Ferratum – bäst smslån 2023

Baserat på otaliga timmars efterforskning är vi övertygade om att Ferratum har det bästa smslånet på marknaden. Låna mellan 1 000 och 50 000 kronor till en fast ränta med rättvisa villkor.

SMS lån – jämför de bästa smslånen 2023

Sms lån är en sorts snabblån som används till att låna mindre belopp under en kortare period. Därför är de perfekt lämpade när du får oväntade utgifter i vardagen.

För att hjälpa dig hitta rätt har vi granskat och jämfört alla de bästa smslånen och skapat en topplista med matnyttig information här nedan.

Denna sida innehåller annonser

Summering av de bästa smslånen

• Ferratum – bästa smslånet 2023
• Northmill – smslån med låg ränta
• Loanstep – kostnadsfritt i 14 dagar
• Lumify – sms lån upp till 70 000 kr
• Saldo – populärt sms lån med låg ränta
• Brixo – enkelt lån med schyssta villkor
• Klara Lån – låneförmedlare för sms lån

Vad är ett sms lån?

Det är ett mindre lån som passar dig som behöver låna pengar snabbt och gärna med så låga krav som möjligt.

Namnet härstammar från tidigt 2000-tal då man kunde sms:a långivaren för att få ett lån. Numera ansöker du om sms lån på nätet och signerar lånet med bankID.

På grund av de snabba ansökningsprocessen och den snabba utbetalningarna är sms lån ett så kallat snabblån.

Tyvärr har denna typ av lån fått ett oförtjänt dålig rykte på senaste eftersom de snabbt kan bli dyra om man inte betalar tillbaka enligt villkor. Men för dig som verkligen behöver låna pengar och som är säker på att du kan betala tillbaka i tid är sms lån en fantastisk lösning.

Så här ansöker du om sms lån – steg för steg

Den svenska lånemarknaden är strikt reglerad vilket betyder att alla långivare följer samma regler. Vidare betyder det även att ansökningsprocessen för alla sms lån är densamma, eller åtminstone väldigt snarlik.

Om du aldrig har ansökt om ett smslån tidigare kan du gå igenom processen steg för steg här nedan.

1. Jämför sms lån – börja med att jämföra olika sms lån och titta extra noga på löptider, avgifter och ränta.
2. Klicka dig vidare – när du valt vilket lån du ska ansöka om klickar du dig vidare till aktörens hemsida.
3. Ansök – slutför din ansökan genom att följa instruktionerna och tillhandahålla all nödvändig information
4. Kreditupplysning – nu genomförs en obligatorisk kreditupplysning på dig som sedan ligger till grund för långivarens beslut.
5. Utbetalning – om långivaren godkänner din ansökan så betalas lånet automatiskt ut till ditt bankkonto.

Grundkrav för SMS lån

Precis som att ansökningsprocessen är i princip likadan hos alla långivare är även grundkraven för smslån standardiserade. Kraven finns till för att skydda dig som låntagare men även för att skydda långivare; och är således något positivt.

För att du ska beviljas ett sms lån måste du leva upp till följande krav.

• Du ska vara minst 18 år gammal
• Du får inte ha skulder hos Kronofogden
• Du ska ha varit folkbokförd i Sverige i minst 3 år
• Du måste ha bankID
• Du behöver en deklarerad inkomst
• Du ska godkännas i en kreditupplysning

Som sagt är detta grundkrav vilket betyder att långivare får lov att göra kraven mer strikta alternativt lägga till fler krav. Till exempel vill många att du är minst 20 år gammal och en del sätter höga inkomstkrav.

När bör man ta sms lån?

Det enkla svaret är att du endast ska ansöka om sms lån när du verkligen behöver det. Du ska se sms lån som en lösning på akuta behov när du inte har andra möjligheter. Så låt dig inte lockas i onödan – lånar du till lyxkonsumtion eller tar smslån du inte har råd med kommer du snart hamna i en dyr skuldfälla.

Du ska alltså se sms lån som den sista utvägen när du inte får ihop ekonomin eller stöter på oväntade utgifter i vardagen. Och se till att du ALLTID betalar tillbaka i tid och följer de villkor du kommit överens om med långivaren.

Olika sorters sms lån

Beroende på hur din ekonomi, kreditvärdighet samt dina behov ser ut finns det olika typer av smslån att välja mellan. Till exempel finns det de som har hög beviljandegrad, dvs. låga krav men lite högre ränta, och det finns de med mer strikta krav och lite lägre ränta. Dessutom lanserads det nya sms lån med jämna mellanrum, och dessa nya aktörer brukar har riktigt bra villkor för att kunna konkurrera.

Läs mer om de vanligaste typerna av smslånen här nedanför.

Smslån utan UC

Att låna utan UC har blivit populärt eftersom UC registrerar alla upplysningar i ditt namn, och ju fler upplysningar du har, desto svårare är det att få lån. Vidare hanterar UC alla upplysningar för stora lån såsom bolån, och därför kan det vara bra att undvika UC när man tar ett sms lån.

