Privatlån – hitta bästa privatlånet 2022

Detta brukar privatlån användas till

I inledningen till denna guide berättade vi att ett privatlån kan användas till otaliga ändamål. Faktum är att banken eller långivaren i regel inte har något intresse i vad du ska använda lånet till och så länge du kvalificerar för ett lån kan du få det beviljat.

Nedan kan du läsa mer om de vanligaste användningsområdena för denna sorts lån och skulle du vilja ha ännu mer information och tips kan du alltid höra av dig till oss.

– Fordonslån

Privatlån som fordonslån är ett av de vanligaste ändamålen. Har din bil gått sönder eller du funderar på att köpa en ny så kan det vara fördelaktigt att ansöka om ett billån med en lång löptid så att du slipper betala för hela bilen på en gång.

Givetvis kan man låna pengar till andra fordon också, däribland båtar, motorcyklar, etc.

– Renoveringslån

Många väljer också att ansöka om privatlån när det är dags att renovera där hemma. Som du säkert förstår är det inte alla som har råd att betala för ett helt nytt kök eller ett uppgraderat badrum på en gång. Då ger ett privatlån dig möjligheten att betala av renoveringen under en längre tid.

Som alltid ska du vara försiktigt med att ansöka om renoveringslån och säkerställa att det är ekonomiskt försvarbart och att du har råd att betala tillbaka hela beloppet enligt villkoren.

– Samlingslån

För den som har många mindre lån och krediter kan ett privatlån användas som ett samlingslån. Genom att samla lån och krediter i ett större lån kan du sänka din månadskostnad med en lägre ränta. Dessutom får du en bättre överblick över din ekonomi och dina fasta avgifter samtidigt som det blir lättare att betala räkningarna varje månad.

– Fritidslån

Fritidslån är ett ganska vagt begrepp som inkluderar allt från lån till en båt, husbil, fyrhjuling eller kanske ett attefallshus. Det handlar alltså om att ta ett privatlån för att betala för något man använder på sin fritid.

– Handpenning

Slutligen och som sagt är det många som ansöker om privatlån för att täcka handpenningen för ett större bostadslån. Som du säkert känner till krävs det idag att man betalar minst 15% av värdet på sitt bostadslån för att beviljas. Har du inte råd med detta själv kan du istället ansöka om ett privatlån.

Hur mycket kan man låna som privatlån?

I regel ligger privatlån på mellan 10 000 kronor och 600 000 kronor och du kan låna alla belopp däremellan. Ovan kan du läsa mer om vilka långivare som erbjuder lån på upp till 600 000 kronor och vilka som har en lägre högsta gräns.

Med det sagt finns det inga garantier på att du kan låna maxbeloppet utan det avgörs helt av din ekonomi och din uppskattade betalningsförmåga. Om du ansöker om ett lån på exempelvis 600 000 kronor med banken i frågan inte anser att du kvalificerar för det lånet, kommer banken istället ge ett låneerbjudande på ett mindre belopp som de anser lämpligt.

Villkor för att beviljas ett privatlån

Ett privatlån är som nämnt ett lån utan säkerhet, men det innebär inte att vem som helst kan ansöka om dem. Alla långivare har nämligen krav för sina lån, en del av dessa krav är lagstadgade medan andra är individuella. De viktigaste och obligatoriska kraven är:

• Du måste var 18 år gammal (20 i många fall)
• Du får inte ha skulder hos Kronofogden
• Du ska godkännas in en kreditupplysning
• Du måste vara folkbokförd i Sverige
• Du måste ha någon form av deklarerad inkomst (beloppet varierar från aktör till aktör)

OBS! Många av de bästa privatlånen kan man ansöka om trots att man har en eller ett par betalningsanmärkningar. Dessa får dock inte vara för många i antalet eller för nya. Har du en betalningsanmärkning som sätts det ännu större krav på att resten av din ekonomi är stark och stabil.

Privatlån med lägst ränta

Ett privatlån har lägre räntor än snabblån men högre räntor än lån med säkerhet som exempelvis bostadslån. Dock så finns det flera lånebolag som erbjuder privatlån till privatpersoner vilket gör att det råder en viss konkurrens kring räntesättning, och med rätt strategi kan man hitta ett billigt privatlån.

De allra flesta lånebolagen tillämpar individuell ränta för sina privatlån. Det innebär att om du har en bra inkomst, en bra kreditvärdighet och inga betalningsanmärkningar så kan du erhålla ett privatlån med mycket bra ränta, ända ned till 3 procent per år. Om du däremot har sämre kreditvärdighet så kan räntan bli lite högre. Detta är i sig logiskt då långivaren tar en större risk när de beviljar ett lån till någon med en sämre ekonomi, vilket de då väger upp med en lite högre ränta.

När du ska välja ett lånebolag där du ska ansöka om ett privatlån så är det alltid bra om du först jämför de olika lånebolagens räntor, avgifter och lånevillkor. Information om olika lånebolag kan du hitta på jämförelsesajter. Det gör att du får hjälp med att snabbt hitta ett lånebolag som har lånevillkor som du kan uppfylla men som också kan erbjuda låg ränta som gör att ett privatlån inte påverkar din månadsekonomi så hårt.

För ett privatlån så får du betala en ränta och eventuellt uppläggningskostnad och aviavgifter. De flesta lånebolagen tillhandahåller privatlån utan avgifter vilket innebär att du endast betalar en ränta för lånet.

Den billigaste räntan för ett privatlån ligger på cirka 3 procent per år men det finns också lånebolag som tar upp till 29 procent ränta på sina lån, vilket gör det än viktigare att jämföra räntan mellan olika lånebolag innan du ansöker om lån.

