Lån utan UC

Skriven av Adam Jarfjord

Granskad av Karl Pettersson

Att låna utan UC innebär att kreditgivaren du ansöker hos inte gör kreditupplysningen via UC (Upplysningscentralen).

Det kan vara ett passande alternativ för dig som har svårt att få traditionella lån, kanske på grund av låg kreditvärdighet eller låg inkomst.

Vi har granskat över 60 kreditgivare på lånemarknaden för att ta reda på vilka som använder andra kreditupplysningsbolag än UC och listar här 12 st. alternativ så att du noggrant kan jämföra långivare och deras villkor, krav och kostnader.

Innehåll

Jämför lån utan UC

Filtrera

Räkneexempel: Ett lån om 25 000 kr i 12 månader, totalt belopp att återbetala 30 755,29 kr (snitt 2563 kr per månad). Effektiv årsränta: 51,84%. Kontokredit med variabel nominell årsränta på 42,4999795 %. Övriga avgifter: Uppläggningsavgift 0 kr. Uttagsavgift 0 kr.

Räkneexempel: Krediten har inga avgifter. Nominell bunden årsränta är 25,95 % och den effektiva räntan är 29,3 %. En exempelkredit på 10 000 kr som återbetalas med 955 kr per månad under 12 månader har en total kostnad om 1 460 kr.

Räkneexempel: Ett lån på 30 000 kr till 26.05 procents nominell ränta med en återbetalningstid på 24 månader, med 24 avbetalningar om 1 617 kronor och 0 kronor i uppläggnings/aviavgift ger en effektiv ränta på 29.4 procent. Totalt att återbetala blir 38 808 kronor

Räkneexempel: Om du lånar 8 500 kr med en återbetalningstid på 17 månader, tillämpas en nominell obunden årsränta på 43,5%. Den effektiva räntan du kommer att betala är 263,43%. Den totala summan du kommer att betala efter 17 månader och 17 betalningstillfällen är 16 971 kr.

Räkneexempel: Krediten har 43,98 % nominell bunden årsränta, 475 kr i uppläggningsavgift och 25 kr månatlig administrationsavgift. En exempelkredit på 10 000 kr som återbetalas med 1 120 kr per månad under 12 månader har en effektiv årsränta på 76,8 %. Det innebär en total kostnad för krediten om 3 440 kr.

Räkneexempel: Representativt exempel: Beviljat belopp 3 000 kr, återbetalningstid 3 månader, fast nominell årsränta 39,00%, uppläggningsavgift 199 kr, aviavgift (månatliga administrativ avgift) 49 kr, effektiv ränta 183,77%, månadskostnad 1 115 kr, totalt att återbetala inklusive alla avgifter: 3 543 kr.

Räkneexempel: För ett utnyttjat kreditbelopp om 9 500 kr till 42,50 % nominell ränta (totalt 2 188 kr) med en återbetalningstid på 10 månader och 1 205 kr i uppläggningsavgift för upprättande av kreditlimit, 1 155 kr i Lägst att betala-belopp samt totala aviavgifter om 600 kr blir det totala beloppet att återbetala 14 648 kr och ger en effektiv ränta på totalt 198,86 %. Delbetalningarna fördelas enligt följande; 1 910 kr, 1 576 kr, 1 536 kr, 1 496 kr, 1 456 kr, 1 415 kr, 1 375 kr, 1 335 kr, 1 294 kr samt 1 254 kr. Marknadsföringen avser en högkostnadskredit.

Räkneexempel: Krediten har 23,95 % nominell bunden årsränta, 475 kr i uppläggningsavgift och 25 kr månatlig administrationsavgift. En exempelkredit på 10 000 kr som återbetalas med 1 015 kr per månad under 12 månader har en effektiv årsränta på 45,5 %. Det innebär en total kostnad för krediten om 2 180 kr. Löptid från 8 till 30 månader vid maximalt initialt uttag, månadsvis återbetalning om 500 kronor och inga ytterligare uttag.

Räkneexempel: Räkneexempel: Annuitetslån 5 år, effektiv årsränta 33,18%. Ett lån på 55000 kr kostar då 1 746 kr/mån (60 avbetalningar), totalt 104748 kr. Ingen uppläggningsavgift / aviavgifter. 29% nominell ränta

Räkneexempel: En kontokredit utnyttjad om 15 000 kr till 39.8 % rörlig ränta som återbetalas på 12 avbetalningar på 1 787 kr i snitt, 280 kr i uppläggningsavgift, 45 kr i månads/aviavgift och 95 kr i uttagsavgift ger en effektiv ränta på totalt 58,91 %. Totalt att återbetala 21 430 kr

Räkneexempel: Vid utnyttjad kredit på 15 000 kr med nominell bunden ränta 19,5% i 12 månader, blir totalt belopp att återbetala 17 118,96 kr (1426,58 kr per månad) och motsvarar en effektiv årsränta: 28,2%.

