Denna sida innehåller annonser

Bästa företagslånet 2023

Skriven av Adam Jarfjord

Granskad av Petter Sahlen

Funderar du på att ta ett lån till företaget för att stabilisera ekonomin eller stödja en expansion, bör du inte förhasta beslutet. Genom att välja bästa företagslånet för din verksamhet kan du komma undan billigt och med mindre risk.

Jämför bästa företagslånen

5

Lendo Företagslån

• Belopp 50 000 – 5 000 000 kr
• Löptid 5 år
• Ränta 4%-29 %
• Åldersgräns 18 år
• Utan UC Nej
• Utbetalningstid 1-5 dagar

Till ansökan

• Förmedlar 19 företagslån
• Endast 1 UC

• Mer info
• Fördelar & Nackdelar
• Vårt betyg

Mer information

Utan UC	Nej
Direktutbetalning	Nej
Utbetalning kvällar/helger	Nej
Räntefria lån	Nej
Låneskydd	Ja
Vårt betyg	5 av 5
Kundernas betyg (Trustpilot)	4,6 av 5
Tillgänglighet	Alla dagar

Krav och avgifter

Betalningsanmärkning OK?	Ja
Ålderskrav	18 år
Inkomstkrav	Finns ej
Uppläggningsavgift	Varierar
Avi-avgift	Varierar
Nominell ränta	4%-29 %
Effektiv ränta	Individuell
Ansök med BankID	Ja
Typ av lånebolag	Företagslån

Läs recension

Fördelar:

• Största låneförmedlaren i Sverige, lång erfarenhet
• Enkel och snabb jämförelsetjänst
• Jämför företagslån från 19 långivare

Nackdelar:

• BankID krävs
• Erbjuder ej factoring

För många – inklusive oss själva – är Lendo på många sätt synonymt med låneförmedling i Sverige. Och inte bara för privatlån utan även för företagslån.

Så söker ditt bolag finansiering rekommenderar vi att du vänder dig till de som är allra bäst på att hjälpa dig med detta, nämligen Lendo.

5

Zmarta Företagslån

• Belopp 20 000 – 5 000 000 kr
• Löptid Upp till 5 år
• Ränta 4%-29 %
• Åldersgräns 18 år
• Utan UC Nej
• Utbetalningstid 1-5 dagar

Till ansökan

• Mycket nöjda kunder
• Kostnadsfri jämförelsetjänst

• Mer info
• Fördelar & Nackdelar
• Vårt betyg

Mer information

Utan UC	Nej
Direktutbetalning	Nej
Utbetalning kvällar/helger	Nej
Kundernas betyg (trustpilot)	4,7
Räntefria lån	Nej
Låneskydd	Ja
Vårt betyg	5 av 5
Kundernas betyg (Trustpilot)	4,7 av 5
Tillgänglig	Vardagar

Krav och avgifter

Betalningsanmärkning OK?	Ja
Ålderskrav	18 år
Inkomstkrav	Finns ej
Uppläggningsavgift	Varierar
Avi-avgift	Varierar
Nominell ränta	4%-29 %
Effektiv ränta	Individuell
Ansök med BankID	Ja
Typ av lånebolag	Företagslån

Läs recension

Fördelar:

• Jämför företagslån, företagskredit och företagskreditkort
• Ansök med betalningsanmärkning
• Professionell kundtjänst

Nackdelar:

• Jämför “endast” 11 långivare

Eftersom företagslån ofta är större än privatlån är det extra viktigt att man jämför olika alternativ innan man skickar in en ansökan. Och när det kommer till att jämföra företagslån är det enligt oss få som kan mäta sig med Zmarta.

Du kan till och med ha kontakt med en av deras handläggare för att få personlig service och hjälp med finansieringen.

4.5

Krea

• Belopp 10 000 – 30 000 000 kr
• Löptid 1 månad – 5 år
• Ränta 4%-30%
• Åldersgräns 18 år
• Utan UC Nej
• Utbetalningstid 1-5 dagar

Till ansökan

• Företagslån & Fakturaköp
• Jämför många långivare

• Mer info
• Fördelar & Nackdelar
• Vårt betyg

Mer information

Utan UC	Nej
Direktutbetalning	Nej
Utbetalning kvällar/helger	Nej
Räntefria lån	Nej
Låneskydd	Ja
Vårt betyg	4,5 av 5
Kundernas betyg (Trustpilot)	4,7 av 5
Tillgänglig	Vardagar

