Låna pengar med låg ränta

För att kunna få ett lån med låg ränta kräver vanligtvis banken eller långivaren att du har en hög kreditvärdighet. Privatlån har idag en lägsta ränta på 4,70 %, och vilken ränta du kan få beror främst på vilken långivare du väljer, hur mycket du vill låna och din kreditvärdighet.

Vi har noggrant granskat över 70 banker och långivare för att ta reda på vilka som erbjuder låga räntor och listar här 12 st lånealternativ så att du enkelt kan jämföra olika aktörers kostnader, räntor, krav och villkor.

Innehåll

Jämför lån med låg ränta

Filtrera

Räkneexempel: Räntan är rörlig och sätts individuellt. För ett annuitetslån på 600000 kr med 20 års löptid, nominell ränta 7.95 % och 0 kr i uppläggnings-/aviavgift blir den effektiva räntan 8.25 %. Totalt belopp att betala: 1199997 kr. Månadskostnad: 5000 kr fördelat på 240 betalningstillfällen. Uppdaterat 2020-09-09. Sambla arbetar med 40 kreditgivare. Din ansökan kommer att skickas till de kreditgivare som bäst matchar din profil. Återbetalningstid 1-20 år. Maximala räntan är 29,99%. Räntespann mellan: 3,06% – 29,99% (Uppdaterat januari 2021).

Räkneexempel: Vid 6,05 % rörlig ränta är den effektiva årsräntan 6,22 % för ett annuitetslån på 150 000 kr med 10 års återbetalningstid med tot. 120 återbetalningar, uppläggningsavgift 0 kr och aviavgift 0 kr med autogiro. Givet oförändrad ränta och aviavgift blir tot. belopp att återbetala 201 087 kr och månadskostnaden 1 679 kr. Individuell ränta 4,45%-14,95 % (effektiv ränta 4,54%-21,51%). Kreditgivare MedMera Bank (2022-11-30)

Räkneexempel: Annuitetslån 12 år. Effektiv årsränta 5.56 %. Ett lån på 600 000 kr kostar då 5 677 kr/månad (144 avbetalningar), dvs totalt 817 408 kr. Ingen start-/aviavgift. 5.42 % nominell ränta (rörlig ränta, sätts individuellt baserat på dina förutsättningar).

Räkneexempel: Räkneexempel: Annuitetslån 12 år, belopp 350 000:-, rörlig ränta 6.51%, uppläggningskostnad 350:-, aviavgift 29:-, ger en effektiv ränta på 6.90 %. Totalt belopp att återbetala 509 759:-. Månadskostnad 3 538:- fördelat på 144 avbetalningar. Räntekostnad + avgifter 159 759:-. Individuell ränta varierar. Uppdaterat 2021-03-11. Återbet. tid 1-20 år. Eff. ränta 3.01% – 29.27%.

Räkneexempel: Vid ett kreditbelopp om 100 000 kr med rörlig årsränta om 6,29 %, 5 års löptid (återbetalningstid), uppläggningsavgift på 0 kr och en aviavgift om 10 kr (vid betalning med autogiro) uppgår den effektiva räntan till 6,70 %. Det ordinarie månadsbeloppet att betala är 1957 kr och det sammanlagda beloppet att betala blir 117 942 kr. Exemplet som är beräknat 2021-06-28, förutsätter att ränta och avgifter är oförändrade under hela kreditperioden. Avrundning tillämpas till närmaste högre krona. Räntan är rörlig och kan variera från 4,52 % – 19,32 %, vilket innebär att effektiva räntan kan variera från 4,66 % – 22,07 %. Den effektiva räntan är beräknad i enlighet med Konsumentverkets riktlinjer.

Räkneexempel: Annuitetslån 10 år, 180 000 SEK, rörlig ränta 5.95 % (startavg. 0 SEK / aviavg. 0 SEK) ger eff. ränta 6.11 %, tot. belopp 239 262 SEK, kostnad 1 994 SEK/mån (120 mån avbet.). Räntor 2022-05-30 Individuell ränta 2,95 till 26,05% (effektiv ränta 2,99 till 29,40%). Återbet. tid 1-20 år. Räntor 2022-05-30

Räkneexempel: För ett annuitetslån på 310000 kr med 12 års löptid, nominell ränta 6.94 % och 0 kr i uppläggnings-/aviavgift blir den effektiva räntan 7.17 %. Totalt belopp att betala: 457643 kr. Månadskostnad: 3178 kr fördelat på 144 betalningstillfällen. Uppdaterat 2020-09-09

Räkneexempel: Räntan är rörlig och sätts individuellt. För ett annuitetslån på 200 000 kr, 8 års återbetalningstid, nominell ränta 7.45 % och 495 kr i startavgift samt 20 kr i aviavgift blir den effektiva räntan 7.78 %. Totalkostnad: 268 128 kr eller 2 793 kr/månad fördelat på 96 inbetalningar. Individuell ränta 2.95 %-25.95 % (effektiv ränta 2.99 %-29.27 %).

