Lån utan UC
Lån utan UC är ett populärt val för de som har låg kreditvärdighet på grund av betalningsanmärkningar eller många förfrågningar. Dessa lån är ofta snabblån eller smslån och kan vara passande vid oväntade utgifter. Du kan låna upp till 150 000 kr utan UC och kraven för att beviljas ett lån är ofta lägre.
Vi har gått igenom och granskat alla långivare på marknaden som erbjuder lån utan UC, där andra kreditupplysningsföretag används. Vi har sammanställt informationen i listor och tabeller för att göra det enklare för dig att jämföra mellan olika lånealternativ.
Jämför lån utan UC
- Belopp 2 000 – 50 000 kr
- Löptid 1 – 12 mån
- Ränta 42,50 %
- Åldersgräns 18 år
- Utbetalningstid Direkt
Mer information
Kreditupplysning | Creditsafe |
Betalningsanmärkning | Accepteras ej |
Utbetalning kvällar/helger | Ja |
Räntefria lån | Ja |
Krav och avgifter
Inkomstkrav | Inget |
Uppläggningsavgift | 685 kr |
Avi-avgift | 0 kr |
Nominell ränta | 42,50 % |
Effektiv ränta | 12,87 – 236,65 % |
- Belopp 10 000 kr – 70 000 kr
- Löptid 2 – 72 mån
- Ränta 20 – 29 %
- Åldersgräns 20 år
- Utbetalningstid Direkt
Mer information
Kreditupplysning | Bisnode |
Betalningsanmärkning | Accepteras |
Utbetalning kvällar/helger | Ja |
Kundbetyg (Trustpilot) | 4,8/5 |
Krav och avgifter
Inkomstkrav | 120 000 kr/år |
Uppläggningsavgift | 0 kr |
Avi-avgift | 0 kr |
Nominell ränta | 20 – 29 % |
Effektiv ränta | 21,94 – 33,18% |
- Belopp 1 000 – 40 000 kr
- Löptid 4 – 46 mån
- Ränta 43,99 %
- Åldersgräns 21 år
- Utbetalningstid Direkt
Mer information
Kreditupplysning | Creditsafe |
Betalningsanmärkning | Accepteras |
Utbetalning kvällar/helger | Ja |
Kundbetyg (Trustpilot) | 4,3/5 |
Krav och avgifter
Inkomstkrav | 24 000 kr/år |
Uppläggningsavgift | 0 kr |
Avi-avgift | 0 kr |
Nominell ränta | 43,99 % |
Effektiv ränta | 54,05 % |
- Belopp 5 000 – 150 000 kr
- Löptid 14 dagar – 8 år
- Ränta 6,84 – 39,50 %
- Åldersgräns 18 år
- Utbetalningstid Direkt
Mer information
Kreditupplysning | Bisnode, Creditsafe & UC |
Betalningsanmärkning | Accepteras |
Utbetalning kvällar/helger | Ja |
Svarstid på ansökan | 15 min |
Kundbetyg (Trustpilot) | 2,4/5 |
Räntefria lån | Ja |
Krav och avgifter
Inkomstkrav | 100 000 kr/år |
Uppläggningsavgift | 0 kr |
Avi-avgift | 0 kr |
Nominell ränta | 6,84 – 39,50 % |
Effektiv ränta | 8,57 – 289 % |
- Belopp 2 000 – 50 000 kr
- Löptid 1 – 12 mån
- Ränta 43,5 %
- Åldersgräns 18 år
- Utbetalningstid Direkt
Mer information
Kreditupplysning | Creditsafe |
Betalningsanmärkning | Accepteras ej |
Utbetalning kvällar/helger | Ja |
Kundbetyg (Trustpilot) | 1,2/5 |
Krav och avgifter
Inkomstkrav | Inget |
Uppläggningsavgift | 249 kr |
Avi-avgift | 0 kr |
Nominell ränta | 43,5 % |
Effektiv ränta | 60.7 – 389.7 % |
- Belopp 10 000 – 25 000 kr
- Löptid 5 – 36 mån
- Ränta 22,20 – 38,40 %
- Åldersgräns 18 år
- Utbetalningstid 1 dag
Mer information
Kreditupplysning | Creditsafe |
Betalningsanmärkning | Accepteras |
