Lån med låga krav
Skriven av Petter Sahlen
Granskad av Karl Pettersson
Här hittar du lån med låga krav. Ferratum är ett exempel på ett lån utan höga krav, där du kan låna pengar utan UC, med låga krav på inkomst och snabb utbetalning.
Det är viktigt att tänka på risker och att dessa typer av lån ofta klassas som en högkostnadskredit, vilket kan göra de kostsamma. Vi listar här långivare som låter dig låna pengar med låga krav, och går igenom fördelar och nackdelar.
Jämför 8st. lån med låga krav
- Belopp 2 000 – 50 000 kr
- Löptid 1 – 12 mån
- Ränta 42,50 %
- Åldersgräns 18 år
- Utbetalningstid Direkt
Mer information
| Utan UC | Ja (Creditsafe) |
| Direktutbetalning | Ja |
| Utbetalning kvällar/helger | Ja |
| Räntefria lån | Ja |
| Låneskydd | Nej |
| Vårt betyg | 5 av 5 |
| Kunders betyg (Trustpilot) | Finns ej |
| Tillgänglighet | 24/7 |
Krav och avgifter
| Betalningsanmärkning OK? | Nej |
| Ålderskrav | 18 år |
| Inkomstkrav | Inget |
| Uppläggningsavgift | 685 kr |
| Avi-avgift | 0 kr |
| Nominell ränta | 42,50 % |
| Effektiv ränta | 12,87 % – 236,65 % |
| Ansök med BankID | Ja |
| Typ av lånebolag | Långivare |
Fördelar:
- Låga krav
- Betalar ut dygnet runt
- Tar Creditsafe upplysning
Nackdelar:
- Höga räntor och avgifter
En av fördelarna med Binly är att du kan låna pengar utan ränta (enligt villkor).
Vidare väljer du själv din återbetalningstakt och får därmed full kontroll över det lån du ansöker om.
- Belopp 5 000 – 500 000 kr
- Löptid 14 dagar – 8 år
- Ränta 6,84 % – 39,50 %
- Åldersgräns 18 år
- Utbetalningstid Direkt (för mindre lån)
Mer information
| Utan UC | Ja (upp till 30 tkr) |
| Direktutbetalning | Ja |
| Utbetalning kvällar/helger | Ja |
| Svarstid på ansökan | 15 min |
| Räntefria lån | Ja |
| Låneskydd | Nej |
| Antal långivare | 10 st |
| Vårt betyg | 4 av 5 |
| Kunders betyg (Trustpilot) | 2,4 av 5 |
Krav och avgifter
| Betalningsanmärkning OK? | Ja |
| Ålderskrav | 18 år |
| Inkomstkrav | 100 000 kr |
| Uppläggningsavgift | Nej |
| Avi-avgift | Nej |
| Nominell ränta | 6,84 % – 39,50 % |
| Effektiv ränta | 8,57 % – 289 % |
| Ansök med BankID | Ja |
| Typ av lånebolag | Låneförmedlare |
Fördelar:
- Endast en kreditupplysning för många låneerbjudanden
- Besked från långivare inom så kort som 15 sekunder
- Lån utan UC när du ansöker om lån på upp till 30 000 kr
Nackdelar:
- Ingen telefontakt
- UC används vid låneansökan över 30 000 kr
Vi rekommenderar Klara Lån då det är den enda låneförmedlare med stort fokus på snabblån i Sverige. Att hitta lån med bra villkor är extra viktigt när man lånar mindre belopp, och med denna förmedlingstjänst är det lättare än någonsin.
Du får besked redan efter 15 sekunder efter genomförd ansökan, vilket är den snabbaste processen vi testat.
