Företagslån till handelsbolag

Se långivare och banker som kan erbjuda företagslån till handelsbolag, som kan vara passande för att få verksamheten att växa eller för att klara sig genom en ekonomisk kris.

Ett handelsbolag räknas som en egen juridisk person, men det är alltid bolagsmännen som är personligt ansvarig för företagets skulder, och som långivaren tittar extra noga på för att bedöma låneansökan.

Här listar vi 7 st kreditgivare som erbjuder lån till handelsbolag (HB) så att du kan jämföra mellan deras kostnader, krav och lånevillkor.

Innehåll

Jämför företagslån till handelsbolag

Filtrera

Räkneexempel: Låneexempel: Låna 100 000 kr under ett år med en fast månadskostnad. Totalt att betala åter: 106 900 kr

Hur fungerar företagslån för handelsbolag?

De allra flesta banker och långivare som erbjuder företagslån kan bevilja lån till handelsbolag. Risken för långivaren är dock oftast större när de lånar ut pengar till ett handelsbolag än ett aktiebolag, eftersom ägarna av handelsbolaget är personligt ansvariga för skulderna i företaget.

Vid bedömning av låneansökan tittar långivaren därför mycket på ägarnas privata ekonomi, och kan även kräva någon säkerhet för lånet som exempelvis ett varulager eller en fastighet.

Vad krävs för att bli beviljad ett företagslån som handelsbolag?

Kraven för att beviljas ett lån som handelsbolag varierar mellan långivare på marknaden. Normalt sett krävs en god framtida betalningsförmåga och kreditvärdighet hos både bolag och bolagsmän för att kunna bli beviljad. En noggrann kreditprövning sker alltid, och en kreditupplysning hämtas från ett kreditupplysningsbolag.

De exakta kraven som ställs vid ansökan varierar mellan långivare, men nedan kan du se de allra vanligaste grundkraven:

Företaget ska vara aktivt och registrerat i Sverige
Företaget lämnar uppriktiga och korrekta uppgifter vid ansökan
Företaget har varit verksamt i minst 6 månader
Företaget har någon form av omsättning
Företaget har inte skulder hos Kronofogden
Företaget har minst ett bokslut

Förutsatt att grundkraven uppfylls, kan du nedan se exempel på vad långivaren tittar på när de bedömer låneansökan.

Företagets bokföring, budget och affärsplan
Företagets kreditvärdighet
Samtliga delägares kreditvärdighet
Om företaget kan lämna säkerheter
Om storleken på lånet är rimligt i relation till bolagets storlek

När kan det vara bra att ta ett företagslån till handelsbolag?

Företagslån till handelsbolag kan vara hjälpsamt för att hantera allt från tillfälliga likviditetsproblem till större investeringar. Det kan handla om allt från att täcka uteblivna kundbetalningar och att hantera ökade omkostnader, till att göra investeringar för expansion eller produktutveckling.

Genom att tillhandahålla nödvändigt kapital kan ett företagslån vara avgörande för att ett handelsbolag ska kunna utvecklas och växa under trygga ekonomiska förhållanden.

Vanliga användningsområden för lån till handelsbolag:

Tillväxt och affärsutveckling
Utveckling
Förvärv eller partnerskap med andra företag
Effektivisera planering i låg- och högsäsong

Kan jag ansöka om företagskredit till ett handelsbolag?

Ja, hos OPR-företagslån och CapitalBox kan du ansöka om en företagskredit till handelsbolag. Det kan vara ett flexibelt finansieringsalternativ för handelsbolag, särskilt när det gäller att hantera kortsiktiga likviditetsbehov eller oväntade utgifter.

Företagskrediten beviljas ofta upp till en viss beloppsgräns, som företaget kan göra uttag från. När krediten betalas tillbaka öppnas gränsen upp igen för nya uttag.

Hur ökar jag chansen att bli beviljad ett lån?

Följande råd kan öka chansen till att bli beviljad ett företagslån till ditt handelsbolag.

Finns revisor?

Att kunna visa upp att bolaget har en revisor som hjälper till att redovisa och strukturera företagets ekonomi för finansiell rapportering, inklusive noggrann redogörelse för bolagets kassaflöde, stärker långivarens förtroende.

Visa hur pengarna ska användas

Långivare vill se att lånet kommer att användas på ett genomtänkt och ansvarsfullt sätt. En detaljerad och realistisk affärsplan för hur lånet ska användas kan öka trovärdigheten och visar på en professionell inställning.

Uppge korrekt information

En kanske uppenbar men viktig del är att lämna rätt uppgifter till långivaren och se till att ingen information saknas.

