Företagslån
Funderar du på att ta ett lån till företaget för att stabilisera ekonomin eller stödja en expansion? Oavsett anledning så kan du låna från 10 000 kr till flera miljoner beroende på bolagets omsättning och andra faktorer.
Det finns många banker och långivare att välja mellan på marknaden som har olika krav, lånevillkor och kostnader. Vi har därför granskat över 40 st företagslån och listar här 7 st med bäst villkor så att du enkelt kan jämföra mellan olika alternativ.
Jämför företagslån
- Lånebelopp 10 000 – 2 000 000 kr
- Löptid 1 – 36 månader
- Ränta Individuell
- Utbetalningstid 0 -1 dagar
Mer information
Kreditupplysning | UC + Creditsafe |
Betalningsanmärkning | Accepteras ej |
Kundbetyg (Trustpilot) | 4,6/5 |
Vårt betyg | 5 av 5 |
Krav och avgifter
Inkomstkrav | Finns ej |
Nominell ränta | Individuell |
Effektiv ränta | Individuell |
- Lånebelopp 10 000 kr – 30 000 000 kr
- Löptid 1 mån – 5 år
- Ränta 7 – 30%
- Åldersgräns 18 år
- Utbetalningstid 1-5 dagar
Mer information
Kreditupplysning | UC |
Betalningsanmärkning | Accepteras |
Kundbetyg (Trustpilot) | 4,7/5 |
Låneskydd | Ja |
Vårt betyg | 5 av 5 |
Krav och avgifter
Inkomstkrav | Finns ej |
Uppläggningsavgift | Varierar |
Avi-avgift | Varierar |
Nominell ränta | 7 – 30% |
Effektiv ränta | Individuell |
- Lånebelopp 50 000 kr – 5 000 000 kr
- Löptid 1 mån – 5 år
- Ränta 6,77 – 33,75 %
- Utbetalningstid 1-5 dagar
Mer information
Kreditupplysning | UC |
Betalningsanmärkning | Accepteras ej |
Kundbetyg (Trustpilot) | 4,6/5 |
Låneskydd | Ja |
Vårt betyg | 5 av 5 |
Kundernas betyg (Trustpilot) | 4,6 av 5 |
Krav och avgifter
Uppläggningsavgift | Varierar |
Avi-avgift | Varierar |
Nominell ränta | 6,77 – 33,75 % |
Effektiv ränta | Individuell |
- Lånebelopp 20 000 kr – 3 500 000 kr
- Löptid 1- 48 mån
- Ränta Individuell
- Utbetalningstid Inom 1 dag
Mer information
Kreditupplysning | UC |
Betalningsanmärkning | Accepteras ej |
Betalningsfria månader | 2 |
Kundbetyg (Trustpilot) | 4,9/5 |
Vårt betyg | 4,5 av 5 |
Krav och avgifter
Inkomstkrav | Finns ej |
Uppläggningsavgift | 2,5 % |
Nominell ränta | Individuell |
Effektiv ränta | 15% – 30% |
- Lånebelopp 10 000 kr – 15 000 000 kr
- Löptid 1 – 60 månader
- Ränta Individuellt
- Utbetalningstid 1 – 3 dagar
Mer information
Kreditupplysning | Creditsafe |
Betalningsanmärkning | Accepteras |
Kundbetyg (Trustpilot) | 4,9/5 |
Krav och avgifter
Nominell ränta | Individuellt |
Effektiv ränta | 10 – 29 % |
- Lånebelopp 20 000 kr – 5 000 000 kr
- Löptid Upp till 5 år
- Ränta 4 – 29 %
- Åldersgräns 18 år
- Utbetalningstid 1-5 dagar
Mer information
Kreditupplysning | UC |
Betalningsanmärkning | Accepteras |
Kundbetyg (Trustpilot) | 4,7/5 |
Låneskydd | Ja |
Vårt betyg | 4 av 5 |
Krav och avgifter
Inkomstkrav | Finns ej |
Uppläggningsavgift | Varierar |
Avi-avgift | Varierar |
Nominell ränta | 4 – 29 % |
Effektiv ränta | Individuell |
- Lånebelopp 10 000 kr – 10 000 000 kr
- Löptid Upp till 5 år
- Ränta 6 – 40 %
- Utbetalningstid 1-5 dagar
Mer information
Kreditupplysning | UC |
Betalningsanmärkning | Accepteras |
Låneskydd | Ja |
Vårt betyg | 4 av 5 |
Krav och avgifter
Inkomstkrav | Finns ej |
Uppläggningsavgift | Varierar |
Avi-avgift | Varierar |
Nominell ränta | 6 – 40 % |
Effektiv ränta | Individuell |
Vad är ett företagslån?
