Företagslån till Aktiebolag
Skriven av Petter Sahlen
Granskad av Karl Pettersson
Ett företagslån till aktiebolag kan vara ett alternativ när företaget står inför nya möjligheter eller utmaningar. Det kan handla om att vilja expandera, investera i ny utrustning eller kanske klara av en period med mindre inkomster. Lån till aktiebolag kan inte påverka dig som ägare personligen, eftersom ingen har personligt ansvar. Istället är det företaget som tar på sig skulden.
Ett företagslån kan vara en bra lösning för aktiebolag, men det gäller att veta hur och när man ska använda det. Här kollar vi på hur man ansöker, hur man återbetalar och går även igenom hur räntor och säkerheter fungerar.
Jämför Företagslån till Aktiebolag
- Belopp 10 000 – 30 000 000 kr
- Löptid 1 mån – 5 år
- Ränta 4%-30%
- Åldersgräns 18 år
- Utbetalningstid 1-5 dagar
Mer information
| Utan UC | Nej |
| Direktutbetalning | Nej |
| Utbetalning kvällar/helger | Nej |
| Räntefria lån | Nej |
| Låneskydd | Ja |
| Vårt betyg | 5 av 5 |
| Kundernas betyg (Trustpilot) | 4,7 av 5 |
| Tillgänglig | Vardagar |
Krav och avgifter
| Betalningsanmärkning OK? | Ja |
| Ålderskrav | 18 år |
| Inkomstkrav | Finns ej |
| Uppläggningsavgift | Varierar |
| Avi-avgift | Varierar |
| Nominell ränta | 4%-30% |
| Effektiv ränta | Individuell |
| Ansök med BankID | Ja |
| Typ av lånebolag | Företagslån |
Fördelar:
- Samarbetar med över 30 långivare
- Lättillgänglig kundtjänst
- Väldigt nöjda kunder
- Endast 1 kreditupplysning
Nackdelar:
- Kan ibland ta 48h att få svar på ansökan
Att ta ett företagslån är lite mer komplicerat än ett privatlån och därför gillar vi att Krea erbjuder personlig rådgivning och hjälp med att sammanställa underlag för lånet.
Detta i kombination med att du får låneerbjudanden från upp till 30 banker innebär att Krea ger dig bäst möjlighet att hitta ett riktigt bra företagslån.
- Belopp 50 000 – 5 000 000 kr
- Löptid 1 mån – 5 år
- Ränta 4%-29 %
- Åldersgräns 18 år
- Utbetalningstid 1-5 dagar
Mer information
| Utan UC | Nej |
| Direktutbetalning | Nej |
| Utbetalning kvällar/helger | Nej |
| Räntefria lån | Nej |
| Låneskydd | Ja |
| Vårt betyg | 5 av 5 |
| Kundernas betyg (Trustpilot) | 4,6 av 5 |
| Tillgänglighet | Alla dagar |
Krav och avgifter
| Betalningsanmärkning OK? | Ja |
| Ålderskrav | 18 år |
| Inkomstkrav | Finns ej |
| Uppläggningsavgift | Varierar |
| Avi-avgift | Varierar |
| Nominell ränta | 4%-29 % |
| Effektiv ränta | Individuell |
| Ansök med BankID | Ja |
| Typ av lånebolag | Företagslån |
Fördelar:
- Största låneförmedlaren i Sverige, lång erfarenhet
- Enkel och snabb jämförelsetjänst
- Jämför företagslån från 19 långivare
Nackdelar:
- BankID krävs
- Erbjuder ej factoring
För många – inklusive oss själva – är Lendo på många sätt synonymt med låneförmedling i Sverige. Och inte bara för privatlån utan även för företagslån.
Så söker ditt bolag finansiering rekommenderar vi att du vänder dig till de som är allra bäst på att hjälpa dig med detta, nämligen Lendo.
- Belopp 20 000 – 3 500 000 kr
- Löptid 1- 48 mån
- Ränta Individuell
- Åldersgräns 18 år
- Utbetalningstid Inom 1 dag
Mer information
| Utan UC | Nej |
| Direktutbetalning | Nej |
| Betalningsfria månader | 2 |
| Räntefria lån | Nej |
| Låneskydd | Nej |
| Vårt betyg | 4,5 av 5 |
| Kundernas betyg (Trustpilot) | 4,9 av 5 |
| Tillgänglig | Vardagar |
Krav och avgifter
| Betalningsanmärkning OK? | Ja |
| Ålderskrav | 18 år |
| Uppläggningsavgift | 2,5 % |
| Nominell ränta | Individuell |
| Effektiv ränta | Individuell |
| Ansök med BankID | Ja |
| Typ av lånebolag | Företagslån |
Fördelar:
- Besked direkt
- Utbetalning samma dag
- Extremt bra omdömen
Nackdelar:
- Hög uppläggningsavgift
- Tar alltid personlig borgen
CapitalBox gör det lätt att ansöka om företagslån, det tar endast några minuter. De är bland de snabbaste på att betala ut lån (inom 24h) och du kan utnyttja betalningsfria månaderna utan att det kostar något extra. CapitalBox har gjort det lätt för småföretagaren att ansöka om lån där inga säkerheter krävs förutom personlig borgen.
