Företagslån nystartat företag
Skriven av Petter Sahlen 
Granskad av Karl Pettersson Ett nystartat företag kan ha svårt att få ett företagslån beviljat hos banken, vilket ofta beror på att det saknas uppgifter om lönsamhet och omsättning, vilket skapar en större risk för banken.
Det är dock inte omöjligt. Om du tidigare drivit företag med lönsamhet, eller kan presentera en solid affärsplan, har betalningsförmåga och samtidigt vänder dig till långivare som specifikt erbjuder företagslån till nystartade företag kan det finnas möjlighet att bli beviljad.
Vi har jämfört och granskat mängder av banker, kreditgivare och låneförmedlare på lånemarknaden och presenterar här alternativ för dig som söker lån med nytt företag, så att du enkelt kan jämföra lånevillkor och ansökningskrav.
Jämför lån för nystartade företag
- Lånebelopp 10 000 kr – 30 000 000 kr
- Löptid 1 mån – 5 år
- Ränta 7 – 30%
- Uppläggningsavgift Varierar
Grundkrav
| Åldersgräns | 18 år |
| Inkomstkrav | Finns ej |
| Betalningsanmärkning | Accepteras |
Villkor
| Kreditupplysning | UC |
| Utbetalningstid | 1-5 dagar |
- Lånebelopp 50 000 kr – 5 000 000 kr
- Löptid 1 mån – 5 år
- Ränta 6,77 – 33,75 %
- Uppläggningsavgift Varierar
Grundkrav
| Betalningsanmärkning | Accepteras ej |
Villkor
| Kreditupplysning | UC |
| Utbetalningstid | 1-5 dagar |
- Lånebelopp 10 000 – 2 000 000 kr
- Löptid 1 – 36 månader
- Ränta Individuell
Grundkrav
| Inkomstkrav | Finns ej |
| Betalningsanmärkning | Accepteras ej |
| Vårt betyg | 5 av 5 |
Villkor
| Kreditupplysning | UC + Creditsafe |
| Utbetalningstid | 0 -1 dagar |
- Lånebelopp 20 000 kr – 3 500 000 kr
- Löptid 1- 48 mån
- Ränta Individuell
- Uppläggningsavgift 2,5 %
Grundkrav
| Inkomstkrav | Finns ej |
| Betalningsanmärkning | Accepteras ej |
| Vårt betyg | 4,5 av 5 |
Villkor
| Kreditupplysning | UC |
| Utbetalningstid | Inom 1 dag |
- Lånebelopp 10 000 kr – 15 000 000 kr
- Löptid 1 – 60 månader
- Ränta Individuellt
Grundkrav
| Betalningsanmärkning | Accepteras |
Villkor
| Kreditupplysning | Creditsafe |
| Utbetalningstid | 1 – 3 dagar |
- Lånebelopp 20 000 kr – 5 000 000 kr
- Löptid Upp till 5 år
- Ränta 4 – 29 %
- Uppläggningsavgift Varierar
Grundkrav
| Åldersgräns | 18 år |
| Inkomstkrav | Finns ej |
| Betalningsanmärkning | Accepteras |
Villkor
| Kreditupplysning | UC |
| Utbetalningstid | 1-5 dagar |
- Lånebelopp 10 000 kr – 10 000 000 kr
- Löptid Upp till 5 år
- Ränta 6 – 40 %
- Uppläggningsavgift Varierar
Grundkrav
| Inkomstkrav | Finns ej |
| Betalningsanmärkning | Accepteras |
Villkor
| Kreditupplysning | UC |
| Utbetalningstid | 1-5 dagar |
Kan ett nystartat företag få företagslån?
Ja, nystartade företag kan få företagslån, men det är svårare än för ett etablerat bolag. Företag i uppstartsfasen har sällan kommit igång med omsättningen vilket kan göra det svårt att uppvisa betalningsförmåga och möjlighet att betala tillbaka lånet.
För att kunna bli beviljad ett företagslån till ett nytt företag kräver banker och långivare oftast att företaget ska ha haft omsättning i minst 3 månader.
Det kan dock finnas chans till lån även om omsättning saknas genom att ägaren eller ägarna av företaget går i personlig borgen för lånet och kan visa upp god ekonomi, kreditvärdighet och betalningsförmåga.