Vill du också undvika UC behöver du leta upp ett bra lån med en annan kreditupplysning.

– Med Creditsafe

Det finns otaliga långivare som erbjuder lån med Creditsafe, alltså en låneansökan där kreditupplysningen sköts av Creditsafe istället för UC.

– Med Bisnode

Du kan också välja att låna med Bisnode för att undvika att upplysningen registreras hos UC.

Sms lån med betalningsanmärkning

Har du en skuld till Kronofogden så kommer du inte beviljas ett lån. Däremot accepterar de flesta långivarna en eller ett par betalningsanmärkningar så länge de är äldre än 6 månader.

Du kan med andra ord ta ett snabblån trots betalningsanmärkning om du kan påvisa att du betalat tillbaka skulden och stabiliserat din ekonomi och kreditvärdighet. Det högsta antalet anmärkningar man får ha hos vissa aktörer är 6 stycken.

Sms lån med direktutbetalning

Många som söker efter sms lån söker efter så kallade akutlån som betalas ut snabbt direkt till ditt bankkonto. För att du ska få pengarna utbetalda direkt måste du ha samma bank som din långivare och du måste även ansöka under angivna öppettider.

De flesta långivare har idag konton hos alla svenska storbanker och har du ett konto hos en av dem kan du få ett smslån med direktutbetalning.

Sms lån dygnet runt

Förutom att betala ut snabbt finns det vissa långivare som betalar ut 24/7, dvs. även på nätter och helger. Majoriteten av dessa lån är dock kontokrediter och inte traditionella smslån.

Det finns ett par aktörer som använder Trustly för utbetalningar och som således kan tillhandahålla smslån dygnet runt.

Sms lån utan inkomst

Ett av grundkraven för att få ett sms lån är att du har någon sorts deklarerad inkomst. Denna inkomst behöver nödvändigtvis inte komma från en fast anställning och i vissa fall är inkomstkravet så lågt som 24 000 kr/år.

Du kan alltså ansöka om smslån även om du är sjukskriven eller studerar på CSN.

Vad är skillnaden på sms lån och snabblån?

Det beror på hur man ser på saken. Tekniskt sett är ett sms lån ett snabblån, då ordet snabblån inkluderar flera sorters lån, bland annat kontokrediter.

Därmed kan man säga att det inte är någon skillnad på ett smslån och ett snabblån, även om det finns andra lån som också räknas som snabblån.

Bäst sms lån med låg ränta just nu

• Northmill – flexibelt smslån med lägsta ränta: 4,9 %
• Klara Lån – låneförmedlare för sms lån och lägsta ränta: 6,84 %
• Fairlo – avgiftsfritt sms lån med lägsta ränta: 13,18 %
• Saldo – populär långivare med lägsta ränta: 19,5 %
• Loanstep – enkelt smslån med lägsta ränta: 21,85 %
• Brixo – sms lån från 3 000 med lägsta ränta: 25,95 %

Fördelar och nackdelar med sms lån

Precis som med allt här i livet finns det för- och nackdelar med sms lån. Å ena sidan är det en praktisk lösning när man behöver finansiellt stöd snabbt och å andra sidan finns det vissa risker med ett snabblån.

Vanliga belopp för sms lån

Som du kan se i vår topplista högst upp på sidan är det högsta beloppet du kan ansöka om som snabblån 70 000 kronor och det lägsta beloppet är 1 000 kronor.

Bland de allra vanligaste lånebeloppen hittar vi:

• Låna 2 000 kronor
• Låna 5 000 kronor
• Låna 10 000 kronor
• Låna 20 000 kronor
• Låna 30 000 kronor

Många smslån är idag kontokrediter

Vi har redan nämnt kontokrediter ett par gånger på denna sida men passar på att göra det igen för att undvika förvirring. Till en början är det bra om du förstår att kontokrediter även kallas för kreditlån och online krediter.

Både sms lån och kontokrediter räknas som snabblån, men de skiljer sig också åt en del. På senaste har fler och fler långivare börjat erbjuder kontokrediter istället för sms lån då de erbjuder större fördelar för både låntagare och dem själva.

Till skillnad från ett klassiskt smslån som du blir återbetalningsskyldig för så fort det betalats ut, är kontokrediter en kredit. Det betyder att du får tillgång till ett kreditutrymme som du kan göra uttag från när som helst. Dessutom betalar du bara ränta för utnyttjad kredit och kan därmed använda din kontokredit som en ekonomisk buffert.

Tips när du ska ta ett sms lån

Vi börjar närma oss slutet på denna guide och tänkte därför gå igenom ett par tips och saker du ska tänka på innan du ansöker om ett lån. Gör du det kommer du öka chansen att hitta det bästa sms lånet samtidigt som du undviker onödiga kostnader och oväntade överraskningar.

Utvärdera dina behov

Börja med att utvärdera ditt behov för att svara på om ett smslån verkligen är det du behöver. Det finns en rad andra lån att överväga såsom blancolån utan säkerhet, så börja med att se till att du väljer rätt sorts lån.

