Företagslån: Jämför & hitta bästa företagslånet

Funderar du på att ta ett lån till företaget för att stabilisera ekonomin eller stödja en expansion? Oavsett anledning så kan du låna från 10 000 kr till flera miljoner beroende på bolagets omsättning och andra faktorer.

Det finns många banker och långivare att välja mellan på marknaden som har olika krav, lånevillkor och kostnader. Vi har därför granskat över 40 st företagslån och listar här 7 st med bäst villkor så att du enkelt kan jämföra mellan olika alternativ.

Innehåll

Jämför företagslån

Filtrera

Räkneexempel: Låneexempel: Låna 100 000 kr under ett år med en fast månadskostnad. Totalt att betala åter: 106 900 kr

Vad är ett företagslån?

Ett företagslån är ett lån från en långivare eller bank till företag av olika former, som aktiebolag, handelsbolag eller enskilda firmor. Ett lån till företag kan exempelvis användas för att stabilisera företaget som av någon anledning saknar likviditet. Ett företagslån kan också vara en möjlighet till att expandera och växa, i form av investeringar till ny personal, maskiner, fastigheter eller till marknadsföring.

Fördelar

Investera i verksamheten för att expandera
Kan hjälpa till vid tillfälliga problem med ekonomin
Få in kapital utan att ge iväg andelar till extern investerare
Går att få med och utan UC
Ofta flexibla villkor

Nackdelar

RIsk för dolda avgifter
Risk att du skuldsätter bolaget
Kräver ofta säkerhet eller personlig borgen
Noggrann utvärdering av bolagets ekonomi kan behövas

Vilket är det bästa företagslånet 2024?

Det bästa företagslånet 2024 hittar du hos Krea. De jämför mellan 30 långivare och tar endast en kreditupplysning hos UC. Låna mellan 10 000 – 30 000 000 kr med en individuellt satt ränta på mellan 7-30 %.

Vem kan ansöka om ett företagslån?

Alla som driver ett företag kan ansöka om lån till företag, oavsett bolagsform. Det går bra att ansöka om du driver en enskild firma, ett aktiebolag, kommanditbolag eller ett handelsbolag.

Majoriteten av företagslån som betalas ut kräver ingen säkerhet i form av pantsättning av företagsegendom. Dock kräver banken ofta att en eller flera av ägarna går i borgen för företagslånet. Det innebär att om företaget inte klarar av att betala amorteringarna på företagslånet så blir ägarna personlig betalningsskyldiga för företagets lån.

Vid ansökan om lån till företaget spelar bolagets kreditvärdighet en stor roll. För att kunna bli erbjuden lån och bra lånevillkor kan företaget behöva påvisa att verksamheten har en bra kreditvärdighet och betalningsförmåga.

Företagslån till nystartat bolag

Det går att få företagslån till nystartat företag. Många gånger krävs dock att företaget varit aktivt i minst 6 månader och kan uppvisa omsättning. Det finns även uppstartslån för företag som nyss registrerats, men dessa är i många fall privata lån, dvs. lån från investerare och inte från långivare.

Företagslån med enskild firma

Du kan ansöka om företagslån som enskild firma genom att gå i personlig borgen. Hur mycket du får låna till din enskilda firma beror på hur stor omsättningen firman har. Observera att du alltid har personligt betalningsansvar för en enskild firma, vilket innebär att skulden hamnar på dig om företaget inte kan betala.

Företagslån med aktiebolag

Företagslån till aktiebolag kräver ofta en mer omfattande genomgång av bolaget. Såvida aktiebolaget inte har mycket hög omsättning och går med stark vinst krävs ofta säkerheter för att bli beviljad ett lån, som exempelvis ett varulager. En fördel med företagslån till aktiebolag är att endast företaget har betalningsansvar och aldrig ägarna av företaget.

Företagslån med handelsbolag

Du kan även låna pengar som ett handelsbolag. Trots att ett handelsbolag är en egen juridisk person är ägarna ansvariga för att betala företagets skulder.

Finns det företagslån utan säkerhet?