Räkneexempel: Krediten har 43,98 % nominell bunden årsränta, 475 kr i uppläggningsavgift och 25 kr månatlig administrationsavgift. En exempelkredit på 10 000 kr som återbetalas med 1 120 kr per månad under 12 månader har en effektiv årsränta på 76,8 %. Det innebär en total kostnad för krediten om 3 440 kr.

Räkneexempel: Ett lån på 10 000 kr till 39% nominell ränta med en återbetalningstid på 4 månader, där kunden väljer att betala lägsta beloppet i 3 månader, är 60.6%. De fyra månatliga återbetalningarna är: första månaden 1 777 kr, andra månaden 1 137 kr, tredje månaden 1 100 kr och den fjärde månaden 7 748 kr (7 500 kr återstående kapital plus 248 kr ränta). Den effektiva räntan inkluderar 249 kr uppläggningsavgift. Totalt belopp att betala är 11 763 kr. Om kunden väljer att återbetala lånet helt på förfallodagen utan att betala minimibelopp så är det totala beloppet som ska återbetalas 10 623 kr, med en effektiv ränta på 87.8%. Exemplet är baserat på löptid på 35 dagar.

Räkneexempel: En kontokredit utnyttjad om 15 000 kr till 39.8 % rörlig ränta som återbetalas på 12 avbetalningar på 1 787 kr i snitt, 280 kr i uppläggningsavgift, 45 kr i månads/aviavgift och 95 kr i uttagsavgift ger en effektiv ränta på totalt 58,91 %. Totalt att återbetala 21 430 kr

Räkneexempel: En kredit på 9 500 kr till 42,50 % ränta med en återbetalningstid på tio månader (med tio återbetalningar om 1 821 kr, 1 552 kr, 1 514 kr, 1 476 kr, 1 438 kr, 1 400 kr, 1 361 kr, 1 323 kr, 1 285 kr samt 1 247 kr) och 1 155 kr i uppläggningsavgift, 1 087 kr i Lägst att betala-belopp samt 600 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 186,87 %. Det totala beloppet att återbetala är 14 417 kr.

Räkneexempel: En kredit på 9 500 kr till 43,50 % ränta med en löptid på 10 månader (med 10 återbetalningar om 1 919 kr, 1 585 kr, 1 544 kr, 1 503 kr, 1 461 kr, 1 420 kr, 1 379 kr, 1 338 kr, 1 296 kr samt 1 255 kr) och 1 205 kr i uppläggningsavgift, 1 155 kr i Lägst att betala-belopp samt 600 kr i aviavgifter ger effektiv ränta på totalt 204,57 %. Totalt belopp att återbetala är 14 699 kr. Kreditens återbetalningstid och där tillhörande kostnader kan komma att förändras vid utökning av krediten.

Räkneexempel: Räkneexempel vid låneutrymme på 30 000 kr: Den rörliga årsräntan är 17%. Om du nyttjar 10 000 kr med en återbetalningstid på 12 månader, med 12 avbetalningar om 912 kr, blir den effektiva räntan 18,39%. Det tillkommer aldrig avgifter för tjänsten. Totalt att återbetala blir 10 945 kr.

Lån utan UC

Vad är ett lån utan UC?

Ett lån utan UC innebär att en kreditupplysning hämtas av ett annat kreditupplysningsbolag än UC (Upplysningscentralen) vid ansökan, och du undviker att ditt UC-Score försämras.

Istället sker kreditprövningen via Creditsafe eller Dun & Bradstreet (tidigare Bisnode). Ett fåtal långivare använder även Safenode eller Valitive.

Här kan du läsa mer om lån med Bisnode och lån med Creditsafe.

Fördelar

Påverkar inte ditt UC-Score
Ofta snabb ansökan, besked och utbetalning
Låga grundkrav för att beviljas lån
Få lån trots betalningsanmärkningar
Möjlighet till lån trots låg kreditvärdighet

Nackdelar

Oftast högkostnadskrediter med hög ränta
Kortare återbetalningstider än traditionella lån

Vilka är de vanligaste anledningarna till att låna pengar utan UC?

