Pensionärslån

Vad är pensionärslån?

Pensionärslån, ofta kallat seniorlån eller kapitalfrigöringskredit, är en mer specifik låneform där pensionärer använder sin bostads värde som säkerhet. Denna typ av lån är mindre vanlig i Sverige och erbjuds endast av ett fåtal aktörer idag, som exempelvis 60plusbanken.

Vem får låna pengar som pensionär?

För att kunna låna pengar som pensionär måste man uppfylla de grundkrav som ställs av långivaren, och som ofta ser väldigt lika ut bland aktörer på marknaden.

Vanliga grundkrav innefattar:

• Att du har regelbunden inkomst (pension kan godtas)
• Att du är folkbokförd i Sverige
• Att du inte har ett skuldsaldo hos Kronofogden
• Att lånet återbetalas innan du fyller 75 år
• Inkomstkrav (minst 80 000 – 120 000 kr per år)

Kan man vara för gammal för att låna pengar?

Ja, de allra flesta långivare vi har jämfört har en högsta gräns på 75 år för att låna pengar. Det kan gå att låna pengar över 70 år, men ju äldre man blir desto mindre sannolikhet är det att beviljas ett lån.

Faktorer som påverkar om man får låna som pensionär

Ålder på den sökande

Åldern spelar en betydande roll när man vill låna pengar som pensionär. Vanliga åldersgränser är som minst 18 år och som högst 75 år, men det finns undantag där vissa banker inte sätter någon övre åldersgräns. Långivare tenderar även att vara försiktiga med lång återbetalningstid för äldre.

Låntagarens inkomst

Pensionen ses som en stabil inkomstkälla, men storleken på inkomsten är ofta lägre än vad arbetslönen var. En årsinkomst på 90 000 – 120 000 kr är ofta en grundkrav, enligt en rekommendation från Finansinspektionen gällande lån utan säkerhet.

Tillgångar

Att exempelvis äga en bostad kan öka ens chanser att få ett lån, eftersom kreditvärdigheten då är högre. En bostad kan eventuellt användas som en säkerhet för att få ett pensionärslån.

Befintliga lån eller skulder

Dina befintliga skulder är en viktig faktor som långivare beaktar. Om du har skulder minskar det dina chanser att få ett nytt lån, eftersom det indikerar en minskad betalningsförmåga. 

Kreditbetyg

Kreditvärdigheten är en viktig faktor för att få ett lån som pensionär. Din tidigare ekonomi, inkomst, eventuella betalningsanmärkningar samt tidigare lån är några saker som kreditgivaren kollar på. En god kreditvärdighet visar långivaren att du är en pålitlig låntagare, medan en lägre kreditvärdighet kan göra det svårare att få lån godkända.

Vad ska jag tänka på innan jag ansöker?

Ett bra första steg är att kolla vilket kreditscore du har för att få en uppfattning om din ekonomiska situation och hur den kommer att visas för banken eller långivaren. Du kan använda tjänster som exempelvis MinUC eller Creditsafe, där det sistnämnda är kostnadsfritt för privatpersoner. 

Du bör också dubbelkolla att den långivare du har tänkt ansöka om lån hos godtar en högre åldersgräns, vilket du ibland kan ta reda på genom att besöka webbplatsen för lånet och kolla på vanliga frågor och svar.

Räkna på dina inkomster och utgifter med en KALP-kalkyl

En avgörande faktor om du blir beviljad lån eller inte är om du har pengar över när du har betalat dina räkningar och utgifter. Alla långivare använder KALP (kvar-att-leva-på), när du ansöker om lån och fyller i din inkomst, din hyra och andra utgifter.

Om du ligger på underskott kan du inte bli beviljad lån eftersom det då inte finns några pengar över att använda till att betala på lånet.

Kan man öka chansen att få lån som pensionär?

Det finns vissa saker man kan göra för att ha större möjlighet att bli beviljad ett lån som pensionär. Se exempel nedan.

Ansök med en medsökande

När två personer står som ansvariga för ett lån, ökar ofta chansen att få lånet godkänt. Detta beror på att kombinationen av två inkomster ger en större ekonomisk säkerhet. En medsökande kan vara en partner eller ett barn. Det är viktigt att komma ihåg att både huvudlåntagare och medsökande delar betalningsansvaret.

Öka inkomsten

Ett sätt att förbättra sina lånemöjligheter är att öka sin månadsinkomst, även om det bara är marginellt. Att arbeta deltid eller engagera sig i mindre jobbprojekt kan göra en betydande skillnad. Detta kan inte bara förbättra chanserna att få ett lån beviljat, utan även möjliggöra större lånebelopp.

Jämför olika banker och långivare

Kreditgivare har alla olika lånevillkor och krav, vilket gör det klokt att jämföra alternativ. Detta hjälper till att hitta de långivare som bäst passar dina behov och förutsättningar som pensionär.

Vanliga anledningar till att låna pengar som pensionär

De allra vanligaste anledningarna till att ta lån som pensionär i Sverige idag är till renoveringar och bostadsköp, enligt SPF Seniorerna. 

Detta gäller då främst pensionärslån och vanliga privatlån. Det finns dock många anledningar till att en pensionär kan behöva ta lån, som exempelvis vid oförutsedda kostnader, som exempelvis ett tandläkarbesök. Då är det främst snabblån och kontokrediter som är aktuella där lånet återbetalas inom några månader.

Privatlån pensionär

Det kan vara svårt att få privatlån och samlingslån som pensionär, men inte omöjligt. Dessa lån kan användas till vad du vill, och för att bli beviljad ett privatlån utan säkerhet krävs det ofta en stabil inkomst, eller att du har en medlåntagare på lånet.

Det går även att ansöka om att samla lån som pensionär, upp till 600 000 kr för att få en lägre ränta på dina befintliga skulder. 

Snabblån som pensionär

Fördelen med att ansöka om snabblån som pensionär är att de ofta är lån som har lägre krav än andra typer av lån. Det går exempelvis bra att ansöka om lån trots en anmärkning. Hela låneprocessen sker digitalt och är oftast automatiserad vilket innebär att man får besked direkt på skärmen.

Så ansöker du om ett lån som pensionär

Att ansöka om ett pensionärslån är enkelt, följ vår steg-för-steg guide nedan:

1. Börja med att jämföra långivare och välj ett lån i vår lista
2. Gå vidare genom att klicka på “Till ansökan”
3. Välj ditt önskade lånebelopp och återbetalningstid
4. Fyll i samtliga uppgifter som efterfrågas och ansök med hjälp av BankID
5. Nu sker en kreditbedömning, och du får ofta besked direkt på skärmen

Om du blir nekad lån

Hur gör man för att ta lån när alla säger nej? Den främsta anledningen till att bli nekad ett pensionärslån är om inkomsten är för låg eller om du hamnar på ett underskott i KALP-kalkylen.

Om det inte finns pengar över till att betala tillbaka ett lån efter dina utgifter så blir det svårt. Då kan en kapitalfrigöringskredit vara det sista möjliga alternativet.