- Belopp 10 000 kr – 15 000 000 kr
- Löptid 1 – 60 månader
- Ränta Individuell
- Åldersgräns 18 år
- Utbetalningstid 1 – 3 dagar
Mer information
| Utan UC | Ja |
| Direktutbetalning | Nej |
| Utbetalning kvällar/helger | Nej |
| Räntefria lån | Nej |
| Låneskydd | Nej |
Krav och avgifter
| Betalningsanmärkning OK? | Ja |
| Ålderskrav | 18 år |
| Inkomstkrav | Finns ej |
| Nominell ränta | Individuell |
| Effektiv ränta | Individuell |
| Ansök med BankID | Ja |
| Typ av lånebolag | Företagslån |
Fördelar:
- Nöjda kunder
- Automatiserad låneprocess
- Använder inte UC
Nackdelar:
- Erbjuder ej företagskredit
Att ta ett företagslån kan vara mer komplicerat än ett privatlån, men med Froda blir det enkelt, som dessutom inte använder UC.
Vi gillar Froda med deras automatiserade process och flexibla företagslån på upp till 15 miljoner kronor.
- Belopp 20 000 – 5 000 000 kr
- Löptid Upp till 5 år
- Ränta 4%-29 %
- Åldersgräns 18 år
- Utbetalningstid 1-5 dagar
Mer information
| Utan UC | Nej |
| Direktutbetalning | Nej |
| Utbetalning kvällar/helger | Nej |
| Kundernas betyg (trustpilot) | 4,7 |
| Räntefria lån | Nej |
| Låneskydd | Ja |
| Vårt betyg | 4 av 5 |
| Kundernas betyg (Trustpilot) | 4,7 av 5 |
| Tillgänglig | Vardagar |
Krav och avgifter
| Betalningsanmärkning OK? | Ja |
| Ålderskrav | 18 år |
| Inkomstkrav | Finns ej |
| Uppläggningsavgift | Varierar |
| Avi-avgift | Varierar |
| Nominell ränta | 4%-29 % |
| Effektiv ränta | Individuell |
| Ansök med BankID | Ja |
| Typ av lånebolag | Företagslån |
Fördelar:
- Jämför företagslån, företagskredit och företagskreditkort
- Ansök med betalningsanmärkning
- Professionell kundtjänst
Nackdelar:
- Jämför “endast” 11 långivare
Eftersom företagslån ofta är större än privatlån är det extra viktigt att man jämför olika alternativ innan man skickar in en ansökan. Och när det kommer till att jämföra företagslån är det enligt oss få som kan mäta sig med Zmarta.
Du kan till och med ha kontakt med en av deras handläggare för att få personlig service och hjälp med finansieringen.
- Belopp 10 000 – 10 000 000 kr
- Löptid Upp till 5 år
- Ränta 5%-30 %
- Åldersgräns 18 år
- Utbetalningstid 1-5 dagar
Mer information
| Utan UC | Nej |
| Direktutbetalning | Nej |
| Utbetalning kvällar/helger | Nej |
| Räntefria lån | Nej |
| Låneskydd | Ja |
| Vårt betyg | 4 av 5 |
| Kundernas betyg (Trustpilot) | Finns ej |
| Tillgänglighet | Vardagar |
Krav och avgifter
| Betalningsanmärkning OK? | Ja |
| Ålderskrav | 18 år |
| Inkomstkrav | Finns ej |
| Uppläggningsavgift | Varierar |
| Avi-avgift | Varierar |
| Nominell ränta | 5%-30 % |
| Effektiv ränta | Individuell |
| Ansök med BankID | Ja |
| Typ av lånebolag | Företagslån |
Fördelar:
- Företagslån upp till 10 miljoner
- Riktar sig främst mot småföretag
- Gratis att ansöka
- Tar endast 1 UC
Nackdelar:
- Kräver nästan alltid personlig borgen
Behöver du ett företagslån utan övre gräns anser vi att Creddo är det perfekta valet.
