Sms-lån

Ett sms lån kan vara passande för dig som behöver låna en mindre summa pengar för att exempelvis täcka en oförutsedd utgift. Du kan ansöka om sms-lån mellan 1 000 – 70 000 kr, och återbetalningstiden varierar mellan långivarna från någon månad upp till flera år.

Vi har noggrant granskat över 50 kreditgivare på lånemarknaden för att se vilka som erbjuder smslån samt kollat upp villkor, krav och kostnader. Vi listar här 19 st kreditgivare i listor och tabeller som gör det enklare för dig att jämföra och hitta det lån som passar dig och din situation.

Innehåll

Jämför SMS-lån

Filtrera

Räkneexempel: Ett lån om 25 000 kr i 12 månader, totalt belopp att återbetala 30 755,29 kr (snitt 2563 kr per månad). Effektiv årsränta: 51,84%. Kontokredit med variabel nominell årsränta på 42,4999795 %. Övriga avgifter: Uppläggningsavgift 0 kr. Uttagsavgift 0 kr.

Räkneexempel: Vid kredit om 25 000 kr till 13,9 % årsränta (rörlig) under fem år med 60 återbetalningar, en uttagsavgift om 195 kr samt en administrativ månadsavgift om 19 kr blir månadsbeloppet 604 kr (totalt 36 237 kr) och den effektiva räntan 16,88 %.

Räkneexempel: Om du lånar 8 500 kr med en återbetalningstid på 17 månader, tillämpas en nominell obunden årsränta på 43,5%. Den effektiva räntan du kommer att betala är 263,43%. Den totala summan du kommer att betala efter 17 månader och 17 betalningstillfällen är 16 971 kr.

Räkneexempel: Krediten har inga avgifter. Nominell bunden årsränta är 25,95 % och den effektiva räntan är 29,3 %. En exempelkredit på 10 000 kr som återbetalas med 955 kr per månad under 12 månader har en total kostnad om 1 460 kr.

Räkneexempel: Vid utnyttjad kredit på 15 000 kr med nominell bunden ränta 19,5% i 12 månader, blir totalt belopp att återbetala 17 118,96 kr (1426,58 kr per månad) och motsvarar en effektiv årsränta: 28,2%.

Räkneexempel: För ett utnyttjat kreditbelopp om 9 500 kr till 42,50 % nominell ränta (totalt 2 188 kr) med en återbetalningstid på 10 månader och 1 205 kr i uppläggningsavgift för upprättande av kreditlimit, 1 155 kr i Lägst att betala-belopp samt totala aviavgifter om 600 kr blir det totala beloppet att återbetala 14 648 kr och ger en effektiv ränta på totalt 198,86 %. Delbetalningarna fördelas enligt följande; 1 910 kr, 1 576 kr, 1 536 kr, 1 496 kr, 1 456 kr, 1 415 kr, 1 375 kr, 1 335 kr, 1 294 kr samt 1 254 kr. Marknadsföringen avser en högkostnadskredit.

Räkneexempel: Ett lån på 30 000 kr till 26.05 procents nominell ränta med en återbetalningstid på 24 månader, med 24 avbetalningar om 1 617 kronor och 0 kronor i uppläggnings/aviavgift ger en effektiv ränta på 29.4 procent. Totalt att återbetala blir 38 808 kronor

Räkneexempel: Krediten har 43,98 % nominell bunden årsränta, 475 kr i uppläggningsavgift och 25 kr månatlig administrationsavgift. En exempelkredit på 10 000 kr som återbetalas med 1 120 kr per månad under 12 månader har en effektiv årsränta på 76,8 %. Det innebär en total kostnad för krediten om 3 440 kr.

Räkneexempel: Krediten har 23,95 % nominell bunden årsränta, 475 kr i uppläggningsavgift och 25 kr månatlig administrationsavgift. En exempelkredit på 10 000 kr som återbetalas med 1 015 kr per månad under 12 månader har en effektiv årsränta på 45,5 %. Det innebär en total kostnad för krediten om 2 180 kr. Löptid från 8 till 30 månader vid maximalt initialt uttag, månadsvis återbetalning om 500 kronor och inga ytterligare uttag.

Räkneexempel: En kontokredit utnyttjad om 15 000 kr till 39.8 % rörlig ränta som återbetalas på 12 avbetalningar på 1 787 kr i snitt, 280 kr i uppläggningsavgift, 45 kr i månads/aviavgift och 95 kr i uttagsavgift ger en effektiv ränta på totalt 58,91 %. Totalt att återbetala 21 430 kr

Räkneexempel: Representativt exempel: Beviljat belopp 3 000 kr, återbetalningstid 3 månader, fast nominell årsränta 39,00%, uppläggningsavgift 199 kr, aviavgift (månatliga administrativ avgift) 49 kr, effektiv ränta 183,77%, månadskostnad 1 115 kr, totalt att återbetala inklusive alla avgifter: 3 543 kr.