Utbetalning kvällar/helger | Ja |
Kundbetyg (Trustpilot) | 4,7/5 |
Räntefria lån | Ja |
Krav och avgifter
Inkomstkrav | 150 000 kr/år |
Uppläggningsavgift | 0 kr |
Avi-avgift | 0 kr |
Nominell ränta | 22,20 – 38,40 % |
Effektiv ränta | 33,46 – 961,00 % |
- Belopp 2 000 – 50 000 kr
- Löptid 1 – 12 mån
- Ränta 43,50 %
- Åldersgräns 18 år
- Utbetalningstid Direkt
Mer information
Kreditupplysning | Creditsafe |
Betalningsanmärkning | Accepteras ej |
Utbetalning kvällar/helger | Ja |
Kundbetyg (Trustpilot) | 2,5/5 |
Räntefria lån | Ja |
Krav och avgifter
Inkomstkrav | Inget |
Uppläggningsavgift | 685 kr |
Avi-avgift | 0 kr |
Nominell ränta | 43,50 % |
Effektiv ränta | 1,47 – 3 097 % |
- Belopp 1 000 – 20 000 kr
- Löptid 1 – 60 mån
- Ränta 19,50 – 39,50 %
- Åldersgräns 18 år
- Utbetalningstid Direkt
Mer information
Kreditupplysning | Bisnode |
Betalningsanmärkning | Accepteras |
Utbetalning kvällar/helger | Ja |
Kundbetyg (Trustpilot) | 2/5 |
Krav och avgifter
Inkomstkrav | 100 000 kr/år |
Uppläggningsavgift | 395 kr |
Nominell ränta | 19,50 – 39,50 % |
Effektiv ränta | 26,5 – 74,4 % |
- Belopp 3 000 – 75 000 kr
- Löptid 1 – 72 mån
- Ränta 19,95 – 28,95 %
- Åldersgräns 18 år
- Utbetalningstid Direkt
Mer information
Kreditupplysning | Bisnode |
Betalningsanmärkning | Accepteras |
Svarstid på ansökan | Inom 24h |
Kundbetyg (Trustpilot) | 4,6/5 |
Krav och avgifter
Inkomstkrav | 150 000 kr/år |
Uppläggningsavgift | 0 kr |
Avi-avgift | 0 kr |
Nominell ränta | 19,95 – 28,95 % |
Effektiv ränta | 23,40 – 33,10 % |
- Belopp 2 000 kr – 70 000 kr
- Löptid 1 – 12 mån
- Ränta 43,50 %
- Åldersgräns 18 år
- Utbetalningstid Direkt
Mer information
Kreditupplysning | Creditsafe |
Betalningsanmärkning | Accepteras ej |
Utbetalning kvällar/helger | Ja |
Kundbetyg (Trustpilot) | 1,6/5 |
Räntefria lån | Ja (nya kunder) |
Krav och avgifter
Accepterar skulder | Accepteras ej |
Inkomstkrav | Inget |
Uppläggningsavgift | 515 kr |
Avi-avgift | 60 kr |
Nominell ränta | 43,50 % |
Effektiv ränta | 12,87 – 236,5 % |
Typ av lån | Kontokredit |
- Belopp 1 000 – 30 000 kr
- Löptid 1 – 12 mån
- Ränta 44 %
- Åldersgräns 18 år
- Utbetalningstid Direkt
Mer information
Kreditupplysning | Creditsafe |
Betalningsanmärkning | Accepteras |
Utbetalning kvällar/helger | Ja |
Kundbetyg (Trustpilot) | 4,8/5 |
Vårt betyg | 3,5 av 5 |
Kunders betyg (Trustpilot) | 4,7 av 5 |
Krav och avgifter
Inkomstkrav | 50 000 kr/år |
Uppläggningsavgift | 280 kr |
Avi-avgift | 45 kr |
Nominell ränta | 44 % |
Effektiv ränta | 59,39 – 91,17 % |
- Belopp 1 000 – 30 000 kr
- Löptid 1 – 10 år
- Ränta 44,00 %
- Åldersgräns 18 år
- Utbetalningstid Direkt
Mer information
Kreditupplysning | Creditsafe |
Betalningsanmärkning | Accepteras |
Utbetalning kvällar/helger | Ja |
Krav och avgifter
Inkomstkrav | 100 000 kr/år |
Uppläggningsavgift | 280 kr |
Avi-avgift | 45 kr |
Nominell ränta | 44,00 % |
Effektiv ränta | 62,31 – 111,24 % |
Vad är lån utan UC?