Hos denna låneförmedlare gör du en ansökan om att låna från 10 000 kronor till över 10 miljoner och får svar från fler än 20 långivare, allt inom ett par timmar.
- Belopp 10 000 kr – 3 500 000 kr
- Löptid 6 – 18 mån
- Ränta Individuell
- Åldersgräns 18 år
- Utbetalningstid 1 dag
Mer information
| Utan UC | Ja |
| Direktutbetalning | Nej |
| Utbetalning kvällar/helger | Nej |
| Räntefria lån | Nej |
| Låneskydd | Nej |
| Vårt betyg | 4 av 5 |
| Kundernas betyg (Trustpilot) | 4 av 5 |
| Tillgänglig | Vardagar |
Krav och avgifter
| Betalningsanmärkning OK? | Nej |
| Ålderskrav | 18 år |
| Uppläggningsavgift | 0 kr |
| Avi-avgift | 0 kr |
| Nominell ränta | Individuell |
| Effektiv ränta | Individuell |
| Ansök med BankID | Ja |
| Typ av lånebolag | Företagslån |
Fördelar:
- Betalar ut samma dag
- Besked direkt
- Snabb hantering
Nackdelar:
- Handlägger endast under öppettider
Credinord erbjuder flexibel företagskredit och ett företagslån på upp till 3 500 000 kr. Vi gillar Credinord p.g.a. deras snabba hantering och utbetalning av pengar redan samma dag.
Innehållsförteckning
Vad är ett företagslån för aktiebolag?
Ett företagslån till aktiebolag är ett typ av lån då det inte är ägaren som blir betalningsansvarig för skulden, utan det är företaget som tar på sig ansvaret. Detta innebär att som ägare behöver du inte oroa dig för att stå med skulden själv.
Det kan uppstå stunder för företag då extra finansiering behövs. Olika skäl kan ligga bakom detta, men oftast handlar det om att företaget vill ha mer pengar till hands. Det kan vara för att anställa fler, skaffa större lokaler eller satsa på kommande projekt. Och ibland kan det vara för att hjälpa företaget genom en period med lägre inkomster.
Det är dock viktigt att komma ihåg att även om ansvaret ligger på företaget, bör lån tas med omsorg. Lån innebär alltid en kostnad, oavsett storlek. Därför är det viktigt att tänka igenom beslutet ordentligt innan man skriver på något avtal.
Användningsområden för företagslån i aktiebolag
Anledningarna till att företag behöver låna pengar varierar. Det kan exempelvis vara ett ungt företag som behöver pengar för att starta upp, eller kanske pengarna behöver komma in snabbare än vad kunderna hinner betala.
Ibland kan det handla om en kort ekonomisk nedgång som företaget vill klara av. Men det är viktigt att komma ihåg att “kort” är nyckelordet här. Lånet ska ju betalas tillbaka, och då tillkommer ränta och andra avgifter.
Företagslån för aktiebolag kan vara en bra sak, det behöver inte vara negativt. Ett lån kan vara bra när de används för att köpa saker som företaget faktiskt behöver, som maskiner. Då finns det något konkret att falla tillbaka på om det skulle bli svårt att betala tillbaka.
Exempel på användningsområden för lån till aktiebolag
- Köpa saker företaget behöver – exempelvis verktyg till ett byggföretag, maskiner till en industri, ny kamera till studion eller inredning till salongen.
- Investering inför ny tjänst eller produkt – Företaget satsar på en ny produkt och behöver kapital för att skapa.
- Fräscha upp lokaler – Måla om restaurang, fixa till och inreda frisörsalongen eller liknande saker.
- Reklam – marknadsföring för att fler ska få reda på företaget, då kan det behövas en reklamkampanj.
Vad krävs för att få ett företagslån beviljat till aktiebolag?
När man ansöker om ett lån till aktiebolag görs alltid en noggrann bedömning av företaget. Detta gäller oavsett vilken långivare man vänder sig till. Det viktigaste för långivaren är att se att företaget har möjlighet att betala tillbaka lånet. Men det kollas också på andra saker, som till exempel företagets kreditvärdighet och om det finns några betalningsanmärkningar.
För lån till aktiebolag använder de flesta långivare och banker UC för kreditupplysning eftersom de då kan få fram flest uppgifter om företagets ekonomiska situation. Men det finns även långivare som erbjuder företagslån utan UC.
