Företagslån med betalningsanmärkning
Skriven av Petter Sahlen 
Granskad av Karl Pettersson En eller flera betalningsanmärkningar behöver inte vara ett hinder för att låna pengar till företaget. Det finns många kreditgivare som kan erbjuda företagslån med betalningsanmärkning om företagets framtida betalningsförmåga är god.
Vi har jämfört och granskat över 30 banker och långivare för att se vilka som kan acceptera betalningsanmärkningar och listar här 6 st. företagslån så att du kan jämföra mellan lånevillkor och kostnader.
Jämför företagslån med betalningsanmärkningar
- Lånebelopp 10 000 kr – 30 000 000 kr
- Löptid 1 mån – 5 år
- Ränta 7 – 30%
- Uppläggningsavgift Varierar
Grundkrav
| Åldersgräns | 18 år |
| Inkomstkrav | Finns ej |
| Betalningsanmärkning | Accepteras |
Villkor
| Kreditupplysning | UC |
| Utbetalningstid | 1-5 dagar |
- Lånebelopp 50 000 kr – 5 000 000 kr
- Löptid 1 mån – 5 år
- Ränta 6,77 – 33,75 %
- Uppläggningsavgift Varierar
Grundkrav
| Betalningsanmärkning | Accepteras ej |
Villkor
| Kreditupplysning | UC |
| Utbetalningstid | 1-5 dagar |
- Lånebelopp 30 000 kr – 1 000 000 kr
- Löptid 6 – 24 mån
- Ränta Individuell
Grundkrav
| Inkomstkrav | Finns ej |
| Betalningsanmärkning | Accepteras ej |
Villkor
| Kreditupplysning | Creditsafe |
| Utbetalningstid | 1 dag |
- Lånebelopp 20 000 kr – 3 500 000 kr
- Löptid 1- 48 mån
- Ränta Individuell
- Uppläggningsavgift 2,5 %
Grundkrav
| Inkomstkrav | Finns ej |
| Betalningsanmärkning | Accepteras ej |
| Vårt betyg | 4,5 av 5 |
Villkor
| Kreditupplysning | UC |
| Utbetalningstid | Inom 1 dag |
- Lånebelopp 10 000 kr – 15 000 000 kr
- Löptid 1 – 60 månader
- Ränta Individuellt
Grundkrav
| Betalningsanmärkning | Accepteras |
Villkor
| Kreditupplysning | Creditsafe |
| Utbetalningstid | 1 – 3 dagar |
- Lånebelopp 20 000 kr – 5 000 000 kr
- Löptid Upp till 5 år
- Ränta 4 – 29 %
- Uppläggningsavgift Varierar
Grundkrav
| Åldersgräns | 18 år |
| Inkomstkrav | Finns ej |
| Betalningsanmärkning | Accepteras |
Villkor
| Kreditupplysning | UC |
| Utbetalningstid | 1-5 dagar |
- Lånebelopp 10 000 kr – 10 000 000 kr
- Löptid Upp till 5 år
- Ränta 6 – 40 %
- Uppläggningsavgift Varierar
Grundkrav
| Inkomstkrav | Finns ej |
| Betalningsanmärkning | Accepteras |
Villkor
| Kreditupplysning | UC |
| Utbetalningstid | 1-5 dagar |
Kan jag ta företagslån med betalningsanmärkning?
Ja, det är möjligt att få företagslån trots att bolaget har fått en eller flera betalningsanmärkningar. Långivare som godtar anmärkningar tittar inte så mycket på hur ekonomin tidigare har sett ut, utan främst på företagets nuvarande och framtida betalningsförmåga, som granskas i en kreditprövning och helhetsbedömning av företagets ekonomiska situation.
Vad är en betalningsanmärkning?
En betalningsanmärkning innebär att du inte betalat en skuld i tid, som noteras hos olika kreditupplysningsbolag efter att skulden hamnat hos Kronofogden. För aktiebolag hamnar anmärkningen på företaget och för enskilda firmor och handelsbolag är det ägarna som personligen drabbas.
Olika typer av betalningsanmärkningar för företag
Det finns två olika sorters betalningsanmärkningar företag kan få:
- Allmänna mål (A-mål): Dessa anmärkningar kommer från skulder till statliga myndigheter, som t.ex. obetalda parkeringsböter eller skatter.
- Enskilda mål (E-mål): Här handlar det om skulder till privata företag, som exempelvis obetalda fakturor för abonnemang, lån eller hyra.