Räkneexempel: Ett lån på 10 000 kr till 39% nominell ränta med en återbetalningstid på 4 månader, där kunden väljer att betala lägsta beloppet i 3 månader, är 60.6%. De fyra månatliga återbetalningarna är: första månaden 1 777 kr, andra månaden 1 137 kr, tredje månaden 1 100 kr och den fjärde månaden 7 748 kr (7 500 kr återstående kapital plus 248 kr ränta). Den effektiva räntan inkluderar 249 kr uppläggningsavgift. Totalt belopp att betala är 11 763 kr. Om kunden väljer att återbetala lånet helt på förfallodagen utan att betala minimibelopp så är det totala beloppet som ska återbetalas 10 623 kr, med en effektiv ränta på 87.8%. Exemplet är baserat på löptid på 35 dagar.

Räkneexempel: 25.000 kr på 5 år. Bunden årsränta: 26,05 %. Effektiv årsränta: 29,40 %. Månadskostnad: 749 kr (60 ggr). Totalt att återbetala: 44.955 kr. (Uppdaterat 2018-09-01)

Räkneexempel: En kredit på 9 500 kr till 42,50 % ränta med en återbetalningstid på tio månader (med tio återbetalningar om 1 821 kr, 1 552 kr, 1 514 kr, 1 476 kr, 1 438 kr, 1 400 kr, 1 361 kr, 1 323 kr, 1 285 kr samt 1 247 kr) och 1 155 kr i uppläggningsavgift, 1 087 kr i Lägst att betala-belopp samt 600 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 186,87 %. Det totala beloppet att återbetala är 14 417 kr.

Räkneexempel: En kredit på 9 500 kr till 43,50 % ränta med en löptid på 10 månader (med 10 återbetalningar om 1 919 kr, 1 585 kr, 1 544 kr, 1 503 kr, 1 461 kr, 1 420 kr, 1 379 kr, 1 338 kr, 1 296 kr samt 1 255 kr) och 1 205 kr i uppläggningsavgift, 1 155 kr i Lägst att betala-belopp samt 600 kr i aviavgifter ger effektiv ränta på totalt 204,57 %. Totalt belopp att återbetala är 14 699 kr. Kreditens återbetalningstid och där tillhörande kostnader kan komma att förändras vid utökning av krediten.

Räkneexempel: Räkneexempel vid låneutrymme på 30 000 kr: Den rörliga årsräntan är 17%. Om du nyttjar 10 000 kr med en återbetalningstid på 12 månader, med 12 avbetalningar om 912 kr, blir den effektiva räntan 18,39%. Det tillkommer aldrig avgifter för tjänsten. Totalt att återbetala blir 10 945 kr.

Vad är ett sms lån?

Ett smslån är vanligtvis ett mindre lån som är avsett att lösa oförutsedda kostnader. Namnet härstammar från tidigt 2000-tal då man kunde sms:a långivaren för att få ett lån.

Numera ansöker du om sms lån på nätet och signerar lånet med BankID. Ett sms lån är egentligen samma sak som ett snabblån, där det senare begreppet uppstod då det inte längre var nödvändigt att skicka SMS för att ansöka om lånet.

Kännetecken för smslån

Snabb och enkel ansökan online
Låna mellan 1 000 och 70 000 kr
Löptid från 30 dagar till flera år
Kreditupplysningen sker sällan via UC (Upplysningscentralen)
Ofta snabb utbetalning av pengarna

Lagar och regleringar

Den 1a september 2018 infördes hårdare regler för smslån och konsumentkrediter i allmänhet. Se några exempel nedan på regler som infördes för att stärka skyddet för dig som konsument.

Ett räntetak infördes på 40 % över riksbankens referensränta, som idag är 4 %. Detta innebär i praktiken att långivare som högst får ta ut 44 % i ränta.
Ett lån får aldrig kosta mer än dubbla lånebeloppet. Ett lån på 10 000 kr får alltså maximalt kosta 20 000 kr oavsett förseningsavgifter och liknande.
Lån med ränta 30 % över referensräntan (just nu 4 %) måste marknadsföra lånet som en högkostnadskredit.

