Ferratum – ansök om snabblån med betalningsanmärkning

Ferratum erbjuder praktiska snabblån med betalningsanmärkning och snabb utbetalning. Överlag har denna långivare låga krav som passar de flesta.

Snabblån med betalningsanmärkning

De allra flesta tampas någon gång i livet med ekonomiska svårigheter. Känner du igen dig i detta och undrar om det går att ansöka om snabblån med betalningsanmärkning har vi goda nyheter.

Vi har granskat lånemarknaden och jämfört de bästa snabblånen för dig som har en anmärkning.

Denna sida innehåller annonser

Tips om du söker snabblån med betalningsanmärkning

Även om din situation känns helt hopplöst så behöver den inte vara det. I många fall kan man få ekonomiskt stöd även med en trasslig ekonomi.

På följande sida har vi samlat tips och information till dig som behöver ett snabblån trots en betalningsanmärkning.

Vilka snabblån kan jag ta med betalningsanmärkning?

Många långivare som erbjuder snabblån godtar alltså också betalningsanmärkningar. Som om du behöver låna pengar snabbt och har en betalningsanmärkning, är det alltså snabblån du ska använda dig av.

Snabblån är ett samlingsnamn för olika slags lån med smidig ansökan, kort handläggningstid och direkt utbetalning, däribland sms lån och kontokrediter.

Dessa två låneformer delar många likheter med skiljer sig också åt på flera tydliga sätt.

När du ansöker om en kontokredit med betalningsanmärkning så ansöker du om ett kreditutrymme, vilket betyder att du inte behöver använda hela krediten på en gång. Du kan med andra ord spara en del av (eller hela) krediten som en ekonomisk buffert. Givetvis betalar du ingen ränta på din outnyttjade kredit.

Vid ett smslån med betalningsanmärkning blir du däremot återbetalningsskyldig för hela beloppet och räntan från första början. Förutom det är låntyperna mycket snarlika gällande krav och villkor.

6 snabblån du kan få med betalningsanmärkning

• Ferratum – låna upp till 50 000 kr med betalningsanmärkning
• Northmill – kontokredit trots betalningsanmärkning
• Loanstep – enkelt snabblån med betalningsanmärkning upp till 25 000 kr
• Brixo – låna upp till 50 000 trots betalningsanmärkning
• Klara Lån – jämför flera snabblån med betalningsanmärkning
• GF Money – låna upp till 30 000 med betalningsanmärkning

Smslån med betalningsanmärkningar och direkt utbetalning

Är du i akut behov av ett lån så är det bra att känna till att ett sms lån med betalningsanmärkning i regel utbetalas inom 10-15 minuter efter din ansökan har blivit beviljad.

Det finns dock två saker du bör tänka på för att försäkra dig om att direktutbetalning sker så snabbt och smidigt som möjligt. För det första att din långivare använder samma bank som du, och för det andra att du ansöker under de öppettider som din långivare behandlar låneansökningar.

De flesta långivare använder de svenska storbankerna så om du har konto där kan du få pengarna direkt. Vidare har många långivare öppet sju dagar i veckan och kan hantera utbetalningar även på helgen. Vissa långivare betalar till och med ut lån dygnet runt genom betaltjänsten Trustly.

Är du ute efter ett smslån med betalningsanmärkning och är osäker på om en långivare använder just din bank så kan du lätt hitta information om det på långivarens webbplats. För att få ett hum om hur det brukar se ut så använder de allra flesta långivare exempelvis

• SEB
• Swedbank
• Nordea
• Handelsbanken.
• Danskebank
• Länsförsäkringar

Krav för att ta snabblån med betalningsanmärkning

Oavsett vilken sorts lån du ansöker om måste du uppfylla vissa villkor. Dessa krav kallas oftast för grundkrav och är samma hos alla långivare som erbjuder snabblån med betalningsanmärkning.

Kraven för snabblån är lite lättare än kraven för privatlån.

