Sms lån
Ett sms lån kan vara passande för dig som behöver låna en mindre summa pengar för att exempelvis täcka en oförutsedd utgift. Du kan ansöka om sms-lån mellan 1 000 – 70 000 kr, och återbetalningstiden varierar mellan långivarna från någon månad upp till flera år.
Vi har noggrant granskat över 50 kreditgivare på lånemarknaden för att se vilka som erbjuder smslån samt kollat upp villkor, krav och kostnader. Vi listar här 19 st kreditgivare i listor och tabeller som gör det enklare för dig att jämföra och hitta det lån som passar dig och din situation.
Jämför SMS-lån
- Lånebelopp 1 000 – 40 000 kr
- Löptid 4 – 46 mån
- Ränta 43,99 %
- Åldersgräns 21 år
- Utbetalningstid Direkt
Mer information
Kreditupplysning | Creditsafe |
Betalningsanmärkning | Accepteras |
Utbetalning kvällar/helger | Ja |
Kundbetyg (Trustpilot) | 4,3/5 |
Krav och avgifter
Inkomstkrav | 24 000 kr/år |
Uppläggningsavgift | 0 kr |
Avi-avgift | 0 kr |
Nominell ränta | 43,99 % |
Effektiv ränta | 54,05 % |
- Lånebelopp 1 000 – 50 000 kr
- Löptid 1 – 5 år
- Ränta 7,90 – 25,90 %
- Åldersgräns 20 år
- Utbetalningstid Direkt
Mer information
Kreditupplysning | UC + Creditsafe |
Betalningsanmärkning | Accepteras |
Utbetalning kvällar/helger | Ja |
Kundbetyg (Trustpilot) | 4,8/5 |
Låneskydd | Ja |
Krav och avgifter
Uppläggningsavgift | 195 kr |
Avi-avgift | 19 kr |
Nominell ränta | 7,90 – 25,90 % |
Effektiv ränta | 9,22 – 32,74 % |
- Lånebelopp 3 000 – 100 000 kr
- Löptid 1 – 72 mån
- Ränta 19,95 – 28,95 %
- Åldersgräns 18 år
- Utbetalningstid Direkt
Mer information
Kreditupplysning | Bisnode |
Betalningsanmärkning | Accepteras |
Svarstid på ansökan | Inom 24h |
Kundbetyg (Trustpilot) | 4,6/5 |
Krav och avgifter
Inkomstkrav | 150 000 kr/år |
Uppläggningsavgift | 0 kr |
Avi-avgift | 0 kr |
Nominell ränta | 19,95 – 28,95 % |
Effektiv ränta | 23,40 – 33,10 % |
- Lånebelopp 10 000 – 25 000 kr
- Löptid 5 – 36 mån
- Ränta 22,20 – 38,40 %
- Åldersgräns 18 år
- Utbetalningstid 1 dag
Mer information
Kreditupplysning | Creditsafe |
Betalningsanmärkning | Accepteras |
Utbetalning kvällar/helger | Ja |
Kundbetyg (Trustpilot) | 4,7/5 |
Räntefria lån | Ja |
Krav och avgifter
Inkomstkrav | 150 000 kr/år |
Uppläggningsavgift | 0 kr |
Avi-avgift | 0 kr |
Nominell ränta | 22,20 – 38,40 % |
Effektiv ränta | 33,46 – 961,00 % |
- Lånebelopp 5 000 – 150 000 kr
- Löptid 14 dagar – 8 år
- Ränta 6,84 – 39,50 %
- Åldersgräns 18 år
- Utbetalningstid Direkt
Mer information
Kreditupplysning | Bisnode, Creditsafe & UC |
Betalningsanmärkning | Accepteras |
Utbetalning kvällar/helger | Ja |
Svarstid på ansökan | 15 min |
Kundbetyg (Trustpilot) | 2,4/5 |
Räntefria lån | Ja |
Krav och avgifter
Inkomstkrav | 100 000 kr/år |
