Företagslån aktiebolag

Ett företagslån till aktiebolag kan vara ett alternativ när företaget står inför nya möjligheter eller utmaningar. Det kan handla om att vilja expandera, investera i ny utrustning eller kanske klara av en period med mindre inkomster.

Att låna pengar till aktiebolaget kan vara en bra lösning, men det är ett beslut som kräver eftertanke, planering och noggrann jämförelse av olika finansieringsalternativ.

Vi har granskat lånemarknaden och samlat bästa långivarna som erbjuder lån till aktiebolag. Se 7 st. lån och jämför enkelt mellan olika lånevillkor, krav och kostnader.

Innehåll

Jämför företagslån till aktiebolag

Filtrera

Räkneexempel: Låneexempel: Låna 100 000 kr under ett år med en fast månadskostnad. Totalt att betala åter: 106 900 kr

Företagslån till aktiebolag

Det kan uppstå situationer då ett aktiebolag behöver hjälp med finansiering, och det är vanligt förekommande att ett aktiebolag någon gång behöver teckna ett företagslån. Oavsett anledning till att lånet behövs handlar det i grund och botten om att bolaget behöver tillgång till likvida medel.

Företagare som tecknar företagslån till aktiebolag har inte personligt ansvar för lånet, ansvaret hamnar istället enbart på bolaget. Du behöver alltså inte oroa dig för att stå med skulden själv om företaget inte klarar av att betala tillbaka skulden.

Kännetecken för företagslån till aktiebolag:

Lånebelopp – Från 10 000 kr upp till 30 miljoner kr
Återbetalningstid – från 1 månad upp till 5 år
Ränta – individuell räntesättning eller fast månadsavgift (årsränta mellan 6 – 30 %)
Krav på säkerhet – kan förekomma genom företagsinteckning eller personlig borgen
Kreditupplysning – UC tas normalt sett endast på aktiebolaget

Användningsområden

Anledningarna till att ett aktiebolag är i behov av kapital varierar. Det kan exempelvis vara ett ungt företag som behöver pengar för att starta upp, eller kanske pengarna behöver komma in snabbare än vad kunderna hinner betala. Ibland kan det handla om en kort ekonomisk nedgång som företaget vill klara av.

Exempel på användningsområden för lån till aktiebolag

Köpa saker företaget behöver – exempelvis verktyg till ett byggföretag, maskiner till en industri eller ny utrustning till en studio.
Investering inför ny produkt – företaget satsar på en ny produkt och behöver kapital för att skapa.
Fräscha upp lokaler – måla om restaurang, fixa till och inreda frisörsalongen eller liknande.
Reklam – marknadsföring eller reklamkampanj.

Hur fungerar en företagskredit till aktiebolag?

En företagskredit till aktiebolaget kan vara en mer flexibel form av företagsfinansering, speciellt när behovet av likvida medel handlar om att hantera kortsiktiga pengabrist eller oväntade kostnader.

En företagskredit kan ofta beviljas upp till en viss kreditgräns, som bolaget kan göra uttag från. När krediten betalas tillbaka öppnas gränsen upp igen för nya uttag.

Vilka krav ställs på aktiebolaget vid ansökan om lån?

Vid ansökan om ett företagslån till aktiebolag sker en kreditprövning där långivaren tar en kreditupplysning som hämtar information om bolaget, för att bland annat se företagets kreditvärdighet. Dessutom görs normalt sett en noggrann helhetsbedömning av företaget, med undantag för när det gäller mindre lånebelopp hos nischade banker.

Aktiebolagets betalningsförmåga är det som banken främst kollar på och som är avgörande för om lånet beviljas eller inte.

Exempel på grundkrav som ställs:

Aktiebolaget ska vara registrerat och aktivt i Sverige
Storleken på lånet bör matcha företagets storlek och omsättning
Företaget får inte ha aktiva skulder hos Kronofogden

Företagets ålder

Ett äldre företag som kan visa upp bokslut och har en stabil omsättning kan ha lättare att få beviljat ett lån. Ett yngre aktiebolag som inte kan förlita sig på bokslut kan behöva ta fram en bra och tydlig affärsplan och budget.

Vilka dokument kan behövas?

Långivare och banker kan vid ansökan kräva verksamhetsbeskrivning, bokslut, årsredovisning, budget för kommande år och dokumentation över bolagets ägarstruktur.

Personlig borgen vid företagslån

Även om många långivare idag kan erbjuda företagslån utan säkerhet, som innebär att bolaget exempelvis inte behöver pantsätta en fastighet, så kan det i vissa fall krävas att en eller flera personer går i personlig borgen för lånet. Den eller de som går i personlig borgen förbinder sig då att betala tillbaka lånet om företaget inte kan göra det.

Det finns några viktiga aspekter att överväga innan du går i personlig borgen.

Förstå aktiebolagets ekonomiska läge: Kolla noggrant igenom bolagets egna kreditupplysning. Det ger en klar bild av bolagets ekonomiska situation.

Dela borgensansvaret: Om lånet är stort eller har en lång amorteringstid, kan det vara klokt att flera personer delar på borgensansvaret. Det minskar risken för varje enskild borgensman.

