Lån med låg kreditvärdighet
Skriven av Petter Sahlen
Granskad av Karl Pettersson
Det är möjligt att få lån med låg kreditvärdighet, till exempel om du har en mindre inkomst eller några betalningsanmärkningar. Dessa lån brukar ofta godkännas lättare än andra. De kan vara till stor hjälp när du exempelvis står inför oväntade kostnader, särskilt när vanliga banker inte vill ge lån.
Här listar vi långivare för lån med dålig kreditvärdighet och går igenom allt du behöver tänka på innan du ansöker.
Jämför 7 st. lån trots låg kreditvärdighet
- Belopp 5 000 – 500 000 kr
- Löptid 14 dagar – 8 år
- Ränta 6,84 % – 39,50 %
- Åldersgräns 18 år
- Utbetalningstid Direkt (för mindre lån)
Mer information
| Utan UC | Ja (upp till 30 tkr) |
| Direktutbetalning | Ja |
| Utbetalning kvällar/helger | Ja |
| Svarstid på ansökan | 15 min |
| Räntefria lån | Ja |
| Låneskydd | Nej |
| Antal långivare | 10 st |
| Vårt betyg | 5 av 5 |
| Kunders betyg (Trustpilot) | 2,4 av 5 |
Krav och avgifter
| Betalningsanmärkning OK? | Ja |
| Ålderskrav | 18 år |
| Inkomstkrav | 100 000 kr |
| Uppläggningsavgift | Nej |
| Avi-avgift | Nej |
| Nominell ränta | 6,84 % – 39,50 % |
| Effektiv ränta | 8,57 % – 289 % |
| Ansök med BankID | Ja |
| Typ av lånebolag | Låneförmedlare |
Fördelar:
- Endast en kreditupplysning för många låneerbjudanden
- Besked från långivare inom så kort som 15 sekunder
- Lån utan UC när du ansöker om lån på upp till 30 000 kr
Nackdelar:
- Ingen telefontakt
- UC används vid låneansökan över 30 000 kr
Vi rekommenderar Klara Lån då det är den enda låneförmedlare med stort fokus på snabblån i Sverige. Att hitta lån med bra villkor är extra viktigt när man lånar mindre belopp, och med denna förmedlingstjänst är det lättare än någonsin.
Du får besked redan efter 15 sekunder efter genomförd ansökan, vilket är den snabbaste processen vi testat.
- Belopp 2 000 – 50 000 kr
- Löptid 1 – 12 mån
- Ränta 42,50 %
- Åldersgräns 18 år
- Utbetalningstid Direkt
Mer information
| Utan UC | Ja (Creditsafe) |
| Direktutbetalning | Ja |
| Utbetalning kvällar/helger | Ja |
| Räntefria lån | Ja |
| Låneskydd | Nej |
| Vårt betyg | 5 av 5 |
| Kunders betyg (Trustpilot) | Finns ej |
| Tillgänglighet | 24/7 |
Krav och avgifter
| Betalningsanmärkning OK? | Nej |
| Ålderskrav | 18 år |
| Inkomstkrav | Inget |
| Uppläggningsavgift | 685 kr |
| Avi-avgift | 0 kr |
| Nominell ränta | 42,50 % |
| Effektiv ränta | 12,87 % – 236,65 % |
| Ansök med BankID | Ja |
| Typ av lånebolag | Långivare |
Fördelar:
- Låga krav
- Betalar ut dygnet runt
- Tar Creditsafe upplysning
Nackdelar:
- Höga räntor och avgifter
En av fördelarna med Binly är att du kan låna pengar utan ränta (enligt villkor).
Vidare väljer du själv din återbetalningstakt och får därmed full kontroll över det lån du ansöker om.
