Svårt att få lån
Skriven av Petter Sahlen
Har du svårt att få lån eller känns det rent av omöjligt att få lån? Att vara i behov av och ha svårt att låna pengar kan kännas jobbigt, särskilt om du redan fått avslag. Det kan handla om att du har ett lågt kreditbetyg eller att för många tidigare kreditförfrågningar skadar din chans.
Men det finns hopp även när det känns svårt att få lån. Vissa långivare är mer förstående och kan tänka sig att hjälpa även när traditionella banker säger nej. De kan till exempel fokusera mer på din nuvarande ekonomiska situation snarare än ditt tidigare kreditbetyg.
Jämför lån med låga ansökningskrav
- Belopp 5 000 – 500 000 kr
- Löptid 14 dagar – 8 år
- Ränta 6,84 % – 39,50 %
- Åldersgräns 18 år
- Utbetalningstid Direkt (för mindre lån)
Mer information
| Utan UC | Ja (upp till 30 tkr) |
| Direktutbetalning | Ja |
| Utbetalning kvällar/helger | Ja |
| Svarstid på ansökan | 15 min |
| Räntefria lån | Ja |
| Låneskydd | Nej |
| Antal långivare | 10 st |
| Vårt betyg | 5 av 5 |
| Kunders betyg (Trustpilot) | 2,4 av 5 |
Krav och avgifter
| Betalningsanmärkning OK? | Ja |
| Ålderskrav | 18 år |
| Inkomstkrav | 100 000 kr |
| Uppläggningsavgift | Nej |
| Avi-avgift | Nej |
| Nominell ränta | 6,84 % – 39,50 % |
| Effektiv ränta | 8,57 % – 289 % |
| Ansök med BankID | Ja |
| Typ av lånebolag | Låneförmedlare |
Fördelar:
- Endast en kreditupplysning för många låneerbjudanden
- Besked från långivare inom så kort som 15 sekunder
- Lån utan UC när du ansöker om lån på upp till 30 000 kr
Nackdelar:
- Ingen telefontakt
- UC används vid låneansökan över 30 000 kr
Vi rekommenderar Klara Lån då det är den enda låneförmedlare med stort fokus på snabblån i Sverige. Att hitta lån med bra villkor är extra viktigt när man lånar mindre belopp, och med denna förmedlingstjänst är det lättare än någonsin.
Du får besked redan efter 15 sekunder efter genomförd ansökan, vilket är den snabbaste processen vi testat.
- Belopp 1 000 – 45 000 kr
- Löptid 4 – 46 mån
- Ränta 42,50 %
- Åldersgräns 21 år
- Utbetalningstid Direkt
Mer information
| Utan UC | Ja (Creditsafe) |
| Direktutbetalning | Ja |
| Utbetalning kvällar/helger | Ja |
| Räntefria lån | Nej |
| Låneskydd | Nej |
| Vårt betyg | 5 av 5 |
| Kunders betyg (Trustpilot) | 2,7 av 5 |
| Tillgänglighet | 24/7 |
Krav och avgifter
| Betalningsanmärkning OK? | Ja |
| Ålderskrav | 21 år |
| Inkomstkrav | 24 000 kr/år |
| Uppläggningsavgift | 0 kr |
| Avi-avgift | 0 kr |
| Nominell ränta | 42,50 % |
| Effektiv ränta | 51,84 % |
| Ansök med BankID | Ja |
| Typ av lånebolag | Långivare |
Fördelar:
- Accepterar betalningsanmärkningar
- Erbjuder lån utan UC
- Direkt utbetalning till Sveriges storbanker
Nackdelar:
- Högre åldersgräns – 21 år
- Lägre betyg på Trustpilot
Något som gör Ferratum unika och en stor anledning att vi betygsatt dem så högt är att de är etablerade i hela EU och inte bara i Sverige.
Vidare säger de själva att deras mål “är att skapa en lättanvänd och behaglig bankupplevelse för alla”, och vi kan inte annat än att hålla med om den beskrivningen.
