Företagslån utan UC
Skriven av Petter Sahlen
Granskad av Karl Pettersson
Letar du företagslån utan UC? Om du är en enskild firma, handelsbolag eller aktiebolag finns det idag flera pålitliga alternativ att överväga. Istället för UC använder många långivare kreditupplysningsföretag som Bisnode eller Creditsafe för att inhämta nödvändig information. Här kan du jämföra olika långivares erbjudanden, villkor och läsa recensioner för att göra ett informerat val som passar ditt företags behov bäst.
Jämför Företagslån utan UC
- Belopp 10 000 kr – 15 000 000 kr
- Löptid 1 – 60 månader
- Ränta Individuell
- Åldersgräns 18 år
- Utbetalningstid 1 – 3 dagar
Mer information
| Utan UC | Ja |
| Direktutbetalning | Nej |
| Utbetalning kvällar/helger | Nej |
| Räntefria lån | Nej |
| Låneskydd | Nej |
Krav och avgifter
| Betalningsanmärkning OK? | Ja |
| Ålderskrav | 18 år |
| Inkomstkrav | Finns ej |
| Nominell ränta | Individuell |
| Effektiv ränta | Individuell |
| Ansök med BankID | Ja |
| Typ av lånebolag | Företagslån |
Fördelar:
- Nöjda kunder
- Automatiserad låneprocess
- Använder inte UC
Nackdelar:
- Erbjuder ej företagskredit
Att ta ett företagslån kan vara mer komplicerat än ett privatlån, men med Froda blir det enkelt, som dessutom inte använder UC.
Vi gillar Froda med deras automatiserade process och flexibla företagslån på upp till 15 miljoner kronor.
- Belopp 10 000 kr – 3 500 000 kr
- Löptid 6 – 18 mån
- Ränta Individuell
- Åldersgräns 18 år
- Utbetalningstid 1 dag
Mer information
| Utan UC | Ja |
| Direktutbetalning | Nej |
| Utbetalning kvällar/helger | Nej |
| Räntefria lån | Nej |
| Låneskydd | Nej |
| Vårt betyg | 4 av 5 |
| Kundernas betyg (Trustpilot) | 4 av 5 |
| Tillgänglig | Vardagar |
Krav och avgifter
| Betalningsanmärkning OK? | Nej |
| Ålderskrav | 18 år |
| Uppläggningsavgift | 0 kr |
| Avi-avgift | 0 kr |
| Nominell ränta | Individuell |
| Effektiv ränta | Individuell |
| Ansök med BankID | Ja |
| Typ av lånebolag | Företagslån |
Fördelar:
- Betalar ut samma dag
- Besked direkt
- Snabb hantering
Nackdelar:
- Handlägger endast under öppettider
Credinord erbjuder flexibel företagskredit och ett företagslån på upp till 3 500 000 kr. Vi gillar Credinord p.g.a. deras snabba hantering och utbetalning av pengar redan samma dag.
Innehållsförteckning
Vad innebär ett företagslån utan UC?
När ett företag tar ett företagslån utan en UC-kontroll innebär det att kreditupplysningen inte hämtas från UC. Istället genomförs kreditbedömningen ofta med hjälp av andra kreditupplysningsföretag såsom Creditsafe eller Bisnode. Detta kan vara särskilt gynnsamt eftersom kreditupplysningar från dessa företag inte påverkar företagets kreditvärdighet på samma sätt som med UC.
Det finns långivare som helt undviker UC för både företag och dess företrädare. Andra kan välja att använda UC enbart för företaget men inte dess företrädare. Vi dyker djupare in i dessa skillnader och förklarar vad som kan vara mest fördelaktigt för er i fortsättningen av artikeln.
Krav för att få företagslån utan UC
När du överväger ett företagslån utan UC är det bra att vara medveten om att kraven kan skilja sig beroende på företagets ekonomiska stabilitet och dess möjlighet att betala tillbaka lånet. Ibland kan långivaren begära en form av säkerhet eller även en personlig borgen. Det är därför viktigt utforska och jämföra dina val innan du bestämmer dig.
Även om lån utan UC har sina fördelar, kan det vara värt att komma ihåg att valet av ett företagslån med UC kan ge dig många fler alternativ bland långivare. Detta kan potentiellt leda till bättre räntor och lägre avgifter, vilket gör det till ett fördelaktigt val i vissa situationer.
Vanliga krav som ofta ställs inkluderar:
- Företagets ålder: Vissa långivare är tveksamma till att erbjuda lån till nystartade företag. I dessa fall kan kravet vara att företaget ska ha funnits i allt från 6 månader till 1 år.
- Personlig borgen: Det är inte ovanligt att personlig borgen krävs vid företagslån utan UC.
- Omsättningskrav: Ett minimum av omsättning kan krävas.
- Krav på insyn: För större lånesummor kan det krävas insyn i företagets ekonomi eller dess redovisning.
- Företagsform: Vissa långivare har specifika preferenser när det gäller företagsformer, som att endast låna till aktiebolag eller prioritera enskilda firmor och handelsbolag.
Att använda alternativa kreditupplysningsföretag
Det finns goda skäl att använda sig av andra kreditupplysningsföretag än UC. Att låna pengar med Creditsafe eller att ta lån via Bisnode är fördelaktigt då det inte påverkar kreditbetyget hos UC.
Både Creditsafe och Bisnode har etablerat sig väl som tillförlitliga aktörer, inte bara i Sverige utan även internationellt. När det kommer till mindre lån, såsom smslån eller snabblån, är det ovanligt att långivare vänder sig till UC för kreditupplysning.
