Företagslån enskild firma
Skriven av Petter Sahlen
Granskad av Karl Pettersson
När man driver en enskild firma, en specifik bolagsform, kan det uppstå situationer där finansiell hjälp behövs. Oavsett om det handlar om uppstartskostnader eller expansion, kan rätt lånetyp göra stor skillnad. Ett företagslån till enskild firma eller en företagskredit kan vara ett passande alternativ. Här går vi igenom allt du behöver veta och listar bra banker och långivare.
Jämför företagslån för enskild firma
- Belopp 10 000 – 30 000 000 kr
- Löptid 1 mån – 5 år
- Ränta 4%-30%
- Åldersgräns 18 år
- Utbetalningstid 1-5 dagar
Mer information
| Utan UC | Nej |
| Direktutbetalning | Nej |
| Utbetalning kvällar/helger | Nej |
| Räntefria lån | Nej |
| Låneskydd | Ja |
| Vårt betyg | 5 av 5 |
| Kundernas betyg (Trustpilot) | 4,7 av 5 |
| Tillgänglig | Vardagar |
Krav och avgifter
| Betalningsanmärkning OK? | Ja |
| Ålderskrav | 18 år |
| Inkomstkrav | Finns ej |
| Uppläggningsavgift | Varierar |
| Avi-avgift | Varierar |
| Nominell ränta | 4%-30% |
| Effektiv ränta | Individuell |
| Ansök med BankID | Ja |
| Typ av lånebolag | Företagslån |
Fördelar:
- Samarbetar med över 30 långivare
- Lättillgänglig kundtjänst
- Väldigt nöjda kunder
- Endast 1 kreditupplysning
Nackdelar:
- Kan ibland ta 48h att få svar på ansökan
Att ta ett företagslån är lite mer komplicerat än ett privatlån och därför gillar vi att Krea erbjuder personlig rådgivning och hjälp med att sammanställa underlag för lånet.
Detta i kombination med att du får låneerbjudanden från upp till 30 banker innebär att Krea ger dig bäst möjlighet att hitta ett riktigt bra företagslån.
- Belopp 50 000 – 5 000 000 kr
- Löptid 1 mån – 5 år
- Ränta 4%-29 %
- Åldersgräns 18 år
- Utbetalningstid 1-5 dagar
Mer information
| Utan UC | Nej |
| Direktutbetalning | Nej |
| Utbetalning kvällar/helger | Nej |
| Räntefria lån | Nej |
| Låneskydd | Ja |
| Vårt betyg | 5 av 5 |
| Kundernas betyg (Trustpilot) | 4,6 av 5 |
| Tillgänglighet | Alla dagar |
Krav och avgifter
| Betalningsanmärkning OK? | Ja |
| Ålderskrav | 18 år |
| Inkomstkrav | Finns ej |
| Uppläggningsavgift | Varierar |
| Avi-avgift | Varierar |
| Nominell ränta | 4%-29 % |
| Effektiv ränta | Individuell |
| Ansök med BankID | Ja |
| Typ av lånebolag | Företagslån |
Fördelar:
- Största låneförmedlaren i Sverige, lång erfarenhet
- Enkel och snabb jämförelsetjänst
- Jämför företagslån från 19 långivare
Nackdelar:
- BankID krävs
- Erbjuder ej factoring
För många – inklusive oss själva – är Lendo på många sätt synonymt med låneförmedling i Sverige. Och inte bara för privatlån utan även för företagslån.
Så söker ditt bolag finansiering rekommenderar vi att du vänder dig till de som är allra bäst på att hjälpa dig med detta, nämligen Lendo.
