Lån med låg inkomst
Skriven av Petter Sahlen
Granskad av Karl Pettersson
Att ha en låg inkomst behöver inte vara ett hinder för att kunna låna pengar. Det finns möjligheter för lån med låg inkomst, även för de som har en inkomst på under 100 000 kr per år. Bland dessa hittar vi snabblån, smslån och kontokrediter. Trots att dessa lån kan ha högre räntor, ger de möjlighet för personer som är timanställda eller har en varierande inkomst att hitta en finansiell lösning. Här går vi igenom hur man kan öka sina chanser till att få ett lån beviljat, oavsett inkomstnivå.
Låna med låg inkomst
- Belopp 5 000 – 500 000 kr
- Löptid 14 dagar – 8 år
- Ränta 6,84 % – 39,50 %
- Åldersgräns 18 år
- Utbetalningstid Direkt (för mindre lån)
Mer information
| Utan UC | Ja (upp till 30 tkr) |
| Direktutbetalning | Ja |
| Utbetalning kvällar/helger | Ja |
| Svarstid på ansökan | 15 min |
| Räntefria lån | Ja |
| Låneskydd | Nej |
| Antal långivare | 10 st |
| Vårt betyg | 5 av 5 |
| Kunders betyg (Trustpilot) | 2,4 av 5 |
Krav och avgifter
| Betalningsanmärkning OK? | Ja |
| Ålderskrav | 18 år |
| Inkomstkrav | 100 000 kr |
| Uppläggningsavgift | Nej |
| Avi-avgift | Nej |
| Nominell ränta | 6,84 % – 39,50 % |
| Effektiv ränta | 8,57 % – 289 % |
| Ansök med BankID | Ja |
| Typ av lånebolag | Låneförmedlare |
Fördelar:
- Endast en kreditupplysning för många låneerbjudanden
- Besked från långivare inom så kort som 15 sekunder
- Lån utan UC när du ansöker om lån på upp till 30 000 kr
Nackdelar:
- Ingen telefontakt
- UC används vid låneansökan över 30 000 kr
Vi rekommenderar Klara Lån då det är den enda låneförmedlare med stort fokus på snabblån i Sverige. Att hitta lån med bra villkor är extra viktigt när man lånar mindre belopp, och med denna förmedlingstjänst är det lättare än någonsin.
Du får besked redan efter 15 sekunder efter genomförd ansökan, vilket är den snabbaste processen vi testat.
- Belopp 1 000 – 45 000 kr
- Löptid 4 – 46 mån
- Ränta 42,50 %
- Åldersgräns 21 år
- Utbetalningstid Direkt
Mer information
| Utan UC | Ja (Creditsafe) |
| Direktutbetalning | Ja |
| Utbetalning kvällar/helger | Ja |
| Räntefria lån | Nej |
| Låneskydd | Nej |
| Vårt betyg | 5 av 5 |
| Kunders betyg (Trustpilot) | 2,7 av 5 |
| Tillgänglighet | 24/7 |
Krav och avgifter
| Betalningsanmärkning OK? | Ja |
| Ålderskrav | 21 år |
| Inkomstkrav | 24 000 kr/år |
| Uppläggningsavgift | 0 kr |
| Avi-avgift | 0 kr |
| Nominell ränta | 42,50 % |
| Effektiv ränta | 51,84 % |
| Ansök med BankID | Ja |
| Typ av lånebolag | Långivare |
Fördelar:
- Accepterar betalningsanmärkningar
- Erbjuder lån utan UC
- Direkt utbetalning till Sveriges storbanker
Nackdelar:
- Högre åldersgräns – 21 år
- Lägre betyg på Trustpilot
Något som gör Ferratum unika och en stor anledning att vi betygsatt dem så högt är att de är etablerade i hela EU och inte bara i Sverige.
Vidare säger de själva att deras mål “är att skapa en lättanvänd och behaglig bankupplevelse för alla”, och vi kan inte annat än att hålla med om den beskrivningen.