Ja, det finns företagslån utan säkerhet, vilket innebär att banken inte ställer något krav på pantsättning av egendom i bolaget. Det går som max att låna 500 000 kr utan krav på pantsättning. Dock brukar långivaren kräva en personlig borgen från antingen bolagsägaren eller någon annan företrädare på bolaget.

Finns det företagslån utan UC?

Ja, det finns ett fåtal långivare som erbjuder företagslån utan UC, detta hittar du hos långivarna Froda och OPR-företagslån. Hur mycket som går att låna utan UC baseras individuellt och varierar mellan långivarna.

Kan man få företagslån trots betalningsanmärkningar?

Ja, det finns långivare som erbjuder företagslån till bolag med betalningsanmärkningar. Det viktiga är då att eventuella anmärkningar är minst 6 månader gamla, och att bolaget i övrigt har en god ekonomi.

Olika typer av företagsfinansieringar

1. Företagslån

Företagslån är egentligen ett samlingsbegrepp för all sorts företagsfinansiering, men samtidigt ett lån till företag som har ett förutbestämt lånebelopp, löptid och kostnad.

2. Factoring

Factoring är ett begrepp som används för att beskriva två olika sorters fakturafinansiering för företag – fakturaköp och fakturabelåning. Det är helt enkelt två olika metoder för att finansiera ett företag med hjälp av fakturor.

Fakturaköp – man säljer fakturor till ett annat företag (factoringbolag) som sedan bär ansvaret för att fakturan betalas in. För detta tas i regel en mindre utgift ut, likt ränta på ett privatlån.
Fakturabelåning – här belånar man istället en viss procent av en faktura och använder det som en sorts säkerhet. Det är fortfarande företaget som äger fakturan som ansvarar för att den betalas av slutkund.

3. Företagskredit

Företagskredit, också kallad checkkredit, innebär att företaget ansöker om en kredit som företaget sedan kan ta ut pengar från då företaget har behov av ett kapitaltillskott. Detta alternativ gör det möjligt för företaget att kunna ta ut en del av krediten och sedan göra ytterligare uttag av krediten vid behov, även om det redan finns en utestående utbetalning.

4. Företagsleasing

Företagsleasing är ett sätt att låna till ett företag för dyrare maskiner, etc. Det är till exempel vanligt att leasa bilar på företaget, men också robotar och annan dyr utrustning som man inte har råd att köpa in själv.

En företagsleasing fungerar på samma sätt leasing eller uthyrning för privatpersoner, fast i regel med mycket bättre villkor.

Vad krävs för att få ett företagslån?

Olika långivare och banker ställer olika krav för att kunna bevilja ett företagslån. Hur omfattande genomgången av företaget är beror mycket på vilken typ av företag du har, vilket lånebelopp du ansöker om samt vilken långivare du vänder dig till.

En enskild firma som exempelvis ansöker om ett lån på 50 000 kr kan räkna med att långivaren endast tar en kreditupplysning och kräver att ägaren går i personlig borgen för lånet. För ett aktiebolag som ansöker om ett mycket större lån kan det dock krävas en fullständig genomgång av företaget och dess ekonomi.

Se exempel på vad långivaren kan titta på:

Affärsplan och affärsidé – En detaljerad affärsplan kan behövas för att låneansökan ska tas seriöst.
Ägarna av företaget – Att låna pengar som ägare i ett aktiebolag och en enskild firma varierar stort, där ägaren i en enskild firma alltid är personligt betalningsansvarig för lånet.
Revisor – Att ha en revisor i företaget ger trovärdighet till företaget.
Säkerheter – Finns det varulager, kundfodringar eller fastigheter som kan pantsättas? Då ökar chansen till att bli beviljad lån och få bra lånevillkor.

Grundkrav vid ansökan

Följande är vanliga grundkrav som måste uppfyllas för att kunna ansöka om ett företagslån.

Företaget ska vara registrerat i Sverige
Verksamheten ska vara ett aktiebolag, handelsbolag, enskild firma eller kommanditbolag
Ägarna eller låntagarna ska vara bosatta i Sverige
Företaget bör ha varit verksamt i minst 6 månader
Det kan krävas personlig borgen

Hur mycket kostar ett företagslån?

