Innehåll
Vad menas med rak amortering?
Rak amortering är en modell av amortering där lånet amorteras med samma belopp varje amorteringstillfälle. Vid varje månadsbetalning sjunker samtidigt beloppet, eftersom räntekostnaden för lånet sjunker i takt med att lånebeloppet minskar.
När används det?
Rak amortering används främst vid bostadslån, men är även möjlig för andra typer av lån, exempelvis billån med kontantinsats eller när du utökar ett bolån.
Vad är skillnaden på rak amortering och annuitetslån?
Skillnaden på rak amortering och annuitetslån handlar om hur månadskostnaden fördelas mellan ränta och amortering. För ett lån med rak amortering, amorterar du lika mycket vid samtliga amorteringstillfällen. För annuitetslån betalar du istället lika mycket vid samtliga amorteringstillfällen.
Detta innebär att lån med rak amortering har högre månadskostnad i början av återbetalningstiden, jämfört med annuitetslån. Själva skulden minskar dock fortare när det gäller lån med rak amortering.
När passar det att välja rak amortering?
Bolån
Rak amortering används främst vid bolån. Denna typ av lån upplåts för att finansiera bostadsköp och kommer med en säkerhet i form av fastigheten. Det innebär att låntagaren betalar av lånet med en fast summa varje månad. Genom rak amortering minskar räntekostnaderna över tid, men låntagaren betalar större amorteringar i början av låneperioden.
Andra lån med säkerhet
Förutom bolån kan rak amortering också användas för andra typer av lån med säkerhet. Ett exempel är billån, där låntagaren lämnar fordonet som säkerhet för lånet. I dessa fall kan rak amortering användas för att ge långivaren en säkerhet genom att minska skulden snabbare än med annuitetslån.
För- och nackdelar med rak amortering
Fördelar
- Månadskostnaden minskar med tiden
- Totalkostnaden för lånet blir lägre
Nackdelar
- Månadskostnaden varierar vilket kan göra det svårare att budgetera
- Du betalar högre månadskostnad i början av löptiden
Hur räknar man ut rak amortering?
För att räkna ut månadsbeloppet vid rak amortering används formeln: Månadskostnad månad n = (Kvarstående lånebelopp månad n) / (Kvarstående betalningstillfällen månad n) + (Kvarstående lånebelopp månad n) x (Årsräntan / 12).
Vanliga frågor och svar
Vad betyder rak amortering?
Rak amortering innebär att du betalar av ditt lån med ett fast amorteringsbelopp varje månad. I början av löptiden är betalningarna större eftersom räntan är högre ju högre din skuld är.
Är rak amortering bättre?
Rak amortering kan anses vara bättre eftersom totalkostnaden för lånet blir lägre. För den som hellre vill betala ett lägre månadsbelopp, speciellt i början av löptiden, kan ett annuitetslån vara bättre.
Hur räknar man ut rak amortering?
Vid rak amortering delar du lånebeloppet med antalet betalningsperioder för att få amorteringsbeloppet per period. Månadsbetalningen består av detta fasta amorteringsbelopp plus räntan på den kvarvarande skulden.