- Belopp 1 000 – 45 000 kr
- Löptid 4 – 46 mån
- Ränta 42,50 %
- Åldersgräns 21 år
- Utbetalningstid Direkt
Mer information
| Utan UC | Ja (Creditsafe) |
| Direktutbetalning | Ja |
| Utbetalning kvällar/helger | Ja |
| Räntefria lån | Nej |
| Låneskydd | Nej |
| Vårt betyg | 5 av 5 |
| Kunders betyg (Trustpilot) | 2,7 av 5 |
| Tillgänglighet | 24/7 |
Krav och avgifter
| Betalningsanmärkning OK? | Ja |
| Ålderskrav | 21 år |
| Inkomstkrav | 24 000 kr/år |
| Uppläggningsavgift | 0 kr |
| Avi-avgift | 0 kr |
| Nominell ränta | 42,50 % |
| Effektiv ränta | 51,84 % |
| Ansök med BankID | Ja |
| Typ av lånebolag | Långivare |
Fördelar:
- Accepterar betalningsanmärkningar
- Erbjuder lån utan UC
- Direkt utbetalning till Sveriges storbanker
Nackdelar:
- Högre åldersgräns – 21 år
- Lägre betyg på Trustpilot
Något som gör Ferratum unika och en stor anledning att vi betygsatt dem så högt är att de är etablerade i hela EU och inte bara i Sverige.
Vidare säger de själva att deras mål “är att skapa en lättanvänd och behaglig bankupplevelse för alla”, och vi kan inte annat än att hålla med om den beskrivningen.
- Belopp 5 000 – 600 000 kr
- Löptid 1 – 20 år
- Ränta 3,06 – 29,99 %
- Åldersgräns 18 år
- Utbetalningstid 1 – 3 dagar
Mer information
| Utan UC | Nej |
| Direktutbetalning | Nej |
| Utbetalning kvällar/helger | Nej |
| Räntefria lån | Nej |
| Låneskydd | Ja |
| Anslutna långivare | 40 st |
| Vårt betyg | 5 av 5 |
| Kundernas betyg (trustpilot) | 4,8 av 5 |
Krav och avgifter
| Betalningsanmärkning OK? | Ja |
| Ålderskrav | 18 år |
| Inkomstkrav | 100 800 kr / år |
| Uppläggningsavgift | 0 kr |
| Avi-avgift | 0 kr |
| Nominell ränta | 3,06 – 29,99 % |
| Effektiv ränta | 3,06 – 29,99 % |
| Ansök med BankID | Ja |
| Typ av lånebolag | Låneförmedlare |
Fördelar:
- Endast en kreditupplysning
- Jämför stort antal långivare
- Helt gratis att använda
Nackdelar:
- Längre svarstid jämfört med ansökan direkt hos långivare
- Kreditupplysning endast genom UC
Baserat på våra grundliga tester är det tydligt att Sambla är en av de låneförmedlarna som har högst beviljande grad, även för dig med lite svagare ekonomi. Dessutom har du stor chans att få en lägre ränta än hos många konkurrenter.
Därför har vi gett Sambla högsta möjliga betyg inom både privatlån och samlingslån.
- Belopp 10 000 – 25 000 kr
- Löptid 5 – 36 mån
- Ränta 21,85 % – 38,40 %
- Åldersgräns 18 år
- Utbetalningstid 1 dag
Mer information
| Utan UC | Ja (Bisnode) |
| Direktutbetalning | Ja |
| Utbetalning kvällar/helger | Ja |
| Räntefria lån | Ja |
| Låneskydd | Nej |
| Vårt betyg | 4,5 av 5 |
| Kunders betyg (Trustpilot) | 4,7 av 5 |
| Tillgänglighet | 24/7 |
Krav och avgifter
| Betalningsanmärkning OK? | Ja |
| Ålderskrav | 18 år |
| Inkomstkrav | 150 000 kr |
| Uppläggningsavgift | 0 kr |
| Avi-avgift | 0 kr |
| Nominell ränta | 21,85 % – 38,40 % |
| Effektiv ränta | 30,49 % – 1,177 % |
| Ansök med BankID | Ja |
| Typ av lånebolag | Långivare |
Fördelar:
- Lån utan UC
- Accepterar betalningsanmärkningar
- Kostnadsfritt lån om du betalar tillbaka lånet inom 14 dagar
Nackdelar:
- En aning högre ränta vid längre återbetalningstid
- Lägre lånebelopp -max 25 000 kr
Loanstep är en av få långivare på den svenska marknaden som idag erbjuder P2P-lån vilket är en av anledningarna till att vi rekommenderar dem.