- Belopp 2 000 – 50 000 kr
- Löptid 1 – 12 mån
- Ränta 42,50 %
- Åldersgräns 18 år
- Utbetalningstid Direkt
Mer information
| Utan UC | Ja (Creditsafe) |
| Direktutbetalning | Ja |
| Utbetalning kvällar/helger | Ja |
| Räntefria lån | Ja |
| Låneskydd | Nej |
| Vårt betyg | 5 av 5 |
| Kunders betyg (Trustpilot) | Finns ej |
| Tillgänglighet | 24/7 |
Krav och avgifter
| Betalningsanmärkning OK? | Nej |
| Ålderskrav | 18 år |
| Inkomstkrav | Inget |
| Uppläggningsavgift | 685 kr |
| Avi-avgift | 0 kr |
| Nominell ränta | 42,50 % |
| Effektiv ränta | 12,87 % – 236,65 % |
| Ansök med BankID | Ja |
| Typ av lånebolag | Långivare |
Fördelar:
- Låga krav
- Betalar ut dygnet runt
- Tar Creditsafe upplysning
Nackdelar:
- Höga räntor och avgifter
En av fördelarna med Binly är att du kan låna pengar utan ränta (enligt villkor).
Vidare väljer du själv din återbetalningstakt och får därmed full kontroll över det lån du ansöker om.
- Belopp 5 000 – 600 000 kr
- Löptid 1 – 20 år
- Ränta 3,06 – 29,99 %
- Åldersgräns 18 år
- Utbetalningstid 1 – 3 dagar
Mer information
| Utan UC | Nej |
| Direktutbetalning | Nej |
| Utbetalning kvällar/helger | Nej |
| Räntefria lån | Nej |
| Låneskydd | Ja |
| Anslutna långivare | 40 st |
| Vårt betyg | 5 av 5 |
| Kundernas betyg (trustpilot) | 4,8 av 5 |
Krav och avgifter
| Betalningsanmärkning OK? | Ja |
| Ålderskrav | 18 år |
| Inkomstkrav | 100 800 kr / år |
| Uppläggningsavgift | 0 kr |
| Avi-avgift | 0 kr |
| Nominell ränta | 3,06 – 29,99 % |
| Effektiv ränta | 3,06 – 29,99 % |
| Ansök med BankID | Ja |
| Typ av lånebolag | Låneförmedlare |
Fördelar:
- Endast en kreditupplysning
- Jämför stort antal långivare
- Helt gratis att använda
Nackdelar:
- Längre svarstid jämfört med ansökan direkt hos långivare
- Kreditupplysning endast genom UC
Baserat på våra grundliga tester är det tydligt att Sambla är en av de låneförmedlarna som har högst beviljande grad, även för dig med lite svagare ekonomi. Dessutom har du stor chans att få en lägre ränta än hos många konkurrenter.
Därför har vi gett Sambla högsta möjliga betyg inom både privatlån och samlingslån.
- Belopp 1 000 – 20 000 kr
- Löptid 1 – 60 mån
- Ränta 19,5 % – 39,5 %
- Åldersgräns 18 år
- Utbetalningstid Direkt
Mer information
| Utan UC | Ja (Bisnode) |
| Direktutbetalning | Ja |
| Utbetalning kvällar/helger | Ja |
| Räntefria lån | Nej |
| Låneskydd | Nej |
| Vårt betyg | 4 av 5 |
| Kunders betyg (Trustpilot) | 4 av 5 |
| Tillgänglighet | 24/7 |
Krav och avgifter
| Betalningsanmärkning OK? | Ja |
| Ålderskrav | 18 år |
| Inkomstkrav | 100 000 kr |
| Uppläggningsavgift | 395 kr |
| Nominell ränta | 19,5 % – 39,5 % |
| Effektiv ränta | 26,5 % – 74,4 % |
| Ansök med BankID | Ja |
| Typ av lånebolag | Långivare |
Fördelar:
- Godkänner betalningsanmärkningar
- Direktutbetalning om du har konto hos någon av storbankerna
- Lån utan UC
Nackdelar:
- Högre ränta vid lägre kreditvärdighet
- Lågt minibelopp på max 20 000 kr
Saldo erbjuder en av de smidigaste låneprocesserna vi testat tack vare automatisk handläggning och supersnabba utbetalningar. Dessutom kan du försäkra ditt snabblån med en Trygghetsförsäkring, vilket vi ser som en stor bonus.
Företaget drivs under slogan “Saldo gör vardagen lite skönare” och vi tycker det är en mycket passande beskrivning av verksamheten.