- Belopp 20 000 – 3 500 000 kr
- Löptid 1- 48 mån
- Ränta Individuell
- Åldersgräns 18 år
- Utbetalningstid Inom 1 dag
Mer information
| Utan UC | Nej |
| Direktutbetalning | Nej |
| Betalningsfria månader | 2 |
| Räntefria lån | Nej |
| Låneskydd | Nej |
| Vårt betyg | 4,5 av 5 |
| Kundernas betyg (Trustpilot) | 4,9 av 5 |
| Tillgänglig | Vardagar |
Krav och avgifter
| Betalningsanmärkning OK? | Ja |
| Ålderskrav | 18 år |
| Uppläggningsavgift | 2,5 % |
| Nominell ränta | Individuell |
| Effektiv ränta | Individuell |
| Ansök med BankID | Ja |
| Typ av lånebolag | Företagslån |
Fördelar:
- Besked direkt
- Utbetalning samma dag
- Extremt bra omdömen
Nackdelar:
- Hög uppläggningsavgift
- Tar alltid personlig borgen
CapitalBox gör det lätt att ansöka om företagslån, det tar endast några minuter. De är bland de snabbaste på att betala ut lån (inom 24h) och du kan utnyttja betalningsfria månaderna utan att det kostar något extra. CapitalBox har gjort det lätt för småföretagaren att ansöka om lån där inga säkerheter krävs förutom personlig borgen.
- Belopp 10 000 kr – 15 000 000 kr
- Löptid 1 – 60 månader
- Ränta Individuell
- Åldersgräns 18 år
- Utbetalningstid 1 – 3 dagar
Mer information
| Utan UC | Ja |
| Direktutbetalning | Nej |
| Utbetalning kvällar/helger | Nej |
| Räntefria lån | Nej |
| Låneskydd | Nej |
Krav och avgifter
| Betalningsanmärkning OK? | Ja |
| Ålderskrav | 18 år |
| Inkomstkrav | Finns ej |
| Nominell ränta | Individuell |
| Effektiv ränta | Individuell |
| Ansök med BankID | Ja |
| Typ av lånebolag | Företagslån |
Fördelar:
- Nöjda kunder
- Automatiserad låneprocess
- Använder inte UC
Nackdelar:
- Erbjuder ej företagskredit
Att ta ett företagslån kan vara mer komplicerat än ett privatlån, men med Froda blir det enkelt, som dessutom inte använder UC.
Vi gillar Froda med deras automatiserade process och flexibla företagslån på upp till 15 miljoner kronor.
- Belopp 20 000 – 5 000 000 kr
- Löptid Upp till 5 år
- Ränta 4%-29 %
- Åldersgräns 18 år
- Utbetalningstid 1-5 dagar
Mer information
| Utan UC | Nej |
| Direktutbetalning | Nej |
| Utbetalning kvällar/helger | Nej |
| Kundernas betyg (trustpilot) | 4,7 |
| Räntefria lån | Nej |
| Låneskydd | Ja |
| Vårt betyg | 4 av 5 |
| Kundernas betyg (Trustpilot) | 4,7 av 5 |
| Tillgänglig | Vardagar |
Krav och avgifter
| Betalningsanmärkning OK? | Ja |
| Ålderskrav | 18 år |
| Inkomstkrav | Finns ej |
| Uppläggningsavgift | Varierar |
| Avi-avgift | Varierar |
| Nominell ränta | 4%-29 % |
| Effektiv ränta | Individuell |
| Ansök med BankID | Ja |
| Typ av lånebolag | Företagslån |
Fördelar:
- Jämför företagslån, företagskredit och företagskreditkort
- Ansök med betalningsanmärkning
- Professionell kundtjänst
Nackdelar:
- Jämför “endast” 11 långivare
Eftersom företagslån ofta är större än privatlån är det extra viktigt att man jämför olika alternativ innan man skickar in en ansökan. Och när det kommer till att jämföra företagslån är det enligt oss få som kan mäta sig med Zmarta.
Du kan till och med ha kontakt med en av deras handläggare för att få personlig service och hjälp med finansieringen.