Ett företagslån är ett lån från en långivare eller bank till företag av olika former, som aktiebolag, handelsbolag eller enskilda firmor. Ett lån till företag kan exempelvis användas för att stabilisera företaget som av någon anledning saknar likviditet. Ett företagslån kan också vara en möjlighet till att expandera och växa, i form av investeringar till ny personal, maskiner, fastigheter eller till marknadsföring.
Fördelar
- Investera i verksamheten för att expandera
- Kan hjälpa till vid tillfälliga problem med ekonomin
- Få in kapital utan att ge iväg andelar till extern investerare
- Går att få med och utan UC
- Ofta flexibla villkor
Nackdelar
- RIsk för dolda avgifter
- Risk att du skuldsätter bolaget
- Kräver ofta säkerhet eller personlig borgen
- Noggrann utvärdering av bolagets ekonomi kan behövas
Hur hittar jag det bästa företagslånet?
Det bästa företagslånet 2024 hittar du hos Krea, där du kan få låneerbjudanden från över 30 långivare på endast en låneansökan. Det tas dessutom endast en kreditupplysning hos UC vilket inte försämrar företagets kreditvärdighet. Krea har ett starkt kundbetyg hos Trustpilot, och gör det enkelt att jämföra olika lånealternativ.
Vem kan ansöka om ett företagslån?
Alla som driver ett företag kan ansöka om lån till företag, oavsett företagsform. Det går bra att ansöka om du driver en enskild firma, ett aktiebolag, kommanditbolag eller ett handelsbolag.
Majoriteten av företagslån som betalas ut kräver ingen säkerhet i form av pantsättning av företagsegendom. Dock kräver banken ofta att en eller flera av ägarna går i borgen för företagslånet. Det innebär att om företaget inte klarar av att betala amorteringarna på företagslånet så blir ägarna personlig betalningsskyldiga för företagets lån.
Vid ansökan om lån till företaget spelar bolagets kreditvärdighet en stor roll. För att kunna bli erbjuden lån och bra lånevillkor kan företaget behöva påvisa att verksamheten har en bra kreditvärdighet och betalningsförmåga.
Vad krävs för att få ett företagslån?
Olika långivare och banker ställer olika krav för att kunna bevilja ett företagslån. Hur omfattande genomgången av företaget är beror mycket på vilken typ av företag du har, vilket lånebelopp du ansöker om samt vilken långivare du vänder dig till.
En enskild firma som exempelvis ansöker om ett lån på 50 000 kr kan räkna med att långivaren endast tar en kreditupplysning och kräver att ägaren går i personlig borgen för lånet. För ett aktiebolag som ansöker om ett mycket större lån kan det dock krävas en fullständig genomgång av företaget och dess ekonomi.
Se exempel på vad långivaren kan titta på:
- Affärsplan och affärsidé – En detaljerad affärsplan kan behövas för att låneansökan ska tas seriöst.
- Ägarna av företaget – Att låna pengar som ägare i ett aktiebolag och en enskild firma varierar stort, där ägaren i en enskild firma alltid är personligt betalningsansvarig för lånet.
