Lån utan UC – när du behöver låna pengar utan UC

Varför låna pengar utan UC?

Det går alltså bra att låna pengar utan UC. Frågan är bara varför man väljer att göra det. Anledningen är ganska enkel. UC är det största upplysningsföretaget i Sverige och var tidigare ägt av de svenska storbankerna. De har det mest omfattande registret över svenska befolkningens ekonomiska situation och används därför av majoriteten av alla lån- och kreditgivare i landet.

Problemet är bara att UC registrerar alla kreditupplysningar som de genomför och har du för många upplysningar i sitt register påverkar det din kreditvärdighet negativt. Således blir det svårare att beviljas ett lån ju fler upplysningar du har. Dessutom kommer du inte godkännas för lika stora lånebelopp.

Misstänker eller vet du att du har flera upplysningar i ditt register kan det därför vara fördelaktigt att låna pengar utan UC för att på så vis öka dina chanser att beviljas lånet du behöver.

En annan anledning till varför du kan behöva ta lån utan UC är om du ansökt om ett lån med blivit nekad. Då kan det vara värt att testa ett lån utan UC för att se om du blir godkänd. Sannolikheten är dock inte så stor eftersom alla kreditupplysningsföretag använder sig av samma information.

Med det sagt genomförs alltid en kreditupplysning när du ansöker om lån och vill du låna pengar utan UC kommer upplysningen i stället göras via ett annat kreditupplysningsföretag. Idag är Bisnode och Creditsafe de företag som används flitigast efter UC. Du kan läsa mer om dessa företag lite längre ner på sidan.

Snabblån – bäst lån utan UC

Som vi tidigare nämnde är snabblån utan UC det allra vanligaste. Anledningen till detta är att kraven för snabblån inte är lika hög som för exempelvis ett privatlån. Som du kan se i topplistan högst upp på denna sida finns det ett mycket stort antal snabblån som man idag kan ansöka om utan upplysning via UC.

Av alla de snabblånen är följande sex snabblån de allra bästa och de som vi framför allt rekommenderar.

• Ferratum – snabblån utan UC upp till 50 000 kr – ränta: 40,5 % (vi rekommenderar)
• Saldo – snabblån utan UC upp till 20 000 kronor – ränta: 19,5 % - 39,5 %
• Lumify – låna pengar snabbt utan UC upp till 70 000 kr – ränta: 40,25 %
• Loanstep – smslån utan UC upp till 25 000 kr – ränta: 21,85 % - 38,4 % (räntefritt i 14 dagar!)
• Brixo – låna upp till 30 000 kronor utan UC – ränta: 25,95 %
• Northmill – flexibel kontokredit utan UC - ränta: 4,9 % - 21,9 %

Privatlån utan UC

Det är betydligt mycket svårare att hitta privatlån utan UC än det är att hitta snabblån utan UC. Som vi tidigare förklarade beror detta på att kraven för privatlån är högre än snabblån. Det finns dock ett undantag som bekräftar regeln.

Långivaren vi pratar om är Banky som är en ny aktör på den svenska marknaden. De erbjuder privatlån specifikt för dig som tidigare har nekats lån, har sämre kreditvärdighet eller har många upplysningar registrerade hos UC.

• Banky – privatlån utan UC upp till 100 000 kr - ränta: 26,5 % (upplysning via Bisnode)

Jämför flera lån med 1 enda UC

Om du inte vill registrera för många kreditupplysningar hos UC så finns det ytterligare en praktisk lösning nämligen låneförmedlare. Fördelen med att ansöka om lån hos en låneförmedlare är att du gör en ansökan och en kreditupplysning men kan få låneerbjudanden från så många som 40 olika långivare.

Även om detta inte räknas som ett “lån utan UC” så är det att föredra för den som behöver ett privatlån på ett lite större belopp än vad som erbjuds i snabblån.

• Axo Finans – jämför lån från 35+ långivare – ränta på 2,99% - 29,34%
• Enkelfinans – jämför lån från 39 långivare – ränta på 2,95 % - 39 %
• Sambla – jämför lån från 40+ långivare – ränta på 3,06 % - 29,99 %
• Zmarta – jämför lån från 20+ långivare – effektiv ränta på 2,99 % - 29,90 %
• Lendo – jämför lån från 40 långivare – effektiv ränta på 2,95 % - 29,95 %
• Advisa – jämför lån från 40 långivare – effektiv ränta på 3,06 % - 29,99 %

Olika typer av lån utan UC

Det finns ett flertal olika lån som du välja mellan om du är i behov av att låna pengar. Vilken typ av lån som passar dig bäst beror på hur du ska använda pengarna till. Önskar du låna pengar utan UC så är snabblån utan UC din bästa möjlighet.