Ett lån utan UC innebär att du tar ett lån med en kreditupplysning hos ett annat företag än UC. Din kreditvärdighet påverkas alltså inte hos UC, och det är samtidigt lättare för de med låg kreditvärdighet att få lån.
Lån som använder andra kreditupplysningsföretag än UC
- Lån med Creditsafe
- Lån med Bisnode (Dun&Bradstreet)
- Lån med Safenode
Fördelar och nackdelar med att inte använda UC
Fördelar
- Påverkar inte kreditvärdigheten hos UC
- Ofta snabb ansökan och besked
- Lägre krav på att få ett lån
- Betalningsanmärkningar accepteras i högre utsträckning
- Du kan få lån med lägre inkomst
Nackdelar
- Lån som inte använder UC har högre räntor
- Risk att du tar lån i onödan
- Höga kostnader och avgifter
Olika typer av lån
Det finns olika typer av lån som kan passa bra för olika situationer. Nedan går vi igenom dessa där samtliga använder andra företag än UC för kreditupplysning.
Snabblån utan UC
Snabblån är den vanligaste formen av lån som inte använder UC, istället används nästan alltid Creditsafe eller Bisnode för kreditprövningen. Ett snabblån brukar normalt ligga på mellan 1 000 kronor och 70 000 kronor och har flexibla löptider.
Smslån utan UC
Smslån utan UC är ofta mindre korttidslån upp till 20 000 kr som återbetalas inom 1 – 3 månader. Majoriteten av dessa lån är högkostnadskrediter med hög ränta och avgifter. Det är enklare att beviljas ett sådant lån då långivare ställer lägre krav.
Kontokredit utan UC
Kontokrediter finns både med och utan UC, och har gemensamt att det är en flexibel låneform där du kan ta ut pengar vid behov. Återbetalningen är ofta flexibel vilket innebär att du själv kan välja hur mycket du vill betala tillbaka varje månad.
När du gör ett uttag från din beviljade kredit så betalar du endast ränta på de pengar som du har fått utbetalda.
Lån med många UC förfrågningar
Lån med många förfrågningar är ett begrepp på en låneform som används när du har ansökt om flera privatlån som fått ditt kreditbetyg att försämras. Detta beror på att kreditvärdigheten hos UC blir sämre ju fler låneansökningar som görs.
Privatlån utan UC
Det finns idag två alternativ på privatlån utan UC. Det som står ut med dessa två lån är att räntespannet som erbjuds hos båda långivarna är högre än privatlån som använder UC.
- Banky – Privatlån med Bisnode upp till 150 000 kr (kräver medsökande)
- Brixo privatlån – privatlån med Bisnode upp till 75 000 kr med 19,95 % i nominell ränta
Samla lån utan UC
Att samla befintliga lån och krediter kan hjälpa dig sänka dina månadskostnader och räntekostnader. Idag går det att låna upp till 150 000 kr utan UC vilket gör det möjligt att samla lån med denna lånetyp. Tänk på att räntan oftast är högre för dessa lån så det är viktigt att jämföra och se till att du får en lägre effektiv ränta med ditt nya lån.
Låneförmedlare utan UC
Du kan vända dig till en låneförmedlare utan UC för att få flera erbjudanden på endast en låneansökan. Vanligtvis används både Creditsafe och Bisnode för att kolla din kreditvärdighet.
Går det att låna utan UC med betalningsanmärkningar?