- Belopp 3 000 – 50 000 kr
- Löptid 1 – 48 mån
- Ränta 25,95 %
- Åldersgräns 18 år
- Utbetalningstid Direkt
Mer information
| Utan UC | Ja (Bisnode) |
| Direktutbetalning | Ja |
| Utbetalning kvällar/helger | Ja |
| Räntefria lån | Nej |
| Låneskydd | Nej |
| Vårt betyg | 4 av 5 |
| Kunders betyg (Trustpilot) | 4,5 av 5 |
| Tillgänglighet | 24/7 |
Krav och avgifter
| Betalningsanmärkning OK? | Ja |
| Ålderskrav | 18 år |
| Inkomstkrav | 150 000 kr |
| Uppläggningsavgift | 0 kr |
| Avi-avgift | 0 kr |
| Nominell ränta | 25,95 % |
| Effektiv ränta | 29,03 % |
| Ansök med BankID | Ja |
| Typ av lånebolag | Långivare |
Fördelar:
- Lägre effektiv ränta
- Hög beviljandegrad
- Accepterar betalningsanmärkningar
Nackdelar:
- Kundservice stängt på helger
- Inga räntefria lån
Som en av de högst rankade långivarna inom snabblån på Trustpilot (4,5/5) tvekade inte vi att själva ge dem ett högt betyg.
Vi gillar också att Brixo har en minsta inbetalning på 500 kr/mån vilket passar bra även för dig med en mer begränsad ekonomi.
- Belopp 2 000 – 50 000 kr
- Löptid 1 – 12 mån
- Ränta 42,50 %
- Åldersgräns 18 år
- Utbetalningstid Direkt
Mer information
| Utan UC | Ja (Creditsafe) |
| Direktutbetalning | Ja |
| Utbetalning kvällar/helger | Ja |
| Räntefria lån | Ja |
| Låneskydd | Nej |
| Vårt betyg | 5 av 5 |
| Kunders betyg (Trustpilot) | Finns ej |
| Tillgänglighet | 24/7 |
Krav och avgifter
| Betalningsanmärkning OK? | Nej |
| Ålderskrav | 18 år |
| Inkomstkrav | Inget |
| Uppläggningsavgift | 685 kr |
| Avi-avgift | 0 kr |
| Nominell ränta | 42,50 % |
| Effektiv ränta | 12,87 % – 236,65 % |
| Ansök med BankID | Ja |
| Typ av lånebolag | Långivare |
Fördelar:
- Låga krav
- Betalar ut dygnet runt
- Tar Creditsafe upplysning
Nackdelar:
- Höga räntor och avgifter
En av fördelarna med Binly är att du kan låna pengar utan ränta (enligt villkor).
Vidare väljer du själv din återbetalningstakt och får därmed full kontroll över det lån du ansöker om.
- Belopp 2 000 – 70 000 kr
- Löptid 1 – 12 mån
- Ränta 42,5 %
- Åldersgräns 18 år
- Utbetalningstid Direkt
Mer information
| Utan UC | Ja (Creditsafe) |
| Direktutbetalning | Ja |
| Utbetalning kvällar/helger | Ja |
| Räntefria lån | Ja (nya kunder) |
| Låneskydd | Nej |
| Vårt betyg | 3,5 av 5 |
| Kunders betyg (Trustpilot) | 1,6 av 5 |
| Tillgänglighet | 24/7 |
Krav och avgifter
| Betalningsanmärkning OK? | Nej |
| Ålderskrav | 18 år |
| Inkomstkrav | Inget |
| Uppläggningsavgift | 515 kr |
| Avi-avgift | 60 kr |
| Nominell ränta | 42,5 % |
| Effektiv ränta | 12,87 % – 236,5 % |
| Ansök med BankID | Ja |
| Typ av lånebolag | Långivare |
Fördelar:
- Lån utan UC
- Möjlighet till räntefria lån
- Snabb utbetalning
Nackdelar:
- Högre ränta
- Accepterar ej betalningsanmärkningar
Lumifys högsta lånebelopp är 70 000 kronor vilket är det största snabblånet på marknaden och anledningen att de förtjänar en plats på vår topplista.
Att du dessutom kan låna utan kostnad (enligt villkor) är en enorm bonus.