Krav och avgifter

Betalningsanmärkning OK?	Ja
Ålderskrav	18 år
Inkomstkrav	Finns ej
Uppläggningsavgift	Varierar
Avi-avgift	Varierar
Nominell ränta	4%-30%
Effektiv ränta	Individuell
Ansök med BankID	Ja
Typ av lånebolag	Företagslån

Läs recension

Fördelar:

• Samarbetar med över 30 långivare
• Lättillgänglig kundtjänst
• Väldigt nöjda kunder
• Endast 1 kreditupplysning

Nackdelar:

• Kan ibland ta 48h att få svar på ansökan

Att ta ett företagslån är lite mer komplicerat än ett privatlån och därför gillar vi att Krea erbjuder personlig rådgivning och hjälp med att sammanställa underlag för lånet.

Detta i kombination med att du får låneerbjudanden från upp till 30 banker innebär att Krea ger dig bäst möjlighet att hitta ett riktigt bra företagslån.

4

Creddo

• Belopp 10 000 – 10 000 000 kr
• Löptid Upp till 5 år
• Ränta 5%-30 %
• Åldersgräns 18 år
• Utan UC Nej
• Utbetalningstid 1-5 dagar

Till ansökan

• Samarbetar med över 20 långivare
• Inte bindande & kostnadsfritt

• Mer info
• Fördelar & Nackdelar
• Vårt betyg

Mer information

Utan UC	Nej
Direktutbetalning	Nej
Utbetalning kvällar/helger	Nej
Räntefria lån	Nej
Låneskydd	Ja
Vårt betyg	4 av 5
Kundernas betyg (Trustpilot)	Finns ej
Tillgänglighet	Vardagar

Krav och avgifter

Betalningsanmärkning OK?	Ja
Ålderskrav	18 år
Inkomstkrav	Finns ej
Uppläggningsavgift	Varierar
Avi-avgift	Varierar
Nominell ränta	5%-30 %
Effektiv ränta	Individuell
Ansök med BankID	Ja
Typ av lånebolag	Företagslån

Läs recension

Fördelar:

• Företagslån upp till 10 miljoner
• Riktar sig främst mot småföretag
• Gratis att ansöka
• Tar endast 1 UC

Nackdelar:

• Kräver nästan alltid personlig borgen

Behöver du ett företagslån utan övre gräns anser vi att Creddo är det perfekta valet.

Hos denna låneförmedlare gör du en ansökan om att låna från 10 000 kronor till över 10 miljoner och får svar från fler än 20 långivare, allt inom ett par timmar.

Vad är ett företagslån?

Ett företagslån är ett lån för företag av alla olika storlekar och bolagsformer. Det är ett smidigt sätt att stabilisera ett företag som av någon anledning saknar likviditet.

Det finns idag möjlighet för alla företagare att ansöka om lån till företaget för att klara av de perioder där intäkterna är små medan kostnaderna fortfarande är höga. Det gör att företaget slipper trassel med löner, skatter och obetalda leverantörsfakturor.

När man driver företag kommer det, som bekant, perioder där försäljningen och intäkterna mellan varven sjunker. Kanske är de produkter som man tillverkar säsongsbetonat – exempelvis paraplyer, glass eller sandaler – eller så påverkar andra yttre faktorer omsättningen.

Oavsett anledning och verksamhet upplever de flesta företagare att det under vissa perioder under året kommer in mindre pengar. Ett resultat av detta är så klart kassabrist, vilket i många fall kan hanteras med hjälp av ett företagslån.

Hur fungerar företagslån?

Företagslån kan också användas till investeringar i företaget om man behöver köpa in ny utrustning, genomföra uppdateringar av utrustning, etc.

Lån till företag är också ett bra verktyg för den som expandera sin verksamhet på nya marknader eller som ska utveckla och ta fram nya produkter.

Vidare har nystartade företag ofta ett behov av att köpa in verktyg, möblera kontor eller investera i produkter för att kunna komma igång med sin verksamhet. Även i denna situation kan en verksamhet ansöka om ett företagslån och sedan amortera av över tid då inkomster börja komma in till företaget.

Du kan ansöka om ett lån till företaget från 10 000 kronor upp till flera miljoner kronor. Hur mycket du i slutändan kan få låna beror till stor del på hur stor omsättning företaget har.

Normalt så finns ett krav att företaget ska ha varit aktivt under en viss tid, vanligtvis minst 6 månader, och kunna visa upp att företaget har verksamhet och en omsättning.

Vem kan ansöka om företagslån?

Alla som driver ett företag kan ansöka om lån till företag. Det spelar ingen roll om du driver en enskild firma, ett aktiebolag eller ett handelsbolag – det går att hitta bra lån för att bolagsformer.