- Belopp 10 000 – 25 000 kr
- Löptid 5 – 36 mån
- Ränta 21,85 % – 38,40 %
- Åldersgräns 18 år
- Utbetalningstid 1 dag
Mer information
| Utan UC | Ja (Bisnode) |
| Direktutbetalning | Ja |
| Utbetalning kvällar/helger | Ja |
| Räntefria lån | Ja |
| Låneskydd | Nej |
| Vårt betyg | 4,5 av 5 |
| Kunders betyg (Trustpilot) | 4,7 av 5 |
| Tillgänglighet | 24/7 |
Krav och avgifter
| Betalningsanmärkning OK? | Ja |
| Ålderskrav | 18 år |
| Inkomstkrav | 150 000 kr |
| Uppläggningsavgift | 0 kr |
| Avi-avgift | 0 kr |
| Nominell ränta | 21,85 % – 38,40 % |
| Effektiv ränta | 30,49 % – 1,177 % |
| Ansök med BankID | Ja |
| Typ av lånebolag | Långivare |
Fördelar:
- Lån utan UC
- Accepterar betalningsanmärkningar
- Kostnadsfritt lån om du betalar tillbaka lånet inom 14 dagar
Nackdelar:
- En aning högre ränta vid längre återbetalningstid
- Lägre lånebelopp -max 25 000 kr
Loanstep är en av få långivare på den svenska marknaden som idag erbjuder P2P-lån vilket är en av anledningarna till att vi rekommenderar dem.
Du har dessutom möjlighet att låna kostnadsfritt i 14 dagar, och det är en stor bonus i bransch som annars utmärker sig med höga räntor.
- Belopp 1 000 – 45 000 kr
- Löptid 4 – 46 mån
- Ränta 42,50 %
- Åldersgräns 21 år
- Utbetalningstid Direkt
Mer information
| Utan UC | Ja (Creditsafe) |
| Direktutbetalning | Ja |
| Utbetalning kvällar/helger | Ja |
| Räntefria lån | Nej |
| Låneskydd | Nej |
| Vårt betyg | 5 av 5 |
| Kunders betyg (Trustpilot) | 2,7 av 5 |
| Tillgänglighet | 24/7 |
Krav och avgifter
| Betalningsanmärkning OK? | Ja |
| Ålderskrav | 21 år |
| Inkomstkrav | 24 000 kr/år |
| Uppläggningsavgift | 0 kr |
| Avi-avgift | 0 kr |
| Nominell ränta | 42,50 % |
| Effektiv ränta | 51,84 % |
| Ansök med BankID | Ja |
| Typ av lånebolag | Långivare |
Fördelar:
- Accepterar betalningsanmärkningar
- Erbjuder lån utan UC
- Direkt utbetalning till Sveriges storbanker
Nackdelar:
- Högre åldersgräns – 21 år
- Lägre betyg på Trustpilot
Något som gör Ferratum unika och en stor anledning att vi betygsatt dem så högt är att de är etablerade i hela EU och inte bara i Sverige.
Vidare säger de själva att deras mål “är att skapa en lättanvänd och behaglig bankupplevelse för alla”, och vi kan inte annat än att hålla med om den beskrivningen.
- Belopp 2 000 – 50 000 kr
- Löptid 1 – 12 mån
- Ränta 39 %
- Åldersgräns 18 år
- Utbetalningstid Direkt
Mer information
| Utan UC | Ja (Creditsafe) |
| Direktutbetalning | Ja |
| Utbetalning kvällar/helger | Ja |
| Räntefria lån | Nej |
| Låneskydd | Nej |
| Vårt betyg | 4,5 av 5 |
| Kunders betyg (Trustpilot) | 1,3 av 5 |
| Tillgänglighet | 24/7 |
Krav och avgifter
| Betalningsanmärkning OK? | Ja |
| Ålderskrav | 18 år |
| Inkomstkrav | Inget |
| Uppläggningsavgift | 249 kr |
| Avi-avgift | 0 kr |
| Nominell ränta | 39 % |
| Effektiv ränta | 60 % – 983,6 % |
| Ansök med BankID | Ja |
| Typ av lånebolag | Långivare |
Fördelar:
- Lån utan UC
- Högre beviljandegrad
- Ägs av en stort, etablerat finansbolag
Nackdelar:
- Accepterar inte betalningsanmärkningar
- Högre ränta
Vi topprankar Vivus av flera anledningar, men framför allt för att de inte bara lånar ut pengar utan även utbildar sina kunder i hur man lånar ansvarsfullt i en omfattande guide på webbplatsen.
Företaget har även en av de bästa kundtjänsterna vi kommit i kontant med under våra tester.