- Belopp 10 000 – 10 000 000 kr
- Löptid Upp till 5 år
- Ränta 5%-30 %
- Åldersgräns 18 år
- Utbetalningstid 1-5 dagar
Mer information
| Utan UC | Nej |
| Direktutbetalning | Nej |
| Utbetalning kvällar/helger | Nej |
| Räntefria lån | Nej |
| Låneskydd | Ja |
| Vårt betyg | 4 av 5 |
| Kundernas betyg (Trustpilot) | Finns ej |
| Tillgänglighet | Vardagar |
Krav och avgifter
| Betalningsanmärkning OK? | Ja |
| Ålderskrav | 18 år |
| Inkomstkrav | Finns ej |
| Uppläggningsavgift | Varierar |
| Avi-avgift | Varierar |
| Nominell ränta | 5%-30 % |
| Effektiv ränta | Individuell |
| Ansök med BankID | Ja |
| Typ av lånebolag | Företagslån |
Fördelar:
- Företagslån upp till 10 miljoner
- Riktar sig främst mot småföretag
- Gratis att ansöka
- Tar endast 1 UC
Nackdelar:
- Kräver nästan alltid personlig borgen
Behöver du ett företagslån utan övre gräns anser vi att Creddo är det perfekta valet.
Hos denna låneförmedlare gör du en ansökan om att låna från 10 000 kronor till över 10 miljoner och får svar från fler än 20 långivare, allt inom ett par timmar.
- Belopp 10 000 kr – 3 500 000 kr
- Löptid 6 – 18 mån
- Ränta Individuell
- Åldersgräns 18 år
- Utbetalningstid 1 dag
Mer information
| Utan UC | Ja |
| Direktutbetalning | Nej |
| Utbetalning kvällar/helger | Nej |
| Räntefria lån | Nej |
| Låneskydd | Nej |
| Vårt betyg | 4 av 5 |
| Kundernas betyg (Trustpilot) | 4 av 5 |
| Tillgänglig | Vardagar |
Krav och avgifter
| Betalningsanmärkning OK? | Nej |
| Ålderskrav | 18 år |
| Uppläggningsavgift | 0 kr |
| Avi-avgift | 0 kr |
| Nominell ränta | Individuell |
| Effektiv ränta | Individuell |
| Ansök med BankID | Ja |
| Typ av lånebolag | Företagslån |
Fördelar:
- Betalar ut samma dag
- Besked direkt
- Snabb hantering
Nackdelar:
- Handlägger endast under öppettider
Credinord erbjuder flexibel företagskredit och ett företagslån på upp till 3 500 000 kr. Vi gillar Credinord p.g.a. deras snabba hantering och utbetalning av pengar redan samma dag.
Innehållsförteckning
Statistik
| Lägsta lånebelopp | 10 000 kr |
| Högsta lånebelopp | 30 000 000 kr |
| Ränta | 4 – 30 % |
| Uppläggningsavgift | kr – 2,5 kr |
| Utan UC | 2 långivare |
| Betalningsanmärkningar | 6 långivare |
| Unga låntagare | 7 långivare |
Lån till enskild firma utan UC
Det har blivit alltmer vanligt att ansöka om företagslån till enskild firma, exempelvis vid en expansion. Det finns även lån som inte tar den traditionella kreditupplysningen via UC, utan istället använder sig av kreditupplysningsföretag som Bisnode eller Creditsafe. Nackdelen med dessa typer av lån är att de ofta har högre räntor.
Dessa alternativ kan dock snabba upp låneprocessen och är lika pålitliga som UC. Fördelen med ett lån som inte använder UC är att personens kreditvärdighet inte påverkas.
Grundkrav företagslån till enskild firma
För att bli beviljad en företagskredit eller ett företagslån till enskild firma, ställer kreditgivare vissa krav. Kraven ställs då på dig som privatperson, och kräver ofta att du har en god ekonomi. Lånevillkoren kan inkludera:
- Sökande är 18 år gammal
- Folkbokförd i Sverige
- Svenskt BankID
- Betalningsanmärkning kan godtas hos vissa långivare
- Stabil privatekonomi
- Inget aktivt skuldsaldo hos Kronofogden
- Vissa långivare kräver en budget- och affärsplan
Företagskredit – Ett alternativ till företagslån för enskild firma
Företagskredit är ett flexibelt alternativ där du endast betalar ränta när krediten används. Det fungerar likt ett kreditkort och kan vara ett bra val för dem som vill ha en buffert utan att binda upp sig till en fast amortering. Detta kan även vara en passande typ av lån till nystartat företag.