Behöver du renovera din fastighet, köpa en bil eller ska du ut på en långresa så är ett privatlån utan UC ett bättre alternativ. Detta eftersom du kan låna större belopp. Om du är osäker på vilken typ av lån som passar dig bäst så kan vi hjälpa dig lite på traven.

– Snabblån utan UC

Behöver du kontanter snabbt för att dryga ut hushållskassan en månad, fira en födelsedag, laga bilen eller betala en plötsligt uppkommen utgift kan du ansöka om ett smslån/snabblån. Ett snabblån brukar normalt ligga på mellan 1 000 kronor och 30 000 kronor (även upp till 70 000 kr) och har en återbetalningstid på ungefär en månad, med möjlighet att delbetala skulden i vanligtvis upp till 4 månader.

Det innebär att ett snabblån utan UC är som ett vanligt handlån som du återbetalar i samband med att du får din nästa lön. Tidigare så var smslån väldigt dyra, vilket innebar höga räntor och många avgifter. Idag finns det flera snabblån till rimlig ränta och kostnader vilket betyder att det inte behöver kosta speciellt mycket att låna ett litet belopp en kort tid.

Fördelarna med snabblån är många, framför allt om du behöver kontanter snabbt. Du ansöker enkelt om ett snabblån utan UC via internet och kan få lånet beviljat och pengarna utbetalda redan samma dag (vardagar).

Tänk på att de flesta snabblånen är så kallade högkostnadskrediter som medför något större risk än ett privatlån. Därför måste du vara extra försiktigt när du använder dig av snabblån och försäkra dig om att du kommer kunna betala tillbaka lånet i tid. Annars riskerar du att skuldsätta dig, hamna hos Kronofogden och få en betalningsanmärkning. Dessutom tillkommer det avgifter och högre ränta om du inte betalar tillbaka, vilket innebär att din skuld kommer bli betydligt mycket större än det ursprungliga lånet.

Privatlån utan UC

Om du ska göra en större investering som exempelvis köpa en bil eller renovera din bostad kan du ansöka om ett privatlån. Lånebolag erbjuder idag privatlån på mellan 5 000 kronor upp till 600 000 kronor med en amorteringstid på upp till 25 år. Till skillnad mot ett smslån så tillämpar lånebolagen en individuell räntesättning vilket baseras på din kreditvärdighet.

Har du en bra kreditvärdighet kan du få en mycket förmånlig ränta på ditt lån. Har du en sämre kreditvärdighet kan du behöva betala en högre ränta. En annan fördel med ett privatlån är att du själv kan välja hur lång amorteringstid du vill ha, vilket innebär att du enkelt kan planera ditt lån så att din månadsekonomi inte belastas så hårt varje månad.

Ett privatlån ansöker du om på Internet och ansökan signeras med ditt BankID. Därefter brukar du få ett slutligt besked inom 24 timmar – under lånföretagets öppettider (bankdagar). Får du ditt lån beviljat så betalas normalt pengarna ut inom 1-2 dagar. Idag finns det bara en aktör som vi rekommenderar för dig som behöver ett privatlån utan UC.

Kreditlån utan UC

En relativt ny låneform som bara funnits till ett par år är ett kreditlån, också kallat kontokredit. Ett kreditlån är en flexibel låneform som innebär att du istället för att ansöka om ett lån istället ansöker om en kredit hos ett finansbolag. Du kan normalt ansöka om en kredit på upp till 50 000 kronor vilket är pengar som du kan välja att ta ut då behov av kontanter uppstår.

Således fungerar ett kreditlån lite som en kombination av ett kreditkort och ett snabblån.

Så länge du inte tar ut några pengar från din kredit behöver du inte betala någon ränta. När du gör ett uttag så betalar du endast ränta på de pengar som du har fått utbetalda. Detta gör att du inte behöver ta ut ett större belopp än du behöver men ändå ha ett kreditutrymme kvar som innebär att om du behöver mer pengar kan du göra fler uttag från din kredit.