Räkneexempel: Representativt exempel: Vid ett privatlån på 60 000 kr som återbetalas på 5 år med räntan 9,49% (inkl. månadsavgift 19 kr och uppläggningsavgift 399 kr) blir den effektiva räntan 10,93%. Du betalar 1287 kr/månad (1268 kr utgör avbetalning, 19 kr utgör månadsavgift och antalet avbetalningar är 60), dvs. ett totalbelopp på 77 232 kr inkl. uppläggningsavgiften om 399. Räntan är rörlig och kan variera från 6,99% till 23,99%. Den effektiva räntan kan variera från 7,22% till 28,44% (april 2023).

Räkneexempel: Annuitetslån 10 år, 180 000 SEK, rörlig ränta 5.95 % (startavg. 0 SEK / aviavg. 0 SEK) ger eff. ränta 6.11 %, tot. belopp 239 262 SEK, kostnad 1 994 SEK/mån (120 mån avbet.). Räntor 2022-05-30. Individuell ränta 2,95 till 26,05% (effektiv ränta 2,99 till 29,40%). Återbet. tid 1-20 år.

Räkneexempel: Besparingen blir 832 kr om ett lån på 10 000 kr flyttas till Anyfin vid följande exempel: Rörliga räntan går från 20.77% till 16.18%. Den nya månadskostnaden blir då 352 kr med 36 månaders återbetalningstid, den effektiva räntan blir 17.44% och det totala beloppet att återbetala 12 689 kr.

Vilket lån har lägst ränta?

Just nu erbjuder Lendo lånet med lägst ränta på 4,70 %. Du kan ansöka om privatlån mellan 5 000 – 600 000 kr med ett räntespann mellan 4,70 – 33,75 %. Lendo samarbetar just nu med 39 st banker och långivare som du kan få låneerbjudanden från vid ansökan.

Hur får jag ett lån med låg ränta?

Du som har bra kreditvärdighet har ofta goda möjligheter till att få ett privatlån med låg ränta. Det första du bör göra innan du ansöker är att jämföra vilka räntesatser olika långivare erbjuder, och även titta på deras exempelräntor. Exempelräntan är genomsnittsräntan som brukar erbjudas till kunder, som du vanligtvis hittar i anslutning till ansökningsformuläret.

Kom ihåg att även titta på och jämföra den effektiva räntan som visar totala kostnaden för lånet. Den inkluderar även dolda kostnader som avi- och uppläggningsavgifter.

Jämför lån hos låneförmedlare

För att ta reda på exakt hur låg ränta du kan få, kan du ansöka om lån via en låneförmedlare som ofta samarbetar med 30-40 olika långivare. Räntan sätts individuellt och om du får flera erbjudanden kan du enkelt se den lägsta räntan du kan få. Dessutom tas bara en kreditupplysning hos UC.

Om du lägger till en medsökande ökar dessutom chansen till att bli erbjuden en lägre räntesats, än om du ansöker själv. Detta beror på att risken minskar för långivaren, speciellt om båda sökande har god ekonomi och kreditvärdighet.

Vilka krav ställs för att få låna pengar till låg ränta?

För att kunna låna pengar till låg ränta bör du uppfylla följande grundkrav:

Du är minst 18 år gammal. Generellt sett ökar chansen till låg ränta ju äldre du är.
Du har en årsinkomst på minst 180 000 kr. Ju mer pengar du tjänar desto större chans till att få en låg ränta.
Du har en stabil deklarerad inkomst de senaste 3 åren. Om du har haft en jämn eller stegrande inkomst de senaste åren ökar chansen till att få en bra ränta.
Du har fast anställning. För att få en låg ränta krävs en fast anställning.
Du har inga betalningsanmärkningar. För att kunna få en låg ränta bör du sakna anmärkningar.
Du har inga skulder hos Kronofogden.
Du har få registrerade UC-upplysningar. Ett lågt antal registrerade förfrågningar hos UC höjer ditt kreditbetyg.
Du har få befintliga lån & krediter. Om du inte har lån idag, ökar dina chanser till låg ränta.

När du skickar in låneansökan sker en individuell kreditprövning på dig och en kreditupplysning tas som ligger till grund för riskbedömningen som görs av långivaren. Bra kreditvärdighet och god betalningsförmåga innebär låg risk för långivaren vilket ökar dina chanser till att bli erbjuden ett lån med låg ränta.

Vad bör jag tänka på innan jag ansöker?

Innan du ansöker kan du ta en kreditupplysning på dig själv för att kontrollera din kreditvärdighet. Då får du en uppfattning om ditt kreditbetyg och om det finns områden som du kan förbättra innan du ansöker.

Om du exempelvis har outnyttjade krediter kan du säga upp dessa. Har du även flera registrerade kreditupplysningar (fler än tre) det senaste året kan det vara bra att vänta ut dessa för att förbättra ditt kreditbetyg och ha chans till bra lån med låg ränta.

Hur fungerar ansökningsprocessen?