- Belopp 3 000 – 10 000 kr
- Löptid 1 – 180 mån
- Ränta 23,95 %
- Åldersgräns 18 år
- Utbetalningstid Direkt
Mer information
| Utan UC | Ja (Bisnode) |
| Direktutbetalning | Ja |
| Utbetalning kvällar/helger | Ja |
| Betalningsfria månader | 1 |
| Räntefria lån | Nej |
| Låneskydd | Nej |
| Vårt betyg | 4 av 5 |
| Kunders betyg (Trustpilot) | 4,6 av 5 |
| Tillgänglighet | 24/7 |
Krav och avgifter
| Betalningsanmärkning OK? | Ja |
| Ålderskrav | 18 år |
| Inkomstkrav | 120 000 kr |
| Uppläggningsavgift | 475 kr |
| Avi-avgift | 25 kr |
| Nominell ränta | 23,95 % |
| Effektiv ränta | 45,5 % |
| Ansök med BankID | Ja |
| Typ av lånebolag | Långivare |
Fördelar:
- Direkt utbetalning
- Kreditupplysning med Bisnode
Nackdelar:
- Ingen livechatt
- Liten kreditgräns
Vi vill att lån ska vara så säkra och seriösa som möjligt, något Kontantfinans uppfyller med deras kreditskydd.
Långivaren tillhör samma varumärke som Brixo som är en av den långivarna som rankas allra högst av vårt team.
- Belopp 2 000 – 50 000 kr
- Löptid 1 – 12 mån
- Ränta 42,25 %
- Åldersgräns 18 år
- Utbetalningstid Direkt
Mer information
| Utan UC | Ja (Creditsafe) |
| Direktutbetalning | Ja |
| Utbetalning kvällar/helger | Ja |
| Räntefria lån | Ja |
| Låneskydd | Nej |
| Vårt betyg | 4,5 av 5 |
| Kunders betyg (Trustpilot) | 2,9 av 5 |
| Tillgänglighet | 24/7 |
Krav och avgifter
| Betalningsanmärkning OK? | Nej |
| Ålderskrav | 18 år |
| Inkomstkrav | Inget |
| Uppläggningsavgift | 685 kr |
| Avi-avgift | 0 kr |
| Nominell ränta | 42,25 % |
| Effektiv ränta | 12,87 % – 236,65 % |
| Ansök med BankID | Ja |
| Typ av lånebolag | Långivare |
Fördelar:
- Direktutbetalning 24/7
- Lån utan UC
- Hög beviljandegrad om du uppfyller grundkraven
Nackdelar:
- Högre ränta
- Accepterar inte betalningsanmärkningar
Den främsta fördelen vi ser med Credifi är att de låter dig låna pengar utan ränta (enligt villkor). Det skapar en unik möjlighet att låna pengar även när din ekonomi är pressad.
Vidare väljer du själv din återbetalningstakt och får därmed full kontroll över det lån du ansöker om.
Innehållsförteckning
Är det möjligt att få lån med låg inkomst?
Ja, man kan ta lån med låg inkomst. Att navigera finansmarknaden med en begränsad inkomst kan kännas svårt, men möjligheterna är större än många tror. Med någon slags inkomst, oavsett om den kommer från A-kassa, pension eller en timanställning, finns det chanser att beviljas lån.
Även om en fast anställning förbättrar dina odds, kan du fortfarande hitta lämpliga lånemöjligheter. Dessa lån, som ofta kallas snabblån eller smslån, tenderar att ha lägre lånebelopp – från 1000 till 20 000 kronor. Denna typ av lån kännetecknas av att långivaren oftast har en mer flexibel inställning till årsinkomsten.
Att ansöka om lån med en begränsad inkomst kan kännas osäkert, men det är fullt möjligt.
Vilka grundkrav finns för att låna pengar med låg inkomst?
För att du ska kunna ansöka om ett lån, även med en lägre inkomst, bör du uppfylla följande grundkrav. Dessa krav är standard hos de flesta långivare:
Myndig: Du måste vara minst 18 år.
Folkbokföring: Du bör vara folkbokförd i Sverige.
Inkomst: En deklarerad inkomst krävs, men det behöver inte nödvändigtvis vara från ett fast jobb.