• Minst 18 år
• Folkbokförd i Sverige
• Ingen aktiv skuld hos Kronofogden
• Svenskt bankkonto för utbetalning av lån
• Svenskt BankID för signering av låneansökan
• Viss deklarerad inkomst, inget krav på fast anställning
• Din betalningsanmärkning måste vara minst 6 månader gammal

Max antal betalningsanmärkningar för att få ta snabblån

Har du flera betalningsanmärkningar så kan det ibland kännas som det ibland är omöjligt att få lån. Men i många fall så stämmer det inte alls.

Självklart är det aldrig en fördel att ha fler anmärkningar i registret när du ansöker om lån eftersom långivare gärna vill se att din anmärkning var en isolerad händelse. Trots detta accepterar många långivare inom snabblån upp till 6 st betalningsanmärkningar. Som sagt krävs det dock att de senaste anmärkningen är minst 6 månader gammal.

Att tänka på innan du ansöker om snabblån

Det är på många sätt och vis fantastiskt att kunna få lån trots betalningsanmärkning, men du gör dig själv en otjänst om du inte tar en liten stund och jämför dina lånemöjligheter innan du beslutar dig för vilken långivare du väljer.

Snabblån med betalningsanmärkningar innebär högre risk för långivaren vilket resulterar i en något högre ränta. På grund av detta råder vi dig till att jämföra alla de aktuella långivarna och hitta det lån som har lägst ränta för dina förutsättningar.

Du bör också känna till att den effektiva räntan skiljer sig från den vanliga räntan (nominell ränta). Den nominella räntan avser endast räntan medan den effektiva räntan inkluderar ränta plus alla avgifter och därmed den fullständiga kostnaden för lånet.

Enligt lag måste långivare visa den effektiv ränta för respektive lån i sin marknadsföring, och den är därför enkel att hitta.

Räntan är dock bara en av många saker som du ska tänka på innan du lånar pengar och här nedan går vi igenom fler faktorer som du bör ha i åtanke innan du lånar pengar med betalningsanmärkning.

Välj en långivare utan UC

Många långivare med snabblån använder inte UC för sina kreditupplysningar. Fördelen med detta är att du kan ansöka om ett lån utan UC och på så sätt inte påverka din kreditvärdighet hos UC negativt (vilket många upplysningar gör).

Planerar du att i framtiden ta ett större lån såsom ett banklån eller billån, bör du vara medveten om att UC alltid används som kreditupplysning i dessa fall. Du bör också känna till att en kreditupplysning sparas i 12 månader hos UC.

UC används även för en del snabblån. Och vill du undvika att nekas ett större lån på grund av för många upplysningar bör du istället hitta ett lån via ett annat kreditupplysningsföretag såsom Bisnode eller Creditsafe.

Ansök inte om flera lån samtidigt

Du ska aldrig ansöka om så många lån som möjligt på en gång eftersom risken att du blir nekad då ökar. Även om du hittar en långivare som du verkar uppfylla villkoren hos så ser dem förmodligen inte fördelaktigt på att du har flera registrerade låneansökningar på en och samma gång.

Därför ska du istället jämföra olika lån innan du tar lån. Detta ger dig också möjligheten att granska olika långivares räntor för att hitta det bästa lånet.

Du kan med fördel jämföra olika lån med betalningsanmärkning på denna sida, eller vända dig till en låneförmedlare och på så sätt får flera låneerbjudanden med en enda upplysning.

Låna inte mer än du kan betala tillbaka

Du ska aldrig kapitalisera på att vissa lån är enkla att få, utan måtta är i regel alltid bäst när du ska låna pengar. Tar du flera snabba lån i onödan eller i fel syfte så betyder det ofta en enkelbiljett till skuldfällan.

Innan du ansöker om ett lån måste du vara säker på att du har råd att betala den ränta och den amorteringsdel som lånet kräver. Att inte betala tillbaka enligt villkoren innebär dyra förseningsavgifter och dröjsmålsränta.

Om du trots detta inte börjar betala tillbaka enligt villkoren så anlitas ett inkassoföretag för att driva in din skuld. Har du inte råd att återbetala hela skulden på en gång så går ärendet vidare till Kronofogden där du riskerar ytterligare en betalningsanmärkning.

