Företagslån enskild firma
Skriven av Petter Sahlen 
Granskad av Karl Pettersson Har du en enskild firma och behöver ett företagslån för att kunna utvecklas eller stärka kassaflödet?
Vi har granskat mängder av kreditgivare på lånemarknaden för att ta reda på vilka som erbjuder företagslån till dig med enskild firma, och listar här 7 st. lån så att du enkelt kan jämföra mellan kostnader och krav.
Jämför företagslån för enskild firma
- Lånebelopp 50 000 kr – 5 000 000 kr
- Löptid Upp till 60 månader
- Ränta Individuell månadsavgift
- Uppläggningsavgift 0 kr
Grundkrav
| Inkomstkrav | Företagets ekonomi bedöms |
| Betalningsanmärkning | Individuell bedömning |
| Vårt betyg | 5 av 5 |
Villkor
| Kreditupplysning | UC + Creditsafe |
| Utbetalningstid | Via Trustly efter signering |
- Lånebelopp 10 000 kr – 200 000 000 kr
- Löptid Upp till 5 år
- Ränta Individuell
- Uppläggningsavgift Varierar
Grundkrav
| Åldersgräns | 18 år |
| Inkomstkrav | Långivaren bedömer företagets ekonomi |
| Betalningsanmärkning | Kan accepteras efter individuell prövning |
Villkor
| Kreditupplysning | UC |
| Utbetalningstid | Ofta 1–10 dagar |
- Lånebelopp 50 000 kr – 30 000 000 kr
- Löptid 6 månader–5 år
- Ränta Individuell
- Uppläggningsavgift Varierar
Grundkrav
| Betalningsanmärkning | Individuell bedömning |
Villkor
| Kreditupplysning | UC |
| Utbetalningstid | Vanligtvis ett par dagar efter signering |
- Lånebelopp 20 000 kr – 5 000 000 kr
- Löptid Upp till 48 månader
- Ränta Individuell
- Uppläggningsavgift Enligt individuell offert
Grundkrav
| Inkomstkrav | Omsättning minst 420 000 kr/år |
| Betalningsanmärkning | Individuell kreditprövning |
| Vårt betyg | 4,5 av 5 |
Villkor
| Kreditupplysning | UC |
| Utbetalningstid | Nästa arbetsdag efter signering |
- Lånebelopp 10 000 kr – 5 000 000 kr
- Löptid Upp till 60 månader
- Ränta Individuellt
Grundkrav
| Betalningsanmärkning | Individuell bedömning |
Villkor
| Kreditupplysning | Creditsafe |
| Utbetalningstid | Senast nästa bankdag |
- Lånebelopp 10 000 kr – 10 000 000 kr (större belopp via lånespecialist)
- Löptid Enligt låneerbjudandet
- Ränta Individuell
- Uppläggningsavgift Varierar
Grundkrav
| Inkomstkrav | Långivaren bedömer företagets ekonomi |
| Betalningsanmärkning | Kan accepteras efter individuell prövning |
Villkor
| Kreditupplysning | UC |
| Utbetalningstid | Ofta inom 24 timmar efter signering |
Hur fungerar företagslån till enskild firma?
En enskild firma är inte en egen juridisk person. Du som näringsidkare ingår avtalen och ansvarar personligen för verksamhetens skulder. Ett lån för verksamhetens ändamål blir inte automatiskt en konsumentkredit för att det står i ditt namn.
Enskild firma är den vanligaste bolagsformen i Sverige idag, och därför även den vanligaste typen av företag som ansöker om lån. Ibland uppstår ekonomiska svackor eller behov av kapital för att expandera, vilket kan göra ett företagslån passande.
Fördelar
- Ofta snabb och smidig låneprocess
- Finansiera expansionsplaner eller stärk likviditeten
Nackdelar
- Du bär själv det fulla ansvaret för återbetalning av lånet
- Eftersom enskilda firmor ses som en högre risk jämfört med större företag, kan räntorna ibland vara högre
Vilka krav måste uppfyllas för att låna?
Olika kreditgivare ställer olika krav på ditt företag och på dig som företagare när du ansöker om företagslån. I kreditprövningen kollar de bland annat på lånets storlek i förhållande till ditt företags omsättning och storlek.
Din personliga kreditvärdighet som ägare för firman är främst avgörande för huruvida låneansökan beviljas eller inte. Din och företagets framtida betalningsförmåga granskas även noggrant, och att ta fram en utförlig affärsplan och budget kan öka dina chanser till att få lånet beviljat.