Företagets ålder och vanliga grundkrav
Om företaget har varit igång ett tag är det ofta enklare att få lån. Ett äldre företag kan visa upp sina bokslut och på så sätt visa att verksamheten går bra. Men om företaget är nytt och kanske inte har några bokslut än, då är det viktigt att ha en bra affärsplan och en tydlig budget. Ett nytt företag måste kunna visa att det finns en plan för hur pengarna ska tjänas in.
Vilka krav som ställs kan skilja sig åt beroende på vilken långivare man väljer. Varje långivare har sina egna regler. Men även om man uppfyller alla grundkrav betyder det inte automatiskt att man får lånet.
Här är några vanliga krav som ofta ställs när man ansöker om företagslån för aktiebolag:
- Företaget måste vara aktivt och registrerat i Sverige.
- Företaget ska vara ett aktiebolag.
- Bör ha en omsättning på åtminstone 50 000 kronor varje månad.
- Det får inte finnas aktiva skulder hos Kronofogden
Personlig borgen vid företagslån
Många av långivarna som finns på marknaden idag kan erbjuda företagslån utan säkerhet, vilket innebär att bolaget exempelvis inte behöver pantsätta en fastighet. Men det är vanligt att de vill att någon står som borgensman. Det kan vara någon som äger företaget eller någon annan inom bolaget. Den som går i personlig borgen förbinder sig att betala tillbaka lånet om företaget inte kan göra det.
Att gå i personlig borgen är ett stort ansvar. Innan man bestämmer sig för att göra det bör man tänka igenom beslutet ordentligt. Det är viktigt att ha koll på sin ekonomi och vara säker på att man kan hantera lånekostnaden. Om inte kan det få stora konsekvenser för ens egen ekonomi.
Viktiga aspekter innan du går i personlig borgen
Innan du bestämmer dig för att gå i personlig borgen för ditt aktiebolags lån, finns det några viktiga saker att överväga:
- Förstå aktiebolagets ekonomiska läge: Kolla noggrant igenom bolagets egna kreditupplysning. Det ger en klar bild av bolagets ekonomiska situation.
- Begränsad borgen: Undersök om du kan gå i borgen för endast en del av lånet. Med en begränsad borgen är du bara ansvarig för en viss del av lånet om något skulle hända.
- Dela borgensansvaret: Om lånet är stort eller har en lång återbetalningstid, kan det vara klokt att flera personer delar på borgensansvaret. Det minskar risken för varje enskild borgensman.
- Alternativa säkerheter: Kolla om det finns möjlighet för aktiebolaget att erbjuda en annan typ av säkerhet istället för personlig borgen. Det kan minska din personliga risk.
- Låneskydd: Fundera på om det finns lämpliga låneskydd eller försäkringar att teckna. Ett låneskydd kan ge extra trygghet om något oförutsett skulle inträffa och du inte kan betala tillbaka lånet.
Välja mellan fast och rörlig ränta på företagslån
Många långivare är inte alltid tydliga med hur räntan på företagslån presenteras. Istället för att specificera räntan direkt, erbjuder de fasta månadskostnader. Men det betyder inte att det inte finns någon ränta. Precis som med andra lån kan räntan på företagslån vara antingen fast eller rörlig.
Rörlig ränta:
Rörlig ränta kan ändras beroende på hur marknadsräntan rör sig. Om till exempel Riksbanken ändrar reporäntan kan det påverka räntan på företagslånet. Det kan bli både dyrare och billigare. Med rörlig ränta tar man en större risk, men det kan också bli en fördel om marknadsräntan går ner.
Fast ränta:
När man väljer fast ränta låses räntan vid en bestämd nivå under en viss period, oftast några år. Om man som företag vill lösa lånet i förtid med fast ränta kan det tillkomma extra kostnader, som ränteskillnadsersättning. Fördelen? Man vet exakt vad lånet kommer att kosta varje månad under den bundna perioden.
Det går inte att säga säkert hur marknadsräntan kommer att förändras. Därför väljer många att ha en kombination: en större del av lånet med fast ränta och en mindre del med rörlig ränta, särskilt när marknadsräntan är låg.
Avdrag för ränta och avgifter på företagslån
Det är viktigt att vara medveten om att räntor och andra kostnader kopplade till företagslån är avdragsgilla. Det innebär att dessa kostnader kan minska skattebeloppet som företaget behöver betala på sin vinst. För aktiebolag finns det möjlighet att göra avdrag för räntekostnader upp till 5 miljoner kronor.
För att kunna göra dessa avdrag måste kostnaderna vara direkt relaterade till företagets intäkter. Det betyder att lånet måste ha en direkt koppling till verksamheten och dess syfte.
