Företagslån utan säkerhet
Skriven av Petter Sahlen 
Granskad av Karl Pettersson Företagslån utan säkerhet är lån utan krav på att någon tillgång pantsätts för att företaget ska kunna beviljas lånet.
Lån till företag utan säkerhet är mer riskfyllda för kreditgivaren och därför erbjuds sällan lånebelopp över 500 000 kr.
Här kan du se, jämföra och ansöka om företagslån som inte ställer krav på säkerhet. Vi har listat 7 st långivare så att du kan gå igenom deras villkor, kostnader och ansökningskrav.
Jämför företagslån utan säkerhet
- Lånebelopp 10 000 – 2 000 000 kr
- Löptid 1 – 36 månader
- Ränta Individuell
Grundkrav
| Inkomstkrav | Finns ej |
| Betalningsanmärkning | Accepteras ej |
| Vårt betyg | 5 av 5 |
Villkor
| Kreditupplysning | UC + Creditsafe |
| Utbetalningstid | 0 -1 dagar |
- Lånebelopp 10 000 kr – 30 000 000 kr
- Löptid 1 mån – 5 år
- Ränta 7 – 30%
- Uppläggningsavgift Varierar
Grundkrav
| Åldersgräns | 18 år |
| Inkomstkrav | Finns ej |
| Betalningsanmärkning | Accepteras |
Villkor
| Kreditupplysning | UC |
| Utbetalningstid | 1-5 dagar |
- Lånebelopp 50 000 kr – 5 000 000 kr
- Löptid 1 mån – 5 år
- Ränta 6,77 – 33,75 %
- Uppläggningsavgift Varierar
Grundkrav
| Betalningsanmärkning | Accepteras ej |
Villkor
| Kreditupplysning | UC |
| Utbetalningstid | 1-5 dagar |
- Lånebelopp 20 000 kr – 3 500 000 kr
- Löptid 1- 48 mån
- Ränta Individuell
- Uppläggningsavgift 2,5 %
Grundkrav
| Inkomstkrav | Finns ej |
| Betalningsanmärkning | Accepteras ej |
| Vårt betyg | 4,5 av 5 |
Villkor
| Kreditupplysning | UC |
| Utbetalningstid | Inom 1 dag |
- Lånebelopp 10 000 kr – 15 000 000 kr
- Löptid 1 – 60 månader
- Ränta Individuellt
Grundkrav
| Betalningsanmärkning | Accepteras |
Villkor
| Kreditupplysning | Creditsafe |
| Utbetalningstid | 1 – 3 dagar |
- Lånebelopp 20 000 kr – 5 000 000 kr
- Löptid Upp till 5 år
- Ränta 4 – 29 %
- Uppläggningsavgift Varierar
Grundkrav
| Åldersgräns | 18 år |
| Inkomstkrav | Finns ej |
| Betalningsanmärkning | Accepteras |
Villkor
| Kreditupplysning | UC |
| Utbetalningstid | 1-5 dagar |
- Lånebelopp 10 000 kr – 10 000 000 kr
- Löptid Upp till 5 år
- Ränta 6 – 40 %
- Uppläggningsavgift Varierar
Grundkrav
| Inkomstkrav | Finns ej |
| Betalningsanmärkning | Accepteras |
Villkor
| Kreditupplysning | UC |
| Utbetalningstid | 1-5 dagar |
- Lånebelopp 25 000 – 1 000 000 kr
- Löptid 6 – 60 mån
- Ränta Individuellt
Grundkrav
| Betalningsanmärkning | Accepteras |
Villkor
| Kreditupplysning | UC |
| Utbetalningstid | 1 – 3 dagar |
Vad är ett företagslån utan säkerhet?
Ett företagslån utan säkerhet betyder att det inte ställs krav på att det sökande bolaget ska pantsätta tillgångar eller lämna företagsinteckningar för att kunna bli beviljad ett lån.
Denna typen av företagslån har generellt sett kortare återbetalningstid än lån med säkerhet, och ibland kan kostnaderna vara högre på grund av den ökade risk som långivaren eller banken tar.
Istället baseras detta lån endast på företagets förmåga att betala tillbaka, tillsammans med att exempelvis ägaren av företaget, går i personlig borgen. Det fungerar ungefär som när privatpersoner tar lån.
Fördelar
- Du behöver inte pantsätta tillgångar
- Du slipper omständlig administration
Nackdelar
- Kostnaden kan bli högre när du inte lämnar en säkerhet, eftersom risken ökar för långivaren
Finns det företagskredit utan säkerhet?
Ja, CapitalBox och OPR-företagslån erbjuder företagskredit utan säkerhet, som fungerar mer som en flexibel kreditgräns företaget kan göra uttag från. Vanligtvis krävs det att en eller flera ägare i företaget istället går i personlig borgen för lånet.
Vilka krav gäller för lån till företag utan säkerhet?
Alla långivare ställer olika typer av krav när ett företag vill låna pengar utan säkerhet. En kreditprövning utförs och en kreditupplysning tas på företaget och ofta även på ägarna bakom bolaget beroende på vilken företagstyp bolaget är.
