Innehåll
Kan man ta lån som pensionär?
Ja, att låna pengar som pensionär kan ibland vara en utmaning om pensionen är låg. Det finns dock lån för pensionärer hos långivare som generellt sett accepterar en lägre inkomst och högre ålder. Det är dock viktigt att vara medveten om att vissa av dessa lån kan vara högkostnadskrediter, vilket innebär vissa risker.
Det finns olika typer av lån som går att ansöka om, nämligen allt från större privatlån till smslån, mikrolån och snabblån som inte använder sig av UC för kreditupplysning. Även de med lägre kreditvärdighet eller tidigare betalningsanmärkningar kan ha möjlighet att få lån.
Populära val av långivare för pensionärer:
Pensionärslån
Pensionärslån, ofta kallat seniorlån eller kapitalfrigöringskredit, är en mer specifik låneform där pensionärer använder sin bostads värde som säkerhet. Denna typ av lån är mindre vanlig i Sverige och erbjuds endast av ett fåtal aktörer idag, som exempelvis 60plusbanken.
Vem får låna pengar som pensionär?
För att kunna låna pengar som pensionär måste man uppfylla de grundkrav som ställs av långivaren, och som ofta ser väldigt lika ut bland aktörer på marknaden.
Vanliga grundkrav innefattar:
- Att du har regelbunden inkomst (pension kan godtas)
- Att du är folkbokförd i Sverige
- Att du inte har ett skuldsaldo hos Kronofogden
- Att lånet återbetalas innan du fyller 75 år
- Inkomstkrav (minst 80 000 – 120 000 kr per år)
Kan man vara för gammal för att låna pengar?
Ja, de allra flesta långivare vi har jämfört har en högsta gräns på 75 år för att låna pengar. Det kan gå att låna pengar över 70 år, men ju äldre man blir desto mindre sannolikhet är det att beviljas ett lån.
Faktorer som påverkar om man får låna som pensionär
Ålder på den sökande
Åldern spelar en betydande roll när man vill låna pengar som pensionär. Vanliga åldersgränser är som minst 18 år och som högst 75 år, men det finns undantag där vissa banker inte sätter någon övre åldersgräns. Långivare tenderar även att vara försiktiga med lång återbetalningstid för äldre.
Låntagarens inkomst
Pensionen ses som en stabil inkomstkälla, men storleken på inkomsten är ofta lägre än vad arbetslönen var. En årsinkomst på 90 000 – 120 000 kr är ofta en grundkrav, enligt en rekommendation från Finansinspektionen gällande lån utan säkerhet.
Se lån du kan få med låg inkomst eller utan inkomst
Tillgångar
Att exempelvis äga en bostad kan öka ens chanser att få ett lån, eftersom kreditvärdigheten då är högre. En bostad kan eventuellt användas som en säkerhet för att få ett pensionärslån.
Befintliga lån eller skulder
Dina befintliga skulder är en viktig faktor som långivare beaktar. Om du har skulder minskar det dina chanser att få ett nytt lån, eftersom det indikerar en minskad betalningsförmåga.
Kreditbetyg
Kreditvärdigheten är en viktig faktor för att få ett lån som pensionär. Din tidigare ekonomi, inkomst, eventuella betalningsanmärkningar samt tidigare lån är några saker som kreditgivaren kollar på. En god kreditvärdighet visar långivaren att du är en pålitlig låntagare, medan en lägre kreditvärdighet kan göra det svårare att få lån godkända.
Hur mycket kan man ta i lån som pensionär?
Mellan 1 000 – 50 000 kr hos långivare som erbjuder snabblån, kontokrediter och sms-lån. Högsta möjliga lånebeloppet för privatlån är idag 600 000 kr, men då krävs en mycket hög inkomst.
Vad kostar lån för pensionärer?
Ett pensionärslån har varierande kostnader beroende på lånebelopp, återbetalningstid och räntesats. Här kan du se ett räkneexempel:
Ett lån för pensionärer i form av ett snabblån hos Klara Lån på 8 000 kr med nominell ränta på 38 % som återbetalas under 8 månader kostar totalt 9 661 kr. I detta exempel är uppläggningsavgiften 0 kr, avi-avgiften 60 kr och den effektiva räntan 67,55 %. Månadsbetalningen ligger på 1 208 kr.
Vad ska jag tänka på innan jag ansöker?
Ett bra första steg är att kolla vilket kreditscore du har för att få en uppfattning om din ekonomiska situation och hur den kommer att visas för banken eller långivaren. Du kan använda tjänster som exempelvis MinUC eller Creditsafe, där det sistnämnda är kostnadsfritt för privatpersoner.
Du bör också dubbelkolla att den långivare du har tänkt ansöka om lån hos godtar en högre åldersgräns, vilket du ibland kan ta reda på genom att besöka webbplatsen för lånet och kolla på vanliga frågor och svar.