Kostnaden på ett företagslån varierar eftersom långivarna tillämpar individuell räntesättning. Räntan på företagslån baseras på företagets kreditbetyg. Vilket innebär att ett företag med högt kreditbetyg har möjlighet att låna mer pengar, till en lägre ränta, jämfört med ett nystartat företag.

Lånebelopp	500 000 kr
Amorteringstid	2 år
Nominell ränta	7,00 %
Effektiv ränta	7,56 %
Räntekostnad	38 871 kr
Amortering första månaden	22 412 kr
Totalt att återbetala	538 871 kr

Räkneexempel – Företagslån på 500 000 kr

Läs även: Hur bokför man ett lån i företaget?

Jämförelse av långivarnas räntor

Långivare	Lägsta	Högsta
Qred	Individuell	Individuell
Krea	7 %	30 %
Lendo företagslån	6,77 %	33,75 %
CapitalBox	Individuell	Individuell
Froda	Individuellt	Individuellt
Zmarta företagslån	4 %	29 %
Creddo	6 %	40 %
Fedelta	Individuellt	Individuellt

Vanliga frågor och svar om företagslån

https://xn--dittln-mua.se/foretagslan/#block_c2c30d209033c35a77f65aa729ffbdac_0

Hur svårt är det att få företagslån?

Det behöver inte vara svårt att få ett företagslån. Yngre företag som har låg omsättning eller som inte har varit aktiva länge kan dock ha svårare att få lån.

https://xn--dittln-mua.se/foretagslan/#block_c2c30d209033c35a77f65aa729ffbdac_1

Hur mycket kan man få i företagslån?

Företagslån går att få på belopp mellan 10 000 – 30 miljoner kr. Hur mycket ditt företaget får låna baseras framför allt på bolagets kreditvärdighet, som ligger till grund från omsättningen, historiken och uppskattad återbetalningsförmåga.

https://xn--dittln-mua.se/foretagslan/#block_c2c30d209033c35a77f65aa729ffbdac_2

Vad vill banken veta vid företagslån?

Banken vill veta hur länge företaget varit aktivt, hur mycket det omsätter samt företagets kreditvärdighet. Dokumentation kan även efterfrågas gällande bokslut, årsredovisning, budget för kommande år och liknande.

https://xn--dittln-mua.se/foretagslan/#block_c2c30d209033c35a77f65aa729ffbdac_3

Vad är det för ränta på företagslån?

Räntan på företagslån sätts alltid individuellt, men varierar oftast mellan 2-7 %.

Investera företagets pengar

Visste du att det går att investera med hjälp av företagets pengar? Det fungerar snarlikt som privata investeringar fast men lite annorlunda villkor och möjligheter. Som alltid bör du göra ordentligt med efterforskningar och läsa på om hur detta fungerar innan du sätter igång, men det finns många fördelar med det.

Givetvis ska du inte investera pengar som företaget inte har råd att förlora och om du har möjlighet bör du granska verksamhetens investeringsmöjligheter tillsammans med ekonomiansvarig eller någon annan med insikt i bolaget.

Adam Jarfjord Recensent & Innehållsansvarig

Uppdaterad: 22 sep 2024

Adam Jarfjord har över 10 års arbetslivserfarenhet inom lån och finans, och besitter därmed en bred kunskap om lånemarknaden. Adam arbetar med att löpande granska och analysera nya långivare och låneförmedlare med deras villkor och krediter som erbjuds, alltid med låntagaren i åtanke. Han håller sig alltid uppdaterad vad gäller ny information från bl.a. Riksbanken, Finansinspektionen, Konsumenternas och DI.

Inkomstkrav	Finns ej
Betalningsanmärkning	Accepteras ej
Vårt betyg	5 av 5

Kreditupplysning	UC + Creditsafe
Utbetalningstid	0 -1 dagar

Åldersgräns	18 år
Inkomstkrav	Finns ej
Betalningsanmärkning	Accepteras

Kreditupplysning	UC
Utbetalningstid	1-5 dagar

Kreditupplysning	UC
Utbetalningstid	1-5 dagar

Kreditupplysning	UC
Utbetalningstid	Inom 1 dag