Lån med låg kreditvärdighet
Skriven av Petter Sahlen 
Granskad av Karl Pettersson Har du stött på en oförutsedd utgift och vill du låna pengar men har lägre inkomst eller kanske betalningsanmärkningar? Det kan vara svårt att få lån med låg kreditvärdighet, men det finns långivare som ställer lägre krav på dig som sökande.
Vi har jämfört hundratals konsumentkrediter från kreditgivare för att ta reda på vilka som kan vara ett alternativ för dig som har svag kreditvärdighet. I våra listor och tabeller kan du se ansökningskrav, lånevillkor, räntor och kostnader och enkelt jämföra för att hitta ett passande lån.
Jämför lån med dålig kreditvärdighet
- Lånebelopp 5 000 – 600 000 kr
- Löptid 1 – 15 år
- Ränta 2,94 – 29,99 %
- Uppläggningsavgift 0 kr
Grundkrav
| Åldersgräns | 18 år |
| Inkomstkrav | 100 800 kr / år |
| Betalningsanmärkning | Accepteras |
| Anslutna långivare | 40 |
| Vårt betyg | 5 av 5 |
| Kundernas betyg (Trustpilot) | Finns ej |
Villkor
| Kreditupplysning | UC |
| Utbetalningstid | 1 – 5 dagar |
- Lånebelopp 1 000 – 40 000 kr
- Löptid 4 – 46 mån
- Ränta 43,99 %
- Uppläggningsavgift 0 kr
Grundkrav
| Åldersgräns | 21 år |
| Inkomstkrav | 24 000 kr/år |
| Betalningsanmärkning | Accepteras |
Villkor
| Kreditupplysning | Creditsafe |
| Utbetalningstid | Direkt |
- Lånebelopp 1 000 – 50 000 kr
- Löptid 1 – 5 år
- Ränta 7,90 – 25,90 %
- Uppläggningsavgift 195 kr
Grundkrav
| Åldersgräns | 20 år |
| Inkomstkrav | 0 kr |
| Betalningsanmärkning | Accepteras |
Villkor
| Kreditupplysning | UC + Creditsafe |
| Utbetalningstid | Direkt |
- Lånebelopp 3 000 – 100 000 kr
- Löptid 1 – 72 mån
- Ränta 19,95 – 28,95 %
- Uppläggningsavgift 0 kr
Grundkrav
| Åldersgräns | 18 år |
| Inkomstkrav | 150 000 kr/år |
| Betalningsanmärkning | Accepteras |
Villkor
| Kreditupplysning | Bisnode |
| Utbetalningstid | Direkt |
- Lånebelopp 5 000 – 150 000 kr
- Löptid 14 dagar – 8 år
- Ränta 6,84 – 39,50 %
- Uppläggningsavgift 0 kr
Grundkrav
| Åldersgräns | 18 år |
| Inkomstkrav | 100 000 kr/år |
| Betalningsanmärkning | Accepteras |
Villkor
| Kreditupplysning | Bisnode, Creditsafe & UC |
| Utbetalningstid | Direkt |
- Lånebelopp 1000 – 30 000 kr
- Löptid 3 – 28 mån
- Ränta 43,5 %
- Uppläggningsavgift 400 – 3445 kr
Grundkrav
| Åldersgräns | 18 år |
| Inkomstkrav | 100 000 kr/år |
| Betalningsanmärkning | Accepteras |
Villkor
| Kreditupplysning | Creditsafe |
| Utbetalningstid | Direkt |
- Lånebelopp 3 000 – 30 000 kr
- Löptid 1 – 180 mån
- Ränta 43,98 %
- Uppläggningsavgift 475 kr
Grundkrav
| Åldersgräns | 18 år |
| Inkomstkrav | 120 000 kr/år |
| Betalningsanmärkning | Accepteras |
Villkor
| Kreditupplysning | Bisnode |
| Utbetalningstid | Direkt |
- Lånebelopp 2 000 – 50 000 kr
- Löptid 1 – 12 mån
- Ränta 43,50 %
- Uppläggningsavgift 685 kr
Grundkrav
| Åldersgräns | 18 år |
| Inkomstkrav | Inget |
| Betalningsanmärkning | Accepteras ej |
Villkor
| Kreditupplysning | Creditsafe |
| Utbetalningstid | Direkt |
- Lånebelopp 3 000 – 30 000 kr
- Löptid 1 – 180 mån
- Ränta 43,98 %
- Uppläggningsavgift 475 kr
Grundkrav
| Åldersgräns | 18 år |
| Inkomstkrav | 120 000 kr/år |
| Betalningsanmärkning | Accepteras |
Villkor
| Kreditupplysning | Bisnode |
| Utbetalningstid | Direkt |
- Lånebelopp 1 000 – 30 000 kr
- Löptid 1 – 12 mån
- Ränta 44 %
- Uppläggningsavgift 280 kr
Grundkrav
| Åldersgräns | 18 år |
| Inkomstkrav | 50 000 kr/år |
| Betalningsanmärkning | Accepteras |
| Vårt betyg | 3,5 av 5 |
| Kunders betyg (Trustpilot) | 4,7 av 5 |
Villkor
| Kreditupplysning | Creditsafe |
| Utbetalningstid | Direkt |
Kan jag få lån med låg kreditvärdighet?