- Revisor – Att ha en revisor i företaget ger trovärdighet till företaget.
- Säkerheter – Finns det varulager, kundfodringar eller fastigheter som kan pantsättas? Då ökar chansen till att bli beviljad lån och få bra lånevillkor.
Vanliga grundkrav som måste uppfyllas
Följande är vanliga grundkrav som måste uppfyllas för att kunna ansöka om ett företagslån.
- Företaget ska vara registrerat i Sverige
- Verksamheten ska vara ett aktiebolag, handelsbolag, enskild firma eller kommanditbolag
- Ägarna eller låntagarna ska vara bosatta i Sverige
- Företaget bör ha varit verksamt i minst 6 månader
- Det kan krävas personlig borgen
Företagslån till olika företagsformer
Lån till nystartat företagslån
Det går att få företagslån till nystartat företag. Många gånger krävs dock att företaget varit aktivt i minst 6 månader och kan uppvisa omsättning. Det finns även uppstartslån för företag som nyss registrerats, men dessa är i många fall privata lån, dvs. lån från investerare och inte från långivare.
Lån till enskild firma
Du kan ansöka om företagslån som enskild firma genom att gå i personlig borgen. Hur mycket du får låna till din enskilda firma beror på hur stor omsättningen firman har. Observera att du alltid har personligt betalningsansvar för en enskild firma, vilket innebär att skulden hamnar på dig om företaget inte kan betala.
Lån till aktiebolag
Företagslån till aktiebolag kräver ofta en mer omfattande genomgång av bolaget. Såvida aktiebolaget inte har mycket hög omsättning och går med stark vinst krävs ofta säkerheter för att bli beviljad ett lån, som exempelvis ett varulager. En fördel med företagslån till aktiebolag är att endast företaget har betalningsansvar och aldrig ägarna av företaget.
Lån till handelsbolag
Du kan även låna pengar som ett handelsbolag. Trots att ett handelsbolag är en egen juridisk person är ägarna ansvariga för att betala företagets skulder.
Vilka typer av företagsfinansiering finns?
1. Företagslån
Företagslån är egentligen ett samlingsbegrepp för all sorts företagsfinansiering, men samtidigt ett lån till företag som har ett förutbestämt lånebelopp, löptid och kostnad.
2. Factoring
Factoring är ett begrepp som används för att beskriva två olika sorters fakturafinansiering för företag – fakturaköp och fakturabelåning. Det är helt enkelt två olika metoder för att finansiera ett företag med hjälp av fakturor.
- Fakturaköp – man säljer fakturor till ett annat företag (factoringbolag) som sedan bär ansvaret för att fakturan betalas in. För detta tas i regel en mindre utgift ut, likt ränta på ett privatlån.
- Fakturabelåning – här belånar man istället en viss procent av en faktura och använder det som en sorts säkerhet. Det är fortfarande företaget som äger fakturan som ansvarar för att den betalas av slutkund.
3. Företagskredit
Företagskredit, också kallad checkkredit, innebär att företaget ansöker om en kredit som företaget sedan kan ta ut pengar från då företaget har behov av ett kapitaltillskott. Detta alternativ gör det möjligt för företaget att kunna ta ut en del av krediten och sedan göra ytterligare uttag av krediten vid behov, även om det redan finns en utestående utbetalning.
4. Företagsleasing
Företagsleasing är ett sätt att låna till ett företag för dyrare maskiner, etc. Det är till exempel vanligt att leasa bilar på företaget, men också robotar och annan dyr utrustning som man inte har råd att köpa in själv.
En företagsleasing fungerar på samma sätt leasing eller uthyrning för privatpersoner, fast i regel med mycket bättre villkor.
5. Företagslån utan säkerhet
Företagslån utan säkerhet innebär att banken eller långivaren inte ställer krav på pantsättning av egendom i företaget. Dessa typer av lån kan ofta beviljas upp till 500 000 kr förutsatt att en eller flera ägare går i personlig borgen för lånet.