Hur kan jag låna pengar till ett nystartat företag?
Nedan har vi listat tre olika alternativ på kreditgivare som sticker ut på lånemarknaden och gör det möjligt för nystartade företag att låna pengar.
Företagsfinansering med Krea
När du skickar in en låneansökan hos Krea konkurrensutsätter de upp till 30 banker och långivare för att hjälpa dig hitta bästa möjliga finansieringen till ditt företag. Du kan få flera låneerbjudanden på en ansökan.
| Långivare | Krav på omsättning | Max lånebelopp | Max återbetalningstid | Månadsavgift |
| Qred | 3 månader | 300 000 kr | 36 månader | 1,4 – 3,1% |
| Fedelta | 3 månader | 300 000 kr | 60 månader | 0,9 – 1,4% |
Långivare med flest förmedlade lån hos Krea till nystartade företag under 2023
Krea tar endast en (1) kreditupplysning hos UC när du ansöker om företagslån.
Froda
Hos Froda kan nystartade företag som kommit igång med sin försäljning ansöka om företagslån. Det måste alltså finnas någon form av omsättning i bolaget som de kan ta ställning till för att det ska finnas möjlighet att bli beviljad ett lån.
Nystartade företag kan vanligtvis låna upp till 50 000 kr hos Froda, och för att kunna beviljas måste ägaren eller ägarna av företaget gå i personlig borgen och kunna uppvisa en ordnad ekonomi och god kreditvärdighet. Kreditupplysning tas hos Creditsafe vid ansökan.
Lendo Företagslån
Hos Lendo företagslån kan nystartade företag ansöka om att låna pengar och samtidigt bibehålla din och företagets kreditvärdighet vid ansökan, eftersom det bara tas en kreditupplysning hos UC. Lendo samarbetar med 13 olika kreditgivare inom företagslån vilket innebär att du kan få flera låneerbjudanden som gör det enkelt att jämföra mellan olika alternativ.
Kännetecken och krav för företagslån till nystartade bolag hos Lendo:
- Du kan få 10 % ränterabatt för AB
- Nystartade bolag under 2 år kan ansöka
- Det finns inga krav på omsättning
- Bolaget måste vara registrerat och aktivt i Sverige
- Personlig borgensman krävs nästan alltid
Varför kan ett nystartat företag behöva företagslån?
Ett företagslån kan vara avgörande för att hjälpa ett nystartat företag komma igång med verksamheten. Det kan också hjälpa företaget att växa snabbare, oavsett om det handlar om att köpa in varor, anlita tjänster eller expandera på annat sätt. Ett företagslån kan ses som en långsiktig investering som kan leda till ökade intäkter och effektivare användning av din tid.
Finns det några nackdelar med att låna pengar som nytt företag?
- Amortering och månadskostnad kan bli högre än förväntat med rörlig ränta
- Personligt återbetalningsskyldig om du går i borgen
Vad kollar banken på vid ansökan?
Det råder skillnad mellan vad banker och långivare på marknaden kollar på vid ansökan. För ett nytt företagslån nöjer sig vissa långivare med att du går i personlig borgen och utför endast en kreditprövning för att säkerställa din betalningsförmåga. Andra långivare kan göra en mer komplett analys gällande fler faktorer för att behandla din låneansökan, det kan innefatta:
- Dig och ditt kreditbetyg – Din ekonomiska situation, bakgrund, utbildningsnivå och dina referenser.
- Andra involverade i företaget – Om det inte bara är du.
- Din affärsidé – Hur genomtänkt och realistisk den är.
- Om företaget har tillgång till en revisor – eller ekonomisk rådgivning.
- För företag som redan är i drift – kan banken vilja granska balansräkningen, årsredovisningen och eventuellt din skattedeklaration.
Vilka grundkrav måste uppfyllas?
Det finns alltid grundläggande krav som måste uppfyllas för att kunna bli beviljad och som ställs av alla långivare och banker. De exakta kraven varierar, men följande grundkrav är vanliga:
- Företaget ska vara registrerat och aktivt i Sverige
- Personlig borgen krävs, eller att en säkerhet lämnas för lånet
- Företaget måste sakna skulder hos Kronofogden
Vad gör jag om jag får avslag?