Många uppskattar därför möjligheten till företagslån utan UC, särskilt när det gäller lån av mindre storlekar. Därför har alternativa kreditupplysningsföretag blivit ett uppskattat val för många.
Så går du tillväga för att ansöka och jämföra företagslån utan UC:
Många vänder sig till låneförmedlare när de vill hitta och jämföra företagslån som inte baseras på UC-upplysningar. Dessa låneförmedlare hanterar företagslån på samma sätt som de gör med privatlån. Genom att fylla i en låneansökan och signera med BankID kan du enkelt se dina alternativ och jämföra dem.
För att påbörja en ansökningsprocess väljer du först en långivare för att sedan välja det önskade lånebeloppet och löptiden. Därefter fyller du i både personliga och företagets uppgifter. Vanligtvis innefattar detta personnummer, telefonnummer, e-post, organisationsnummer samt namnet på den som genomför ansökan. Efter att dessa uppgifter angetts, bekräftar du ansökan genom att signera med BankID och väntar därefter på svar om lånet beviljas eller inte.
Vad omfattar en kreditupplysning?
Oberoende av vilket kreditupplysningsbolag man vänder sig till, är den grundläggande informationen i kreditprövningar densamma. Det som skiljer sig åt mellan olika bolag för kreditupplysningar är deras sätt att bedöma kreditvärdighet för företag genom deras egna scoringmodell.
En kreditupplysning innehåller följande information:
- Företagets tillgångar
- Eventuella utestående skulder
- Information om verksamhetens anställda
- Betalningsanmärkningar
- Historiska ekonomiska rapporter
Det är viktigt att förstå företagets ekonomi blir fullständigt synlig när man ansöker om ett företagslån. Allt om företagets ekonomiska ställning kommer att komma fram i kreditupplysningsprocessen.
Fördelar med att låna till företaget utan UC
Påverkar inte kreditvärdigheten: En kreditupplysning som inte kommer från UC påverkar inte kreditvärdigheten negativt, för vare sig företaget eller dess företrädare.
Möjligt att få snabb utbetalning: Många långivare som inte tar kreditupplysningar genom UC kan erbjuda snabbare utbetalningstider. Det är inte ovanligt att få pengarna samma eller nästa dag, när Creditsafe eller Bisnode används.
Nackdelar att inte använda UC vid företagslån
Företagslån utan UC kan kosta mer. Även om typen av kreditupplysning inte direkt påverkar kostnaden, kan vissa långivare som erbjuder lån utan UC ha högre ränta och kostnader. Detta kan bero på att dessa långivare ställer lägre baserade krav och balanserar risk genom att ta ut högre avgifter.
Jämförelse av långivare som inte använder UC
| Långivare | Froda |
Credinord |
| Lånebelopp | 10 000 kr – 15 000 000 kr | 10 000 kr – 3 500 000 kr |
| Ränta | Individuell | Individuell |
| Löptid | 1 – 60 månader | 6 – 18 mån |
| Anmärkningar | Ja | Nej |
| Betyg | ||
| Ansök | Ansök | Ansök |
Företagskredit kan vara ett bättre alternativ
Innan man bestämmer sig för att ta ett företagslån utan UC är det viktigt att välja det förmånligaste alternativet baserat på företagets behov. Om ditt företag har löpande behov av finansiering kan en företagskredit vara ett mer lämpligt alternativ.
Genom att beviljas en företagskredit får du tillgång till en bestämd kreditgräns, som du fritt kan använda upp till det beviljade beloppet. När du återbetalar använt belopp frigörs krediten igen, vilket innebär att du kontinuerligt kan utnyttja samma kreditgräns.
En av de största fördelarna med denna typ av kredit är att du, efter att ha blivit beviljad, slipper ytterligare kreditupplysningar varje gång du behöver tillgång till pengar. Detta gör denna lånetyp till en mer flexibel och bekväm lösning för vissa företag.
Ränta och villkor i låneavtalet för lån som inte använder UC
När man överväger att ta ett företagslån utan UC är det av yttersta vikt att noggrant undersöka både ränta på företagslån och de specifika villkoren i låneavtalet. Räntan kan variera beroende på långivare, lånets löptid och företagets kreditvärdighet. Trots att en långivare inte använder UC för kreditprövning kan räntan fortfarande vara konkurrenskraftig.
Låneavtalet, å andra sidan, kommer att specificera alla skyldigheter och rättigheter som låntagaren och långivaren har. Det är här man kan finna uppgifter om eventuella avgifter, avbetalningsplaner, och konsekvenser vid försenad betalning. Genom att vara väl införstådd med dessa detaljer kan företag undvika oväntade överraskningar längre fram i låneprocessen.
Vanliga frågor och svar
Kan jag ta ett företagslån utan UC om jag har enskild firma?
Ja, det är möjligt. Valmöjligheterna beror dock på långivarens krav och din ekonomiska situation.
Vilket är det högsta beloppet för företagslån utan UC?
Upp till 2 miljoner kronor. Det högsta beloppet varierar dock mellan olika långivare.
Kan småföretagare ta lån utan UC?
Absolut, det finns långivare som erbjuder lån utan UC även för småföretagare.
Finns det företagskrediter utan UC?
Ja, det finns företagskrediter som inte kräver kreditupplysning via UC, men istället använder alternativa kreditupplysningsbolag.