Samtidigt måste du försäkra dig om att du faktiskt behöver lånet så att du inte skuldsätter dig i onödan och får betala hög ränta och dyra avgifter.

Förstå dig på villkoren

Innan du ansöker måste du förstå villkoren för lånet i fråga. Är du säker på att du har råd? Förstår du hur lång tid du har på dig att betala tillbaka och vad din månadskostnad kommer bli?

Gå inte vidare med ett lån innan du är helt införstådd i vad som förväntas av dig.

Granska kostnad

En av de viktigaste aspekterna när man lånar pengar är kostnaden, men det säger kanske sig själv.

Vilka avgifter tillkommer och hur hög blir räntan?

Utan att veta det kommer du ta ett lån i blindo och sannolikheten är hög att du signerar villkor som du inte har råd med eller som kommer överraska dig senare. Var därför noggrann med din efterforskning och se till att du verkligen jämför lånen och hittar det billigaste lånet för dig.

Du kan alltid ångra dig

Skulle du ta ett lån som du sedan ändrar så är det okej. Du har alltid 14 dagars öppet köp på sms lån och kan ändra dig. För att göra det måste du dock betala tillbaka hela lånebeloppet på en gång.

Vad händer om du inte betalar tillbaka ett smslån?

Betalar du inte tillbaka ditt lån enligt avtalet så händer flera saker. Det första är att du kommer få påminnelse- och förseningsavgifter.

Betalar du fortfarande inte tillbaka i tid kommer din skuld skickas till ett inkassobolag och då blir du återbetalningsskyldig för hela lånet på en gång och inte bara den delbetalning du missat. Inkassobolagen lägger dessutom på sina egna avgifter.

Väljer du att inte betala inkassobolaget heller så går skulden till Kronofogden och då är risken hög att du får en betalningsanmärkning som du sen bär med dig i 3 år framöver.

Vanliga frågor om sms lån

Hur snabba är sms lån?

Smslån är enkla att ansöka om och erbjuder snabb utbetalning. Vänder du dig till en långivare som har samma bank som du och ansöker under öppettiderna kan du ha pengarna på kontot inom 1 timme från att du påbörjade ansökningen.

Vilket är det bästa sms lånet?

Vi anser att det bästa smslånet just nu är Ferratum, men det finns flera riktigt bra lån att välja mellan. Jämför de bästa smslånen i vår topplista längst upp på denna sida.

Vem kan få sms lån?

Alla som lever upp till grundkraven för smslån kan beviljas ett lån. Det betyder att du bland annat måste ha en inkomst, inte ha skulder till Kronofogden samt att du är folkbokförd i Sverige med svenskt bankkonto.

Har sms lån högre ränta?

Smslån har i regel högre ränta än ett privatlån och definitivt högre ränta än ett bolån. Med det sagt går det att hitta smslån med låg ränta.

Kan man få sms lån på helgen?

Ja, det finns vissa aktörer som erbjuder snabblån på helgen, så kallade helglån. Det är långt ifrån alla långivare som gör detta, och för att det ska fungera krävs bland annat att du har samma bank som långivaren.

Kan jag få sms lån med låg kreditvärdighet?

Det finns smslån för den som har betalningsanmärkningar och för de som saknar fast anställning. Så ja, det går absolut att få sms lån med låg kreditvärdighet, även om en större betalningsförmåga förenklar det hela.

Är sms lån säkra?

Så länge du förstår villkoren och avtalet du signerar samt ser till att du betalar tillbaka lånet i tid är smslån väldigt säkra. Men det finns också alltid viss risk med sms lån – och alla andra lån för den delen.

Finns det billiga sms lån?

Ja, det finns smslån med låg ränta och minimalt med avgifter. Däremot kostar det alltid pengar att låna pengar, oavsett vilket sorts lån du ansöker om. För att hitta det billigaste sms lånet ska du jämföra den effektiva räntan eftersom den inkluderar räntan plus alla andra avgifter.

Kan man få sms lån med skuld hos Kronofogden?

Nej, du kan inte ansöka om sms lån med en aktiv skuld hos Kronofogden. Du kan dock ansöka om sms lån med betalningsanmärkning så länge den är äldre än 6 månader och du kan påvisa en stark betalningsförmåga.

Är sms lån eller kontokredit bäst?

Det beror på vad du ska använda lånet till. Behöver du hela beloppet på en gång är sms lån bäst, men vill du ha en ekonomisk buffert för framtiden är kontokrediter bättre. Läs mer om fördelarna med smslån i denna guide.

Hur betalar man tillbaka ett sms lån?

Du betalar tillbaka lånet direkt till din långivare enligt de instruktioner du fått. Precis som med abonnemang och andra räkningar ska du betala tillbaka minst en gång i månaden och då betala en viss del av lånebeloppet samt ränta.

Kan man få sms lån utan ränta?

Nej, det finns inga sms lån som är helt räntefria. Väljer du att betala tillbaka hela lånebeloppet inom 14 dagar kan du använda din ångerrätt och på så sätt slippa räntan.

Källor:

• Riksdagen – skärpta regler för snabblån
• Konsumenterna – olika typer av lån