Om du inte beviljas lånet kan det vara bra att försöka förstå varför du fick avslag. Du kan testa att fråga långivaren vad avslaget berodde på. Ofta är det någon eller flera faktorer i deras riskbedömning som orsakar ett avslag.
Finns det aspekter du kan förbättra? Kanske behöver din affärsplan justeras. Kan du erbjuda någon säkerhet eller överväga ett mindre lånebelopp?
Vad kostar ett företagslån för nystartade företag?
Kostnaden för ett företagslån kan variera stort mellan kreditgivare på marknaden. Ibland tas en fast månadsavgift ut och ibland erbjuds en rörlig räntesats. Det kan även tillkomma uppläggningsavgifter och aviavgifter på varierande belopp. Genomsnittliga räntor för företagslån ligger ofta mellan 6 – 15 %.
Alternativ till företagslån för nya företag
Statligt finansieringsstöd
Statliga institutioner erbjuder företagsstöd, stipendier eller lån. De kan även fungera som säkerhet vid företagslånsansökan. Processen kan dock vara tidskrävande och begränsad till vissa sökande.
Belåna fakturor
Genom factoring kan företag snabbt frigöra likvida medel från fakturor med lång betalningstid. Detta ger snabb tillgång till kapital för nya projekt.
Finansiering genom kollegor eller familj
Att låna från ditt personliga nätverk kan vara enklare, men innebär risker för relationerna. Ett formellt kontrakt rekommenderas vid sådana lån.
Crowdfunding
Genom digitala plattformar kan privatpersoner investera i ditt företag, eventuellt mot andelar i företaget. Fördelen är tillgång till många investerare, men nackdelen är potentiellt omfattande administration.
Investerare
Riskkapitalister erbjuder kapital mot delägarskap och kan bidra till företagets tillväxt och nätverk. De kan dock kräva högre avkastning och mer inflytande än förväntat.
Jämförelse av långivarnas räntor
| Långivare | Lägsta | Högsta |
|---|---|---|
| Krea | 7 % | 30 % |
| Lendo företagslån | 6,77 % | 33,75 % |
| Qred | Individuell | Individuell |
| CapitalBox | Individuell | Individuell |
| Froda | Individuellt | Individuellt |
| Zmarta företagslån | 4 % | 29 % |
| Creddo | 6 % | 40 % |
Vanliga frågor och svar
Kan nystartade företag få lån?
Ja, nystartade företag kan få lån. Många banker och finansinstitut erbjuder särskilda lånepaket för startups, även om kraven kan vara striktare jämfört med etablerade företag.
Vad kräver en bank för att låna ut pengar till ett nystartat företag?
Banken kräver vanligtvis att företaget kan visa upp några månaders omsättning för att kunna låna ut pengar. Ett annat krav är att ägaren går i personlig borgen för lånet.
Vad krävs för att ett nystartat AB ska få låna av banken?
För att ett nystartat AB ska få låna krävs oftast en genomtänkt affärsplan, god kreditvärdighet, eventuell säkerhet och en tydlig redogörelse för hur pengarna ska användas. Banken bedömer även företagarens ekonomiska bakgrund.
Vad kostar det att etablera ett nytt företag?
För att registrera en enskild firma, kommanditbolag eller ett handelsbolag är avgiften 1 200 kronor. För aktiebolag är registreringskostnaden 1 900 kronor. Vidare behövs 25 000 kr i startkapital för att starta ett aktiebolag, som fungerar som en investering i ditt företag.
Finns det starta-eget-lån?
Ja, det finns speciellt utformade lån till nya företag, som ibland kallas starta-eget-lån. Ett annat alternativ är Almi som är ett statligt ägt bolag som erbjuder anpassade företagslån till nya bolag.
Banklån
Om du planerar att starta ditt eget företag kan du överväga att ansöka om specifika företagslån eller lån för nystartade verksamheter. Vid ansökan utvärderar banken ditt företags potential och framtidsutsikter.
Almi-lån
Almi är en organisation som stödjer företagsidéer och innovationer. Ett lån från Almi är avsett att komplettera traditionella företagslån från banker.
Lån från Almi har vanligtvis en högre ränta jämfört med vanliga banklån. Till skillnad från banker, som primärt fokuserar på den ekonomiska situationen, lägger Almi större vikt vid företagaren och den underliggande affärsidén.