För- och nackdelar med sms-lån

Fördelar

Enkel och smidig ansökan
Kan hjälpa till att lösa oförutsedda kostnader
Lägre ansökningskrav än privatlån
Går att få trots betalningsanmärkningar
Ofta lån utan UC

Nackdelar

Högre ränta än vanliga privatlån
Blir dyra om du inte betalar i tid
Kan tas i onödan för exempelvis lyxkonsumtion

Lånevillkor och krav

När du ansöker om ett sms-lån så finns det vissa grundkrav som måste uppfyllas. När du ansöker om ett sms-lån utförs alltid en kreditprövning, vilket sedan ligger till grund för långivarens riskbedömning av din kreditprofil.

Följande grundkrav måste alltid uppfyllas för att lånet ska beviljas:

Du är minst 18 år gammal
Du har någon form av återkommande inkomst
Du är fri från skulder hos Kronofogden
Du är folkbokförd i Sverige
Du har ett Mobilt BankID
Du har inga betalningsanmärkningar som är mindre än 3 månader gamla

Beräkna lånekostnaden med vår kalkylator

Kostnaden för ett sms lån avgörs av vilken ränta och avgifter som tas ut. SMS lån är kända för att vara den dyraste typen av lån. Ibland kan höga uppläggningsavgifter tillkomma som ökar den effektiva räntan med flera hundra procent.

Använd vår kalkylator för att göra en lånekalkyl här nedan. Du kan räkna ut kostnaden på lånet genom att fylla i lånebelopp, löptid och räntan från den långivare som du önskar ansöka hos.

Lånekalkylator

Lånebelopp

Ränta

Amorteringstid

månader

Lånekostnad

Lånebelopp

5000 kr

Ränta

44 %

Återbetalningstid

3 månader

Månadskostnad

Total lånekostnad

Räkneexempel: Ett smslån på 5 000 kr till 44 % ränta med en löptid på 3 månader. Totalt belopp att återbetala är 5 372 kr. Ovanstående är endast ett räkneexempel och tar inte hänsyn till andra avgifter som uppläggningsavgift och aviavgift. Villkoren hos respektive långivare kan variera.

Olika typer av smslån

Nedan kan du se exempel på sms lån i olika situationer, exempelvis om du har betalningsanmärkningar eller söker ett billigare sms lån.

Sms-lån med betalningsanmärkning

Flera långivare erbjuder sms lån med betalningsanmärkningar. Hos Ekomni är grundkravet att du max får ha en anmärkning som är äldre än tre månader. För övriga långivare måste anmärkningarna var äldre än 6 månader. Skulden som ledde till anmärkningen måste dock vara betald.

Sms-lån med direktutbetalning

Majoriteten av långivare kan idag erbjuda smslån med direktutbetalning. Du kan få pengarna på ditt bankkonto inom 5-10 minuter om du har någon av de svenska storbankerna.

Sms-lån dygnet runt

Idag kan du få sms lån dygnet runt när du vänder dig till en långivare som erbjuder kontokrediter. Om du beviljas en kredit kan du vanligtvis göra uttag närsomhelst under dygnets timmar.

Sms-lån med låg ränta

Det går att hitta billiga sms lån, som placerar sig under ränteintervallet för att bli klassad som en högkostnadskredit (under 34 %). Brixo erbjuder exempelvis samma ränta på 28,95 % till alla kunder.

Gratis sms-lån

Loanstep erbjuder ett helt gratis sms lån. Du kan låna mellan 10 000 -25 000 kr utan kostnader om du betalar tillbaka lånet inom 14 dagar.

Nya-smslån

Varje år dyker det normalt sett upp 1-3 nya sms lån. Ibland lanserar dessa nya långivare smslån med attraktiva lånevillkor eller räntor för nya kunder, vilket kan göra dem populära under en tid.

Så här ansöker du om lånet

Välj ett passande lån
Börja med att jämföra olika sms lån och titta extra noga på löptider, avgifter och ränta.
Klicka dig vidare
När du valt vilket lån du ska ansöka om klickar du dig vidare till aktörens hemsida.
Ansök
Slutför din ansökan genom att följa instruktionerna och tillhandahålla all nödvändig information
Kreditupplysning
Nu genomförs en kreditupplysning på dig som sedan ligger till grund för långivarens beslut.
Utbetalning
Om långivaren godkänner din ansökan så betalas lånet automatiskt ut till ditt bankkonto.

Risker och avgifter att tänka på innan du ansöker

Sms lån är oftast högkostnadskrediter med en effektiv ränta som minst uppgår till referensräntan (just nu 4%) plus 30 procentenheter. Den effektiva räntan kan dock vara högre än så, eftersom det ofta kan tillkomma andra kostnader som exempelvis uppläggningsavgifter och administrationsavgifter.

Vad händer om jag inte kan betala tillbaka lånet?