Ja, många av de långivare som erbjuder lån utan UC accepterar betalningsanmärkningar om den sökande i övrigt har en god ekonomi. Det viktiga är anmärkningarna inte är nyare än 6 månader. Olika långivare har även olika krav på hur många anmärkningar som får finnas.
Vilka krav gäller för att få låna?
Alla långivare gör individuella bedömningar av din ekonomi, betalningsförmåga och kreditvärdighet innan de beviljar ett lån. Det finns även grundkrav som måste uppfyllas.
Vilka är grundkraven?
- Du får inte ha några aktiva skulder hos Kronofogden.
- Du måste vara minst 18 år gammal för att låna pengar. Vissa långivare kräver att du är 20 eller 21 för att låna.
- Du måste även kunna påvisa någon form av deklarerad inkomst.
- Du måste vara folkbokförd i Sverige, inneha svenskt bankkonto samt BankID.
Hur ansöker man om lånet?
-
Välj långivare
Börja med att jämföra och kolla vilken typ av lån och långivare som passar dig.
-
Gör ansökan
Långivaren du valt kommer be dig ange personuppgifter som ligger till grund för deras beslut. Du kommer bland annat behöva uppge fullständigt namn, telefonnummer, adress, inkomst, och anställning. I vissa fall kan långivare be dig komplettera ansökan med ytterligare information.
-
Kreditupplysning
Efter att du angett all information så signerar du ansökan med BankID. Därefter görs en kreditupplysning på dig.
-
Besked på ansökan
Baserat på den information du angett och din kreditupplysning tar långivaren ett beslut om huruvida de ska bevilja dig lånet eller inte. De kan också välja att bevilja dig ett mindre belopp än det du ansökt om.
Vad kostar ett lån utan UC?
Lånebelopp | 3 000 kr |
Amorteringstid (löptid) | 30 dagar |
Ränta utan avgifter | 39 % |
Uppläggningsavgift | 380 kr |
Aviavgift | 45 kr |
Total räntekostnad | 96 kr |
Totalt att återbetala inom 30 dagar | 3 521 kr |
Lån som inte använder sig av upplysningscentralen är ofta snabblån och smslån som ofta är högkostnadskrediter. Detta innebär att det är dyrare lån samt att det ofta tillkommer andra avgifter som gör den effektiva räntan hög.
Tänk på detta innan du lånar
- Behöver du verkligen lånet? – Först och främst ska du endast låna pengar som du verkligen behöver. Se ett lån utan UC som den sista utvägen när du inte har andra val. Det innebär att du inte ska låna för lyxkonsumtion, resor, shopping, etc.
- Hur mycket har du råd att låna? – Du ska heller aldrig låna pengar du inte har råd att betala tillbaka. Många snabblån är enkla att få och beloppen är relativt låga, däremot förväntar sig långivare att du betalar tillbaka snabbt, ofta inom 30 dagar. Så se till att du förstår villkoren och har möjlighet att betala i tid.
- Hur bra är villkoren för ditt lån utan UC? – Ett lån utan UC är ett lån med låga krav, men för att lånen ska anses bra ska det också ha schyssta villkor. Se därför till att granska ränta, utbetalning, återbetalning, krav och allt annat som påverkar kvaliteten på lånet.
Kan man ta lån utan kreditupplysning?
Nej, det finns idag inga lån eller krediter utan kreditupplysning. Detta eftersom upplysningen är lagstadgad i Sverige.
Du kan alltså ta ett lån utan UC men inte utan kreditupplysning. När lånet är utan UC så tas upplysningen istället via ett annat kreditupplysningsföretag såsom Bisnode eller Creditsafe.
Se upp för dyra lån
Alla lån medför viss ekonomisk risk eftersom du blir återbetalningsskyldig för lånet samt ränta och avgifter. Att ta ett smslån utan UC medför ännu större risk då denna typ av lån har högre ränta och kortare löptid.
Har du problem med att betala tillbaka ditt lån eller behöver hjälp med att sätta en budget kan du kontakta budget- och skuldrågivning i din kommun. Där kan du få hjälp med allt som berör din ekonomi så att du kan komma på fötter igen.