Du har dessutom möjlighet att låna kostnadsfritt i 14 dagar, och det är en stor bonus i bransch som annars utmärker sig med höga räntor.
- Belopp 2 000 – 50 000 kr
- Löptid 1 – 12 mån
- Ränta 39 %
- Åldersgräns 18 år
- Utbetalningstid Direkt
Mer information
| Utan UC | Ja (Creditsafe) |
| Direktutbetalning | Ja |
| Utbetalning kvällar/helger | Ja |
| Räntefria lån | Nej |
| Låneskydd | Nej |
| Vårt betyg | 4 av 5 |
| Kunders betyg (Trustpilot) | 1,3 av 5 |
| Tillgänglighet | 24/7 |
Krav och avgifter
| Betalningsanmärkning OK? | Ja |
| Ålderskrav | 18 år |
| Inkomstkrav | Inget |
| Uppläggningsavgift | 249 kr |
| Avi-avgift | 0 kr |
| Nominell ränta | 39 % |
| Effektiv ränta | 60 % – 983,6 % |
| Ansök med BankID | Ja |
| Typ av lånebolag | Långivare |
Fördelar:
- Lån utan UC
- Högre beviljandegrad
- Ägs av en stort, etablerat finansbolag
Nackdelar:
- Accepterar inte betalningsanmärkningar
- Högre ränta
Vi topprankar Vivus av flera anledningar, men framför allt för att de inte bara lånar ut pengar utan även utbildar sina kunder i hur man lånar ansvarsfullt i en omfattande guide på webbplatsen.
Företaget har även en av de bästa kundtjänsterna vi kommit i kontant med under våra tester.
- Belopp 10 000 – 600 000 kr
- Löptid 1 – 15 år
- Ränta 2,95 % – 29,95 %
- Åldersgräns 18 år
- Utbetalningstid 1 – 5 dagar
Mer information
| Utan UC | Nej |
| Direktutbetalning | Nej |
| Utbetalning kvällar/helger | Nej |
| Accepterar medsökande | Ja |
| Samlingslån | Ja |
| Kundernas betyg (trustpilot) | 4,6 av 5 |
| Lån utan säkerhet | Ja |
| Räntefria lån | Nej |
| Låneskydd | Ja |
| Antal långivare | 40 st |
| Vårt betyg | 5 av 5 |
| Går att lösa i förtid | Ja |
Krav och avgifter
| Betalningsanmärkning OK? | Ja |
| Accepterar skulder | Ja |
| Ålderskrav | 18 år |
| Inkomstkrav | 110 000 kr |
| Uppläggningsavgift | 0 kr |
| Avi-avgift | 0 kr |
| Nominell ränta | 2,95 % – 29,95 % |
| Effektiv ränta | 2,95 % – 29,95 % |
| Ansök med BankID | Ja |
| Typ av lånebolag | Låneförmedlare |
Fördelar:
- Samarbetar med 40 olika banker och långivare
- Endast 1 kreditupplysning för samtliga långivare
- Utmärkt omdöme på Trustpilot
Nackdelar:
- Endast UC för kreditupplysning
- Erbjuder inte direktutbetalning
Lendo är enligt egen utsago “Sveriges största låneförmedlare” och för oss råder det ingen förvirring om varför. Är du på jakt efter en riktigt bra förmedlingstjänst med utmärkt kundservice så är det nämligen få aktörer som kan mäta sig med Lendo.
Ansökan tar endast 2 minuter och därefter har du snart låneerbjudanden från 40 av Sveriges ledande banker och långivare. Därför tvekade vi inte när vi gav Lendo högsta betyget.