Utöver den individuella helhetsbedömning som görs måste även vissa grundkrav uppfyllas. Dessa krav varierar mellan långivarna, men följande grundkrav gäller oftast för samtliga:
- Företaget ska vara aktivt och registrerat i Sverige
- Företaget ska vara registrerat för F-skatt
- Krav på omsättning kan förekomma
- Företaget ska ha varit aktivt minst 3 – 6 månader
- Företaget får inte ha skulder hos Kronofogden
Utan säkerhet måste andra garantier ställas
När ingen säkerhet lämnas innebär det högre risktagande för långivaren, och därför ställs ofta andra typer av krav på garantier som säkerställer att företaget kan återbetala lånet. Se exempel nedan:
Personlig borgen
En eller flera bolagsmän måste normalt sett alltid gå i personlig borgen som innebär att de blir personligt betalningsansvariga för lånet om företaget inte kan följa betalningsplanen. Detta kräver i sin tur att borgensmännen har ordnad ekonomi och god kreditvärdighet.
Företagets ekonomiska historik
Större företag som kan uppvisa årlig vinst, stadig tillväxt och hög omsättning kan ha möjlighet att bli beviljad företagslån utan säkerhet och utan personlig borgen, men det hör till ovanligheten.
Hur ansöker jag om lånet?
Att ansöka om ett företagslån utan säkerhet är oftast en ganska enkel process. Börja med att jämföra och välja en passande långivare eller bank. Därefter ansöker du direkt på deras webbplats.
- Fyll i hur mycket du vill låna, ibland även amorteringstid.
- Ange alla uppgifter som efterfrågas om dig och om företaget.
- När hela ansökan är ifylld kan du vanligtvis signera den med BankID som låter långivaren automatiskt hämta information om bolaget.
- Nu tas en kreditupplysning. Det kan variera vilket kreditupplysningsföretag som används.
- Ibland ges besked på låneansökan direkt på skärmen, och ibland krävs manuell genomgång.
- Skicka in eventuella kompletteringar om detta efterfrågas.
- Om lånet beviljas betalas det ofta ut inom 1 – 3 dagar.
Vad kostar ett företagslån utan krav på säkerhet?
Kostnaden varierar och räntan på företagslånet bestäms individuellt av varje långivare. Den exakta månadskostnaden för lånet påverkas av flera saker, inklusive företagets kreditvärdighet, storlek, omsättning och hur länge det har varit aktivt.
Mellan 4 – 30 % i årsränta är det normala räntespannet för företagslån. Många långivare använder sig dock av fasta månadskostnader och skriver inte ut räntan, men du kan alltid fråga vilken ränta du får på lånet.
Det kan även tillkomma uppläggningsavgift (ä.k. startavgift) samt aviavgifter. Var även uppmärksam på om det tillkommer några kostnader ifall du skulle vilja förtidslösa lånet.
Nedan kan du se ett kostnadsexempel på ett företagslån utan säkerhet med fast månadsavgift, där du betalar exakt samma belopp varje månad.
| Lånebelopp | 150 000 kr |
| Återbetalningstid | 12 månader |
| Månadsavgift | 13 895 kr |
| Lånets kostnad | 16 742 kr |
| Totalt att betala tillbaka | 166 742 kr |
Kostnadsexempel
Vad händer om jag inte kan betala tillbaka lånet?
Vid utebliven återbetalning av lånet kommer betalningskrav gå ut till den eller de som gått i personlig borgen för lånet. Om skulden inte regleras kan lånet sägas upp och gå till inkasso eller direkt till Kronofogden. Då finns risk för betalningsanmärkning och indrivning av skulden. Samtliga olika instanser innebär ytterligare kostnader i form av dröjsmålsränta och avgifter.
Jämförelse av långivarnas räntor
| Långivare | Lägsta | Högsta |
|---|---|---|
| Qred | Individuell | Individuell |
| Krea | 7 % | 30 % |
| Lendo företagslån | 6,77 % | 33,75 % |
| CapitalBox | Individuell | Individuell |
| Froda | Individuellt | Individuellt |
| Zmarta företagslån | 4 % | 29 % |
| Creddo | 6 % | 40 % |
| Fedelta | Individuellt | Individuellt |
Vanliga frågor och svar
Finns det företagslån utan säkerhet och personlig borgen?
Ja, det kan finnas möjlighet att få ett företagslån utan säkerhet och personlig borgen om företaget har mycket hög omsättning och mycket god kreditvärdighet, men det är högst ovanligt.
Kan jag låna pengar utan säkerhet och betalningsanmärkningar?
Kan ett nystartat företag låna utan säkerhet?
Ja, ett nystartat företag kan låna utan säkerhet om en eller flera ägare går i personlig borgen.
Hur lång tid tar det att få ett företagslån utan säkerhet?
Vanligtvis inom 5 dagar, men ofta går det snabbare än så. Låneprocessen för företagslån utan säkerhet är ofta okomplicerad och går undan.
