Svårt att få lån

Omöjligt att få lån? Det kan gå ändå

Har du svårt att få lån eller känns det rent av omöjligt att få lån? Att vara i behov av och ha svårt att låna pengar kan kännas jobbigt, särskilt om du redan fått avslag. Det kan exempelvis vara svårt att få lån med låg kreditvärdighet, eller att du har för många tidigare kreditförfrågningar.

Men det finns hopp även när det känns svårt att få lån. Vissa långivare är mer förstående och kan tänka sig att hjälpa även när traditionella banker säger nej. De kan till exempel fokusera mer på din nuvarande ekonomiska situation snarare än ditt tidigare kreditbetyg.

Alternativ när det känns omöjligt att låna:

• Klara lån – Få upp till 10 låneerbjudanden på endast en ansökan, Creditsafe + Bisnode används när du ansöker om lån under 30.000 kr
• Banky – Privatlån upp till 150 000 med kreditupplysning hos Bisnode (Dun&Bradstreet). Du måste ha medsökande på lånet för att kunna bli beviljad

Att använda kreditgivare som inte använder UC

Många kreditförfrågningar hos Upplysningscentralen (UC) minskar dina chanser att bli beviljad ett lån, om det är ett lån som använder UC. Varje gång en kreditförfrågan registreras påverkar det din kreditvärdighet negativt. Det är alltid bra att tänka på hur man istället kan förbättra sin kreditvärdighet, för att göra det enklare att ta lån i framtiden.

För att kringgå detta problem kan det vara en idé att ansöka om lån från kreditgivare som inte använder UC för sina kreditupplysningar. Istället använder dessa långivare ofta andra kreditupplysningsföretag som Creditsafe eller Bisnode.

Varför har man svårt att få lån?

Många stöter på hinder när de ansöker om lån på grund av faktorer som betalningsanmärkningar, befintliga skulder eller en lägre inkomst. I vissa situationer kan dessa problem vara så allvarliga att banker och andra finansinstitut inte är villiga att godkänna en låneansökan.

En annan vanlig orsak till svårigheter med att få lån är att man har gjort flera kreditförfrågningar hos UC under en kort period. Ett stort antal förfrågningar kan leda till en minskad kreditvärdighet, vilket påverkar långivarnas beslut om att bevilja lån.

Trots dessa utmaningar betyder inte alltid en anmärkning eller en lägre inkomst att man helt saknar chanser att få lån. Om du kan visa på en solid återbetalningsförmåga kan vissa långivare vara beredda att se förbi dessa svårigheter. Baserat på varför du har svårt att få lån kan du kolla på dessa exempel nedan:

Svårt att få lån med betalningsanmärkning?

Att ha betalningsanmärkningar behöver inte nödvändigtvis innebära att man inte kan få lån. Visserligen finns det långivare som avvisar ansökningar om lån ifall sökanden har någon anmärkning, men alla stänger inte dörren. Det finns chanser att låna pengar även om man har en anmärkning.

En ofta använd lösning för personer i dessa situationer är att ansöka om så kallade smslån. Dessa typer av lån kräver i allmänhet inte lika höga kriterier för kreditvärdighet jämfört med mer traditionella lån som privatlån.

Har du för låg inkomst?

När du har en låg eller ingen inkomst kan det upplevas som en stor utmaning att få lån. Men, det finns ändå möjligheter att låna pengar, beroende på din ekonomiska situation.

Så här kan du tänka om din inkomst är låg:

Lån utan inkomst: Om du inte har någon inkomst alls blir det naturligtvis svårare att få ett traditionellt lån, eftersom de flesta långivare kräver en stabil inkomst för att kunna betala tillbaka lånet. Men det kan finnas möjligheter, ett av dessa är pantlån. Med pantlån använder du en värdefull ägodel som säkerhet för lånet.

Lån med låg inkomst: Även med en deklarerad men låg inkomst kan du få tillgång till lån. Här är det viktigt att söka hos långivare som ställer lägre krav på inkomstnivåer, som exempelvis Ferratum (24.000 kr per år). Det kan dock innebära att du blir begränsad till mindre lånebelopp.

Omstartslån kan hjälpa när det är svårt att låna pengar

För de som har hamnat i en ekonomisk situation där det är svårt att få ett traditionellt samlingslån, kan omstartslån vara en livräddning. Omstartslån liknar samlingslån, men går ännu djupare in i din ekonomiska situation. Det innebär att din ekonomi granskas noggrant, och kraven på din inkomst kan vara högre. Att få ett omstartslån är möjligt även om du har många kreditförfrågningar hos UC och betalningsanmärkningar.

Det är viktigt att tänka på riskerna

Om du har haft svårt att få lån tidigare, beror det ofta på ekonomiska problem, betalningsanmärkningar eller skulder. Att ansöka om lån när du har en historia av ekonomiska utmaningar är förknippat med vissa risker.

Ökad skuldsättning: När du tar ett samlingslån eller omstartslån, även om de riktar sig till personer med ekonomiska svårigheter, måste du fortfarande återbetala lånet i tid. Dessa lån kan ha höga räntor eftersom långivarna tar större risker, vilket kan leda till ökad skuldsättning.

Undvik konsumtionslån: Om du har svårt att få lån på grund av många kreditförfrågningar hos UC eller betalningsanmärkningar är det viktigt att inte använda lånet för konsumtion. Istället bör du använda eventuella lån för att lösa befintliga skulder och ekonomiska problem.

Att ansöka om lån när du har ekonomiska problem kräver försiktighet och ansvar. Det är viktigt att vara medveten om riskerna och att ta lån endast om det är absolut nödvändigt för att förbättra din ekonomiska situation.

Var försiktig med akuta lån

I situationer där du behöver låna pengar akut och har ansökt om flera lån nyligen och blivit nekad av alla långivare kan desperationen lätt ta över, och du kan bli frestad att ta vilket lån som helst. I dessa ögonblick är det lätt att ignorera att noggrant granska låneavtalet. Detta kan leda till att du missar viktiga detaljer, som att lånet har en hög uppläggningsavgift och att det klassas som en högkostnadskredit.

Det är viktigt att komma ihåg att även om du befinner dig i en desperat situation, är det avgörande att vara försiktig när du överväger att ta ett lån. Att slarva med att läsa och förstå lånevillkoren kan leda till att du hamnar i en ännu svårare ekonomisk situation. 

Alternativa metoder när det är omöjligt att få lån

Pantlån

Pantlån innebär att du lånar pengar genom att lämna ett värdeföremål, exempelvis smycken eller elektronik, som säkerhet till en pantbank. Lånebeloppet är vanligtvis lägre än föremålets verkliga värde. Om lånet inte betalas tillbaka kan pantbanken sälja föremålet. För att ansöka, besök en pantbank eller ansök online där föremålet skickas in för värdering. Du kan antingen acceptera eller avböja det erbjudna lånebeloppet. Vissa pantbanker erbjuder även värdering via bild eller video.

Medsökande

En medsökande på ett lån delar ansvaret och återbetalningen av lånet med dig. Det kan underlätta att få lånet beviljat och förbättra lånevillkoren. Medsökandens kreditvärdighet påverkas, och de räknas juridiskt som medlåntagare. Vanligt förekommande vid större lån som bolån och privatlån, kan det vara svårare att inkludera en medsökande för mindre lån. För att ansöka, välj en långivare som tillåter medsökande och fyll i önskat lånebelopp. Låneförmedlare kan hjälpa till att hitta lämpliga lån och ansökningar via dem är oftast kostnadsfria.