Innehållsförteckning
Sms lån är en form av högkostnadskredit, med fördelar som snabb utbetalning, låga lånebelopp och enkel ansökan. Det finns dock även risker att vara medveten om. Här går vi igenom vad man bör tänka på innan man tar ett sms lån.
Risker Med Sms Lån
Den allra största risken med sms lån är om låntagaren inte kan betala tillbaka lånet på utsatt tid. Det kan vara lätt hänt att ta nya smslån för att betala av de gamla, vilket gör att man hamnar i en ond spiral. Personer som har sämre ekonomi från början tar också sms lån, vilket gör att det på sikt förvärrar ekonomin ännu mer.
Höga Räntor och Avgifter
En annan risk med sms lån är de höga räntorna och avgifterna som är förknippade med dessa lån. Det är inte ovanligt att effektiv ränta för sms lån ligger på flera tusentals procent. Höga kostnader för uppläggningsavgift, aviavgifter och dröjsmålsränta kan snabbt göra lånet betydligt dyrare än förväntat.
Att ta ett sms lån när man har svårt att betala tillbaka kan leda till en rad negativa konsekvenser. Om man inte kan betala tillbaka lånet i tid, kan skulder snabbt växa och leda till förseningsavgifter och inkassokrav. Dessa avgifter i kombination med de redan höga räntorna kan skapa en skuldfälla, där skuldsättningen bara ökar.
Om låntagaren fortsätter att inte betala tillbaka lånet, kan det leda till betalningsanmärkningar och i värsta fall involvering av Kronofogden.
Betalningsanmärkningar kan påverka personens möjligheter att ta lån, hyra bostad eller teckna abonnemang i framtiden. Det är därför viktigt att noga överväga sina möjligheter att betala tillbaka lånet innan man ansöker om ett sms lån.
I vissa situationer kan sms lån vara en lösning för en oväntad utgift, men det är viktigt att vara medveten om de risker och höga kostnader som förknippas med denna typ av högkostnadskredit. Att jämföra olika lånealternativ och välja ett lån med lägre ränta kan vara en bättre lösning för att undvika onödiga skulder och betalningsproblem.
Risker för både långivare och låntagare
Riskerna med SMS-lån är stora för både låntagaren och långivaren. Då SMS-lån ges utan säkerhet och med färre krav på låntagaren, ökar riskerna för alla inblandade.
För låntagaren kan SMS-lån påverka kreditvärdigheten negativt, även om lånet betalas tillbaka i tid. Dessutom är den största risken att man lånar pengar som man inte har möjlighet att betala tillbaka, vilket kan resultera i ytterligare kostnader.

Nackdelar med sms lån
- Enkelt att låna ofta eller mer än du har råd med och behöver
- Nästan alltid dyra avgifter och höga räntor på dessa lån
- Återbetalningstiden är vanligtvis kort, som kan skapa betalningssvårigheter.
Konsekvenser av SMS-lån
SMS-lån kan påverka din kreditvärdighet negativt. Om du har flera SMS-lån kan det försvåra möjligheten att få andra lån beviljade, eftersom vissa långivare inte lånar ut pengar till personer som redan har SMS-lån.
En annan konsekvens är den korta återbetalningstiden som innebär en relativt hög månadskostnad. Detta kan göra det svårt att betala tillbaka lånet i tid, särskilt om du redan har en ansträngd ekonomi.
Missade betalningar på ditt SMS-lån kan bli till dyra förseningsavgifter. Om betalningarna fortsätter att vara obetalda kan det leda till inkasso och därefter betalningsanmärkningar, vilket kan få allvarliga konsekvenser för din ekonomi i framtiden. Inkassokrav innebär ytterligare räntor och avgifter, vilket gör det ännu svårare att betala tillbaka lånet.
För att undvika dessa konsekvenser är det viktigt att noggrant överväga om ett SMS-lån är rätt alternativ för dig. Se över din ekonomi och fundera på om det finns andra alternativ att lösa dina ekonomiska behov innan du tar ett SMS-lån. Tänk även på att ha en realistisk återbetalningsplan för att undvika att hamna i en ond cirkel av skulder och dyra avgifter.
Vanligaste konsekvenserna av sms lån
SMS-lån innebär vissa risker och konsekvenser som kan påverka låntagaren negativt. Här är de vanligaste konsekvenserna av sms lån:
- Påverkar kreditvärdighet negativt: Sms lån kan påverka kreditvärdigheten negativt, vilket kan göra det svårare att ta nya lån i framtiden.