Du har mindre bra UC-Score och svårt att få lån
Du vill inte försämra ditt UC-Score
Du vill inte att lånet ska vara synligt hos UC
Du söker lån med utbetalning direkt

Olika typer av lån utan UC

Det finns flera olika sorters lån utan UC som kan vara lämpliga beroende på situation. Nedan ger vi en översikt över dessa och förklarar hur de fungerar.

Sms lån utan UC

Sms lån utan UC kännetecknas som kortfristiga lån på belopp mellan 1 000 – 30 000 kr. De har ofta låga grundkrav och höga räntor mellan 25 – 44 %.

Snabblån utan UC

Snabblån utan UC går att ansöka om på belopp mellan 1 000 – 70 000 kr, med utbetalning direkt eller samma dag, och har höga räntor. Återbetalningstiden är vanligtvis flexibel och kan sträcka sig upp till flera år.

Kontokredit utan UC

En kontokredit utan UC fungerar som ett kreditlån där du väljer det kreditutrymme du önskar. Beroende på din betalningsförmåga kan du beviljas hela det ansökta beloppet eller ett lägre. Du kan vanligtvis begära uttag dygnet runt och få pengarna direkt till kontot.

Privatlån utan UC

Privatlån utan UC är ovanliga, men nedan kan du se två alternativ. För kreditupplysning används Dun & Bradstreet (tidigare Bisnode).

Banky – Privatlån mellan 20 000 – 150 000 kr med ränta på 29,50 % (kräver medsökande).
Brixo Privatlån – Privatlån mellan 10 000 – 100 000 kr med ränta på 19,95 %.

Låneförmedlare utan UC

Klara Lån är en låneförmedlare som inte tar UC för ansökningar på högst 50 000 kr. Du kan få upp till 10 låneerbjudanden vilket gör det enklare att jämföra kostnader och lånevillkor.

Lånebehov utan UC i olika situationer

Hur ansöker jag om lånet?

Du ansöker direkt på långivarens webbplats. Långivare som inte använder UC kännetecknas av enkla och snabba ansökningsprocesser. Det tar vanligtvis bara någon minut att ansöka. Se vår steg-för-steg guide nedan.

Jämför och välj en passande långivare
Gå till långivarens webbplats
Välj ditt önskade lånebelopp och ibland även löptid
Fyll i dina personuppgifter och kontaktuppgifter
Svara på frågor om din ekonomi, boende och civilstatus
Skicka in ansökan genom att verifiera dig med mobilt BankID
Få besked direkt på skärmen, i vissa fall sker manuell handläggning
Pengarna utbetalas

Vilka krav måste uppfyllas för att låna?

Alla långivare har grundkrav som måste uppfyllas, och gör individuella kreditprövningar och riskbedömningar på den sökande. En kreditupplysning tas på dig för att hämta information om din deklarerade inkomst, dina skulder, anmärkningar och tillgångar som indikerar på din betalningsförmåga.

Vilka är grundkraven?

De exakta kraven varierar mellan långivarna, men följande grundkrav ställs av samtliga långivare på marknaden.

Du är minst 18 år gammal
Du har en inkomst på minst 24 000 kr/år
Du har inget aktivt skuldsaldo hos Kronofogden
Du är folkbokförd i Sverige

Vad ska jag tänka på innan jag ansöker?

Innan du ansöker kan du ställa dig dessa tre frågor:

Behöver jag verkligen lånet?

Har jag råd att låna pengar?

Har jag gjort en noggrann jämförelse av olika lån?

Det kan vara bra att fundera en extra gång om du verkligen behöver lånet och om du är helt säker på att du kan betala tillbaka det i tid. Ett bra tips är att göra en budgetkalkyl på hallakonsument.se innan du ansöker. Att noggrant jämföra långivare är också viktigt för att se till att du får det bästa lånet för din situation.

Vad kostar det att låna pengar utan UC?

Kostnaden för ett lån kan variera stort bland långivare. Lån utan UC är i de flesta fall dyra snabblån eller mikrolån med höga räntor och kostnader, men inte alltid. Nedan kan du se ränta och vanliga typer av avgifter som kan tillkomma för dessa typer av lån, och inom vilka intervaller de tas ut.

Nominell årsränta – 7,90 – 44,00 %
Effektiv ränta – 9,22 – 1 683,46 %
Uppläggningsavgift: 0 – 3 445 kr
Aviavgift: 0 – 60 kr
Uttagsavgift: 0 – 195 kr
Administrationsavgift: – 0 – 375 kr

Beräkna kostnaden innan du ansöker

Använd vår kalkylator och gör en lånekalkyl för att beräkna kostnaden på lånet. Fyll i lånebelopp, ränta och återbetalningstid från den kreditgivare som du önskar ansöka hos.