- Belopp 2 000 – 50 000 kr
- Löptid 1 – 12 mån
- Ränta 42,25 %
- Åldersgräns 18 år
- Utbetalningstid Direkt
Mer information
| Utan UC | Ja (Creditsafe) |
| Direktutbetalning | Ja |
| Utbetalning kvällar/helger | Ja |
| Räntefria lån | Ja |
| Låneskydd | Nej |
| Vårt betyg | 4,5 av 5 |
| Kunders betyg (Trustpilot) | 2,9 av 5 |
| Tillgänglighet | 24/7 |
Krav och avgifter
| Betalningsanmärkning OK? | Nej |
| Ålderskrav | 18 år |
| Inkomstkrav | Inget |
| Uppläggningsavgift | 685 kr |
| Avi-avgift | 0 kr |
| Nominell ränta | 42,25 % |
| Effektiv ränta | 12,87 % – 236,65 % |
| Ansök med BankID | Ja |
| Typ av lånebolag | Långivare |
Fördelar:
- Direktutbetalning 24/7
- Lån utan UC
- Hög beviljandegrad om du uppfyller grundkraven
Nackdelar:
- Högre ränta
- Accepterar inte betalningsanmärkningar
Den främsta fördelen vi ser med Credifi är att de låter dig låna pengar utan ränta (enligt villkor). Det skapar en unik möjlighet att låna pengar även när din ekonomi är pressad.
Vidare väljer du själv din återbetalningstakt och får därmed full kontroll över det lån du ansöker om.
Bästa lån med låga krav 2023 – Topplista
- Binly – Ny långivare med låga krav
- Ferratum – Bästa lånet med Creditsafe
- Sambla – Jämför och hitta bästa större lånet
- Klara Lån – Jämför 10st lån utan höga krav
- Loanstep – Låna 14 dagar räntefritt
- Vivus – SMS-lån med låga krav och utbetalning snabbt
Innehållsförteckning
Vad är lån med låga krav?
Lån med låga krav är lån där långivaren ställer mindre strikta eller färre krav på låntagaren jämfört med traditionella lån. Dessa lån är ofta attraktiva för personer som kanske inte uppfyller de vanliga kriterierna för att få ett lån, till exempel de som har en låg inkomst, betalningsanmärkningar, eller som saknar fast anställning.
Kännetecken för att låna pengar med låga krav
Inkomstkrav: Många traditionella lån kräver att låntagaren har en viss inkomstnivå. Lån med låga krav kan ha lägre inkomstkrav eller inga inkomstkrav alls.
Kreditupplysning: Vissa lån med låga krav kan erbjudas utan kreditupplysning hos UC, även lån med betalningsanmärkning kan accepteras.
Typ av anställning: Medan vissa lån kräver att låntagaren har en fast anställning, kan lån med låga krav vara mer flexibla och inte nödvändigtvis kräva en fast anställning.
Ansökningsprocessen: Lån med låga krav kan ha en enklare och snabbare ansökningsprocess jämfört med traditionella lån.
Högkostnadskrediter: Dessa typer av lån faller ofta inom denna kategori. En högkostnadskredit innebär att den nominella räntan är över 30 procentenheter över riksbankens referensränta. En röd varningstriangel ska synas tydligt på långivarens hemsida.
Hur fungerar lån med låga krav?
Lån utan höga krav har grundkrav som måste uppfyllas, och som ställs av alla långivare. Dessa är följande:
- Du måste ha fyllt 18 år
- Du är bosatt och folkbokförd i Sverige
- Du har ett bankkonto i en svensk bank
- Du har möjlighet att betala tillbaka lånet
Utöver ovanstående krav kan långivare ställa ytterligare krav. Dessa varierar och kan se ut enligt följande:
- Ålderskrav: Många långivare kräver att du är 18 år, men vissa har ålderskrav på 20-23 år.
- Inkomst: Mellan 100 000 – 120 000 kr/år är ett vanligt inkomstkrav, men det finns kreditgivare som inte ställer några inkomstkrav alls.
- Betalningsanmärkning: Idag finns det många långivare som accepterar betalningsanmärkningar, men även de som inte gör det.