Ja, det finns långivare som kan bevilja lån trots låg kreditvärdighet. Många banker säger nej när du har ett dåligt kreditbetyg, men det finns alternativ på lån som kan beviljas även om du har lägre inkomst eller betalningsanmärkningar.
Hur kan jag få lån med dålig kreditvärdighet?
Det första du bör göra är att ta reda på varför du har dålig kreditvärdighet. Om exempelvis betalningsanmärkningar är anledningen, så kan antalet anmärkningar du har vara avgörande för olika kreditgivare.
För att se varför du har dåligt kreditbetyg kan du ta en kreditupplysning på dig själv med hjälp av tjänster som exempelvis “Minupplysning” och därefter anpassa ditt sökande efter kreditgivare baserat på deras utskrivna grundkrav.
Vilka lån kan jag få?
Långivare som kan bevilja lån trots låg kreditvärdighet erbjuder främst snabblån och smslån som kännetecknas av snabb ansökan och utbetalning samt höga räntor och kostnader.
Kan jag få lån med svag kreditvärdighet utan UC?
Ja, hos Ferratum och Binly kan du få lån med svag kreditvärdighet utan UC. Långivare med lägre krav använder oftast Creditsafe eller Bisnode för att utföra enklare kreditupplysningar.
Vilka krav måste uppfyllas för att låna?
Även om det finns långivare som kan låna ut pengar till dig med sämre kreditvärdighet så måste du alltid uppfylla grundkraven som ställs av långivaren. Dessa kan variera något bland aktörer på marknaden men inkluderar oftast följande grundkrav:
- Du är minst 18 år gammal
- Du har en inkomst på minst 24 000 kr/år
- Du är folkbokförd i Sverige
- Du har inget aktivt skuldsaldo hos Kronofogden
- Du har högst 10 betalningsanmärkningar (ingen nyare än 6 månader)
Utöver grundkraven som ställs måste du klara långivarens individuella kreditprövning som innebär att det tas en kreditupplysning för att hämta information om din ekonomiska situation. Även för lån med låga krav måste det vara tydligt att du har betalningsförmåga och kan klara av att betala tillbaka lånet.
Varför nekar långivare mig med låg kreditvärdighet?
Om du ansöker om lån och blir nekad beror det ofta på att långivaren anser att risken är för hög att du inte kan betala tillbaka lånet. Kreditprövningen som sker på dig indikerar din betalningsförmåga, men den berättar även om din ekonomiska historik och eventuella betalningsanmärkningar som kan visa om du tidigare haft problem med att betala fakturor i tid.
Flera pågående lån och krediter
Om du redan har flera lån och krediter aktiva, kan det vara svårare att bli beviljad ytterligare lån. Du kan ansöka om att samla ihop lån som kan göra det enklare att bli beviljad eftersom du då inte ökar din skuldsättning utan istället sänker dina totala månadskostnader.
Betalningsanmärkningar
En vanlig anledning till att inte bli beviljad lån är på grund av en eller flera betalningsanmärkningar. Vissa långivare nekar dig direkt om du har anmärkningar, och andra kan godta en eller flera.
I de flesta fall kan du läsa på långivarens hemsida om de erbjuder lån med betalningsanmärkningar och låg kreditvärdighet. Men du kan aldrig få lån om du har fått en anmärkning under de senaste 6 månaderna.
Många förfrågningar
Många långivare ser det som en ökad risk om du har har många kreditupplysnings-förfrågningar under det senaste året. Detta gäller endast hos långivare som använder Bisnode eller UC. Långivare som använder Creditsafe kan inte se hur många förfrågningar som gjorts på dig.
Höga månatliga utgifter
Vid varje låneansökan måste du fylla i din inkomst och dina utgifter. Långivaren använder detta för att se hur mycket pengar du har att röra dig med efter du betalt dina fasta utgifter. Detta kallas KALP (kvar-att-leva-på). Du kan bli nekad om det finns risk att du inte har råd att betala tillbaka lånet.
Oregelbunden eller ingen inkomst
Att ha låg eller ingen inkomst är vanliga anledningar till att bli nekad lån. Majoriteten av långivare beviljar endast lån till de som har en stabil inkomst. Vissa långivare skriver ut ett lägsta inkomstkrav, och andra har endast krav på deklarerad inkomst. Det kan dock finnas möjlighet att låna ändå, om du har betalningsförmåga.
Här kan du läsa mer om lån med låg inkomst och lån utan inkomst.
Faktorer som påverkar din kreditvärdighet
Din kreditvärdighet påverkas av många faktorer som exempelvis inkomst, betalningsanmärkningar, befintliga lån, civilstatus och tillgångar.