Jämförelse av långivarnas räntor
Långivare | Lägsta | Högsta |
---|---|---|
Binly | 42,50 % | 42,50 % |
Fairlo | 20 % | 29 % |
Ferratum | 43,99 % | 43,99 % |
Klara lån | 6,84 % | 39,50 % |
Vivus | 43,5 % | 43,5 % |
Loanstep | 22,20 % | 38,40 % |
Credifi | 43,50 % | 43,50 % |
Saldo | 19,50 % | 39,50 % |
Brixo | 19,95 % | 28,95 % |
Lumify | 43,50 % | 43,50 % |
SMSpengar | 44 % | 44 % |
GF Money | 44,00 % | 44,00 % |
Vanliga frågor och svar
Kan jag låna pengar utan UC?
Ja, du kan låna pengar utan UC. Det finns idag flera långivare som erbjuder lån utan UC då de gör sina kreditupplysningar via andra företag.
Kan man ansöka om lån utan kreditupplysning?
Nej, du kan inte ansöka om lån utan en kreditupplysning, det krävs enligt lag.
Vilket är bästa lånet utan UC?
Baserat på våra tester anser vi att Ferratum har det bästa lånet utan UC just nu. Här kan du låna upp till 40 000 kronor utan UC, med betalningsanmärkningar och snabb utbetalning och dessutom med flexibel återbetalning.
Kan jag ta lån utan UC som student?
Ja, du kan få lån utan UC som student. En av egenskaperna med lån utan UC är att de har låga krav och därmed sätts inte så stor vikt på varken storlek på inkomst eller inkomstkälla.
Vilka banker tar inte UC?
Alla stora banker använder UC vid låneansökningar.
Går det att ta lån utan UC med betalningsanmärkningar?
Ja, du kan ansöka om lån utan UC med betalningsanmärkningar. Faktum är att de flesta långivare som vi rekommenderar accepterar betalningsanmärkningar under särskilda villkor.
Kan man ta smslån utan UC i 90 dagar?
Ja, du ta ett sms lån utan UC i 90 dagar hos flera långivare. Oftast kan du själv välja din löptid och för snabblån är det vanligast att kunna välja mellan 30 dagar och 1 år.
Källor:
Mer om UC
UC kallades tidigare för Upplysningscentralen och grundades 1977 av de svenska storbankerna – Danske Bank, Handelsbanken, Nordea, SEB och Swedbank, samt Länsförsäkringar Bank. Företaget är idag en del av den finska koncernen Enento Group och är därmed privatägt, men deras uppgifter förblir detsamma.
Olika sorters kreditupplysningar
Det finns i huvudsak två olika kreditupplysningar som företag kan ta på privatpersoner i Sverige.
- Mikroupplysning – en begränsad kreditupplysning som tas när du exempelvis ska köpa en mobiltelefon på avbetalning. Eftersom beloppen och riskerna är mindre är också upplysningen mindre omfattande och kraven lägre.
- Personupplysning – detta är en komplett granskning av någons ekonomiska situation och den sortens kreditupplysning som görs på dig när du ansöker om ett lån. Vid en personupplysning granskas information från Sveriges storbanker och flertalet myndigheter.
Vilka andra kreditupplysningsföretag finns?
De två största aktörerna efter UC är Bisnode och Creditsafe.
- Bisnode (numera Dun & Bradstreet) grundades 1989 av Bonniergruppen men ägs numera av ett amerikanskt dataföretag som heter Dun & Bradstreet. Företaget är verksamma i över 18 länder, men den svenska marknaden står för cirka 30 % av verksamheten.
- Creditsafe grundades 1997 och är enligt egen utsago det största kreditupplysningsföretaget i världen. Företaget har sitt huvudkontor i Dublin och är verksamma i Europa, Nordamerika och Japan.
- Safenode börjar bli allt vanligare inom lånebranschen och används av ett växande antal långivare. Det är helt enkelt en uppstickare i en annars väletablerad bransch.
- Syna AB
- Valitive Credit
- Krafman
- Sergel