Krea är ett exempel på en långivare som kan erbjuda företagskredit till enskild firma.
Privatlån till enskild näringsverksamhet
Med tanke på den personliga ansvarigheten i denna bolagsform, kan ett privatlån vara ett alternativ. Lånebeloppet kan variera, men det är viktigt att komma ihåg att återbetalningstiden och amortering påverkar den totala räntan.
Det är av lika stor vikt att endast låna pengar om det finns möjlighet att betala tillbaka lånet, tillsammans med en noggrann uttänkt investeringsplan, planerad budget och återbetalningsplan.
Bra privatlån:
- Sambla
- Lendo
- Coop Privatlån
Att tänka på för att få en låg ränta
Vid företagslån till enskild firma är det bra att jämföra långivare. Ränta på företagslån kan variera stort, vilket gör det viktigt att göra sin research. För att få en fördelaktig ränta på ditt lån kan du:
- Jämför olika lånealternativ och kreditgivare (välj en låneförmedlare i vår lista)
- Välj en lämplig återbetalningstid för att balansera månadskostnaderna
- Överväg lån med en fast kostnad, dessa kan vara billigare än de med rörlig ränta
- Har du någon säkerhet du kan erbjuda banken? Då har du chans till väldigt låg ränta
Jämför lån olika lån för enskild firma
| Långivare | Krea |
Lendo Företagslån |
CapitalBox |
Froda |
Zmarta Företagslån |
Creddo |
| Lånebelopp | 10 000 – 30 000 000 kr | 50 000 – 5 000 000 kr | 20 000 – 3 500 000 kr | 10 000 kr – 15 000 000 kr | 20 000 – 5 000 000 kr | 10 000 – 10 000 000 kr |
| Ränta | 4%-30% | 4%-29 % | Individuell | Individuell | 4%-29 % | 5%-30 % |
| Löptid | 1 mån – 5 år | 1 mån – 5 år | 1- 48 mån | 1 – 60 månader | Upp till 5 år | Upp till 5 år |
| Anmärkningar | Ja | Ja | Ja | Ja | Ja | Ja |
| Utan UC | Nej | Nej | Nej | Ja | Nej | Nej |
| Betyg | ||||||
| Ansök | Ansök | Ansök | Ansök | Ansök | Ansök | Ansök |
Fördelar med företagslån enskild firma
Ofta enkelt och smidigt: Som enskild firma kan du ofta uppleva en snabbare och smidigare låneprocess jämfört med större företagsstrukturer som kan ha mer komplex administration.
Personlig kontroll: Du har full kontroll över företagets finanser och beslut, vilket kan göra det lättare att anpassa sig efter förändrade ekonomiska förhållanden.
Valfrihet mellan privatlån och företagslån: Som enskild näringsidkare har du möjligheten att jämföra både privatlån och företagslån. Privatlån kan ofta ha lägre räntor och kräver sällan någon säkerhet.
Flexibilitet: Inom en enskild firma kan du flytta pengar mellan ditt privata konto och företagskonto, vilket kan ge en finansiell flexibilitet utan att nödvändigtvis ta ett lån.
Nackdelar med företagslån enskild firma
Personligt ansvar: Om din enskilda firma skulle hamna i ekonomiska svårigheter är det du som privatperson som bär det fulla ansvaret för lånet. Detta kan påverka din personliga ekonomi och kreditvärdighet.
