När du ansöker om ett lån tas det en kreditupplysning som oftast utförs av Upplysningscentralen (UC). Den ger en överblick över en persons eller företags ekonomiska situation, inklusive tillgångar, anställning, civilstatus, skulder och eventuella betalningsanmärkningar.
UC-upplysningar används av långivare, såsom banker, när någon ansöker om lån, avbetalning eller vill hyra en bostad. Kreditvärdighet mäts i UC-score, som är ett mått på betalningsförmåga.
Innehåll
Vilka är Upplysningscentralen?
Upplysningscentralen (UC) är Sveriges största kreditupplysningsföretag som grundades 1977. De tillhandahåller kreditupplysningar, kreditbevakning och beslutsunderlag för kreditbedömningar i Sverige. UC erbjuder sina tjänster till företag, offentlig sektor, och privatpersoner. UC AB ägs gemensamt av SEB, Handelsbanken, Swedbank, Nordea, Danske Bank, och Länsförsäkringar.
De flesta känner till UC som leverantör av kreditupplysningar inför lån eller kredit till företag och privatpersoner. Tjänsterna som erbjuds innefattar dock flera olika affärs- och kreditupplysningar, som hjälper kunder att bedöma kreditvärdighet och minska risker vid affärsbeslut.
Vilka uppgifter finns i en UC-upplysning?
En UC-upplysning sammanställer din kreditvärdighet genom att hämta information från olika trovärdiga källor såsom Bolagsverket, SCB, Kronofogden och Skatteverket.
UC-upplysningen täcker huvudsakligen följande uppgifter: inkomst, kreditbetyg, skulder, betalningsanmärkningar och eventuella tidigare kreditupplysningar.
Sammantaget erbjuder UC en omfattande rapport om en persons eller företags ekonomiska och kreditmässiga status, för att göra det enklare för långivare att bedöma ansökningar.
Vad är UC-score och UC riskprognos?
UC-score är ett mått på din kreditvärdighet som UC ger dig baserat på din kreditinformation. Scoringintervallet varierar från 0 till 999, där ett högre kreditbetyg innebär större kreditvärdighet. UC-score beräknas med hjälp av UC:s riskprognos.
UC Riskprognos är ett tal mellan 0,1 och 99,9 som anges i en kreditupplysning från UC. Denna prognos mäter risken för att en person får en betalningsanmärkning inom 12 månader. Riskprognosen används ofta av kreditgivare för att bedöma din kreditansökan.
Sammanfattningsvis hjälper UC-score- och UC Riskprognos kreditgivare att bedöma din kreditvärdighet och risken för betalningsanmärkningar. Högre värden på både score och prognos indikerar en lägre risk och en högre sannolikhet för att beviljas kredit.
Banker måste ta kreditupplysning vid låneansökan
När kunder ansöker om lån måste banker och långivare genomföra en kreditupplysning för att bedöma kundens återbetalningsförmåga, enligt lag. Alla stora banker och långivare för exempelvis bolån och privatlån använder UC.
Banker granskar bland annat låntagarens inkomst, tidigare lånehistorik och använder sig av riskbetyg från UC för att fatta beslut om beviljande av lån samt räntesättning.
Hur kan jag se mitt UC-betyg?
För att se ditt UC-betyg kan du använda dig av Mitt kreditbetyg och Kreditkollen. Båda dessa tjänster ger dig tillgång till ditt kreditbetyg och information om din kreditvärdighet över tid.
Mitt kreditbetyg erbjuds av UC. Genom att använda denna tjänst får du en kopia av din kreditupplysning och inblick i hur företag ser på din kreditvärdighet. Kreditvärdigheten baseras på din ekonomiska historik och betalningsförmåga.
Kreditkollen å andra sidan, tillgänglig på MinUC.se, ger dig obegränsad tillgång till din kreditupplysning för en fast månadskostnad. Användning av Kreditkollen tillåter dig att se din upplysning, taxerad inkomst och eventuella anmärkningar.
Hur påverkar en låneansökan mitt UC-betyg?
När du ansöker om ett lån görs ofta en kreditupplysning via UC för att bedöma din kreditvärdighet. Varje ansökan registreras som en förfrågan och kan påverka ditt betyg. Flera förfrågningar under kort tid kan signalera att du söker många lån samtidigt, vilket kan sänka ditt betyg och ses negativt av långivare.
Det är viktigt att hålla nere antalet förfrågningar och ansöka om lån endast när det är nödvändigt. Betalningsförmåga och tidigare betalningsanmärkningar är andra faktorer som påverkar ditt UC-betyg. Att hålla nere antalet förfrågningar hos UC är ett tillvägagångssätt för att förbättra din kreditvärdighet på sikt, vilket kan leda till bättre lånevillkor och lägre räntor.
Kan man jämföra flera olika lån med bara en UC?
Ja, det är möjligt att jämföra flera olika lån från olika långivare med endast en kreditupplysning hos UC. Detta kan göras genom att använda en låneförmedlare som samarbetar med UC. När du ansöker om lån via en sådan låneförmedlare, registreras endast en UC kreditupplysning på dig, trots att flera långivare jämförs.
Detta innebär att du kan ha en bättre överblick över lån från olika banker och långivare, utan att det påverkar din kreditvärdighet negativt. Detta kan hjälpa dig att hitta ett lån med lägre ränta och bättre villkor.
Du kan även låna pengar utan UC. Det innebär att långivaren väljer att använda ett annat kreditupplysningsföretag än UC (Upplysningscentralen) för att genomföra den obligatoriska kreditkontrollen.
Andra svenska kreditupplysningsföretag
Vissa aktörer och företag väljer att ta kreditupplysningen via andra upplysningsföretag. Nedan listar vi de mest populära alternativen på marknaden.