Exempel på ränta för ett snabblån med betalningsanmärkning

Här kan du ta smslån med anmärkningar

• Ferratum – snabblån upp 50 000 kr med betalningsanmärkning
• Northmill – kontokredit upp till 50 000 kr trots betalningsanmärkning
• Loanstep – enkelt snabblån upp till 25 000 kr med anmärkning
• Brixo – låna upp till 50 000 kr trots betalningsanmärkning
• Klara Lån – jämför snabblån och låna med betalningsanmärkning
• GF Money – låna upp till 30 000 med betalningsanmärkning och bra villkor

Mer information kring snabblån med anmärkningar

Om du har fått en betalningsanmärkning vet du säkert själv vad orsaken till detta är. För att undvika att det händer igen är det dock viktigt att du är medveten om att vissa snabblån med betalningsanmärkning klassas som högkostnadskrediter och har en aning högre ränta än andra snabblån.

Ett lån som har minst 30 procentenheter över referensräntan som används i Sverige klassas som en högkostnadskredit och måste hålla sig inom vissa lagstadgade ränte- och kostnadstak.

Det är dock lika viktigt att veta att alla snabblån med anmärkningar inte nödvändigtvis är högkostnadskrediter. Även de som faller inom denna kategori har ofta en förhållandevis kort löptid för att skära ner på räntekostnader.

Vad är en betalningsanmärkning?

Många har missuppfattningen att det är Kronofogden som står för betalningsanmärkningar, men sanningen är att det är kreditupplysningsföretagen som utfärdar dem.

Och när du har fått en betalningsanmärkning så syns den i registret hos alla kreditupplysningsföretag, oavsett om det är UC eller Creditsafe.

När får man en betalningsanmärkning?

Om du har en skuld som har gått till Kronofogden och förfallit, till exempel ett lån eller en obetald skatt, så får du en betalningsanmärkning.

När en skuld går till Kronofogden så skickar dem ett betalkrav till din folkbokförda adress. I kravet står det hur lång tid på dig du har på dig att antingen betala skulden eller bestrida den (om den är felaktig).

Viktigt att veta är att en skuld via Kronofogden alltid avser hela lånebeloppet, och inte bara delbetalningen du har missat att betala in.

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden till Kronofogden inom utsatt tid får du en betalningsanmärkning.

Hur länge syns en betalningsanmärkning?

En betalningsanmärkning finns alltid kvar i ditt register i 3 år, och det är ingenting du kan ta bort på egen hand. Du kan dock ansöka om att den blir granskad, och informationen kan komma att ändras, men betalningsanmärkningen i sig står fortfarande kvar.

Alternativ på lån om du har betalningsanmärkningar

Om du har blivit nekad snabblån med betalningsanmärkningar och ingen långivare verkar vilja bevilja dig så finns det fortfarande alternativ som du kan titta närmare på.

1. Ta ett omstartslån

Vill du låna pengar med betalningsanmärkning men har blivit nekad av flera långivare så kan du istället ansöka om ett så kallat omstartslån. Som namnet antyder så ska det “starta om” din ekonomi, då dyra lån och krediter samlas i ett enda lån och i stort sett alltid till en lägre ränta.

Du kan inte använda ett omstartslån till vad som helst utan det ska gå specifikt till andra skulder. Men när du sänker din ränta höjs också din kreditvärdighet, vilket förbättrar dina lånemöjligheter i framtiden.

2. Låt någon stå på lånet tillsammans med dig

Ett annat alternativ är att vända dig till någon du känner, exempelvis en nära vän eller familjemedlem, och be dem ansöka om lånet tillsammans med dig. Detta kallas för att du använder dig av en medsökande (eller borgenär) och har personen i fråga ordnad ekonomi och god kreditvärdighet så ökar dina möjligheter för lån avsevärt.

3. Upprätta ett privat låneavtal med en annan person

Att låna pengar av någon du känner är aldrig roligt, men ibland finns det inget annat val. För att underlätta ett lån mellan två privatpersoner så kan man alltid upprätta ett skuldebrev, eller lånekontrakt.

Du behöver inte kontakta en jurist för att ta fram ett skuldebrev, utan kan själv upprätta ett giltigt skuldebrev. In skuldebrevet ska detaljer om lånet framstå, bland annat lånebelopp, återbetalningstid, vilka parter som är inblandade, med mera.