Ett företagslån kräver i regel inte någon säkerhet dock kan lånebolaget kräva att en eller flera av ägarna går i borgen för företagslånet. Det innebär att om företaget inte klarar av att betala amorteringarna på företagslånet så blir ägarna personlig betalningsskyldiga för företagets lån.

Givetvis kan du inte ansöka om precis vilket lån du vill utan du måste påvisa att din verksamhet har en bra kreditvärdighet och betalningsmöjlighet.

Därmed kan inte en liten enskild firma med begränsade intäkter förvänta sig att beviljas ett lån på 5 000 000 kronor, såvida firman inte har en omsättning på flera miljoner om året.

Grundkrav för företagslån i Sverige:

• Företaget ska vara registrerat i Sverige
• Verksamheten ska vara ett aktiebolag, handelsbolag, enskild firma eller kommanditbolag
• Ägarna ska vara bosatta i Sverige
• Företaget måste ha funnits i minst 6 månader

Jämföra företagslån och villkor

Det är viktigt att du jämför villkoren för olika företagslån innan du skickar in din ansökan. Annars löper du risken att teckna ett lån som verksamheten inte har råd med.

Använd gärna tabellen nedan för att få en översikt över de olika lånen vi rekommenderar och deras villkor.

Skulle du behöva ännu mer information om ett lån kan du besöka recensionen för just den långivaren.

Långivare	Lendo Företagslån	Zmarta Företagslån	Krea	Creddo
Lånebelopp	50 000 – 5 000 000 kr	20 000 – 5 000 000 kr	10 000 – 30 000 000 kr	10 000 – 10 000 000 kr
Löptid	5 år	Upp till 5 år	1 månad – 5 år	Upp till 5 år
Betyg	5/5	5/5	4.5/5	4/5
Ansök	Ansök	Ansök	Ansök	Ansök

Jämföra företagslån hos låneförmedlare

Om man aldrig tidigare har lånat pengar till ett företag kan det vara en god idé att inte stressa beslutet och göra ordentligt med research innan man ansöker. Det smidigaste sättet att göra detta på är att använda sig av en låneförmedlare för företag.

Fördelen med låneförmedlare är att du gör en låneansökan och att en kreditupplysning utförs, men att du kan få svar från upp till 20 olika långivare och banker.

På så sätt blir det mycket lättare att väga olika låneerbjudanden mot varandra för att välja det bästa.

• Lendo – jämför företagslån upp till 2 000 000 från 10 långivare – bästa förmedlaren för företagslån!
• Creddo – jämför företagslån upp till 20 000 000 kr från 20 långivare och banker
• Zmarta – jämför företagslån upp till 5 000 000 kr från 11 långivare
• Krea – jämför företagslån upp till 30 000 000 kr från 30 banker
• Fakturino – jämför företagslån upp till 30 000 000 kr från 30+ långivare

Hitta billiga företagslån med låg ränta

Vänder man sig direkt till en långivare eller en bank har man i regel bättre möjlighet att förhandla fram schyssta villkor och låg ränta, och därmed hitta billigaste företagslånet.

Därför anser vi att man i den mån det går alltid ska vända sig direkt till långivare när man ansöker om företagslån.

Många långivare har dessutom support och finansiella tjänster som du kan använda för att lägga upp det bästa företagslånet för din verksamhet.

• Froda – låna upp till 5 000 000 kr med prisgaranti. Erbjuder både vanligt lån och flexibel kredit.
• Capitalbox – låna upp till 3 500 000 kr till valfritt ändamål. Erbjuder företagslån, flexibel kredit och refinancing.
• Capcito – låna upp till 2 000 000 kr och få pengarna utbetalda inom 24 timmar. Erbjuder företagslån, flexibla lösningar och factoring.
• Credinord – Låna upp till 1 000 000 kr med ett flexibelt lån och betala endast när du använder lånet.
• Fedelta – Låna upp till 1 000 000 kr med så lite som 0,5% i ränta! Utbetalning sker i regel inom 24 timmar.

Hitta företagslån för olika företag

Du kan idag ansöka om lån till företag oavsett vilket sorts företag du driver. Det finns alltså lån för både stora, väletablerade företag och för mindre nystartade bolag.

Lån till nystartat företagslån

Ett av kraven för att beviljas ett företagslån är att företaget varit registrerat i minst 6 månader, och i vissa fall längre än så.

Därför kan det ibland vara svårt att hitta lån till nystartade företag.

