Att få avslag på en låneansökan kan kännas nedslående, men det finns åtgärder du kan vidta för att öka dina chanser nästa gång. Vi går igenom vanliga orsaker till avslag, ger konkreta tips för att förbättra din kreditvärdighet och ger dig tips på alternativa lån trots låg kreditvärdighet. Läs vidare för att vända ett nej till ett ja.
Innehåll
Förstå varför du får ett nej
Att få avslag på en låneansökan kan bero på flera faktorer. Dessa är avgörande för långivare när de bedömer din kreditvärdighet och möjlighet att återbetala lånet.
Vanliga orsaker till avslag:
- För låg inkomst: Din inkomst ger en indikation på din betalningsförmåga.
- Betalningsanmärkningar: Tidigare sena betalningar kan indikera högre risk för utebliven återbetalning.
- För många krediter: Om du redan har många lån kan ytterligare skulder ses som riskabelt.
- Låg kreditvärdighet: En bedömning av din förmåga att hantera och betala av lån.
Det är viktigt att du granskar dessa aspekter av din ekonomi. Om du förstår varför du får avslag, kan du vidta åtgärder för att förbättra din situation och därmed öka chanserna att få ett lån beviljat i framtiden.
Tips på hur du ökar din chanser att bli beviljad ett lån
Att öka dina chanser att bli beviljad ett lån även när du initialt fått avslag innebär att du måste se över de faktorer som påverkar långivarens beslut. Nedan följer specifika steg du kan ta för att förbättra din situation.
Förbättra din kreditvärdighet
Kreditvärdighet är ett mått på din förmåga att hantera och återbetala skulder. En högre kreditvärdighet kan öka dina chanser att bli beviljad ett lån.
- Kontrollera din kreditupplysning: Begär en kopia av din kreditupplysning för att se till att all information är korrekt och uppdaterad.
- Betalningshistorik: Se till att alltid betala räkningar i tid eftersom betalningshistorik utgör en stor del av din kreditvärdighet.
- Skuldkvot: Att aktivt minska din skuldkvot är ett effektivt sätt att förbättra din kreditvärdighet. Skuldkvoten är ett nyckelmått som visar förhållandet mellan din totala skuldbörda och dina inkomster eller tillgångars värde.
Ansök med en medlåntagare eller borgenär
Om du har svårt att få lån på egen hand kan en ansöka om lån med medsökande eller borgenär förbättra situationen.
- Medlåntagare: En person med stabil ekonomi och god kreditvärdighet som ansöker om lånet tillsammans med dig och delar ansvaret för återbetalningen.
- Borgenär: Någon som garanterar lånet och förbinder sig att betala om du inte kan, vilket minskar risken för långivaren.
Erbjuder en säkerhet för lånet
Genom att erbjuda en säkerhet kan du öka trovärdigheten i din låneansökan.
- Säkerhet: Det kan vara fast egendom, bil, aktier eller andra värdefulla ägodelar.
- Mindre risk för långivaren: Med en säkerhet minskar risken för långivaren eftersom de har något av värde som kan återvinnas om du inte skulle kunna återbetala lånet.
Alternativ till traditionella banklån
Om du har fått nej från traditionella banker finns andra vägar att utforska. Dessa alternativ kan vara till hjälp, speciellt om du har betalningsanmärkningar eller dålig kreditvärdighet.
Långivare utan UC
Långivare som inte använder UC för kreditkontroll kan vara ett alternativ om dina låneansökningar har avslagits.
Dessa kreditgivare använder ofta andra kreditupplysningsföretag som Bisnode eller Creditsafe, vilket inte påverkar ditt kreditbetyg lika negativt vid flera förfrågningar. Det är dock viktigt att komma ihåg att lånen ofta har högre ränta.
Relaterade lån:
Samla lån och omstartslån
Omstartslån är till för dig som vill samla befintliga lån och krediter för att få en bättre översikt och ofta en lägre total månadskostnad.
Det innebär också att du får en ny chans att bygga upp din kreditvärdighet. Kom ihåg att dessa lån kräver att du har en stabil inkomst och inte drar på dig nya skulder.
Privatlån och snabblån med lägre krav
Privatlån och snabblån är ofta mer tillgängliga än banklån då de har lägre krav på säkerhet och inkomst. Effektiv ränta och lånevillkor kan variera kraftigt, så det är viktigt att du jämför låneerbjudanden från olika låneförmedlare.
Ett sms-lån är en typ av snabblån som kan betalas ut snabbt men kom ihåg att dessa ofta har mycket höga räntor och bör endast ses som en kortvarig lösning.
Vanliga frågor och svar
Vart kan man låna pengar när alla säger nej?
Du kan ansöka om lån från långivare som inte använder Upplysningscentralen (UC) för sina kreditupplysningar, vilket kan vara en lösning om du blivit nekad på grund av för många UC-förfrågningar. Låneförmedlare kan också hjälpa dig att nå ut till flera kreditgivare med en enda ansökan.
Hur gör man om man inte får lån?
För att öka dina chanser att få lån, kan du förbättra din kreditvärdighet genom att betala av befintliga skulder, vänta tills eventuella betalningsanmärkningar försvinner, eller öka din inkomst. Samla dina befintliga lån kan också vara en effektiv metod.
Kan man få lån trots många förfrågningar?
Ja, det finns långivare som kan bevilja lån även om du har många UC-förfrågningar, men antalet långivare blir färre. Att vänta tills förfrågningarna inte längre påverkar eller ansöka hos långivare som inte använder UC kan vara alternativ.