Vänd dig till budget- och skuldrådgivning

Känns läget hopplöst så har varje kommun en kostnadsfri tjänst som ger dig tips och råd om din ekonomi. Budget och skuldrådgivningen i din kommun är skyldiga att hjälpa dig att få koll på hur du prioriterar och strukturerar upp dina skulder. Därför kan det vara väldigt nyttigt för personer med betalningsanmärkningar.

För- och nackdelar med snabblån trots anmärkning

Summering

• Snabblån har låga krav – Förutom att du kan ta ett lån trots betalningsanmärkningar så är även övriga grundkrav ofta lägre. Till exempel behöver du inte ha en fast anställning utan bara en viss deklarerad årsinkomst.
• Ofta direkt utbetalning – Snabblån såsom smslån med betalningsanmärkning kännetecknas av enkla ansökningsprocesser med korta handläggningstider samt direkt utbetalning. Det betyder att du vanligtvis har pengarna på kontot inom 10-15 minuter efter beviljad låneansökan.
• Jämför snabblån innan du ansöker – När du ansöker om flera lån samtidigt så blir ofta långivare tveksamma till att låna ut pengar. Jämför därför istället långivare innan du ansöker om ett lån trots betalningsanmärkningar.
• Ofta högre ränta än andra privatlån – Långivare tar en större risk när du ansöker om ett lån trots betalningsanmärkning, och det är inte ovanligt med en aning högre ränta. Precis som i ovanstående punkt vill vi dock tipsa om att jämföra lån – i detta fall för att hitta lägst effektiv ränta.
• I många fall används en annan aktör än UC – Vid många olika snabblån och smslån med betalningsanmärkning så används andra kreditupplysningsföretag än UC, däribland Creditsafe eller Bisnode. På så vis påverkas inte ditt UC kreditbetyg och dina tidigare UC upplysningar syns heller inte för långivaren.
• Alternativ till snabblån med betalningsanmärkningar – Får du nej hos långivare som erbjuder snabblån så kan du istället ansöka om ett omstartslån där dina dyra lån och krediter samlas i ett enda privatlån till lägre ränta. Ett annat val är att ta ett lån av någon du känner – för att skydda er båda bör ni upprätta ett skuldebrev.
• Kreditupplysningsföretagen utfärdar betalningsanmärkningar – Till skillnad mot vad många tror så är det inte Kronofogden som utfärdar en betalningsanmärkning utan kreditupplysningsföretagen själva. Det är först när en skuld förfaller via Kronofogden som detta händer.
• Du kan inte låna med betalningsanmärkning och skulder hos Kronofogden – Har du en aktiv skuld via Kronofogden kan du inte ta ett smslån med betalningsanmärkning, utan behöver isåfall en medsökande (borgenär) med ordnad ekonomi och god kreditvärdighet för att öka möjligheten till lån.

Vanliga frågor om snabblån med betalningsanmärkning

Går det att få snabblån med betalningsanmärkningar?

Ja, många långivare erbjuder lån trots betalningsanmärkning, så länge som din anmärkning är minst 6 månader gammal och du inte har en aktiv skuld via Kronofogden.

Hur länge syns en betalningsanmärkning?

En betalningsanmärkning syns i 3 år i ditt register efter den har utfärdats.

Hur mycket kan jag låna med en anmärkning?

Mellan 1 000 – 70 000 kr, men i snitt handlar det om lån mellan 10 000 – 15 000 kr.

Kan jag få smslån med direkt utbetalning med betalningsanmärkningar?

Ja, smslån med betalningsanmärkning erbjuder direkt utbetalning så länge som du använder samma bank som långivaren och ansöker under långivarens öppettider, vilket i vissa fall gäller kontorstider men även ofta under helger och i vissa fall dygnet runt.

Hur får jag enklast lån med betalningsanmärkningar?

Genom att ansöka online med BankID så får du svar snabbt på skärmen, och i många fall sker utbetalning inom 10-15 minuter efter din låneansökan har blivit beviljad.