Renoveringslån – tips till dig som vill låna till renovering

Att renovera är som bekant en kostsam process och något som de allra flesta tar ett renoveringslån för. För att hjälpa dig hitta rätt har vi granskat branschen och samlat de bästa aktörerna för dig som ska låna till renovering i år.

Med det sagt är inte alla privatlån likvärdiga och framför allt är inte alla långivare likvärdiga. Därför ska du inte bara välja första bästa renoveringslån utan spendera lite tid med att hitta det bästa lånet för dina förutsättningar – med schyssta villkor och låg ränta.

I verktyget längre upp på sidan kan du snabbt och enkelt jämföra alla de långivare som vi rekommenderar för dig som ska låna för renovering. Och här nedanför kan du läsa mer om de absolut bästa långivarna och låneförmedlarna för renoveringslån.

Krav för att låna till renovering

Vi har redan nämnt att det finns standardkrav för att låna till renovering och nu tänkte vi gå igenom dem i detalj. Observera att du som inte uppfyller dessa krav inte heller kommer beviljas ett lån. Vidare kan kraven innebära att du godkänns för ett mindre lånebelopp än du ansökt om i fall banken inte anser att du har betalningsmöjligheten att hantera det större beloppet.

Standardkrav för privatlån:

• Du måste vara minst 18 år gammal (20-21 hos vissa långivare)
• Du måste få en godkänd kreditupplysning
• Du får inte ha aktiva skulder hos Kronofogden (betalningsanmärkning är OK i vissa fall)
• Du behöver någon form av deklarerad inkomst (så lite som 100 000 kr/år)
• Du måste vara folkbokförd i Sverige
• Du behöver både ett svenskt bankkonto och BankId

– Observera att långivare har rätt att neka ansökningar om de anser att du inte är lämplig för lånet, trots att du uppfyller kraven. Dessutom får långivare sätta sina egna krav och villkor utöver dessa standardvillkor.

Att tänka på innan du ansöker om lån för renovering

Alla sorters lån medför viss risk, det går inte att undvika. Har du tillräckligt stabil ekonomi och betalar tillbaka lånet enligt utsatta villkor finns det ingen risk alls, men det räcker med att man missar en eller två betalningar så kan ett enkelt lån leda till en skuldfälla som är mycket svår att ta sig ur.

På grund av dessa risker ska du aldrig låna pengar “bara för att” och innan du ansöker om ett renoveringslån bör du överväga följande aspekter.

Vad kommer renoveringen kosta?

För det första måste du räkna ut exakt vad renoveringen kommer att kosta, förslagsvis tillsammans med byggfirma du tänker anlita. Kostnaden för renoveringen kommer så klart påverka beloppet du behöver låna vilket i sin tur påverkar huruvida det är försvarbart att ta lånet eller inte.

Renoveringar har en tendens till att dra ut på tiden och kosta mer än vad man först tänkte sig. Därför rekommenderar vi att man alltid lånar med lite marginal för extra kostnad, annars löper du risken att behöva ta två olika lån vilket inte är att rekommendera om det går att undvika.

Kvalificerar du för ett renoveringslån?

När du vet hur mycket renoveringen förväntas kosta kan du räkna ut hur mycket du behöver lån. Tänk på att bara för att en långivare erbjuder lån på 600 000 kronor så innebär inte det att du kan godkännas för ett så stort lån. Det belopp du beviljas baserats på din kreditvärdighet och betalningsförmåga och därför är det inte säkert att du kan få ut hela det beloppet du önskade dig.

Detta är anledningen till att du måste säkerställa att du kvalificerar för ett lån som täcker renoveringskostnaden INNAN du skickar in din ansökan eller bekräftar renoveringen med en byggfirma.

Vi anser att du inte bör låna till hela din renovering utan att du försöker betala delar av den på egen hand, detta för att minimera risken.

Hitta ett lån med så låg ränta som möjligt

Med de två delarna ur vägen är det dags att hitta ett billigt renoveringslån med låg ränta. Enklaste sättet att göra detta på är att använda våra rekommendationer då alla aktörer på denna sajt är pålitliga och har relativt låga räntor.

Som sagt måste du granska den effektiva räntan för att få den faktiska kostnaden för ditt lån. Bara för att den nominella räntan är låg betyder inte det att avgifterna är låga.

Låna inte mer än du har råd att betala tillbaka

Sist men inte minst – och detta gäller alla sorters lån – ska du ALDRIG låna mer pengar än du har råd att betala tillbaka. Tar du ett lån på 300 000 kronor med en löptid på 48 månader så innebär det att du kommer ha en fast månadskostnad på minst 6 250 kronor de kommande två åren.

Skulle det visa sig att du inte har råd att betala tillbaka i tid kommer din skuld att skickas vidare till ett inkassobolag och kort därefter direkt till Kronofogden vilket kommer påverka din ekonomi negativt i många år framöver.

Renoveringslån utan UC

UC – tidigare Upplysningscentralen – är det företag som majoriteten av banker och långivare använder för att göra kreditupplysningar på sina eventuella kunder. Företaget samlar information om alla svenska medborgare från Skatteverket, banker, etc. och baserat på den informationen görs en helhetsbedömning på din ekonomiska situation.

Utan en godkänd kreditupplysning kommer du inte beviljas ett lån. Problemet med UC är att de registrerar alla kreditupplysningar som görs och har du för många i ditt register så påverkas din kreditvärdighet negativt.

Därför söker många efter möjligheten att ta lån utan UC, och givetvis kan man även ansöka om ett renoveringslån utan UC. Valmöjligheterna för dig som inte vill använda UC är något begränsade, men vi anser att Banky är de som erbjuder bäst lån till renovering utan UC.

Du kan även ansöka om lån hos låneförmedlare och på så sätt endast göra en kreditupplysning hos UC men få svar från upp till 40 olika långivare.

Renoveringslån med bostad som säkerhet

Om du behöver låna mer än 600 000 kronor eller av någon anledning har en dålig kreditvärdighet erbjuder vissa banker möjligheten att låna till renovering med säkerhet. Då är det i regel bostaden man använder som säkerhet vilket ökar din chans att få lånet beviljat.

På samma sätt kan du öka din chans att beviljas ett lån genom att ansöka med en medsökande (borgenär). Då är det borgenären som står som “säkerhet” och som bär betalningsansvar i fall du inte lyckas betala lånet som överenskommet.

Källor

• Nordea
• Konsumentverket