Även din betalningshistorik kan spela en stor roll. Det vara avgörande hur du hanterat dina tidigare lån och krediter. Om du exempelvis har ett kreditkort där du inte betalat i tid kan du få misskött kredit, vilket gör regelbundna och punktliga betalningar viktigt eftersom de därför stärker ditt kreditbetyg.
Hur mycket skuld du har i förhållande till dina tillgångar – kallat skuldkvot – spelar också en roll. En lägre skuldkvot ses ofta som positivt, medan en hög skuldkvot kan ses som en risk.
Hur kan jag öka mina chanser till att få lån med låg kreditvärdighet?
- Kontrollera lånekraven noggrant – Innan du ansöker om ett lån, försäkra dig om att du uppfyller alla krav för att undvika ytterligare avslag eller en ny kreditupplysning.
- Ansök om lån med längre återbetalningstider – Ett lån med längre löptid kan sänka din månadskostnad, vilket gör det lättare för dig att betala tillbaka. Det kan också förbättra dina chanser att bli godkänd, men samtidigt göra lånet dyrare.
Hur kan jag förbättra mitt kreditbetyg?
Det finns flera steg du kan ta för att förbättra ditt kreditbetyg.
1. Ansök inte om flera lån: Flera upplysningsförfrågningar kan sänka ditt kreditbetyg, det kan ofta vara bättre att vänta.
2. Vänta på att betalningsanmärkningar försvinner: Efter tre år tas betalningsanmärkningar bort från registret.
3. Avsluta oanvända krediter: Om du har kontokrediter eller kreditkort du inte använder, överväg att avsluta dem. Långivare kan se dessa som potentiella skulder.
4. Höj din inkomst: Öka din inkomst genom att jobba extra, göra övertid eller förhandla om din lön. Din kreditvärdighet höjs när din deklarerade inkomst stiger.
Vad ska jag tänka på innan jag ansöker?
Det är alltid viktigt att göra en budgetkalkyl och noggrant undersöka om du har råd med ett lån innan du ansöker. Om du är i en desperat eller akut situation kan det vara lätt hänt att ta första bästa lån, även om det har dåliga villkor.
Ibland kan det vara bättre att försöka låna av någon i familjen eller söka någon annan alternativ lösning för att inte riskera att försämra kreditvärdigheten ytterligare.
Hur mycket kommer lånet att kosta mig?
Nedan kan du använda vår lånekalkylator för att beräkna kostnaden på ditt lån. Fyll i lånebelopp, löptid och räntan från den långivare som du önskar ansöka hos.
Räkneexempel: Ett lån på 5 000 kr till 40 % ränta med en löptid på 6 månader. Totalt belopp att återbetala är 5 600 kr. Ovanstående är endast ett räkneexempel och tar inte hänsyn till andra avgifter som uppläggningsavgift och aviavgift. Villkoren hos respektive långivare kan variera.
Risker och avgifter att tänka på innan du ansöker
Lån du kan få med låg kreditvärdighet är oftast högkostnadskrediter. Detta innebär att lånet har en årsränta på minst 30 % + referensräntan (just nu 4%). Det kan även tillkomma ytterligare kostnader som administrationsavgifter, uppläggningsavgifter och aviavgifter
Vad händer om jag inte kan betala tillbaka lånet?
Om du inte kan betala tillbaka ditt lån i tid tillkommer dröjsmålsränta och påminnelseavgift. Vid fortsatt utebliven betalning kan ärendet gå vidare till inkasso och sedan Kronofogden. Detta innebär ytterligare avgifter och du riskerar löneutmätning och betalningsanmärkning.
Jämförelse av långivarnas räntor
| Långivare | Lägsta | Högsta |
|---|---|---|
| Compari | 2,94 % | 29,99 % |
| Ferratum | 43,99 % | 43,99 % |
| Northmill Bank recension | 7,90 % | 25,90 % |
| Brixo | 19,95 % | 28,95 % |
| Klara lån | 6,84 % | 39,50 % |
| Viaconto | 43,5 % | 43,5 % |
| Flexkontot | 43,98 % | 43,98 % |
| Binly | 43,50 % | 43,50 % |
| Kontantfinans | 43,98 % | 43,98 % |
| SMSpengar | 44 % | 44 % |
| Saldo | 19,50 % | 39,50 % |
| Merax | 43,98 % | 43,98 % |
| Ekomni | 39 % | 39 % |
| Vivus | 43,5 % | 43,5 % |
| GF Money | 44,00 % | 44,00 % |
| Cashbuddy | 29,55 % | 29,55 % |
| Credifi | 43,50 % | 43,50 % |
| Lumify | 43,50 % | 43,50 % |
| Fairlo | 20 % | 29 % |
Vanliga frågor och svar
Hur kan man få lån med dålig kreditvärdighet?
Vart kan man få lån med svag kreditvärdighet?
Om jag blir nekad överallt?
Om du blir nekad lån överallt uppfyller du inte långivarnas grundkrav. Då kan du behöva vänta ut betalningsanmärkningar eller helt enkelt vänta till ditt kreditbetyg blir bättre.