- Kronofogden: Det är svårt, men inte omöjligt att få lån trots skulder hos Kronofogden. Dessa kallas nystartslån eller omstartslån.
Hur snabbt kan man ta lån utan höga krav?
Kontokrediter, SMS lån och snabblån erbjuder ofta direktutbetalning. Då kan du få pengarna på ditt bankkonto inom 15 – 60 minuter efter godkänd ansökan.
Olika typer av lån som har låga krav
Majoriteten av lån som ställer lägre krav på låntagaren är lån utan säkerhet. Nedan pratar vi om de vanligaste typerna av lån som är aktuella när man söker efter lån med lägre krav.
Privatlån med låga krav
Generellt sett har privatlån högre krav än andra typer av lån på marknaden, som exempelvis kontokrediter och smslån. Det finns dock privatlån som går att få trots låg kreditvärdighet.
Några exempel på privatlån utan höga krav är: Sambla, Lendo och Klara Lån.
Sms lån med låga krav
Sms lån är en lånetyp som har lägst krav jämfört med andra låneformer. Det går ofta bra att ansöka trots anmärkningar och inkomstkraven som ställs är lägre.
Några exempel på sms lån med lägre krav är: Klara Lån, Ferratum och Binly.
Snabblån låga krav
Snabblån är ofta kontokrediter som ställer låga krav och betalas ut inom 15 minuter om du har någon av de svenska storbankerna. Du får ofta besked direkt på skärmen vid ansökan och det används andra kreditupplysningsföretag än UC, vilket inte påverkar din kreditvärdighet.
Exempel på snabblån med låga krav: Northmill, Lumify och Vivus.
Hur mycket kan man låna med låga krav?
Mellan 1000 – 100 000 kr. Det finns störst chans att få sms lån med låga krav, som sällan sträcker sig över 30 000 kr. Det kan dock vara möjligt att få större privatlån med låga krav om du har en bra inkomst.
Hur tar man ett lån med låga krav?
- Jämför lånen som vi listar och välj ett efter dina förutsättningar.
- Välj hur mycket pengar du vill låna och påbörja din ansökan.
- Kolla igenom vad lånet kommer kosta noggrant, för att vara säker på att du kan betala tillbaka lånet.
- Verifiera din ansökan med BankID och få besked på skärmen direkt.
- Vänta på utbetalning. Om du har valt ett snabblån har du ofta pengarna på kontot inom 15-60 minuter.
Risker med lån som inte har höga krav
Ett lån som har lägre krav har oftast högre ränta. Risken för kreditgivaren ökar när de erbjuder lån till någon som har låg kreditvärdighet, vilket gör lånet dyrare för låntagaren.
Det gör det även enklare för personer som har dålig ekonomi att få lån, och kan leda till betalningssvårigheter och skuldfällor.
Att göra en budgetkalkyl är en bra idé samtidigt som man är medveten om riskerna med dessa typer av lån.
Läs mer på hallåkonsument.se
Lån med låga krav utan UC
Om du vill ta ett lån utan UC kan du använda dig av exempelvis Binly, Ferratum, Loanstep, Credifi eller Saldo. Samtliga av dessa långivare använder sig av andra kreditupplysningsföretag än UC.
- Lån med Creditsafe – När du ansöker om lån hos en långivare som använder Creditsafe påverkas inte ditt kreditbetyg och antalet kreditupplysningar räknas inte.
- Lån med Bisnode – De allra flesta smslån, kontokrediter och snabblån använder sig av Bisnode. Ditt UC-betyg påverkas inte.
- Lån trots många UC förfrågningar – Läs om alternativ till att låna om du har många förfrågningar registrerade.
Kan man låna utan inkomst?
Ja, det finns långivare som kan erbjuda sms lån utan inkomstkrav. Det beror då istället på hur din betalningsförmåga ser ut, och det är förstås viktigt att du faktiskt kan betala tillbaka lånet.