Betalningshistorik: Inga nya betalningsanmärkningar under de senaste 6 månaderna.
Skuldfri hos Kronofogden: Du bör inte ha någon aktiv skuld hos Kronofogden.
BankID: Du bör ha tillgång till BankID för identifikation och säkerhet.
Svenskt bankkonto: Ditt lån kommer att sättas in på ett konto hos en svensk bank.
Se även:
Vilka typer av inkomst accepteras vid låg inkomst?
Även om det underlättar behöver din inkomst inte komma från ett traditionellt arbete. Följande inkomstkällor kan ofta godkännas av långivare när du ansöker om lån:
- Traditionell lön, även om den är låg.
- Sjukersättning
- A-kassa
- Föräldrapenning
- Pension, inklusive förtidspension
- Livränta
- Studiebidrag
När du överväger att ta ett lån, bör du alltid noggrant granska långivarens specifika krav och se till att du kan uppfylla dem innan du skickar in din ansökan. Se även:
Så ansöker du om att låna med låg inkomst – steg för steg
Att söka lån med en mindre inkomst behöver inte vara en krånglig process. Här kan du se hur det går till steg-för-steg.
-
Gör din research
Jämför olika långivare på vår plattform ovan för att hitta det lån som bäst matchar dina behov och ekonomiska situation.
-
Välj rätt långivare för dig
När du har identifierat den bästa långivaren, gå vidare till långivarens officiella webbsida och deras ansökningsformulär.
-
Fyll i detaljerna
På ansökningsformuläret kommer du att bli ombedd att ange information som önskat lånebelopp, löptid och dina personliga uppgifter. När allt är ifyllt, använd ditt BankID för att verifiera och skicka in ansökan.
-
Vänta på svar
Om din ansökan blir godkänd kan du förvänta dig pengarna på ditt konto inom 1-2 bankdagar. Ibland kan processen vara ännu snabbare, särskilt om långivaren har möjlighet till direktutbetalning till just din bank.
Vilka låneformer är vanligast att få med låg inkomst?
Att låna pengar med låg inkomst kan kännas som en utmaning, men det finns låneformer som är mer tillgängliga än andra för personer med begränsad ekonomi. Här går vi igenom några av de vanligaste lånetyperna:
Snabblån och sms-lån
Dessa lån är kända för sina relativt låga krav på låntagaren. Så länge du uppfyller grundläggande krav, såsom att du är minst 18 år och har ett svenskt BankID, kan du ofta bli beviljad ett snabblån. Även om dessa lån kan ha en hög effektiv ränta, fungerar de för många som behöver snabb tillgång till pengar.
Kreditkort/avbetalning:
Kreditkort eller avbetalningsköp kräver inte alltid hög inkomst. Dessa alternativ kan vara bra om du vill sprida ut kostnaden för ett köp över tid, men det är viktigt att komma ihåg att det kan tillkomma räntor och avgifter.
Privatlån/blancolån
Dessa lån är generellt sett svårare att få med låg inkomst, men det finns undantag. Det kan vara värt att undersöka om det finns långivare som är villiga att bevilja privatlån till dig, särskilt om det kan vara ett bättre alternativ än snabblån.
Bolån
För att beviljas ett bolån krävs oftast en stabil ekonomi och en inkomst som matchar bostadens värde. Med en årsinkomst på 100 000 kr blir det svårt att få ett bolån, men inte omöjligt beroende på bostadens pris och din övriga ekonomi.
Kan man få lån med låg inkomst och betalningsanmärkningar?
Du kan få lån med betalningsanmärkningar, och en låg inkomst. Det behöver inte innebära att dörren till att låna pengar är stängd på grund av en anmärkning. Många tror att betalningsanmärkningar automatiskt diskvalificerar dem från att få ett lån, men så är inte alltid fallet. Här är några saker att tänka på:
1. Varierande krav hos långivare:
Många långivare, särskilt de som erbjuder snabblån eller smslån, kan vara flexibla när det kommer till betalningsanmärkningar. De har ofta en annan bedömningsgrund än traditionella banker. Det viktiga är att den senaste anmärkningen är äldre än 6 månader.