Jämför och välj en passande långivare eller låneförmedlare efter dina förutsättningar.
Fyll i ansökan genom att välja lånebelopp och återbetalningstid, och ange information som efterfrågas.
Skicka in ansökan och vänta på svar, du kan ofta få besked direkt.
Om du ansökt via en låneförmedlare kan det ta upp till 24 timmar innan du fått svar från samtliga aktörer.
Granska eventuella låneerbjudanden noggrant gällande kostnader, ränta, effektiv ränta och lånevillkor.
Välj lånet med lägst ränta genom att signera låneavtalet med BankID.
Pengarna utbetalas normalt sett ut inom 1 – 5 bankdagar.

Jämförelse av långivarnas räntor

Långivare	Lägsta	Högsta
Compari	2,94 %	29,99 %
Sambla	4,75 %	39,99 %
Coop MedMera Bank	5,20 %	16,95 %
Lendo	4,70 %	33,75 %
Enklare	5,07 %	33,46 %
Marginalen Bank	6,45 %	17,99 %
Zmarta	5,2 %	29,4 %
Advisa	4,75 %	33,99 %
Likvidum	4,95 %	25,95 %
Bank Norwegian	8,29 %	19,99 %
Freedom Finance	5,20 %	29,4 %
Anyfin	6,48 %	19,90 %

Vanliga frågor och svar

https://xn--dittln-mua.se/privatlan/lan-med-lag-ranta/#block_49bd9ddf9864fb2c25c4451b98b76b91_0

Var kan man låna pengar med låg ränta?

Hos Lendo och Sambla kan du låna pengar med låg ränta. Räntespannet för dessa långivare ligger mellan 4,70 – 33,75 %

https://xn--dittln-mua.se/privatlan/lan-med-lag-ranta/#block_49bd9ddf9864fb2c25c4451b98b76b91_1

Vem har bäst ränta på privatlån?

Coop MedMera Bank erbjuder just nu bäst ränta på privatlån. Om du är Coop-medlem kan du få ränterabatt med 1 %.

https://xn--dittln-mua.se/privatlan/lan-med-lag-ranta/#block_49bd9ddf9864fb2c25c4451b98b76b91_2

Vad är bra ränta på lån?

En bra ränta för lån ligger mellan 2,95 – 5 %. Referensräntan i Sverige är just nu 4 %. För tillfället är den lägsta räntan som går att få 4,70 %. Generellt sett anses dock räntor som ligger under genomsnittet vara låga.

https://xn--dittln-mua.se/privatlan/lan-med-lag-ranta/#block_49bd9ddf9864fb2c25c4451b98b76b91_3

Kan den ränta jag får förändras under löptiden?

Ja, de allra flesta privatlånen har rörlig ränta vilket innebär att den kan justeras om referensräntan ändras.

https://xn--dittln-mua.se/privatlan/lan-med-lag-ranta/#block_49bd9ddf9864fb2c25c4451b98b76b91_4

Vilket är det bästa lånet med låg ränta?

Vi på Dittlån.se anser att Coop MedMera Bank erbjuder det bästa lånet med låg ränta. De är trygga och välkända, och erbjuder ett flexibelt privatlån med möjlighet att justera löptiden under lånets gång.

https://xn--dittln-mua.se/privatlan/lan-med-lag-ranta/#block_49bd9ddf9864fb2c25c4451b98b76b91_5

Kan jag förhandla om en lägre ränta på mitt privatlån?

Ja, du kan alltid förhandla om en lägre ränta på ditt privatlån genom att kontakta långivaren.

Återbetalningstiden påverkar räntekostnaden

När du vill låna med låg ränta bör du tänka på att en längre återbetalningstid innebär högre räntekostnader, eftersom att du betalar ränta under en längre period. Genom att välja en kortare amorteringstid betalar du en högre månadskostnad men samtidigt en lägre totalkostnad för lånet.

Adam Jarfjord Recensent & Innehållsansvarig

Uppdaterad: 18 apr 2024

Adam Jarfjord har över 10 års arbetslivserfarenhet inom lån och finans, och besitter därmed en bred kunskap om lånemarknaden. Adam arbetar med att löpande granska och analysera nya långivare och låneförmedlare med deras villkor och krediter som erbjuds, alltid med låntagaren i åtanke. Han håller sig alltid uppdaterad vad gäller ny information från bl.a. Riksbanken, Finansinspektionen, Konsumenternas och DI.

Åldersgräns	18 år
Inkomstkrav	100 800 kr / år
Betalningsanmärkning	Accepteras
Anslutna långivare	40
Vårt betyg	5 av 5
Kundernas betyg (Trustpilot)	Finns ej

Kreditupplysning	UC
Utbetalningstid	1 – 5 dagar

Åldersgräns	18 år
Inkomstkrav	100 800 kr/år
Betalningsanmärkning	Accepteras
Antal långivare	37 st

Kreditupplysning	UC
Utbetalningstid	1 – 3 dagar

Åldersgräns	20 år
Inkomstkrav	240 000 kr /år
Betalningsanmärkning	Accepteras ej