Företagslån utan UC
Ett fåtal kreditgivare erbjuder företagslån utan UC, som exempelvis Froda och OPR-företagslån.
Vad kostar ett företagslån?
Kostnaden på ett företagslån varierar eftersom långivarna tillämpar individuell räntesättning. Den ränta som erbjuds baseras stort på företagets kreditbetyg. Det innebär att ett företag som har en bra kreditvärdering, en lönsam verksamhet och som varit aktivt i många år har möjlighet att kunna erhålla ett företagslån till en mycket bra ränta.
Vissa långivare erbjuder istället en fast månadsavgift där du betalar samma belopp varje månad.
Lånebelopp | 500 000 kr |
Amorteringstid | 2 år |
Nominell ränta | 7,00 % |
Effektiv ränta | 7,56 % |
Räntekostnad | 38 871 kr |
Amortering första månaden | 22 412 kr |
Totalt att återbetala | 538 871 kr |
Jämförelse av långivarnas räntor
Långivare | Lägsta | Högsta |
---|---|---|
Qred | Individuell | Individuell |
Krea | 7 % | 30 % |
Lendo Företagslån | 6,77 % | 33,75 % |
CapitalBox | Individuell | Individuell |
Froda | Individuellt | Individuellt |
Zmarta Företagslån | 4 % | 29 % |
Creddo | 6 % | 40 % |
Vanliga frågor och svar
Hur svårt är det att få företagslån?
Det behöver inte vara svårt att få ett företagslån. Yngre företag som har låg omsättning eller som inte har varit aktiva länge kan dock ha svårare att få lån.
Hur mycket kan man få i företagslån?
Företagslån går att få på belopp mellan 10 000 – 30 miljoner kr. Hur mycket ditt företaget får låna baseras bland annat på kreditvärdighet, betalningsförmåga, företagets omsättning och vinst.
Vad vill banken veta vid företagslån?
Banken vill veta hur länge företaget varit aktivt, hur mycket det omsätter samt företagets kreditvärdighet. Dokumentation kan även efterfrågas gällande bokslut, årsredovisning, budget för kommande år och liknande.
Vad är det för ränta på företagslån?
Normalt sett mellan 1 – 5 % i månadsränta. Räntan på företagslån varierar ganska kraftigt mellan långivare och påverkas av många faktorer.
Alternativ till ett företagslån
Investeringar i företaget
Ett annat alternativ till företagslån är att hitta investerare som är beredda att investera sina pengar i din verksamhet. Denna process är mer tidskrävande än att ta ett vanligt lån, men fördelarna är många när det görs på rätt sätt.
Ett krav när man söker investerare är att man har ett aktiebolag så att investerarna kan köpa aktier i bolaget och på så sätt bli delägare. Då blir affären lättare att räkna hem för en investerare som förutom att få de investerade pengarna tillbaka kan tjäna pengar på aktierna, aktieutdelning, etc.
Du kan välja att sälja enskilda aktier eller större procent i ett bolag. Ju fler aktier du säljer till någon desto mer inflytande får och förväntar sig investerare.
Investeringar kan göras av både privatpersoner och företag, och för att allt ska gå rätt till är det smart att ha en rådgivare med i processen.
Investera företagets pengar
Vi vill tipsa om att man även kan investera ett företags pengar. Det fungerar snarlikt till privata investeringar fast men lite annorlunda villkor och möjligheter. Som alltid bör du göra ordentligt med efterforskningar och läsa på om hur detta fungerar innan du sätter igång, men det finns många fördelar med det.
Givetvis ska du inte investera pengar som företaget inte har råd att förlora och om du har möjlighet bör du granska verksamhetens investeringsmöjligheter tillsammans med ekonomiansvarig eller någon annan med insikt i bolaget.