Olika lånetyper som kan beviljas utan en fast inkomst eller lägre inkomst är exempelvis:
Hur hög är räntan på lån med låga krav?
Räntan varierar och kan ligga mellan 7,95 % till 42,50 %. Vanligtvis är det låneformen som avgör vilken räntesats som gäller. Här nedan följer ett räkneexempel på ett sms lån med låga krav.
| Löptid | 6 mån |
| Nominell ränta | 42,5 |
| Effektiv ränta | 89,22 % |
| Räntekostnad | 1 276 kr |
| Uppläggningsavgift | 395 kr |
| Att betala per månad | 1 924 kr |
| Återbetala under 6 mån | 11 941 kr |
Räkneexempel sms lån med låga krav 10 000 kr
Lån för studenter med låga krav
Ett lån med lägre krav kan vara ett alternativ för studenter som har svårt att få ett privatlån. Många av de långivare vi listar lånar ut till personer med lägre inkomst. Det är förstås viktigt att man är säker på att man kan betala tillbaka lånet.
Lån för pensionärer
Det kan vara svårt för pensionärer att få ett bra lån, eftersom pensionärer ofta har en lägre inkomst. Det kan dock finnas möjlighet till ett mindre privatlån eller lån med låga krav. Tänk på att kolla upp vilken åldersgräns som gäller för lånet innan ansökan skickas in, eftersom vissa långivare har en maxgräns på ålder för att kunna bli beviljad.
Lån för sjukskrivna
Det är möjligt att få lån som sjukskriven, men det beror ofta på om den sökande har kvar sin anställning. Flertalet långivare kan erbjuda lån till högre räntor även utan anställning. Men det är viktigt att inte ta lån om man inte är fullständigt säker på att man har möjlighet att återbetala lånet.
Lån trots skuldsanering
Ingen seriös bank eller långivare vill låna ut till någon som har skuldsanering och lever på existensminimum. Det går dock bra att ta lån efter skuldsanering, eftersom kreditvärdigheten snabbt förbättras när skulder och anmärkningar försvinner.
Så gjorde vi på Dittlån testet
I vår jämförelse av långivare undersöker vi noggrant olika parametrar. Läs mer om våra redaktionella riktlinjer här. Nedan kan du se ett urval av parametrar vi betygsätter med:
- Lånevillkorens tydlighet
- Totala kostnader (ränta & avgifter)
- Utbetalningstid
- Kundomdömen och kundupplevelse
- Beviljandegrad
- Andra egenskaper (t.ex. betalskydd)
Vanliga frågor och svar
Hur lång är amorteringstiden på lån med låga krav?
Amorteringstiden på lån med låga krav varierar, men är ofta kortare, vanligtvis mellan 1 månad till ett år, beroende på lånebelopp och långivarens villkor.
Vad är fördelarna och nackdelarna med lån med låga krav?
Fördelarna med lån med låga krav inkluderar hög beviljandegrad och att de ofta är utan UC. Nackdelarna är ofta högre räntor, kortare amorteringstider och potentiell risk för överskuldsättning om man inte hanterar återbetalningen ansvarsfullt.
Hur kan man se till att man inte hamnar i skuldfälla?
För att undvika skuldfällan bör du budgetera noggrant, endast låna vad du behöver, jämföra lånevillkor och prioritera återbetalningar. Undvik impulsiva ekonomiska beslut.
När bör man inte ta ett lån med låga krav?
Man bör undvika lån med låga krav om man redan har ekonomiska svårigheter, inte kan uppfylla återbetalningskraven, eller om lånet finansierar onödiga lyxvaror istället för nödvändiga utgifter.
Kan man ångra ett lån med låga krav?
Ja, man har alltid 14 dagar på sig att ångra ett lån. Då behöver man endast betala ränta för de dagar som man hade tillgång till pengarna.
Kan man låna pengar utan krav?
Nej, det går inte att låna pengar helt utan krav.
Finns det lån utan kreditupplysning?
Nej, ingen långivare får erbjuda lån utan kreditupplysning eftersom det är lagstadgat.