Allt eftersom du amorterar av på din kredit så ökar ditt uttagsutrymme hos lånbolaget, vilket gör det möjligt för dig att återigen ta ut nya pengar om en situation uppstår där du snabbt behöver ett tillskott till kassan. Det finns flera lånebolag som erbjuder krediter utan UC, vilket betyder att det inte kommer att registreras att det har tagits ut en kreditupplysning.

Ofta högre ränta om man lånar utan UC

I de allra flesta fall får man betala lite mer i ränta när man lånar utan UC. Det är inte nödvändigtvis alltid så, men väldigt ofta. Anledningen till detta dels att de vanligaste lånen utan UC är snabblån men också för att långivaren utsätter sig för lite mer risk när de lånar ut pengar utan UC.

På grund av detta är det ytterst viktigt att du granskar och jämför räntan på olika lån innan du ansöker. Vidare har du två olika räntor att fokusera på. Den första är den nominella räntan som är den faktiska räntan som du betalar till långivaren. Den andra är den effektiva räntan som är den nominella räntan plus alla andra avgifter.

Den effektiva räntan representerar alltså den totala kostnaden för lånet i fråga och är därför alltid samma eller högre än den nominella räntan.

Som tur är måste alla långivare i Sverige vara 100% transparenta med sina räntor och avgifter vilket gör det lätt att hitta alla denna information. Faktum är att även vi listar räntan för alla lån som vi rekommenderar.

Grundkraven för att låna pengar utan UC

Förutom att granska räntan och kostnaden för det lån du vill ansöka om bör du även se till att du kvalificerar för lånet innan du ansöker. Idag finns det standardkrav för lån på den svenska marknaden. Detta är krav som alla låntagare måste uppfylla för att beviljas lån utan UC.

Krav för snabblån utan UC

1. Du behöver en godkänd kreditupplysning. Lånar du pengar utan UC kommer upplysningen i stället göras av Bisnode eller Creditsafe.
2. Du får inte ha några aktiva skulder hos Kronofogden. Däremot går det ofta att låna med betalningsanmärkningar, så länge de inte är alldeles för nya.
3. Du måste vara minst 18 år gammal för att låna pengar. Vissa långivare kräver att du är 20 eller 21 för att låna.
4. Du måste även kunna påvisa någon form av deklarerad inkomst, dvs. inkomst från föregående år. Ferratum har idag ett inkomstkrav på 24 000 kr/år vilket är bland det lägsta i branschen.
5. Du måste även ha varit folkbokförd i Sverige i minst 3 år samt ha tillgång till ett svenskt telefonnummer, bankkonto samt BankID.

Vilka är UC?

Denna guide om lån utan UC hade så klart inte varit komplett utan att vi förklarade vilka UC är.

UC kallades tidigare för Upplysningscentralen och grundades 1977 av de svenska storbankerna – Danske Bank, Handelsbanken, Nordea, SEB och Swedbank, samt Länsförsäkringar Bank. Företaget är idag en del av den finska koncernen Enento Group och är därmed privatägt, men deras uppgifter förblir detsamma.

Idag är UC det största kreditupplysningsföretaget på den svenska marknaden och hanterar majoriteten av alla kreditupplysningar som görs. För att genomföra upplysningar samlar UC in information om hela Sveriges befolkning från Skatteverket, Kronofogden och en rad andra finansiella institut. Det innebär att de har tillgång till all information om din ekonomiska situation.

Målet med kreditupplysningar är att ge långivare en helhetsbild över din betalningsförmåga också kallad kreditvärdighet. Detta görs dels för att skydda dig som låntagare från onödiga skulder och lån du inte har råd med, och dels för att skydda långivarna.

Alternativen till UC

Det går inte att låna pengar utan en kreditupplysning. Däremot kan du låna pengar utan UC och då få en kreditupplysning från ett annat kreditupplysningsföretag. De två största aktörerna efter UC är Bisnode och Creditsafe.

Bisnode grundades 1989 av Bonniergruppen men ägs numera av ett amerikanskt dataföretag som heter Dun & Bradstreet. Företaget är verksamma i över 18 länder, men den svenska marknaden står för cirka 30 % av verksamheten.

Creditsafe grundades 1997 och är enligt egen utsago det största kreditupplysningsföretaget i världen. Företaget har sitt huvudkontor i Dublin och är verksamma i Europa, Nordamerika och Japan.

Vanliga frågor om lån utan UC

Källor:

• UC.se
• Bisnode
• Creditsafe
• Kronofogden