Innehållsförteckning
Historien om SMS-lån
SMS-lån, även kallade snabblån, introducerades på den svenska lånemarknaden år 2006. De erbjuder låntagare en möjlighet att låna mindre summor pengar snabbt och enkelt, ofta genom kommunikation via mobiltelefon och internet.
Ursprungligen skedde låneansökningar via SMS, men idag ansöker man oftast genom långivarens hemsida. Begreppet “SMS-lån” lever dock kvar och används fortfarande för att beskriva dessa snabba konsumentkrediter.
Upprinnelse och popularisering
SMS-lån under 2000-talets senare del var vanligtvis för små summor, mellan några hundra till några tusen kronor, med korta återbetalningstider, ofta inom en månad. Många av dessa lån marknadsfördes som räntefria, men med extra avgifter blev den verkliga kostnaden eller den effektiva räntan, mycket hög.
I vissa fall kunde den effektiva årsräntan vara så hög som 700-800%, och i extrema fall översteg den 75 000% 2010. Denna typ av lån har funnits längre i länder som USA, Finland och Australien, där de kallas för “Pay Day Loans” eller “Short Term Loans”. Även om dessa lån är relativt nya i Sverige, har de snabbt blivit populära.
Reglering
Enligt lagen om viss verksamhet med konsumentkrediter finns det regler och krav för att säkerställa att SMS-lån hanteras ansvarsfullt och transparent. Dessa regler syftar till att skydda dig som konsument och ge dig bättre insikt i låneavtalet.
Nya regler har införts under de senaste åren, och detta har lett till vissa effekter på SMS-lån industrin. Bland annat har skärpta krav på kreditprövning gjort att långivare nu förväntas göra mer grundliga kontroller av låntagarens återbetalningsförmåga. Detta innebär att du som låntagare nu får bättre skydd mot att hamna i överbelåning och skuldfällor.
Läs mer om:
Fakta och statistik
Antalet SMS-lån som tas ut varierar, men det är tydligt att sökvolymen för termen “SMS-lån” har minskat de senaste åren, medan sökvolymen för relaterade termer som “snabblån” och “lån utan UC” har ökat. Totalt sett har konsumtionslån ökat med 43,6 % mellan 2015 och 2020.
Det finns också statistik som visar att lån upp till 5 000 kr har ökat med 25 % mellan 2019 och 2020. Det är dock svårare att få exakta siffror på hur många personer som hamnat i problem med sina SMS-lån, men säkert är att det har attraherat mycket medial uppmärksamhet, ofta i negativa sammanhang.
Analyser
För- och nackdelar med SMS-lån: SMS-lån erbjuder snabb och enkel tillgång till pengar, vilket kan vara fördelaktigt i akuta situationer. Å andra sidan innebär sms-lån oftast högre räntor och korta återbetalningstider, vilket kan leda till ekonomiska problem för dig om du inte kan betala tillbaka i tid.
Risker med SMS-lån: En av de största riskerna med sms-lån är skuldsättningen. De högre räntorna och de korta återbetalnings tiderna kan leda till att din skuld växer snabbt om du inte kan betala tillbaka lånet i tid. Det är viktigt att noggrant överväga din återbetalningsförmåga innan du tar ett sms-lån.