Det finns dock uppstartslån för företag som nyss registrerats, men dessa är i många fall privata lån, dvs. lån från investerare och inte från långivare.

Lån till enskild firma

Du med en enskild firma (eget bolag) kan ansöka om företagslån från alla de långivare och låneförmedlare som vi har rekommenderat.

Hur mycket du får låna till din enskilda firma beror på hur stor omsättningen firman har.

Observera att du alltid har betalningsansvar för en enskild firma. Det betyder att om den enskilda firman inte kan betala tillbaka lånet så hamnar skulden på dig istället. Därför är risken med lån till enskilda företag betydligt mycket högre än för exempelvis ett aktiebolag.

Lån till aktiebolag

Den vanligaste bolagsformen är aktiebolag (AB) och därför bör det inte komma som en överraskning att lån till företag till aktiebolag är den vanligaste formen av företagslån idag.

I regel har aktiebolag störst chans att få större lån då de i regel har högre omsättningen än både enskilda firmor och handelsbolag.

En stor fördel med att låna till aktiebolag är att företaget är betalningsskydlig och inte du som privatperson. Skulle företaget gå i konkurs blir alltså inte du tvungen att betala tillbaka lånet.

Lån till handelsbolag

Givetvis går det även att låna pengar till ett handelsbolag. Processen och kraven för denna typ av lån är precis samma som för andra former av företagsfinansiering.

Olika sorters företagslån och företagsfinansiering

Innan vi gräver oss djupare in i den djungel som omfattar företagslån tänkte vi förklara de olika lånetyper som är tillgängliga för svenska företag – i alla fall de fyra vanligaste typerna. Detta för att du ska få en bättre förståelse av vad och hur du kan låna, samt vad du kan använda de lånade pengarna till.

1. Företagslån

Företagslån är egentligen ett samlingsbegrepp för all sorts företagsfinansiering, men används också för att beskriva mer “klassiska” låneformer för företag. På många sätt fungerar lån till företag precis som ett blancolån till en privatperson.

För etablerade företag är ett vanligt företagslån ofta det bästa alternativet, medan nystartade företag ska försöka hitta fördelaktiga uppstartslån eller så kallade “starta-eget-lån”.

2. Factoring

Factoring är ett begrepp som används för att beskriva två olika sorters fakturafinansiering för företag – fakturaköp och fakturabelåning. Det är helt enkelt två olika metoder för att finansiera ett företag med hjälp av fakturor.

• Fakturaköp – man säljer fakturor till ett annat företag (factoringbolag) som sedan bär ansvaret för att fakturan betalas in. För detta tas i regel en mindre utgift ut, likt ränta på ett privatlån.
• Fakturabelåning – här belånar man istället en viss procent av en faktura och använder det som en sorts säkerhet. Det är fortfarande företaget som äger fakturan som ansvarar för att den betalas av slutkund.

3. Företagskredit

Företagskredit, också kallade checkkredit, är ganska självbeskrivande; det handlar helt enkelt om krediter för företag. Det två mest populära alternativen är kreditkort för företag samt kontokrediter.

• Kreditkort för företag – precis som det låter är det ett kort kopplat till företaget. Fördelen med detta är att du kan dela ut kort (kopplat till samma kreditutrymme) till alla de anställda som behöver det, för att på så sätt samla alla utgifter under ett och samma tag. De flesta kreditkorten för företag är idag kopplade till faktureringstjänster också vilket minimerar det administrativa arbetet för dig.
• Kontokredit – en kontokredit fungerar som en kombination av ett lån och ett kreditkort. Du får beloppet utbetalat precis som ett lån, men kan använda det som en kredit, dvs. du betalar bara för de belopp du använder. Därmed kan man använda kontokrediter som en buffert som inte kostar dig något förrän du behöver använda den.

4. Företagsleasing

Sist men inte minst har vi företagsleasing vilket är ett sätt att låna till ett företag för dyrare maskiner, etc. Det är till exempel vanligt att leasa bilar på företaget, men också robotar och annan dyr utrustning som man inte har råd att köpa in själv.

En företagsleasing fungerar på samma sätt leasing eller uthyrning för privatpersoner, fast i regel med mycket bättre villkor.

5. Företagslån utan säkerhet

Det är idag vanligt att man lånar till företag utan säkerhet, i likhet med ett vanligt privatlån för privatpersoner.

Denna typ av lån kräver alltså inte någon sorts säkerhet, utan istället avgörs låneansökan och lånebeloppet av de tillgångar som bolaget i fråga har.

Ett problem med att låna på detta sätt är att räntan oftast blir högre då långivaren tar en större risk att låna ut till dig.

