mer information
| Kreditupplysning | Creditsafe |
| Betalningsanmärkning | Accepteras |
| Utbetalning kvällar/helger | Ja |
| Kundbetyg (Trustpilot) | 4,8/5 |
| Vårt betyg | 3,5 av 5 |
| Kunders betyg (Trustpilot) | 4,7 av 5 |
Krav och avgifter
| Inkomstkrav | 50 000 kr/år |
| Uppläggningsavgift | 280 kr |
| Avi-avgift | 45 kr |
| Nominell ränta | 44 % |
| Effektiv ränta | 59,39 – 91,17 % |
Om Creditsafe
Creditsafe Group är ett internationellt kreditupplysningsföretag som är baserade på Irland. Företaget öppnade första svenska kontoret i Göteborg 1998, och är idag verksamma i över 160 länder.
Idag är Creditsafe ett av de största kreditupplysningsföretagen i världen och används av många svenska långivare. Svenska Spel, Stena Line och Göteborgs Stad är några fler exempel av aktörer som använder tjänsten. Creditsafe utför inte enbart kreditupplysningar, utan kan hjälpa företag att överblicka den ekonomiska situationen i bolaget inför affärer, och för att optimera affärsbeslut.
Fördelar med Creditsafe
- Antalet kreditupplysningar (förfrågningar) som tas på dig hos Creditsafe påverkar inte din kreditvärdighet negativt, eftersom de inte registreras eller sparas
- Du kan kostnadsfritt kolla upp ditt personliga kreditbetyg på deras webbplats
Vilka typer av kreditupplysningar gör Creditsafe?
Creditsafe utför kreditupplysningar på företag och privatpersoner inom följande områden:
- Företagsupplysning
- Kreditupplysning
- Utlandsupplysning
- Personupplysning
Vilken information finns i min kreditupplysning?
- Personuppgifter som personnummer, nuvarande adress, tidigare adress kommun, civilstånd etc.
- Inkomstuppgifter för senaste tre åren – för folkbokförda personer över 15 år.
- Uppgifter om betalningsanmärkningar, utmätningsförsök och skuldsanering.
- Om du har ett aktivt eller historiskt skuldsaldo hos Kronofogden.
- Tidigare och nuvarande bolagsengagemang samt roll i företaget.
- Information om taxeringsvärde, fastighetsinnehav och köpeskillnad.
- Ett kreditbetyg som indikerar på risk och din framtida betalningsförmåga.
Kreditbetyget hos Creditsafe baseras på den information som finns tillgänglig om dig samma dag som upplysningen tas. Betyget påverkas inte heller om du har tagit många förfrågningar.
– Karl Pettersson, faktagranskare på Dittlån.se
Hur fungerar kreditbetyg hos Creditsafe?
Creditsafe Scoring kallas modellen som används för att ta fram din kreditvärdighet på en skala mellan 1-100. Skalan mäts i olika intervaller som visar på sannolikheten att konsumenten klarar av att betala tillbaka ett lån. Modellen baseras på kriterier gällande inkomst, tillgångar, betalningsanmärkningar och andra sociala variabler.
| Intervall | Betalningsförmåga |
| 70 – 100 | Mycket hög betalningsförmåga |
| 40 – 69 | Hög betalningsförmåga |
| 20 – 39 | Medel betalningsförmåga |
| 1 -19 | Låg betalningsförmåga |
Scoringintervaller Creditsafe (privatperson)
Mer om Creditsafes upplysningar hittar du i denna video:
Olika typer av lån med Creditsafe
Nya lån med Creditsafe
Nedan listar vi alla nya lån som lanserats under 2023 och 2024. Hos dessa långivare kan du låna utan UC, där kreditupplysningen istället sker via Creditsafe.
| Kreditgivare | Lånebelopp | Nominell årsränta | Lanseringsår |
| Ekomni | 1 000 – 10 000 kr | 39,00 % | 2024 |
| Binly | 1 000 – 50 000 kr | 43,50 % | 2023 |
Lån med Creditsafe som betalas ut direkt
Nedan kan du se snabblån med Creditsafe som erbjuder direktutbetalning. Du har ofta pengarna på bankkontot inom 5-10 minuter efter beviljad ansökan.
| Kreditgivare | Lånebelopp | Nominell årsränta |
| Ferratum | 1 000 – 40 000 kr | 43,99 % |
| Viaconto | 1 000 – 30 000 kr | 43,50 % |
| Binly | 2 000 – 50 000 kr | 43,50 % |
| Smspengar | 1 000 – 30 000 kr | 44 % |
Direktutbetalning är möjligt om du har bankkonto hos Swedbank, Nordea, Handelsbanken, SEB eller Danske Bank, för övriga banker kan det ta upp till en bankdag.