Låneskydd: Fundera på om det finns lämpliga låneskydd eller försäkringar att teckna. Ett låneskydd kan ge extra trygghet om något oförutsett skulle inträffa och du inte kan betala tillbaka lånet.

Hur mycket pengar kan ett aktiebolag låna?

Det går att ansöka om lån som varierar från ca 10 000 upp till 30 miljoner kr. Det finns flera faktorer som påverkar hur mycket ditt aktiebolag kan låna, som företagets storlek, omsättning och eventuella säkerheter och pantsättning.

Vilken ränta kan jag få?

Det går inte att på förhand säga vilken ränta ditt aktiebolag kommer att få på lånet, detta bestäms individuellt för varje företag. Många långivare är dessutom inte alltid tydliga med hur räntan på företagslån presenteras. Istället för att specificera räntan direkt, erbjuder de fasta månadskostnader. Men det betyder inte att det inte finns någon ränta. Precis som med andra lån kan räntan på företagslån vara antingen fast eller rörlig.

Rörlig ränta

Rörlig ränta kan ändras beroende på hur marknadsräntan rör sig. Om till exempel Riksbanken ändrar reporäntan kan det påverka räntan på företagslånet. Det kan bli både dyrare och billigare. Med rörlig ränta tar man en större risk, men det kan också bli en fördel om marknadsräntan går ner.

Fast ränta

När man väljer fast ränta låses räntan vid en bestämd nivå under en viss period, oftast några år. Om man som företag vill lösa lånet i förtid med fast ränta kan det tillkomma extra kostnader, som ränteskillnadsersättning.

Budgetering inför ansökan

Att låna pengar som aktiebolag innebär kostnader och en skyldighet att återbetala lånet enligt avbetalningsplanen. Därför är en realistisk budget avgörande när du överväger ett företagslån.

Resultatbudget

Resultatbudgeten visar hur mycket försäljning som krävs för att bolaget ska generera vinst. När du planerar för ett lån justeras dessa siffror baserat på den ökning av försäljningen som krävs för att täcka lånekostnaderna. Tidigare försäljningsdata kan hjälpa till med dessa beräkningar för etablerade företag.

Likviditetsbudget

Likviditetsbudgeten speglar bolagets pengaflöde från månad till månad, vilket hjälper dig att se vilka månader som kan innebära potentiell kassabrist. Baserat på detta kan man bedöma hur mycket extra kapital som kan behövas från ett lån. Denna insikt hjälper även till med att välja rätt löptid för lånet. Vissa långivare erbjuder möjligheten att återbetala lånet i förtid utan extra kostnad, vilket kan vara fördelaktigt beroende på företagets likviditetssituation.

Jämförelse av långivarnas räntor

Långivare	Lägsta	Högsta
Qred	Individuell	Individuell
Krea	7 %	30 %
Lendo företagslån	6,77 %	33,75 %
CapitalBox	Individuell	Individuell
Froda	Individuellt	Individuellt
Zmarta företagslån	4 %	29 %
Creddo	6 %	40 %
Fedelta	Individuellt	Individuellt

Vanliga frågor och svar

https://xn--dittln-mua.se/foretagslan/aktiebolag/#block_1bb6a730aef0186a3310bc2460b92aab_0

Kan man sätta in pengar i sitt aktiebolag?

Ja, det går bra att sätta in pengar i sitt aktiebolag. Denna insättning kan antingen vara som en nyemission av aktier eller som ett lån till bolaget.

https://xn--dittln-mua.se/foretagslan/aktiebolag/#block_1bb6a730aef0186a3310bc2460b92aab_1

Hur mycket kan ett aktiebolag låna?

Det finns ingen fast gräns för hur mycket ett aktiebolag kan låna. Lånebeloppet avgörs av bolagets ekonomiska situation, kreditvärdighet och långivarens bedömning.

https://xn--dittln-mua.se/foretagslan/aktiebolag/#block_1bb6a730aef0186a3310bc2460b92aab_2

Kan jag låna till nystartat aktiebolag?

Ja, det är möjligt att låna till ett nystartat aktiebolag. Dock kan kraven vara högre, och det kan krävas en tydlig affärsplan eller annan säkerhet.

Petter Sahlen Kreditriskanalytiker

Uppdaterad: 18 apr 2024

Petter har över 10 års erfarenhet inom finanssektorn, inklusive roller som lånehandläggare och kreditriskanalytiker. Med en kandidatexamen i ekonomi från Stockholms universitet, kombinerar han akademisk kunskap med praktisk erfarenhet. Han har publicerat välkända artiklar kring privatekonomi och deltagit i flera podcasts inom privatekonomi. Petter uppdaterar kontinuerligt innehållet för att säkerställa att det är aktuellt och tillförlitligt.

Inkomstkrav	Finns ej
Betalningsanmärkning	Accepteras ej
Vårt betyg	5 av 5

Kreditupplysning	UC + Creditsafe
Utbetalningstid	0 -1 dagar

Åldersgräns	18 år
Inkomstkrav	Finns ej
Betalningsanmärkning	Accepteras

Inkomstkrav	Finns ej
Betalningsanmärkning	Accepteras ej
Vårt betyg	4,5 av 5

Kreditupplysning	Creditsafe
Utbetalningstid	1 – 3 dagar

Kreditupplysning	UC
Utbetalningstid	Inom 1 dag