Företagslån utan UC
Skriven av Petter Sahlen 
Granskad av Karl Pettersson Att ta ett företagslån utan UC innebär att långivaren eller banken som du ansöker hos inte tar kreditupplysningen hos UC (Upplysningscentralen).
Det kan vara ett passande val för företag som av olika anledningar har svårt att få traditionella företagslån, exempelvis vid lågt kreditbetyg.
Vi har granskat marknaden för företagslån för att ta reda på vilka som använder andra kreditupplysningsföretag än UC och listar här 2 st. kreditgivare du kan jämföra mellan varandra gällande villkor, kostnader och krav.
Jämför företagslån utan UC
- Lånebelopp 10 000 kr – 15 000 000 kr
- Löptid 1 – 60 månader
- Ränta Individuellt
Grundkrav
| Betalningsanmärkning | Accepteras |
Villkor
| Kreditupplysning | Creditsafe |
| Utbetalningstid | 1 – 3 dagar |
- Lånebelopp 30 000 kr – 1 000 000 kr
- Löptid 6 – 24 mån
- Ränta Individuell
Grundkrav
| Inkomstkrav | Finns ej |
| Betalningsanmärkning | Accepteras ej |
Villkor
| Kreditupplysning | Creditsafe |
| Utbetalningstid | 1 dag |
Vad är ett företagslån utan UC?
Företagslån utan UC innebär att kreditupplysningen som tas vid ansökan inte hämtas från UC. Istället används andra kreditupplysningsföretag, som Creditsafe eller Dun & Bradstreet. En av fördelarna med detta är att företagets kreditvärdighet och UC-Score inte påverkas negativt.
Här kan du läsa mer om företagslån med Creditsafe.
Fördelar
- Ofta en kortare ansökningsprocess
- Företag med låg kreditvärdighet kan ha större chans att få lån
- Företagslån utan UC kan ha mer flexibla lånevillkor
Nackdelar
- Högre avgifter och räntor för att kompensera risken med dessa lån
- Lägre lånebelopp erbjuds utan UC-upplysning
Vad är skillnaden mellan UC och andra kreditupplysningsföretag?
Det är ingen större skillnad mellan företagen Creditsafe, UC och Dun & Bradstreet, som alla används av kreditgivare inom företagslån. Gällande vilka uppgifter som hämtas och visas i kreditupplysningarna är de väldigt lika, även om UC generellt sett anses ha den mest omfattande upplysningen.
Det som skiljer Creditsafe från de övriga kreditupplysningsföretagen är att antalet kreditupplysningar som tas på dig eller företaget inte försämrar kreditbetyget.
Finns det företagskredit utan UC?
Ja, hos OPR-företagslån kan du ansöka om företagskredit utan UC, som kan vara passande om du är i behov av löpande lånesummor. Företagskrediten kan vara bra för ett företag som behöver en buffert, där du kan få ett beviljat kreditutrymme och endast betalar för det du nyttjar.
Hur ansöker jag om lånet?
- Jämför och välj ut en långivare som inte använder UC och gå direkt till deras webbplats.
- Ange önskat lånebelopp
- Ange uppgifter om företaget och om dig som sökande
- När du skickar in låneansökan tas en kreditupplysning
- Du kan ibland få besked på din ansökan direkt, och ibland krävs manuell handläggning och kompletteringar
- Om lånet beviljas betalas pengarna ut
Krav för att ansöka om företagslån utan UC
Kraven hos långivare som erbjuder företagslån kan variera kraftigt. Vissa krav ställer alla långivare, som måste finnas med enligt lagen, och övriga krav är upp till långivaren att bestämma.
Vilka är de vanligaste grundkraven?
- Företaget är aktivt och registrerat i Sverige
- Det finns någon form av omsättning i bolaget
- Företaget har inte skulder hos Kronofogden
- Bolaget är ett registrerat aktiebolag, handelsbolag, kommanditbolag eller enskild firma.
Andra vanliga krav kan vara att en eller flera ägare måste gå i personlig borgen för lånet, och därmed får personligt betalansvar. Andra exempel är att vissa långivare kan acceptera betalningsanmärkningar och andra inte.
Vad ska jag tänka på innan jag ansöker?
Räntor och avgifter
Det är viktigt att noggrant undersöka ränta och avgifter när du jämför olika företagslån. Räntan är ibland samma för alla kunder, men oftast bestäms den individuellt av varje långivare baserat på den kreditprövning som utförs på ditt företag.
Räntan kan antingen vara fast eller variabel, vilken kan göra skillnad på månadskostnaden för lånet. En variabel ränta kan exempelvis ändras under lånets löptid baserat på referensräntan, och ger mindre förutsägbarhet.
Andra avgifter som kan tillkomma när du tar ett företagslån utan UC är:
- Uppläggningsavgift – engångskostnad för uppläggning av lånet
- Aviavgifter – löpande kostnad för avisering av månadsbetalning
- Förseningsavgifter – om du är sen med månadsbetalningen
- Avgift för förtidslösen – kostnad för att betala tillbaka lånet i förtid
Dessa avgifter varierar mellan olika kreditgivare och banker på marknaden. Det kan vara bra att jämföra effektiv ränta på ditt låneerbjudande som räknar med samtliga kostnader som hör till lånet.
Vad innehåller en kreditupplysning?
Oavsett vilket kreditupplysningsbolag du vänder sig till, är den grundläggande informationen i kreditprövningar densamma. Det som oftast skiljer sig åt mellan olika bolag för kreditupplysningar är deras sätt att bedöma kreditvärdigheten efter deras egna scoringmodell.
En kreditupplysning innehåller bland annat:
- Företagets tillgångar
- Eventuella utestående skulder
- Information om verksamhetens anställda
- Betalningsanmärkningar
- Historiska ekonomiska rapporter
Vanliga frågor och svar
Kan jag ta ett företagslån utan UC om jag har enskild firma?
Ja, du kan ta företagslån till enskild firma utan UC.
Vilket är det högsta beloppet för företagslån utan UC?
Upp till 2 miljoner kronor. Det högsta beloppet varierar dock mellan olika långivare.
Kan småföretagare ta lån utan UC?
Ja, Froda och OPR-företagslån erbjuder småföretagare möjligheten att ansöka om lån utan UC.
Finns det företagskrediter utan UC?
Ja, OPR-företagslån erbjuder företagskredit utan UC.