6. Företagslån med säkerhet

Tar du ett lån till företaget med säkerhet så betyder det att långivaren vill att du ska pantsätta något för att beviljas lånet. Det innebär ofta att du kan låna större belopp, men betalar du inte tillbaka i tid har långivaren rätten att ta sin säkerhet istället för inbetalningar.

Många företagslån kräver att man använder en borgenär som säkerhet, dvs. en person som blir återbetalningsskyldig ifall företaget inte lyckas betala tillbaka lånet enligt villkor.

Företag lån utan UC

De flesta långivarna inom företagslån använder idag UC för sina kreditupplysningar, men det går även att ansöka om företagslån utan UC.

I dessa fall görs kreditupplysningen istället av ett annat företag såsom Bisnode eller Creditsafe.

Tänk dock på att större företagslån ofta kräver UC medan lite mindre lånebelopp kan godkännas via andra kreditupplysningsföretag.

Vad kostar ett företagslån?

När ett företag ansöker om ett företagslån tillämpas en individuell räntesättning av nästan alla långivare. Det innebär att ett företag som har en bra kreditvärdering, en lönsam verksamhet och som varit aktivt i många år har möjlighet att kunna erhålla ett företagslån till en mycket bra ränta.

För nystartade företag så kan dock räntekostnaderna bli lite högre och det gör att det är viktigt att innan man ansöker om ett lån jämför olika långivares räntor och avgifter. Anledningen till att räntan stiger är för att en nystartade verksamhet är mer riskabel att låna pengar till än en etablerad.

Beroende på lånebolag så kan ett företag normalt låna mellan 50 000 kronor upp till 20 000 000 kronor. Amorteringstiden för ett företagslån är vanligtvis kortare än för privatpersoner.

Flera långivare och banker erbjuder idag löptid på upp till 2 – 3 år vilket innebär att det är viktigt att man har en bra kalkyl så att företaget klarar av att betala sina amorteringar.

Lånar du exempelvis 1 000 000 kronor så ska det betalas tillbaka inom 12 månader plus ränta.

Du måste alltså försäkra dig om att ditt företag kommer ha en vinst på minst 1 000 000 de kommande 12 månaderna.

Alternativ till ett företagslån

Det finns också andra finansieringsalternativ att hitta om företaget ofta behöver ett tillskott på kapital. Det finns en del lånebolag som kan erbjuda företagskrediter.

Det innebär att företaget ansöker om en kredit som företaget sedan kan ta ut pengar från då företaget har behov av ett kapitaltillskott.

Detta alternativ gör det möjligt för företaget att kunna ta ut en del av krediten och sedan göra ytterligare uttag av krediten vid behov, även om det redan finns en utestående utbetalning.

Att låna på detta sätt är en mer flexibel lösning för företag som ofta är i behov av kapital än vad ett vanligt företagslån är, som man behöver betala tillbaka i sin helhet innan företaget kan låna pengar på nytt.

Dessutom betalar företaget bara ränta på de pengar som företaget har fått utbetalt vilket gör att en företagskredit över tid kan bli en billigare lösning är att företaget tar ett klassiskt företagslån.

Investeringar i företaget

Ett annat alternativ till företagslån är att hitta investerare som är beredda att investera sina pengar i din verksamhet. Denna process är mer tidskrävande än att ta ett vanligt lån, men fördelarna är många när det görs på rätt sätt.

Ett krav när man söker investerare är att man har ett aktiebolag så att investerarna kan köpa aktier i bolaget och på så sätt bli delägare. Då blir affären lättare att räkna hem för en investerare som förutom att få de investerade pengarna tillbaka kan tjäna pengar på aktierna, aktieutdelning, etc.

Du kan välja att sälja enskilda aktier eller större procent i ett bolag. Ju fler aktier du säljer till någon desto mer inflytande får och förväntar sig investerare.

Investeringar kan göras av både privatpersoner och företag, och för att allt ska gå rätt till är det smart att ha en rådgivare med i processen.

Investera företagets pengar

Slutligen vill vi tipsa om att man även kan investera ett företags pengar. Det fungerar snarlikt till privata investeringar fast men lite annorlunda villkor och möjligheter. Som alltid bör du göra ordentligt med efterforskningar och läsa på om hur detta fungerar innan du sätter igång, men det finns många fördelar med det.

Givetvis ska du inte investera pengar som företaget inte har råd att förlora och om du har möjlighet bör du granska verksamhetens investeringsmöjligheter tillsammans med ekonomiansvarig eller någon annan med insikt i bolaget.