Låneförmedlare med Creditsafe
När du skickar in en låneansökan hos Klara Lån på högst 50 000 kr (vid högre belopp används UC) kan du få upp till 10 låneerbjudanden från kreditgivare som använder sig av Creditsafe och Bisnode.
Ansök om lån mellan 5 000 – 50 000 kr med ränta mellan 22,59 – 44,00 %
Vad kostar lånet?
Kostnaden för lån kan variera stort bland långivare. De flesta långivare som tar kreditupplysning via Creditsafe har fasta nominella räntesatser som är samma för alla kunder. Olika typer av avgifter kan också tillkomma. Se exempel på lånekostnader nedan:
- Nominell årsränta – 7,90 – 44,00 %
- Uppläggningsavgift: 0 – 3 445 kr
- Aviavgift: 0 – 60 kr
- Uttagsavgift: 0 – 195 kr
- Administrationsavgift: – 0 – 375 kr
Nästan alla lån med Creditsafe är högkostnadskrediter, med effektiv ränta som minst uppgår till referensräntan (just nu 4%) plus 30 procentenheter.
Beräkna kostnaden innan du ansöker
Nedan kan du använda vår kalkylator och beräkna kostnaden på ditt lån genom att fylla i lånebelopp, ränta och återbetalningstid från den långivare som du önskar ansöka hos.
Räkneexempel: Ett Creditsafe lån på 5 000 kr till 44 % ränta med en löptid på 6 månader. Totalt belopp att återbetala är 5 661 kr. Ovanstående är endast ett räkneexempel och tar inte hänsyn till andra avgifter som uppläggningsavgift och aviavgift. Villkoren hos respektive långivare kan variera.
Vad händer om jag inte kan betala tillbaka lånet?
En påminnelseavgift (ofta 60 kr) och dröjsmålsränta tillkommer vid utebliven betalning. Om du inte kan följa betalningsplanen kan lånet sägas upp och skickas till inkasso vilket innebär inkassokostnader på 180 kr. Om skulden inte regleras kan den lämnas vidare till Kronofogden för indrivning och då riskerar du en betalningsanmärkning.
Jämförelse av långivarnas räntor
| Långivare | Lägsta | Högsta |
|---|---|---|
| Ferratum | 43,99 % | 43,99 % |
| Northmill | 7,90 % | 25,90 % |
| Viaconto | 43,5 % | 43,5 % |
| Klara lån | 6,84 % | 39,50 % |
| Daypay | 39 % | 39 % |
| Binly | 43,50 % | 43,50 % |
| SMSpengar | 44 % | 44 % |
| Ekomni | 39 % | 39 % |
| Vivus | 43,5 % | 43,5 % |
| GF Money | 44,00 % | 44,00 % |
| Credifi | 43,50 % | 43,50 % |
| Lumify | 43,50 % | 43,50 % |
Vanliga frågor och svar
Kan jag se min kreditvärdighet hos Creditsafe?
Ja, du kan se din kreditvärdighet hos Creditsafe genom att besöka creditsafe.se och logga in på “Min kreditupplysning” med hjälp av BankID. Det är en kostnadsfri tjänst.
Vilka lån tar Creditsafe?
Är UC och Creditsafe samma sak?
Nej, UC och Creditsafe är inte samma sak, det är två olika kreditupplysningsföretag.
Kan jag ta lån med Creditsafe med betalningsanmärkning?
Ja, du kan ta lån med Creditsafe trots betalningsanmärkningar. De måste dock ha gått minst 3 månader sedan de utfärdades.
Finns det sms lån med Creditsafe?
Ja, Loanstep erbjuder sms lån med Creditsafe. Betalar du tillbaka lånet inom 14 dagar är det helt kostnadsfritt.