Uppläggningsavgift | 0 kr |
Avi-avgift | 0 kr |
Nominell ränta | 6,84 – 39,50 % |
Effektiv ränta | 8,57 – 289 % |
- Lånebelopp 1000 – 30 000 kr
- Löptid 3 – 28 mån
- Ränta 43,5 %
- Åldersgräns 18 år
- Utbetalningstid Direkt
Mer information
Kreditupplysning | Creditsafe |
Betalningsanmärkning | Accepteras |
Kundbetyg (Trustpilot) | 3,2/5 |
Krav och avgifter
Inkomstkrav | 100 000 kr/år |
Uppläggningsavgift | 400 – 3445 kr |
Avi-avgift | 60 kr |
Nominell ränta | 43,5 % |
Effektiv ränta | 263,43% – 10929,6 % |
- Lånebelopp 3 000 – 30 000 kr
- Löptid 1 – 180 mån
- Ränta 43,98 %
- Åldersgräns 18 år
- Utbetalningstid Direkt
Mer information
Kreditupplysning | Bisnode |
Betalningsanmärkning | Accepteras |
Svarstid på ansökan | Inom 24h |
Betalningsfria månader | 1 |
Kundbetyg (Trustpilot) | 4,6/5 |
Krav och avgifter
Inkomstkrav | 120 000 kr/år |
Uppläggningsavgift | 475 kr |
Avi-avgift | 25 kr |
Nominell ränta | 43,98 % |
Effektiv ränta | 76,8 % |
- Lånebelopp 2 000 – 50 000 kr
- Löptid 1 – 12 mån
- Ränta 43,50 %
- Åldersgräns 18 år
- Utbetalningstid Direkt
Mer information
Kreditupplysning | Creditsafe |
Betalningsanmärkning | Accepteras ej |
Utbetalning kvällar/helger | Ja |
Räntefria lån | Ja |
Krav och avgifter
Inkomstkrav | Inget |
Uppläggningsavgift | 685 kr |
Avi-avgift | 0 kr |
Nominell ränta | 43,50 % |
Effektiv ränta | 12,87 – 236,65 % |
- Lånebelopp 3 000 – 30 000 kr
- Löptid 1 – 180 mån
- Ränta 43,98 %
- Åldersgräns 18 år
- Utbetalningstid Direkt
Mer information
Kreditupplysning | Bisnode |
Betalningsanmärkning | Accepteras |
Svarstid på ansökan | Inom 24h |
Betalningsfria månader | 1 |
Kundbetyg (Trustpilot) | 4,6/5 |
Krav och avgifter
Inkomstkrav | 120 000 kr/år |
Uppläggningsavgift | 475 kr |
Avi-avgift | 25 kr |
Nominell ränta | 43,98 % |
Effektiv ränta | 76,8 % |
- Lånebelopp 1 000 – 30 000 kr
- Löptid 1 – 12 mån
- Ränta 44 %
- Åldersgräns 18 år
- Utbetalningstid Direkt
Mer information
Kreditupplysning | Creditsafe |
Betalningsanmärkning | Accepteras |
Utbetalning kvällar/helger | Ja |
Kundbetyg (Trustpilot) | 4,8/5 |
Vårt betyg | 3,5 av 5 |
Kunders betyg (Trustpilot) | 4,7 av 5 |
Krav och avgifter
Inkomstkrav | 50 000 kr/år |
Uppläggningsavgift | 280 kr |
Avi-avgift | 45 kr |
Nominell ränta | 44 % |
Effektiv ränta | 59,39 – 91,17 % |
Vad är ett sms lån?
Ett smslån är vanligtvis ett mindre lån som är avsett att lösa oförutsedda kostnader. Namnet härstammar från tidigt 2000-tal då man kunde sms:a långivaren för att få ett lån.
Numera ansöker du om sms lån på nätet och signerar lånet med BankID. Ett sms lån är egentligen samma sak som ett snabblån, där det senare begreppet uppstod då det inte längre var nödvändigt att skicka SMS för att ansöka om lånet.