Räkna på dina inkomster och utgifter med en KALP-kalkyl
En avgörande faktor om du blir beviljad lån eller inte är om du har pengar över när du har betalat dina räkningar och utgifter. Alla långivare använder KALP (kvar-att-leva-på), när du ansöker om lån och fyller i din inkomst, din hyra och andra utgifter.
Om du ligger på underskott kan du inte bli beviljad lån eftersom det då inte finns några pengar över att använda till att betala på lånet.
Kan man öka chansen att få lån som pensionär?
Det finns vissa saker man kan göra för att ha större möjlighet att bli beviljad ett lån som pensionär. Se exempel nedan.
Ansök med en medsökande
När två personer står som ansvariga för ett lån, ökar ofta chansen att få lånet godkänt. Detta beror på att kombinationen av två inkomster ger en större ekonomisk säkerhet. En medsökande kan vara en partner eller ett barn. Det är viktigt att komma ihåg att både huvudlåntagare och medsökande delar betalningsansvaret.
Öka inkomsten
Ett sätt att förbättra sina lånemöjligheter är att öka sin månadsinkomst, även om det bara är marginellt. Att arbeta deltid eller engagera sig i mindre jobbprojekt kan göra en betydande skillnad. Detta kan inte bara förbättra chanserna att få ett lån beviljat, utan även möjliggöra större lånebelopp.
Jämför olika banker och långivare
Kreditgivare har alla olika lånevillkor och krav, vilket gör det klokt att jämföra alternativ. Detta hjälper till att hitta de långivare som bäst passar dina behov och förutsättningar som pensionär.
Använd en låneförmedlare
För privatlån är det smart att ansöka via en låneförmedlare för att minska påverkan på kreditvärdigheten eftersom det endast tas en kreditupplysning via UC. Detta är särskilt viktigt för pensionärer, då många UC-förfrågningar kan minska chanserna att få lån
Vanliga anledningar till att låna pengar som pensionär
De allra vanligaste anledningarna till att ta lån som pensionär i Sverige idag är till renoveringar och bostadsköp, enligt SPF Seniorerna.
Detta gäller då främst pensionärslån och vanliga privatlån. Det finns dock många anledningar till att en pensionär kan behöva ta lån, som exempelvis vid oförutsedda kostnader, som exempelvis ett tandläkarbesök. Då är det främst snabblån och kontokrediter som är aktuella där lånet återbetalas inom några månader.
Privatlån pensionär
Det kan vara svårt att få privatlån och samlingslån som pensionär, men inte omöjligt. Dessa lån kan användas till vad du vill, och för att bli beviljad ett privatlån utan säkerhet krävs det ofta en stabil inkomst, eller att du har en medlåntagare på lånet.
Det går även att ansöka om att samla lån som pensionär, upp till 600 000 kr för att få en lägre ränta på dina befintliga skulder.
Snabblån som pensionär
Fördelen med att ansöka om snabblån som pensionär är att de ofta är lån som har lägre krav än andra typer av lån. Det går exempelvis bra att ansöka om lån trots en anmärkning. Hela låneprocessen sker digitalt och är oftast automatiserad vilket innebär att man får besked direkt på skärmen.
Så ansöker du om ett lån som pensionär
Att ansöka om ett pensionärslån är enkelt, följ vår steg-för-steg guide nedan:
- Börja med att jämföra långivare och välj ett lån i vår lista
- Gå vidare genom att klicka på “Till ansökan”
- Välj ditt önskade lånebelopp och återbetalningstid
- Fyll i samtliga uppgifter som efterfrågas och ansök med hjälp av BankID
- Nu sker en kreditbedömning, och du får ofta besked direkt på skärmen
- Sista steget är utbetalningen, som kan ta allt från 15 minuter upp till en dag.
Om du blir nekad lån
Hur gör man för att ta lån när alla säger nej? Den främsta anledningen till att bli nekad ett pensionärslån är om inkomsten är för låg eller om du hamnar på ett underskott i KALP-kalkylen.
Om det inte finns pengar över till att betala tillbaka ett lån efter dina utgifter så blir det svårt. Då kan en kapitalfrigöringskredit vara det sista möjliga alternativet.
Vanliga frågor och svar
Får man låna pengar när man är pensionär?
Ja. Det finns olika typer av lån som är tillgängliga för pensionärer. Seniorlån innebär att man lånar med sin bostad som säkerhet. Pensionärer kan dock även få privatlån och snabblån.
Hur mycket kan man låna som pensionär?
Allt från 1 000 – 600 000 kr. Hur mycket man får låna beror på vilken typ av lån man ansöker om och vilken kreditvärdighet och inkomst man har.
Vilket lån är bäst för pensionärer?
Privatlån är oftast bäst eftersom det går att få en rimlig ränta, men de är också svårare att få. Snabblån är en typ av lån som kan vara enklare att få eftersom kraven som ställs är lägre.
Behöver man säkerhet för lån som pensionär?
Nej, det finns privatlån och snabblån som går att få som pensionär utan krav på säkerhet.