Om du inte kan betala tillbaka lånet i tid tillkommer påminnelseavgift (oftast 60 kr) och dröjsmålsränta enligt lånevillkoren. Lånet kan även sägas upp och skickas till inkasso med ytterligare kostnader.

Om du inte gör upp en betalningsplan med inkassobolaget kan ärendet lämnas över till Kronofogden och då riskerar du betalningsanmärkning och indrivning av skulden.

Ångerrätt på lån och krediter

Du kan ångra ett lån inom 14 dagar genom att kontakta långivaren, därefter har du 30 dagar på dig att betala tillbaka lånet. Du behöver endast betala ränta för den period du haft pengarna, övriga avgifter stryks.

Jämförelse av långivarnas räntor

Långivare	Lägsta	Högsta
Ferratum	43,99 %	43,99 %
Northmill Bank recension	7,90 %	25,90 %
Viaconto	43,5 %	43,5 %
Brixo	19,95 %	28,95 %
Saldo	19,50 %	39,50 %
Binly	43,50 %	43,50 %
Klara lån	6,84 %	39,50 %
Flexkontot	43,98 %	43,98 %
Kontantfinans	43,98 %	43,98 %
SMSpengar	44 %	44 %
Merax	43,98 %	43,98 %
Ekomni	39 %	39 %
Vivus	43,5 %	43,5 %
GF Money	44,00 %	44,00 %
Cashbuddy	29,55 %	29,55 %
Credifi	43,50 %	43,50 %
Lumify	43,50 %	43,50 %
Fairlo	20 %	29 %

Vanliga frågor och svar

https://xn--dittln-mua.se/sms-lan/#block_24995746717878696a76f948ca17880d_0

Vart kan jag ta SMS-lån?

Ferratum, Credifi och Loanstep är tre alternativ på långivare som erbjuder sms-lån.

https://xn--dittln-mua.se/sms-lan/#block_24995746717878696a76f948ca17880d_1

Hur lätt är det att ta SMS-lån?

Sms-lån är den typen av lån som är lättast att få. Normalt sett ställs låga ansökningskrav och ansökningsprocessen är enkel och smidig.

https://xn--dittln-mua.se/sms-lan/#block_24995746717878696a76f948ca17880d_2

Hur mycket ränta är det på SMS-lån?

Vanligtvis mellan 39 – 44 %. De flesta smslån har hög ränta och är högkostnadskrediter. Det finns dock sms lån med ränta från 19,95 % och uppåt.

https://xn--dittln-mua.se/sms-lan/#block_24995746717878696a76f948ca17880d_3

Kan jag få sms lån med skuld hos Kronofogden?

Nej, du kan inte ansöka om sms lån med en aktiv skuld hos Kronofogden. Om du betalat skulden och har ett historiskt skuldsaldo så kan det dock vara möjligt.

https://xn--dittln-mua.se/sms-lan/#block_24995746717878696a76f948ca17880d_4

Hur betalar man tillbaka ett sms lån?

Vanligtvis betalar du tillbaka sms lånet via autogiro. Hos vissa långivare loggar du in på “mina sidor” och gör en manuell direktöverföring genom att koppla upp din bank med BankID.

https://xn--dittln-mua.se/sms-lan/#block_24995746717878696a76f948ca17880d_5

Kan jag ta ett sms lån utan BankID

Nej, det finns inget sms lån som går att ansöka om utan BankID.

Adam Jarfjord Recensent & Innehållsansvarig

Uppdaterad: 6 okt 2024

Adam Jarfjord har över 10 års arbetslivserfarenhet inom lån och finans, och besitter därmed en bred kunskap om lånemarknaden. Adam arbetar med att löpande granska och analysera nya långivare och låneförmedlare med deras villkor och krediter som erbjuds, alltid med låntagaren i åtanke. Han håller sig alltid uppdaterad vad gäller ny information från bl.a. Riksbanken, Finansinspektionen, Konsumenternas och DI.

Åldersgräns	21 år
Inkomstkrav	24 000 kr/år
Betalningsanmärkning	Accepteras

Kreditupplysning	Creditsafe
Utbetalningstid	Direkt

Åldersgräns	20 år
Inkomstkrav	0 kr
Betalningsanmärkning	Accepteras

Kreditupplysning	UC + Creditsafe
Utbetalningstid	Direkt

Åldersgräns	18 år
Inkomstkrav	100 000 kr/år
Betalningsanmärkning	Accepteras

Åldersgräns	18 år
Inkomstkrav	50 000 kr/år
Betalningsanmärkning	Accepteras
Vårt betyg	3,5 av 5
Kunders betyg (Trustpilot)	4,7 av 5