2. Din nuvarande ekonomi spelar roll:
En betalningsanmärkning ger en bild av din ekonomi från förr, men den säger inte nödvändigtvis något om din nuvarande ekonomiska situation. Flera långivare är mer intresserade av din aktuella betalningsförmåga än gamla misstag.
Exempel på långivare som godtar anmärkningar:’
Kan man låna med låg inkomst utan UC?
För den som redan befinner sig i en ekonomiskt ansträngd situation kan det vara av stor vikt att skydda sin kreditvärdighet. Därför är långivare som inte använder sig av UC ofta ett fördelaktigt alternativ.
Lån som inte använder UC påverkar inte kreditvärdigheten negativt. Tänk dock på att en kreditupplysning alltid genomförs. Istället för Upplysningscentralen utnyttjar dessa långivare tjänster från andra kreditupplysningsföretag, såsom Bisnode eller Creditsafe.
Fördelar med lån trots låg inkomst
- Snabba utbetalningar, ofta direkt inom samma dygn.
- En chans att hantera oförutsedda kostnader även om kreditvärdigheten är låg.
- Många långivare undviker kreditupplysningar genom UC.
- Lån med betalningsanmärkning är möjliga
Nackdelar att låna med låg inkomst
- Lån med färre krav tenderar att ha högre räntor.
- Det kan tillkomma avgifter vid lånets start eller månatliga avi-avgifter.
- Var beredd på att det kan dyka upp andra administrativa kostnader.
- Kortare löptid med snabblån
SMS-lån med direkt utbetalning trots låg inkomst
Många långivare som kan erbjuda lån med låg inkomst erbjuder även direktbetalning, vilket innebär att om du har ett konto hos en av de banker som långivaren har avtal med, kan pengarna finnas på ditt konto bara några minuter efter att din låneansökan blivit godkänd.
För att ha möjlighet att få ett lån utbetalt direkt bör du uppfylla följande:
- Se till att långivaren erbjuder direkt utbetalning till den bank där du har ditt konto.
- Ansök om lån under kreditgivarens öppettider. En del aktörer kan erbjuda direktutbetalning dygnet runt, men inte alla.
- Se till att ha BankID installerat. Alla lån som betalas ut direkt kräver att du ansöker och signerar lånet med e-legitimation.
Vad är lägsta inkomsten för att kunna få lån?
Generellt sett ligger minimikravet på bruttoinkomst hos många långivare mellan 8 000 – 9 000 kr i månaden. Detta varierar dock beroende på långivare, och det finns ingen exakt siffra som gäller för alla. Varje långivare gör en individuell bedömning baserad på låntagarens ekonomiska situation.
Det är värt att notera att inte enbart inkomstens storlek tas i beaktning. Även om en regelbunden inkomst är viktig, ser många långivare, särskilt de som erbjuder snabblån, mer på att inkomsten är återkommande varje månad snarare än att den kommer från en fast anställning.
Vanliga frågor och svar
Hur låg inkomst kan jag ha för att jag ska kunna låna pengar?
För de flesta långivare ligger kravet på en årsinkomst om minst 100 000 kr. Dock har vissa, som Ferratum, krav så lågt som 24 000 kr per år
Finns det alternativ till lån med UC för dem med hög inkomst?
Absolut, det finns långivare som låter dig låna med låg inkomst utan UC. De utför istället kreditprövning genom Bisnode eller Creditsafe.
r det möjligt att låna trots betalningsanmärkningar med en låg inkomst?
Ja, det finns lån tillgängliga även med betalningsanmärkning. Ofta krävs det dock att din senaste anmärkning är minst sex månader gammal.
Hur snabbt kan jag förvänta mig att lånet betalas ut?
Generellt tar det 0-3 bankdagar för utbetalning. Om du ansöker under kundservice öppettider och delar bank med långivaren kan du få pengarna samma dag.
Hur mycket kan jag låna om min inkomst inte är så hög?
Beroende på långivaren, kan du låna trots låg inkomst. Exempelvis ställer Ferratum krav på en årsinkomst om endast 24 000 kr.