- Belopp 3 000 – 50 000 kr
- Löptid 1 – 48 mån
- Ränta 25,95 %
- Åldersgräns 18 år
- Utbetalningstid Direkt
Mer information
| Utan UC | Ja (Bisnode) |
| Direktutbetalning | Ja |
| Utbetalning kvällar/helger | Ja |
| Räntefria lån | Nej |
| Låneskydd | Nej |
| Vårt betyg | 4 av 5 |
| Kunders betyg (Trustpilot) | 4,5 av 5 |
| Tillgänglighet | 24/7 |
Krav och avgifter
| Betalningsanmärkning OK? | Ja |
| Ålderskrav | 18 år |
| Inkomstkrav | 150 000 kr |
| Uppläggningsavgift | 0 kr |
| Avi-avgift | 0 kr |
| Nominell ränta | 25,95 % |
| Effektiv ränta | 29,03 % |
| Ansök med BankID | Ja |
| Typ av lånebolag | Långivare |
Fördelar:
- Lägre effektiv ränta
- Hög beviljandegrad
- Accepterar betalningsanmärkningar
Nackdelar:
- Kundservice stängt på helger
- Inga räntefria lån
Som en av de högst rankade långivarna inom snabblån på Trustpilot (4,5/5) tvekade inte vi att själva ge dem ett högt betyg.
Vi gillar också att Brixo har en minsta inbetalning på 500 kr/mån vilket passar bra även för dig med en mer begränsad ekonomi.
- Belopp 2 000 – 70 000 kr
- Löptid 1 – 12 mån
- Ränta 42,5 %
- Åldersgräns 18 år
- Utbetalningstid Direkt
Mer information
| Utan UC | Ja (Creditsafe) |
| Direktutbetalning | Ja |
| Utbetalning kvällar/helger | Ja |
| Räntefria lån | Ja (nya kunder) |
| Låneskydd | Nej |
| Vårt betyg | 3,5 av 5 |
| Kunders betyg (Trustpilot) | 1,6 av 5 |
| Tillgänglighet | 24/7 |
Krav och avgifter
| Betalningsanmärkning OK? | Nej |
| Ålderskrav | 18 år |
| Inkomstkrav | Inget |
| Uppläggningsavgift | 515 kr |
| Avi-avgift | 60 kr |
| Nominell ränta | 42,5 % |
| Effektiv ränta | 12,87 % – 236,5 % |
| Ansök med BankID | Ja |
| Typ av lånebolag | Långivare |
Fördelar:
- Lån utan UC
- Möjlighet till räntefria lån
- Snabb utbetalning
Nackdelar:
- Högre ränta
- Accepterar ej betalningsanmärkningar
Lumifys högsta lånebelopp är 70 000 kronor vilket är det största snabblånet på marknaden och anledningen att de förtjänar en plats på vår topplista.
Att du dessutom kan låna utan kostnad (enligt villkor) är en enorm bonus.
Innehållsförteckning
Statistik
| Lägsta lånebelopp | 1 000 kr |
| Högsta lånebelopp | 500 000 kr |
| Ränta | 6,84 – 42,5 % |
| Uppläggningsavgift | kr – 685 kr |
| Utan UC | 7 långivare |
| Direktutbetalning | 7 långivare |
| Utbetalning dygnet runt | 7 långivare |
| Betalningsanmärkningar | 5 långivare |
| Unga låntagare | 6 långivare |
Ränta
| Långivare | Lägsta | Högsta |
|---|---|---|
| Klara lån | 6,84 % | 39,50 % |
| Binly | 42,50 % | 42,50 % |
| Loanstep | 21,85 % | 38,40 % |
| Ferratum | 42,50 % | 42,50 % |
| Vivus | 39 % | 39 % |
| Brixo | 25,95 % | 25,95 % |
| Lumify | 42,5 % | 42,5 % |
Kan man få lån med låg kreditvärdighet?
Lån med låg kreditvärdighet är ofta snabblån, där långivaren generellt sett ställer lägre krav. Du kan ha möjlighet att bli beviljad även om traditionella banker har sagt nej till dig tidigare. Eftersom risken för långivaren ökar med dessa lån, är de ofta dyrare med högre ränta och kostnader. Därför ska man tänka över sin situation noggrant innan man tar ett sådant lån.