- Belopp 3 000 – 50 000 kr
- Löptid 1 – 48 mån
- Ränta 25,95 %
- Åldersgräns 18 år
- Utbetalningstid Direkt
Mer information
| Utan UC | Ja (Bisnode) |
| Direktutbetalning | Ja |
| Utbetalning kvällar/helger | Ja |
| Räntefria lån | Nej |
| Låneskydd | Nej |
| Vårt betyg | 4 av 5 |
| Kunders betyg (Trustpilot) | 4,5 av 5 |
| Tillgänglighet | 24/7 |
Krav och avgifter
| Betalningsanmärkning OK? | Ja |
| Ålderskrav | 18 år |
| Inkomstkrav | 150 000 kr |
| Uppläggningsavgift | 0 kr |
| Avi-avgift | 0 kr |
| Nominell ränta | 25,95 % |
| Effektiv ränta | 29,03 % |
| Ansök med BankID | Ja |
| Typ av lånebolag | Långivare |
Fördelar:
- Lägre effektiv ränta
- Hög beviljandegrad
- Accepterar betalningsanmärkningar
Nackdelar:
- Kundservice stängt på helger
- Inga räntefria lån
Som en av de högst rankade långivarna inom snabblån på Trustpilot (4,5/5) tvekade inte vi att själva ge dem ett högt betyg.
Vi gillar också att Brixo har en minsta inbetalning på 500 kr/mån vilket passar bra även för dig med en mer begränsad ekonomi.
- Belopp 10 000 – 25 000 kr
- Löptid 5 – 36 mån
- Ränta 21,85 % – 38,40 %
- Åldersgräns 18 år
- Utbetalningstid 1 dag
Mer information
| Utan UC | Ja (Bisnode) |
| Direktutbetalning | Ja |
| Utbetalning kvällar/helger | Ja |
| Räntefria lån | Ja |
| Låneskydd | Nej |
| Vårt betyg | 4,5 av 5 |
| Kunders betyg (Trustpilot) | 4,7 av 5 |
| Tillgänglighet | 24/7 |
Krav och avgifter
| Betalningsanmärkning OK? | Ja |
| Ålderskrav | 18 år |
| Inkomstkrav | 150 000 kr |
| Uppläggningsavgift | 0 kr |
| Avi-avgift | 0 kr |
| Nominell ränta | 21,85 % – 38,40 % |
| Effektiv ränta | 30,49 % – 1,177 % |
| Ansök med BankID | Ja |
| Typ av lånebolag | Långivare |
Fördelar:
- Lån utan UC
- Accepterar betalningsanmärkningar
- Kostnadsfritt lån om du betalar tillbaka lånet inom 14 dagar
Nackdelar:
- En aning högre ränta vid längre återbetalningstid
- Lägre lånebelopp -max 25 000 kr
Loanstep är en av få långivare på den svenska marknaden som idag erbjuder P2P-lån vilket är en av anledningarna till att vi rekommenderar dem.
Du har dessutom möjlighet att låna kostnadsfritt i 14 dagar, och det är en stor bonus i bransch som annars utmärker sig med höga räntor.
Innehållsförteckning
Statistik
| Lägsta lånebelopp | 1 000 kr |
| Högsta lånebelopp | 600 000 kr |
| Ränta | 3,06 – 42,5 % |
| Uppläggningsavgift | kr – 685 kr |
| Utan UC | 6 långivare |
| Direktutbetalning | 6 långivare |
| Utbetalning dygnet runt | 6 långivare |
| Betalningsanmärkningar | 6 långivare |
| Unga låntagare | 6 långivare |
Ränta
| Långivare | Lägsta | Högsta |
|---|---|---|
| Klara lån | 6,84 % | 39,50 % |
| Ferratum | 42,50 % | 42,50 % |
| Binly | 42,50 % | 42,50 % |
| Sambla | 3,06 % | 29,99 % |
| Saldo | 19,5 % | 39,5 % |
| Brixo | 25,95 % | 25,95 % |
| Loanstep | 21,85 % | 38,40 % |
Omöjligt att få lån? Det kan gå ändå
Känns det som att det är omöjligt att få ett lån? Även mindre snabblån och krediter? Här kollar vi på vad man kan göra när det känns omöjligt att få lån. Att ha betalningsanmärkningar, låg kreditvärdighet, vara studerande eller ha en blygsam inkomst kan verkligen göra det knepigt att bli beviljad lån. Men det finns faktiskt alternativ även för dig. Låt oss titta närmare på hur du, trots att det verkar svårt, kan lyckas få lån och vilka långivare som kan passa för din situation.