De exakta kraven för att ansöka om lån varierar mellan kreditgivarna, och individuell bedömning tillämpas. Följande grundkrav gäller för samtliga:
- Du som sökande är firmatecknare
- Du som sökande går i personlig borgen
- Företaget är registrerat och aktivt i Sverige
- Företaget ska ha varit verksam en viss tid (3-6 månader)
Ibland ställs krav på att företaget ska ha en viss omsättning, och det varierar bland kreditgivarna om betalningsanmärkningar accepteras eller inte.
Personlig betalningsskyldighet
Som enskild näringsidkare har du ett personligt ansvar för förpliktelser inom företaget, som exempelvis låneskulder. Om du inte klarar av att betala tillbaka lånet via företaget kommer du som privatperson behöva täcka skulderna.
Hur mycket kan jag låna till enskild firma?
Hur mycket du kan låna till din enskilda firma varierar främst beroende på företagets storlek, omsättning, betalningsförmåga, kreditvärdighet samt din personliga kreditvärdighet.
Hos Froda kan nya kunder (enskild firma) låna upp till 100 000 kr, och kunder sedan tidigare kan låna upp till 500 000 kr.
Olika typer av lån till enskild firma
Företagskredit till enskild firma
En företagskredit är ett mer flexibelt alternativ där firman löpande kan ta ut pengar och använda dem till verksamheten. Du kan beviljas en kreditlimit du kan använda som en säkerhetsbuffert, och betalar endast ränta på den del av krediten som används.
Krea är en förmedlare av företagsfinansiering som jämför erbjudanden från anslutna banker och långivare. Den kreditgivare du väljer lämnar lånet och bestämmer villkoren.
Privatlån till enskild firma
Kontrollera med kreditgivaren om ett lån som marknadsförs som privatlån får användas i din verksamhet. Benämningen avgör inte vilka regler som gäller: konsumentkreditlagen avser krediter där du handlar huvudsakligen för ändamål utanför näringsverksamheten. Du ansvarar själv för skulden i en enskild firma. Jämför hela kostnaden och avtalsvillkoren; en längre återbetalningstid kan ge lägre månadsbetalning men högre totalkostnad.
Factoring som enskild firma
Du kan genom factoring sälja fakturor till kreditgivare och få pengarna inom en arbetsdag. Detta är en slags låneform som blivit populär för bättre likviditet och minskad administration.
Tänk på detta innan du ansöker
Ta fram en affärsplan – Ta dig tid att skapa en genomtänkt plan för din enskilda firmas framtida finansiering och tillväxt. Detta visar långivaren att du har en klar vision och en stabil grund.
Sköt din personliga ekonomi – Undvik betalningsanmärkningar och hantera eventuella skulder som kan påverka långivarens bedömning. Tänk på att din privata ekonomiska situation också kommer att granskas.
Låna endast det nödvändiga – Det kan vara viktigt att endast ansöka om det belopp du verkligen behöver och är säker på att du kan återbetala. Att överskrida ditt behov kan inte bara öka kostnaden, utan även minska dina chanser att få lånet godkänt.
Håll koll på företagets finansiella dokument – Tidigare års bokslut och deklarationer är viktiga dokument som långivare ofta granskar. Se till att dessa är korrekta och lättillgängliga.
Att tänka på för att få en låg ränta
Vid företagslån till enskild firma är det bra att jämföra långivare. Räntekostnad på företagslån kan variera stort, vilket gör det viktigt att göra sin research. För att få en fördelaktig ränta på ditt lån kan du:
- Välj en lämplig återbetalningstid – för att balansera månadskostnaderna
- Överväg lån med en fast kostnad – dessa kan vara billigare än de med rörlig ränta
- Har du någon säkerhet du kan erbjuda banken? – Med exempelvis en företagsinteckning kan du ha goda chanser till att bli erbjuden låg ränta
Jämförelse av långivarnas räntor
| Långivare | Lägsta | Högsta |
|---|---|---|
| Qred | Individuell månadsavgift | Individuell månadsavgift |
| Krea | Individuell | Individuell |
| Lendo företagslån | Individuell | Individuell |
| CapitalBox | Individuell | Individuell |
| Froda | Individuellt | Individuellt |
| Creddo | Individuell | Individuell |
Vanliga frågor och svar
Kan man låna pengar till enskild firma?
Ja, det är möjligt att ansöka om lån när du driver en enskild firma. Din privatekonomi och kreditvärdighet som ägare är avgörande för att bli beviljad ett lån.
Kan man låna från enskild firma?
En överföring av pengar från verksamheten till dig som ägare är normalt ett eget uttag, inte ett lån mellan två separata juridiska personer. Uttaget ska bokföras som eget uttag. I en enskild firma beskattas verksamhetens resultat, inte själva uttaget.
Finns det företagslån till enskild firma utan UC?
Ja, Froda och OPR-Företagslån erbjuder företagslån till enskild firma utan UC.