Grundkriterier för att beviljas lån med dålig kreditvärdighet
Även om många kreditgivare och banker ofta avslår ansökningar för lån med dålig kreditvärdighet, finns det fortfarande möjlighet att få lån beviljat. Dock finns det vissa grundläggande kriterier som alltid måste uppfyllas, som du kan se nedan:
- Du ska vara 18 år eller äldre.
- Du måste vara folkbokförd i Sverige.
- En deklarerad månadsinkomst på minst 8 000 kr.
- Ingen skuld registrerad hos Kronofogden.
- Högst 10 betalningsanmärkningar.
Kolla även in dessa om du har svårt att få lån:
Vad kostar det att låna trots dålig kreditvärdighet?
Kostnaden för ett lån kan variera beroende på vilken långivare du väljer. Generellt sett är lån som beviljas till personer med dålig kreditvärdighet dyrare eftersom de har högre räntor och avgifter jämfört med vanliga lån. Orsaken till detta är att långivarna ser det som en större risk att låna ut pengar till individer med svag eller bristande kreditvärdighet. Som ett sätt att balansera denna risk tar de därför ofta ut högre avgifter.
| Återbetalningstid | 5 år |
| Aviavgift | 70 kr |
| Uppläggningsavgift | 700 kr |
| Ränta | 31,50 % |
| Effektiv ränta | 44,20 % |
| Total kostnad | 57 940 kr |
Räkneexempel för lån med låg kreditvärdighet 30 000 kr
Finns det lån med svag kreditvärdighet utan UC och utbetalning direkt?
Ja, flera långivare som inte tar UC, ställer lägre krav, och kan även kan erbjuda sms lån med direkt utbetalning. Ofta är hela låneprocessen automatisk där besked ges direkt och uttag därefter kan begäras omgående.
Om du har bankkonto hos någon av storbankerna kan du få pengarna inom 15 minuter.
Varför avslår långivare dig med låg kreditvärdighet?
Det finns flera skäl som långivare tar i beaktning när de gör genomför riskbedömning. Som exempelvis att du ansöker om lån med låg inkomst. Nedan kan du se fler exempel varför du blir nekad ett lån.
Flera pågående lån och krediter
Om du redan har flera lån och krediter aktiva, kan det vara svårare att bli beviljad ytterligare lån. I sådana fall kan det vara lämpligt att överväga ett samlingslån för att samla och betala av befintliga skulder, vilket kan minska dina månadskostnader.
Betalningsanmärkningar
Du kan få sms-lån med betalningsanmärkningar, men det är inte alla som godkänner anmärkningar. Det viktigaste är att de är minst 6 månader gamla.
Många förfrågningar hos UC
Det går att få lån trots många UC-förfrågningar, men många långivare kan se det som en ökad risk om den sökande har många kreditupplysningar registrerade på sig.
Höga månatliga utgifter
Det görs alltid en KALP-analys på den som söker om lån, som står för “kvar att leva på. Här anger personen sina utgifter och långivaren kollar om det finns utrymme för ett lån i ekonomin. Att ha en partner kan öka chansen att få lån då den totala inkomsten ofta är större.
Oregelbunden eller ingen inkomst
Det är inte omöjligt att få lån utan inkomst, men många långivare ser helst att du har någon form av stabil inkomst. Vissa kan till och med kräva att du är tillsvidareanställd. Dock är detta sällan ett krav för lån med låg kreditvärdighet.
Risker med att ta lån med låg scoring
Det finns alltid risker med att låna pengar, speciellt när det gäller smslån som ofta är högkostnadskrediter. Om du ej klarar av att betala tillbaka lånet enligt avtal kan de på kort tid bli väldigt dyra med högre ränta och avgifter.
Var därför alltid försiktig när du vill låna trots höga räntor. Du kan kontakta budget- och skuldrådgivningen om du behöver hjälp, råd och stöd med din ekonomi.
Faktorer som påverkar din kreditvärdighet
Kreditbetyget påverkas av många faktorer som exempelvis inkomst, betalningsanmärkningar, befintliga lån, civilstatus och tillgångar.