Varför har man svårt att få lån?
Många stöter på hinder när de ansöker om lån på grund av faktorer som betalningsanmärkningar, befintliga skulder eller en lägre inkomst. I vissa situationer kan dessa problem vara så allvarliga att banker och andra finansinstitut inte är villiga att godkänna en låneansökan.
En annan vanlig orsak till svårigheter med att få lån är att man har gjort flera kreditförfrågningar hos UC under en kort period. Ett stort antal förfrågningar kan leda till en minskad kreditvärdighet, vilket påverkar långivarnas beslut om att bevilja lån.
Trots dessa utmaningar betyder inte alltid en anmärkning eller en lägre inkomst att man helt saknar chanser att få lån. Om du kan visa på en solid återbetalningsförmåga kan vissa långivare vara beredda att se förbi dessa svårigheter. Baserat på varför du har svårt att få lån kan du kolla på dessa exempel nedan:
- Få lån när ingen annan ger
- Lån som ställer låga krav
- Lån för den som har många förfrågningar
- Lån med låg kreditvärdighet
Svårt att få lån med betalningsanmärkning
Att ha betalningsanmärkningar behöver inte nödvändigtvis innebära att man inte kan få lån. Visserligen finns det långivare som avvisar ansökningar om lån ifall sökanden har någon anmärkning, men alla stänger inte dörren. Det finns chanser att låna pengar även om man har en anmärkning.
En ofta använd lösning för personer i dessa situationer är att ansöka om så kallade smslån. Dessa typer av lån kräver i allmänhet inte lika höga kriterier för kreditvärdighet jämfört med mer traditionella lån som privatlån.
Kreditgivare som inte använder UC
Många kreditförfrågningar hos Upplysningscentralen (UC) kan minska dina chanser att bli beviljad lån. Varje gång en kreditförfrågan registreras hos UC påverkar det din kreditvärdighet negativt. För att kringgå detta problem kan det vara en idé att ansöka om lån från kreditgivare som inte använder UC för sina kreditupplysningar. Istället använder dessa långivare ofta andra kreditupplysningsföretag som Creditsafe eller Bisnode.
Såhär kan du ansöka om lån som ej använder sig av UC.
- Kolla vilka kreditgivare som inte använder UC i vår lista.
- Gå vidare och ansök med hjälp av BankID.
- Ditt kreditbetyg påverkas inte (om du exempelvis väljer en långivare med Creditsafe)
Tänk på att lån utan UC-kontroll kan ha högre räntor och avgifter, eftersom långivarna tar en större risk.
För låg inkomst
När du har en låg eller ingen inkomst kan det upplevas som en stor utmaning att få lån. Men, det finns ändå möjligheter att låna pengar, beroende på din ekonomiska situation.
Så här kan du tänka om din inkomst är låg:
Lån utan inkomst: Om du inte har någon inkomst alls blir det naturligtvis svårare att få ett traditionellt lån, eftersom de flesta långivare kräver en stabil inkomst för att kunna betala tillbaka lånet. Men det kan finnas möjligheter, ett av dessa är pantlån. Med pantlån använder du en värdefull ägodel som säkerhet för lånet.
Lån med låg inkomst: Även med en deklarerad men låg inkomst kan du få tillgång till lån. Här är det viktigt att söka hos långivare som ställer lägre krav på inkomstnivåer. Det kan dock innebära att du blir begränsad till mindre lånebelopp.
Omstartslån kan hjälpa när det är svårt att låna pengar
För de som har hamnat i en ekonomisk situation där det är svårt att få ett traditionellt samlingslån, kan omstartslån vara en livräddning. Omstartslån liknar samlingslån, men går ännu djupare in i din ekonomiska situation. Det innebär att din ekonomi granskas noggrant, och kraven på din inkomst kan vara högre. Att få ett omstartslån är möjligt även om du har många kreditförfrågningar hos UC och betalningsanmärkningar.