Gör en budget

Gör en noggrann budget och visa upp för långivaren en analys och prognos för bolagets framtid. Ju mer detaljerad och genomarbetad budgeten är desto större är chansen att bli beviljad ett lån.

Vad kostar ett företagslån till handelsbolag?

Det går inte att säga på rak arm vad lånet kommer att kosta, eftersom detta bedöms individuellt hos nästan alla långivare.

Många långivare tillämpar en fast månadsavgift som är samma under hela lånets löptid, vilket gör det enkelt att räkna ut totalkostnaden för lånet, men svårare att beräkna räntan. Det kan även tillkomma uppläggningsavgifter och aviavgifter.

Andra långivare erbjuder en fast eller rörlig ränta som bestäms individuellt baserat på bolagets kreditvärdighet, ekonomiska historik och vilken slags risk långivaren tar.

Lånebelopp	100 000 kr
Löptid	12 månader
Nominell ränta	9 %
Månadskostnad	8 770 kr
Total kostnad för lånet	105 637 kr

Räkneexempel med ränta

Lånebelopp	100 000 kr
Löptid	12 månader
Fast månadskostnad	9 217 kr
Total kostnad för lånet	111 635 kr

Räkneexempel fast månadsavgift

Jämförelse av långivarnas räntor

Långivare	Lägsta	Högsta
Qred	Individuell	Individuell
Krea	7 %	30 %
Lendo företagslån	6,77 %	33,75 %
CapitalBox	Individuell	Individuell
Froda	Individuellt	Individuellt
Zmarta företagslån	4 %	29 %
Creddo	6 %	40 %

Vanliga frågor och svar

https://xn--dittln-mua.se/foretagslan/handelsbolag/#block_06f22fe2777384497ea23b046476452c_0

Kan ett nystartat handelsbolag få företagslån?

Ja, hos Krea och Froda kan nystartade handelsbolag ansöka om företagslån.

https://xn--dittln-mua.se/foretagslan/handelsbolag/#block_06f22fe2777384497ea23b046476452c_1

Vad är skillnaden på lån till handelsbolag och aktiebolag?

Skilladen för lån till aktiebolag gentemot handelsbolag är att ägarna inte personligt ansvariga för lånet eller skulderna i företaget. För lån till handelsbolag ansvarar alltid ägarna personligen för lånet.

https://xn--dittln-mua.se/foretagslan/handelsbolag/#block_06f22fe2777384497ea23b046476452c_2

Kan jag få företagslån till handelsbolag med betalningsanmärkningar?

Ja, hos Lendo företagslån kan du ansöka om lån till handelsbolag trots betalningsanmärkningar.

https://xn--dittln-mua.se/foretagslan/handelsbolag/#block_06f22fe2777384497ea23b046476452c_3

Hur mycket kan ett handelsbolag låna?

Ett handelsbolag kan låna allt från 10 000 kr upp till flera miljoner. Hur mycket långivaren kan bevilja i lånebelopp beror på många faktorer, som kreditvärdighet, omsättning och storlek på bolaget.

Hur gör jag för att starta ett handelsbolag?

Att starta ett handelsbolag är en relativt enkel process, men kräver samarbete med minst en annan person. Först och främst är det viktigt att upprätta ett skriftligt avtal där alla överenskommelser mellan bolagsmännen framgår. Detta säkerställer tydlighet och förebygger framtida oenigheter. Efter att avtalet är klart registreras handelsbolaget på Verksamt.se. Registreringsavgiften i Sverige är 1 200 kr.

Petter Sahlen Kreditriskanalytiker

Uppdaterad: 16 apr 2024

Petter har över 10 års erfarenhet inom finanssektorn, inklusive roller som lånehandläggare och kreditriskanalytiker. Med en kandidatexamen i ekonomi från Stockholms universitet, kombinerar han akademisk kunskap med praktisk erfarenhet. Han har publicerat välkända artiklar kring privatekonomi och deltagit i flera podcasts inom privatekonomi. Petter uppdaterar kontinuerligt innehållet för att säkerställa att det är aktuellt och tillförlitligt.

Inkomstkrav	Finns ej
Betalningsanmärkning	Accepteras ej
Vårt betyg	5 av 5

Kreditupplysning	UC + Creditsafe
Utbetalningstid	0 -1 dagar

Åldersgräns	18 år
Inkomstkrav	Finns ej
Betalningsanmärkning	Accepteras

Kreditupplysning	UC
Utbetalningstid	1-5 dagar

Kreditupplysning	UC
Utbetalningstid	1-5 dagar

Kreditupplysning	UC
Utbetalningstid	Inom 1 dag