Kännetecken för smslån
- Snabb och enkel ansökan online
- Låna mellan 1 000 och 70 000 kr
- Löptid från 30 dagar till flera år
- Långivarna använder inte UC (Bisnode eller Creditsafe används istället)
- Ofta snabb eller direkt utbetalning
Fördelar
- Enkelt att ansöka
- Kan hjälpa till att lösa oförutsedda kostnader
- Enklare att bli beviljad än privatlån
- Låna med betalningsanmärkning
- Låna utan UC
Nackdelar
- Högre ränta än vanliga privatlån
- Blir dyra om du inte betalar i tid
- Kan tas i onödan för exempelvis lyxkonsumtion
Vilka krav måste uppfyllas för att få låna?
När du ansöker om ett sms-lån görs det en individuell kreditprövning och riskbedömning på dig. Din betalningsförmåga och kreditvärdighet granskas genom en kreditupplysning som tas på dig. Olika långivare har även olika krav som måste uppfyllas, som kan variera mellan långivarna. Följande grundkrav är vanliga:
- Du ska vara minst 18 år gammal (ibland mellan 21-23 år)
- Du måste ha någon form av inkomst
- Du får inte ha skulder hos Kronofogden
- Du är folkbokförd i Sverige
- Du måste ha BankID
- Om du har betalningsanmärkningar måste de vara äldre än 3-6 månader
Vissa långivare kan ställa specifika inkomstkrav, exempelvis på att du ska ha en inkomst mellan 24 000 – 100 000 kr/år.
Hur mycket kostar ett SMS lån?
Kostnaden för ett sms lån avgörs av vilken ränta och avgifter som tas ut. SMS lån är kända för att vara den dyraste typen av lån. Ibland kan höga uppläggningsavgifter tillkomma som ökar den effektiva räntan med flera hundra procent.
Använd vår kalkylator för att göra en lånekalkyl här nedan. Du kan räkna ut kostnaden på lånet genom att fylla i lånebelopp, löptid och räntan från den långivare som du önskar ansöka hos.
Räkneexempel: Ett smslån på 5 000 kr till 44 % ränta med en löptid på 3 månader. Totalt belopp att återbetala är 5 372 kr. Ovanstående är endast ett räkneexempel och tar inte hänsyn till andra avgifter som uppläggningsavgift och aviavgift. Villkoren hos respektive långivare kan variera.
Olika typer av smslån
Nedan kan du se exempel på sms lån i olika situationer, exempelvis om du har betalningsanmärkningar eller söker ett billigare sms lån.
Sms lån med betalningsanmärkning
Flera långivare erbjuder sms lån med betalningsanmärkningar. Hos Ekomni är grundkravet att du max får ha en anmärkning som är äldre än tre månader. För övriga långivare måste anmärkningarna var äldre än 6 månader. Skulden som ledde till anmärkningen måste dock vara betald.
Sms lån med direktutbetalning
Majoriteten av långivare kan idag erbjuda smslån med direktutbetalning. Du kan få pengarna på ditt bankkonto inom 5-10 minuter om du har någon av de svenska storbankerna.
Sms lån dygnet runt
Idag kan du få sms lån dygnet runt när du vänder dig till en långivare som erbjuder kontokrediter. Om du beviljas en kredit kan du vanligtvis göra uttag närsomhelst under dygnets timmar.
Sms lån med låg ränta
Det går att hitta billiga sms lån, som placerar sig under ränteintervallet för att bli klassad som en högkostnadskredit (under 34 %). Brixo erbjuder exempelvis samma ränta på 28,95 % till alla kunder.
Gratis sms lån
Loanstep erbjuder ett helt gratis sms lån. Du kan låna mellan 10 000 -25 000 kr utan kostnader om du betalar tillbaka lånet inom 14 dagar.
Nya smslån
Varje år dyker det normalt sett upp 1-3 nya sms lån. Ibland lanserar dessa nya långivare smslån med attraktiva lånevillkor eller räntor för nya kunder, vilket kan göra dem populära under en tid.
Så här ansöker du om lånet
-
Välj ett passande lån
Börja med att jämföra olika sms lån och titta extra noga på löptider, avgifter och ränta.
-
Klicka dig vidare
När du valt vilket lån du ska ansöka om klickar du dig vidare till aktörens hemsida.
-
Ansök
Slutför din ansökan genom att följa instruktionerna och tillhandahålla all nödvändig information
-
Kreditupplysning
Nu genomförs en kreditupplysning på dig som sedan ligger till grund för långivarens beslut.