Jämför villkor för företagslån till aktiebolag
| Långivare | Krea |
Lendo Företagslån |
CapitalBox |
Froda |
Zmarta Företagslån |
Creddo |
| Lånebelopp | 10 000 – 30 000 000 kr | 50 000 – 5 000 000 kr | 20 000 – 3 500 000 kr | 10 000 kr – 15 000 000 kr | 20 000 – 5 000 000 kr | 10 000 – 10 000 000 kr |
| Ränta | 4%-30% | 4%-29 % | Individuell | Individuell | 4%-29 % | 5%-30 % |
| Löptid | 1 mån – 5 år | 1 mån – 5 år | 1- 48 mån | 1 – 60 månader | Upp till 5 år | Upp till 5 år |
| Anmärkningar | Ja | Ja | Ja | Ja | Ja | Ja |
| Utan UC | Nej | Nej | Nej | Ja | Nej | Nej |
| Betyg | ||||||
| Ansök | Ansök | Ansök | Ansök | Ansök | Ansök | Ansök |
Hur mycket kan ditt aktiebolag låna?
Det finns flera faktorer som påverkar hur mycket ditt aktiebolag kan låna. Bland annat spelar företagets storlek, omsättning och eventuell säkerhet en roll. Det kan gå bra att få företagslån med betalningsanmärkningar, men det kan påverka eventuellt lånebelopp och lånevillkor.
Bland de långivare som finns tillgängliga kan ditt aktiebolag, eller andra företagsformer som enskild firma, ansöka om lån som varierar från ca 10 000 till flera miljoner kronor. Denna variation i lånebelopp gör att långivarna kan möta olika företags behov.
Att personligen låna ut pengar till ditt aktiebolag
Som ägare är det möjligt att låna ut pengar till sitt eget aktiebolag. Men det är viktigt att bolaget verkligen behöver lånet och att räntan är i linje med marknadsräntan.
Om du som ägare har en stabil ekonomi kan det vara en idé att låna ut pengar till ditt företag. Räntan du får in beskattas som kapitalinkomst, vilket innebär 30 % skatt. Och om lånet kommer från någon inom företaget eller någon man litar på, kan man känna sig trygg med att lånet är på rättvisa villkor.
Budgetering inför företagslån för aktiebolag
Att låna pengar innebär en kostnad och en skyldighet att återbetala. Därför är en realistisk budget avgörande när du överväger ett företagslån. Denna budget skiljer sig från affärsplanens budget, men kan utgå från densamma.
Resultatbudget
Resultatbudgeten visar hur mycket försäljning som krävs för att bolaget ska generera vinst. När du planerar för ett lån justeras dessa siffror baserat på den ökning av försäljningen som krävs för att täcka lånekostnaderna. Tidigare försäljningsdata kan hjälpa till med dessa beräkningar för etablerade företag. För nya aktiebolag kan bransch-statistik eller data från liknande företag vara vägledande.
Likviditetsbudget
Likviditetsbudgeten speglar bolagets månatliga pengaflöde, vilket hjälper dig identifiera månader med potentiell kassabrist. Baserat på detta kan man bedöma hur mycket extra kapital som kan behövas från ett lån. Denna insikt hjälper även till med att välja rätt löptid för lånet, så att du inte betalar överflödig ränta. Vissa långivare erbjuder möjligheten att återbetala lånet i förtid utan extra kostnad, vilket kan vara fördelaktigt beroende på företagets likviditetssituation.
Vanliga frågor och svar
Kan man ta ett lån på aktiebolaget?
Ja, ett aktiebolag kan ta ett lån. Lånet tecknas i bolagets namn, och bolaget är ansvarigt för återbetalningen, inte ägarna personligen.
Kan man sätta in pengar i sitt aktiebolag?
Ja, det går bra att sätta in pengar i sitt aktiebolag. Denna insättning kan antingen vara som en nyemission av aktier eller som ett lån till bolaget.
Kan man låna mellan AB?
Vanligtvis inte, för att förhindra skatteplanering och undvika att företag manipulerar med internprissättning. Det kan finnas undantag, här är det bäst att anlita en expert.
Hur mycket kan ett aktiebolag låna?
Det finns ingen fast gräns för hur mycket ett aktiebolag kan låna. Lånebeloppet avgörs av bolagets ekonomiska situation, kreditvärdighet och långivarens bedömning.
Kan man låna till nystartat aktiebolag?
Ja, det är möjligt att låna till ett nystartat aktiebolag. Dock kan kraven vara högre, och det kan krävas en tydlig affärsplan eller annan säkerhet.