Det är viktigt att tänka på riskerna
Om du har haft svårt att få lån tidigare, beror det ofta på ekonomiska problem, betalningsanmärkningar eller skulder. Att ansöka om lån när du har en historia av ekonomiska utmaningar är förknippat med vissa risker.
Ökad skuldsättning: När du tar ett samlingslån eller omstartslån, även om de riktar sig till personer med ekonomiska svårigheter, måste du fortfarande återbetala lånet i tid. Dessa lån kan ha höga räntor eftersom långivarna tar större risker, vilket kan leda till ökad skuldsättning.
Undvik konsumtionslån: Om du har svårt att få lån på grund av många kreditförfrågningar hos UC eller betalningsanmärkningar är det viktigt att inte använda lånet för konsumtion. Istället bör du använda eventuella lån för att lösa befintliga skulder och ekonomiska problem.
Att ansöka om lån när du har ekonomiska problem kräver försiktighet och ansvar. Det är viktigt att vara medveten om riskerna och att ta lån endast om det är absolut nödvändigt för att förbättra din ekonomiska situation.
Vid desperat behov av att låna pengar akut
I situationer där du behöver låna pengar akut och har ansökt om flera lån nyligen och blivit nekad av alla långivare kan desperationen lätt ta över, och du kan bli frestad att ta vilket lån som helst. I dessa ögonblick är det lätt att ignorera att noggrant granska låneavtalet. Detta kan leda till att du missar viktiga detaljer, som att lånet har en hög uppläggningsavgift och att det klassas som en högkostnadskredit.
Det är viktigt att komma ihåg att även om du befinner dig i en desperat situation, är det avgörande att vara försiktig när du överväger att ta ett lån. Att slarva med att läsa och förstå lånevillkoren kan leda till att du hamnar i en ännu svårare ekonomisk situation.
Lån som betalas ut omgående
Om du har svårt att få godkänt ett lån men behöver lånet utbetalt samma dag, kan det finnas en möjlighet. Många långivare som erbjuder lån med låga krav, särskilt snabblån och högkostnadskrediter, har ofta möjlighet att erbjuda direktutbetalning till vissa banker. Vanligtvis kan lån med direkta utbetalningar erbjudas till:
För att du som har svårt att få ett lån ska kunna få dina pengar direkt, krävs det att både du och din valda långivare har konton hos samma bank. Dessutom bör du ansöka om lånet under långivarens öppettider för att maximera chanserna till snabb utbetalning.
Andra metoder när det är omöjligt att få lån
Pantlån
Pantlån innebär att du lånar pengar genom att lämna ett värdeföremål, exempelvis smycken eller elektronik, som säkerhet till en pantbank. Lånebeloppet är vanligtvis lägre än föremålets verkliga värde. Om lånet inte betalas tillbaka kan pantbanken sälja föremålet. För att ansöka, besök en pantbank eller ansök online där föremålet skickas in för värdering. Du kan antingen acceptera eller avböja det erbjudna lånebeloppet. Vissa pantbanker erbjuder även värdering via bild eller video.
Medsökande
En medsökande på ett lån delar ansvaret och återbetalningen av lånet med dig. Det kan underlätta att få lånet beviljat och förbättra lånevillkoren. Medsökandens kreditvärdighet påverkas, och de räknas juridiskt som medlåntagare. Vanligt förekommande vid större lån som bolån och privatlån, kan det vara svårare att inkludera en medsökande för mindre lån. För att ansöka, välj en långivare som tillåter medsökande och fyll i önskat lånebelopp. Låneförmedlare kan hjälpa till att hitta lämpliga lån och ansökningar via dem är oftast kostnadsfria.
Vanliga frågor och svar
Det är helt omöjligt att få lån, vad kan man göra?
Om det är helt omöjligt att få lån kan det bero på att du har skulder. När du är skuldsatt är det osannolikt att någon långivare kommer att godkänna din låneansökan, oavsett din inkomstnivå. För att söka lån med skulder bör du kolla på omstartslån eller skuldsanering
Är det möjligt att låna pengar utan avslag på min ansökan?
Tyvärr, det finns inga kreditgivare som kan garantera att din låneansökan inte kommer att bli avslagen. Men du kan hitta råd om hur du kan minska chansen för ett nej i artikeln ovan.