-
Utbetalning
Om långivaren godkänner din ansökan så betalas lånet automatiskt ut till ditt bankkonto.
Risker och avgifter att tänka på innan du ansöker
Sms lån är oftast högkostnadskrediter, med effektiv ränta som minst uppgår till referensräntan (just nu 4%) plus 30 procentenheter. Den effektiva räntan kan dock vara högre än så, eftersom det ofta kan tillkomma andra kostnader som exempelvis uppläggningsavgifter och administrationsavgifter.
Vad händer om jag inte kan betala tillbaka lånet?
Om du inte kan betala tillbaka lånet i tid tillkommer påminnelseavgift (oftast 60 kr) och dröjsmålsränta enligt lånevillkoren. Lånet kan även sägas upp och skickas till inkasso med ytterligare kostnader.
Om du inte gör upp en betalningsplan med inkassobolaget kan ärendet lämnas över till Kronofogden och då riskerar du betalningsanmärkning och indrivning av skulden.
Du kan alltid ångra dig
Du kan ångra ett lån inom 14 dagar genom att kontakta långivaren, därefter har du 30 dagar på dig att betala tillbaka lånet. Du behöver endast betala ränta för den period du haft pengarna, övriga avgifter stryks.
Jämförelse av långivarnas räntor
Långivare | Lägsta | Högsta |
---|---|---|
Ferratum | 43,99 % | 43,99 % |
Northmill | 7,90 % | 25,90 % |
Brixo | 19,95 % | 28,95 % |
Loanstep | 22,20 % | 38,40 % |
Klara lån | 6,84 % | 39,50 % |
Viaconto | 43,5 % | 43,5 % |
Flexkontot | 43,98 % | 43,98 % |
Binly | 43,50 % | 43,50 % |
Kontantfinans | 43,98 % | 43,98 % |
SMSpengar | 44 % | 44 % |
Saldo | 19,50 % | 39,50 % |
Merax | 43,98 % | 43,98 % |
Ekomni | 39 % | 39 % |
Vivus | 43,5 % | 43,5 % |
GF Money | 44,00 % | 44,00 % |
Cashbuddy | 29,55 % | 29,55 % |
Credifi | 43,50 % | 43,50 % |
Lumify | 43,50 % | 43,50 % |
Fairlo | 20 % | 29 % |
Vanliga frågor och svar
Vart kan jag ta SMS-lån?
Hur lätt är det att ta SMS-lån?
Sms-lån är den typen av lån som är lättast att få. Normalt sett ställs låga ansökningskrav och ansökningsprocessen är enkel och smidig.
Hur mycket ränta är det på SMS-lån?
Vanligtvis mellan 39 – 44 %. De flesta smslån har hög ränta och är högkostnadskrediter. Det finns dock sms lån med ränta från 19,95 % och uppåt.
Kan jag få sms lån med skuld hos Kronofogden?
Nej, du kan inte ansöka om sms lån med en aktiv skuld hos Kronofogden. Om du betalat skulden och har ett historiskt skuldsaldo så kan det dock vara möjligt.
Hur betalar man tillbaka ett sms lån?
Vanligtvis betalar du tillbaka sms lånet via autogiro. Hos vissa långivare loggar du in på “mina sidor” och gör en manuell direktöverföring genom att koppla upp din bank med BankID.
Kan jag ta ett sms lån utan BankID
Nej, det finns inget sms lån som går att ansöka om utan BankID.
Lagar och regler för sms lån
Den 1a september 2018 infördes hårdare regler för smslån och konsumentkrediter i allmänhet. Se några exempel nedan på regler som infördes för att stärka skyddet för dig som konsument.
- Ett räntetak infördes på 40 % över riksbankens referensränta, som idag är 4 %. Detta innebär i praktiken att långivare som högst får ta ut 44 % i ränta.
- Ett lån får aldrig kosta mer än dubbla lånebeloppet. Ett lån på 10 000 kr får alltså maximalt kosta 20 000 kr oavsett förseningsavgifter och liknande.
- Lån med ränta 30 % över referensräntan (just nu 4 %) måste marknadsföra lånet som en högkostnadskredit.