Även din betalningshistorik kan spela en stor roll. Det vara avgörande hur du hanterat dina tidigare lån och krediter. Om du exempelvis har ett kreditkort där du inte betalat i tid kan du få misskött kredit, vilket gör regelbundna och punktliga betalningar viktigt eftersom de därför stärker ditt kreditbetyg.
Hur mycket skuld du har i förhållande till dina tillgångar – kallat skuldkvot – spelar också en roll. En lägre skuldkvot ses ofta som positivt, medan en hög skuldkvot kan ses som en risk.
Din inkomst ger långivare en uppfattning om din förmåga att betala tillbaka lån. Även din kredithistorik, det vill säga hur ofta du tar nya lån eller krediter, samt hur du hanterar de krediter du har, vägs in.
Hur kan man öka sina chanser att få lån med låg kreditvärdighet?
Om din ekonomi är skakig men du behöver låna pengar finns det särskilda råd att följa, som exempelvis att vända sig till lättare lån där långivare inte har lika stora krav på den sökande. Här är några av saker man kan göra för att öka sina chanser till att bli beviljad ett lån.
- Kontrollera lånekraven noggrant – Innan du ansöker om ett lån, försäkra dig om att du uppfyller alla krav för att undvika ytterligare avslag eller en ny kreditupplysning.
- Ta ett lån utan UC – Om kreditupplysningen görs genom Creditsafe istället för UC, registreras inte din förfrågan vilket inte försämrar ditt kreditbetyg. Detta kan vara till fördel om du redan har många förfrågningar.
- Sikta på längre återbetalningstider – Ett lån med längre löptid kan sänka din månadskostnad, vilket gör det lättare för dig att betala tillbaka. Det kan också förbättra dina chanser att bli godkänd.
- Samla ihop dina befintliga lån – Genom att samla lån och krediter i ett större privatlån kan du förbättra din kreditvärdighet över tid. Detta kallas ofta för samlingslån eller hopbakslån.
Jämför långivare som erbjuder lån med dålig kreditvärdighet
| Långivare | Klara lån |
Binly |
Loanstep |
Ferratum |
Lumify |
| Lånebelopp | 5 000 – 500 000 kr | 2 000 – 50 000 kr | 10 000 – 25 000 kr | 1 000 – 45 000 kr | 2 000 – 70 000 kr |
| Ränta | 6,84 % – 39,50 % | 42,50 % | 21,85 % – 38,40 % | 42,50 % | 42,5 % |
| Räntefritt | Ja | Ja | Ja | Nej | Ja (nya kunder) |
| Anmärkningar | Ja | Nej | Ja | Ja | Nej |
| Högkostnadskredit | Ja | Ja | Ja | Ja | Ja |
| Betyg | |||||
| Ansök | Ansök | Ansök | Ansök | Ansök | Ansök |
Hur kan man förbättra sitt kreditbetyg?
Det finns flera steg du kan ta för att förstärka din kreditvärdighet:
1. Ta inte för många kreditupplysningar: Använd istället en låneförmedlare som exempelvis Sambla och ansök om hopbakslån.
2. Vänta på att betalningsanmärkningar försvinner: Efter tre år tas betalningsanmärkningar bort från registret.
3. Avsluta oanvända krediter: Om du har kontokrediter eller kreditkort du inte använder, överväg att avsluta dem. Långivare kan se dessa som potentiella skulder.
4. Höj din inkomst: Öka din inkomst genom att jobba extra, göra övertid eller förhandla om din lön. Din kreditvärdighet höjs när din deklarerade inkomst stiger.
Vanliga frågor och svar
Kan man få lån med dålig kreditvärdighet?
Ja, det finns idag flera långivare som kan erbjuda individer med dålig kreditvärdighet möjlighet till lån. Dessa kreditgivare ställer oftast lägre krav.
Kan man fixa sin kreditvärdighet?
Ja, att samla befintliga lån och krediter är ett bra steg för att förbättra sitt kreditbetyg. Då kan du få bättre ränta och lägre utgifter varje månad.
Vart kan man få lån med svag kreditvärdighet?
Om jag blir nekad överallt?
Om du blir nekad lån överallt uppfyller du inte långivarnas grundkrav. Då kan du behöva vänta ut betalningsanmärkningar eller helt enkelt vänta till ditt kreditbetyg blir bättre.