- Andra långivare kan neka lån: Vissa långivare kan vägra låna ut pengar till personer med sms lån, vilket begränsar möjligheterna att låna pengar för olika ändamål.
- Kort återbetalningstid: Sms lån har ofta en kort återbetalningstid, vilket leder till en relativt hög månadskostnad och ökad press att betala tillbaka lånet snabbt.
- Hög ränta: Sms lån innebär ofta en högre kostnad och ränta än andra typer av lån, exempelvis privatlån.
- Tar nya lån för att betala av tidigare: Tar man ofta nya sms lån för att betala av tidigare lån kan man hamna i en skuldfälla, vilket leder till ökade ekonomiska problem över tid.
Det är viktigt att vara medveten om dessa konsekvenser när man överväger att ta ett sms lån.
Högkostnadskrediter
Högkostnadskrediter är lån med en ränta på 30% eller högre, såsom SMS-lån. Dessa lån medför flera risker:
- Höga räntor och avgifter: SMS-lån kan ha en effektiv ränta på flera hundra procent.
- Kort återbetalningstid: Återbetalningstiden för SMS-lån och högkostnadskrediter är ofta kortare än för andra blancolån, vilket kan göra det svårt att betala tillbaka i tid.
- Försenings- och påminnelseavgifter: Om du missar en betalning på ett SMS-lån kan du få höga avgifter, vilket ökar din skuld ytterligare.
Det är viktigt att noggrant överväga riskerna innan du väljer att ta ett SMS-lån eller en annan form av högkostnadskredit.
Vad händer om du inte betalar ditt sms lån
Om du inte betalar ditt sms-lån i tid kan det leda till flera negativa konsekvenser. Först och främst kan det medföra påminnelse-, inkasso- och förseningsavgifter, vilket gör att skulden växer snabbt.
Dessutom kan det på längre sikt resultera i inkassokrav och betalningsanmärkningar. Dessa kan få allvarliga följder för din ekonomiska framtid.
För att undvika dessa problem är det viktigt att ha en plan för hur lånet ska återbetalas inom den angivna tidsperioden, oftast 30 dagar. Om du är osäker på din betalningsförmåga, överväg att undvika sms-lån och leta efter alternativa lösningar istället.
Vad kostar ett sms lån om det inte betalas i tid?
Om ett Sms lån inte betalas i tid kan det leda till extra kostnader i form av dröjsmålsränta, påminnelseavgifter och aviavgifter. Därefter tillkommer även kostnader på hundratals kronor om det går vidare till inkasso och Kronofogden.
I slutändan kan den totala kostnaden för det Sms lån du tog bli väldigt höga, även om lånebeloppet inte var så stort.
8 tips för att minska risker med sms lån
- Undvik att låna om det inte är absolut nödvändigt. Fundera på om det verkligen behövs och om din ekonomi tillåter det.
- Betala i tid för att undvika extra räntor och avgifter. Utnyttja 14 dagars räntefria erbjudanden eller utnyttja ångerrätten.
- Samla smålån. Kolla på samlingslån hos en låneförmedlare för att samla dina befintliga lån och krediter och få en mindre månadkostnad.
- Jämför räntor från flera långivare, och avgifter, för att hitta det bästa och billigaste lånet.
- Låna bara om det är absolut nödvändigt och undvik oplanerade lån.
- Räkna ut hur mycket du har råd att betala tillbaka innan du ansöker om lånet.
- Se till att ha en realistisk återbetalningsplan och följ den noggrant.
- Ha en buffert för oväntade utgifter, så att sms lån inte blir den enda lösningen.
Lagstiftning om SMS-lån
Lagstiftningen gällande sms lån skärptes 2018 efter att många svenska privatpersoner hamnade i svåra ekonomiska situationer. I lagen infördes högkostnadstaket som gjorde att räntan för denna typen av lån inte får överstiga 40 % över referensräntan.
Enkelt sagt får den totala kostnaden för ett lån ej överstiga det ursprungliga lånebeloppet. Ett lån på exempelvis 1 000 kr kan aldrig kosta dig mer än 2 000 kr totalt. Lagen har även gjort det svårare för bolagen att marknadsföra sms lån, för att försöka minska mängden konsumenter som tar dåliga lån.