E-mål är vanligtvis den sämre typen av anmärkning du kan få. Anledningen är att A-mål ofta kan vara resultatet av misstag, som felaktiga fakturor, medan E-mål oftast pekar på obetalda fakturor till företag.
Vad krävs för att få företagslån med betalningsanmärkningar?
För att kunna få ett företagslån med betalningsanmärkning är det viktigaste att skulden som ledde till anmärkningen är reglerad och avbetalad hos Kronofogden. Kreditgivaren måste även tydligt kunna se att företaget kan klara av att betala tillbaka ett lån.
Ibland krävs också att en eller flera ägare i bolagen går i personlig borgen eller erbjuder någon form av säkerhet för lånet, som ett varulager eller en fastighet. Dessutom finns grundkrav som alltid måste uppfyllas. Kraven varierar hos långivarna, men följande grundkrav ställs av samtliga:
- Företaget och bolagsmännen är registrerade i Sverige
- Det finns inga aktiva skulder hos Kronofogden
- Du som söker om lånet är firmatecknare
- Företaget har varit verksamt minst 3 månader
Om du kan presentera en solid affärsplan och visa hur lånet kommer att användas kan det dessutom öka dina chanser avsevärt.
Olika regler för olika bolagsformer
Möjligheten till att få ett företagslån trots betalningsanmärkningar kan variera beroende på bolagsform. Se hur en anmärkning kan påverka möjligheten för olika typer av företag nedan.
Enskild firma
Du som söker företagslån till enskild firma och har en betalningsanmärkning kan ha det lite svårare att bli beviljad lån. Vid ansökan gör kreditgivaren en kreditprövning på ägaren av företaget och ofta krävs en ordnad ekonomi och god kreditvärdighet. En betalningsanmärkning behöver dock inte vara ett hinder, om firman har ett stadigt kassaflöde och om betalningsförmåga finns.
Handelsbolag & Kommanditbolag (KB & HB)
I handelsbolag har ägarna egen juridisk status, men bolagsmännen ansvarar personligen för bolagets skulder. Därför blir alla ägarnas kreditvärdighet relevant för långivaren vid ansökan om lån.
Det kan bli svårare att få lån om handelsbolaget eller någon av bolagsmännen har en betalningsanmärkning, samtidigt som en enskild anmärkning kan vägas upp av andra bolagsmän som saknar anmärkningar. Starka personliga ekonomier hos bolagsmännen kan också förbättra förutsättningarna för att få låna.
Aktiebolag
För aktiebolag som ansöker om företagslån med en eller flera anmärkningar är det helhetsbedömningen som görs på företaget som avgör om det finns chans till att bli beviljad ett lån, och ibland krävs personlig borgen av en eller flera ägare i företaget (med god ekonomi) för att kunna bli beviljad.
Vad ska jag tänka på innan jag ansöker om lånet?
Innan du går vidare med en låneansökan för ditt företag, särskilt med en befintlig betalningsanmärkning, finns det flera viktiga aspekter att överväga.
- Sämre villkor – Det viktigt att ha i åtanke att betalningsanmärkningar kan leda till sämre villkor på ett beviljat lån. Eftersom risken blir större för långivaren kan den ränta som erbjuds bli högre.
- Ekonomisk analys – Kan företaget hantera ytterligare skuldbörda? Gå igenom balans- och resultaträkningen och gör en noggrann budgetkalkyl.
- Effekten på kreditvärdighet: Kom ihåg att ytterligare låneansökningar och skulder kan påverka företagets kreditbetyg.
- Läs lånevillkoren noggrant – Läs igenom lånevillkoren noggrant. Finns det några dolda avgifter eller straff för tidig återbetalning?
Jämförelse av långivarnas räntor
| Långivare | Lägsta | Högsta |
|---|---|---|
| Krea | 7 % | 30 % |
| Lendo företagslån | 6,77 % | 33,75 % |
| OPR Företagslån | Individuell | Individuell |
| CapitalBox | Individuell | Individuell |
| Froda | Individuellt | Individuellt |
| Zmarta företagslån | 4 % | 29 % |
| Creddo | 6 % | 40 % |
Vanliga frågor och svar
Hur mycket kan jag låna till företaget med betalningsanmärkningar?
Hur mycket du kan låna till företaget trots betalningsanmärkningar varierar mellan banker och långivare, det finns ingen exakt gräns. Det är främst din och/eller företagets framtida betalningsförmåga som avgör.
Går det att låna med en betalningsanmärkning utan UC?
Ja, hos Froda och OPR-företagslån kan du ansöka om företagslån med betalningsanmärkningar och utan UC. Istället används Creditsafe.