Din privatekonomi är avgörande: När du ansöker om ett lån som enskild firma kommer långivaren att granska inte bara företagets ekonomi, utan även din personliga ekonomi. Eventuella betalningsanmärkningar eller skulder kan påverka företagets chanser att få lån.
Risk för högre räntor: Eftersom enskilda firmor ses som en högre risk jämfört med större företag, kan räntorna ibland vara högre.
Begränsade lånebelopp: Vissa långivare kan erbjuda lägre lånebelopp till enskilda firmor jämfört med större företag på grund av den uppfattade risken.
Skillnaden mellan företagslån för enskilda firmor och aktiebolag
Den största skillnaden mellan företagslån för enskilda firmor och aktiebolag ligger i det personliga ansvaret för lånet. Ett aktiebolag agerar som en separat juridisk enhet, medan en enskild firma inte gör det. Det innebär att aktiebolagets ägare inte bär personligt ansvar för dess skulder, vilket inte är fallet för innehavaren av en enskild firma.
Många företag tar sina första steg som enskilda firmor och övergår till aktiebolagsform när de expanderar. Om ditt företag växer och du överväger att ta ett företagslån, kan det vara värt att överväga att först byta till aktiebolagsform innan du ansöker om lånet.
Övertyga långivaren om din firmas betalningsförmåga
På grund av den nära kopplingen mellan ägarens och företagets ekonomi, kan långivare uppfatta en högre risk. Det är därför viktigt att du visar långivaren att både du personligen och ditt företag har förmågan att återbetala lånet. Ju mer konkreta bevis du kan presentera, desto större chans har du att bli beviljad lånet.
Överväg att genomföra en kreditkontroll på både dig själv och din firma. Det ger dig insikt i vilken information långivare får tillgång till när du ansöker, vilket kan hjälpa dig i förhandlingsprocessen.
Att tänka på innan du ansöker om företagslån som enskild firma
Ta fram en affärsplan – Ta dig tid att skapa en genomtänkt plan för din enskilda firmas framtida finansiering och tillväxt. Detta visar långivaren att du har en klar vision och en stabil grund.
Sköt din personliga ekonomi – Undvik betalningsanmärkningar och hantera eventuella skulder som kan påverka långivarens bedömning. Tänk på att din privata ekonomiska situation också kommer att granskas.
Låna endast det nödvändiga – Det kan vara viktigt att endast ansöka om det belopp du verkligen behöver och är säker på att du kan återbetala. Att överskrida ditt behov kan inte bara öka kostnaden, utan även minska dina chanser att få lånet godkänt.
Håll koll på företagets finansiella dokument – Tidigare års bokslut och deklarationer är viktiga dokument som långivare ofta granskar. Se till att dessa är korrekta och lättillgängliga.
Vanliga frågor och svar
Kan man låna från enskild firma?
Ja, som ägare av en enskild firma kan du flytta pengar mellan ditt privata konto och företagskonto, vilket kan ses som ett “lån” till dig själv.
Hur mycket kan enskild firma låna?
Det varierar beroende på långivare och företagets ekonomiska hälsa. Vanligtvis baseras lånebeloppet på företagets inkomst och kreditvärdighet.
Vad krävs för att få ett företagslån till enskild firma?
Grundkrav inkluderar ofta stabil privat ekonomi, ingen betalningsanmärkning, svenskt BankID och ibland en affärsplan eller budget.
Finns det företagslån utan UC för enskilda näringsidkare?
Ja, det finns långivare som erbjuder företagslån till enskilda näringsidkare utan att använda UC för kreditupplysning, istället används alternativa tjänster som Bisnode eller Creditsafe.
Vad skiljer företagslån till enskild firma från aktiebolag?
Huvudskillnaden är det personliga ansvaret. Ägare av enskilda firmor är personligen ansvariga för skulderna, medan ägare av aktiebolag inte är det.
Kan en nystartad enskild firma få företagslån?
Ja, men det kan vara svårare eftersom långivare ofta vill se en stabil inkomst och affärshistorik. En solid affärsplan kan öka chanserna.