Tänk också på att granska både den nominella ränta och den effektiva räntan. Den nominella ränta är den årliga ränta du betalar till långivaren som en “avgift” för att du fått lånet beviljat. Den effektiva räntan å andra sidan är den nominella räntan plus andra avgifter, dvs. den totala kostnaden för lånet.

Ränteexempel

När du ansöker om ett privatlån så kan du låna mellan 10 000 kronor upp till 600 000 kronor, beroende på hos vilket lånebolag som du ansöker om lån hos. Räntan är individuell och baseras på din kreditvärdighet.

Normalt brukar den årliga räntan ligga på mellan 4 % upp till 29 % hos lånebolagen. Därför så är det viktigt att jämföra räntorna och även kontrollera om det föreligger aviavgifter och uppläggningsavgifter hos de olika lånebolagen innan du ansöker om ett privatlån.

Ansök om privatlån utan UC

Många privatpersoner är idag rädda för att ansöka om lån hos lånebolag som samarbetar med UC, Upplysningscentralen. Därför att varje utdrag hos UC registreras, oavsett om du får ett lån beviljat eller inte. Det innebär att framtida kreditgivare kan se att andra lånebolag har begärt ut en kreditupplysning och har du många sådana utdrag registrerade så kan det påverka din kreditvärdighet negativt.

På grund av detta har många långivare börjat erbjuda privatlån utan UC och istället valt att samarbeta med andra kreditupplysningsföretag, exempelvis Bisnode eller Creditsafe.

UC är dessutom ett kreditupplysningsföretag som startats av banker vilket innebär att UC har hårdare krav på en persons kreditvärdighet än vad många andra kreditupplysningsföretag har.

Det beror på att UC samkör betydligt fler uppgifter och även lämnar information om sannolikheten att en låntagare inte ska kunna betala tillbaka ett lån. Det gör att många personer har lättare att få ett lån beviljat hos ett lånebolag som inte använder sig av UC.

Ansök om privatlån med betalningsanmärkning

Som bekant får man en betalningsanmärkning om man har en skuld som gått till Kronofogden. Däremot är det inte Kronofogden själva som registrerar anmärkningar utan detta görs av kreditupplysningsföretagen.

För en bank eller kreditgivare är en betalningsanmärkning ett tecken på att personen i fråga har haft problem med att betala något, men det behöver inte vara hela världen. Idag kan man nämligen ansöka om privatlån med betalningsanmärkning hos många av de bästa lånegivarna och bankerna.

Vill du ansöka om ett privatlån och har en betalningsanmärkning så finns det vissa saker att tänka på. För det första får du inte ha aktiva skulder hos Kronofogden. För det andra får du inte ha för många betalningsanmärkningar. Hur många som accepteras varierar från långivare till långivare – i vissa fall kan man ha upp till 6 stycken. För det tredje får betalningsanmärkningarna inte vara för nya utan helst 6 månader gamla.

Så länge du uppfyller dessa krav och de andra standardkraven för ett privatlån kan du alltså ansöka om lån trots en betalningsanmärkning, exempelvis från den rekommenderade aktören här nedan.

För- och nackdelar med privatlån

Fördelar

• Privatlån är lån utan säkerhet och därmed enkla att beviljas för
• Du kan använda ett privatlån till vad du vill, från bilköp och renovering till vardagsutgifter
• Men en bra ekonomi kan du få privatlån med låg ränta
• Det finns ett stort antal långivare och banker att välja mellan
• Privatlån har längre löptid än ett snabblån

Nackdelar

• Kan du inte betala tillbaka ditt privatlån enligt villkoren är risken att du får stora skulder som i värsta fall hamnar hos Kronofogden
• Du kan bara låna det belopp som långivaren anser att du har betalningsmöjlighet för
• Räntan sätts individuellt baserat på din ekonomiska situation = ju sämre ekonomi du har, desto högre ränta

Så här ansöker du

Att ansöka om ett privatlån går snabbt och smidigt att göra på nätet. Innan du väljer vilket lånebolag som du vill låna hos så bör du jämföra olika lånebolags privatlån. Hos oss så kan du få information om lånevillkor, amorteringstider, kreditbelopp, räntor och om det förekommer avgifter.

När du har hittat det lånebolag som har det förmånligaste privatlånet och lånevillkor som passar dig så kan du besöka det lånebolagets hemsida och där fylla i en ansökan, vilket kan ske alla dagar i veckan, dygnet runt.

Oftast uppger du bara vilket belopp du vill låna, amorteringstid, ditt personnummer och därefter så signerar du din låneansökan med ditt personliga BankID. Du får direkt besked på skärmen om ditt lån preliminärt beviljas eller inte.

Därefter så kommer din låneansökan att granskas under lånebolagets öppettider och om lånet beviljas så betalas pengarna ut så att du har dessa inom 1-2 dagar. Amorteringen kan du sedan sköta automatiskt via autogiro, vilket oftast är avgiftsfritt. Eller så betalar du mot faktura varje månad, vilket kan medföra en administrationsavgift vid varje månadsbetalning.

Om du är i behov av kontanter snabbt så kan ett privatlån vara ett billigare alternativ än smslån, om du kan vänta en eller ett par dagar extra innan du får dina pengar utbetalda.

Räntan för ett privatlån är betydligt lägre än räntan för ett snabblån samtidigt som du kan erhålla en förmånligare amorteringsplan för ett privatlån. Du kan hitta privatlån från 5 000 kronor och uppåt med en amorteringstid på minst 12 månader eller mer.

Källor:

UC.se
Finansinspektionen
Konsumentverket