Lånekalkylator

Lånebelopp

Lånebelopp

kr

Ränta

Ränta

%

Amorteringstid

månader

Lånekostnad

Lånebelopp

5000 kr

Ränta

44 %

Återbetalningstid

6 månader

Månadskostnad

Total lånekostnad

Räkneexempel: Ett lån utan UC på 5 000 kr till 44 % ränta med en löptid på 6 månader. Totalt belopp att återbetala är 5 661 kr. Ovanstående är endast ett räkneexempel och tar inte hänsyn till andra avgifter som uppläggningsavgift och aviavgift. Villkoren hos respektive långivare kan variera.

Risker och avgifter

Nästan alla lån utan UC är högkostnadskrediter, med effektiv ränta som minst uppgår till referensräntan (just nu 4%) plus 30 procentenheter.

Vad händer om jag inte kan betala tillbaka lånet?

Om du inte kan betala tillbaka ditt lån tillkommer en påminnelseavgift (ofta 60 kr) och dröjsmålsränta. Om du fortsatt inte kan betala av enligt avtalsvillkoren kan lånet sägas upp och skickas vidare till inkasso som innebär inkassoavgift på 180 kr. Om skulden inte regleras kan den lämnas vidare till Kronofogden för indrivning och då riskerar du en betalningsanmärkning.

Jämförelse av långivarnas räntor

Långivare	Lägsta	Högsta
Ferratum	43,99 %	43,99 %
Brixo	19,95 %	28,95 %
Klara lån	6,84 %	39,50 %
Viaconto	43,5 %	43,5 %
Flexkontot	43,98 %	43,98 %
Ekomni	39 %	39 %
Binly	43,50 %	43,50 %
Kontantfinans	43,98 %	43,98 %
Banky	29,50 %	29,50 %
SMSpengar	44 %	44 %
Saldo	19,50 %	39,50 %
Merax	43,98 %	43,98 %
Vivus	43,5 %	43,5 %
GF Money	44,00 %	44,00 %
Credifi	43,50 %	43,50 %
Lumify	43,50 %	43,50 %
Fairlo	20 %	29 %

Vanliga frågor och svar

https://xn--dittln-mua.se/lan-utan-uc/#block_3097444e5ab75efaf15bd777ee30f8d6_0

Var kan jag låna pengar utan UC?

Du kan låna pengar utan UC hos Ferratum, Brixo och ViaConto. Se fler alternativ högst upp på sidan i vår lista för långivare.

https://xn--dittln-mua.se/lan-utan-uc/#block_3097444e5ab75efaf15bd777ee30f8d6_1

Kan jag samla lån utan UC?

Ja, hos Banky kan du samla lån utan UC upp till 150 000 kr.

https://xn--dittln-mua.se/lan-utan-uc/#block_3097444e5ab75efaf15bd777ee30f8d6_2

Finns det billiga lån utan UC?

Nej, det finns inte billiga lån utan UC enligt oss på Dittlån.se. Lägsta räntan du kan få på ett lån som inte använder UC är 19,95 %.

https://xn--dittln-mua.se/lan-utan-uc/#block_3097444e5ab75efaf15bd777ee30f8d6_3

Går det att ta lån utan UC med nya betalningsanmärkningar?

Nej, normalt sett kan du inte ta lån med nya betalningsanmärkningar. Hos Ekomni kan du dock ta lån utan UC med högst en betalningsanmärkning om anmärkningen är äldre än 3 månader.

https://xn--dittln-mua.se/lan-utan-uc/#block_3097444e5ab75efaf15bd777ee30f8d6_4

Hur mycket kan jag låna utan UC?

Du kan låna upp till 150 000 kr utan UC hos Banky. De flesta långivare erbjuder dock lånebelopp mellan 1 000 – 70 000 kr

Adam Jarfjord Recensent & Innehållsansvarig

Uppdaterad: 19 sep 2024

Adam Jarfjord har över 10 års arbetslivserfarenhet inom lån och finans, och besitter därmed en bred kunskap om lånemarknaden. Adam arbetar med att löpande granska och analysera nya långivare och låneförmedlare med deras villkor och krediter som erbjuds, alltid med låntagaren i åtanke. Han håller sig alltid uppdaterad vad gäller ny information från bl.a. Riksbanken, Finansinspektionen, Konsumenternas och DI.