Innehåll
Vad menas med annuitetslån?
Annuitetslån är en låneform där låntagaren periodiskt erlägger ett fast belopp för ränta och amortering tillsammans. Månadskostnaden förändras inte under lånetiden, vilket innebär att betalningen är lika stor under hela återbetalningstiden.
Hur fungerar det?
I början av låneperioden betalas mer ränta än amortering, och mot slutet betalas mindre ränta än amortering. Annuitetslån används för de flesta lån mot privatmarknaden. Vid ränteändringar kan månadsbeloppet justeras, men återbetalningsplanen ligger fast.
Ett annuitetslån kan innebära högre total räntekostnad jämfört med andra lånetyper, eftersom räntan betalas på en större skuld under lång tid i början.
Vad händer om räntan ändras på ett annuitetslån?
När räntan ändras på ett annuitetslån påverkas månadskostnaden. Om räntan höjs, kan långivaren välja mellan att bibehålla annuiteten eller att ändra den.
Bibehållen annuitet innebär att återbetalningstiden förlängs, men månadskostnaden förblir densamma. Den totala räntekostnaden ökar dock under lånet.
Hur gör jag för att räkna på annuitetslån?
Du räknar enklast på ett annuitetslån genom att använda en lånekalkylator, som du finner nedan.
Räkneexempel: Ett annuitetslån på 25 000 kr till 12 % ränta med en löptid på 12 månader. Totalt belopp att återbetala är 26 665 kr. Villkoren hos olika långivare kan variera. Observera att detta exempel exkluderar eventuella uppläggnings- och aviavgifter.
Annuitetslån formel
Formel för att beräkna annuitetslån:
C = Lånebelopp / [ (1/r) – 1/r*(1+r)n ]
där:
- C är annuitetsbeloppet
- r är räntan (densamma under hela löptiden)
- n är antalet betalningstillfällen
Formeln förutsätter att räntan är konstant under hela återbetalningsperioden.
Vilka lån är annuitetslån?
De vanligaste typerna av lån som ofta är strukturerade som annuitetslån inkluderar:
- Billån: När man finansierar köp av fordon med lån, kan dessa också vara strukturerade som annuitetslån. Det ger en jämn och förutsägbar betalningsplan över låneperioden.
- Privatlån: Privatlån är oftast annuitetslån som inte kräver någon säkerhet. De används ofta för konsumtion, renoveringar, resor eller större inköp.
Vad är skillnaden på annuitetslån och rak amortering?
Skillnaden på annuitetslån och rak amortering är att du amorterar med en fast summa varje månad när du väljer rak amortering. I början av lånetiden är månadskostnaden högre, och med tiden sjunker både räntekostnaden och månadskostnaden.
Fördelar med annuitetslån
Annuitetslån erbjuder förutsägbara månatliga betalningar vilket gör det lättare att planera din budget. I det långa loppet kan fördelarna väga upp för en marginellt högre totalkostnad jämfört med andra låneformer:
- Månadsbetalningarna är lika stora varje månad, vilket gör det enkelt att hålla koll på utgifterna
- Bra för dig som vill ha större fokus på likformiga betalningar än på total lånekostnad
Nackdelar med annuitetslån
Annuitetslån innebär att man betalar samma summa varje månad, men det har också sina nackdelar. En nackdel är att totalkostnaden för lånet blir högre än med rak amortering, eftersom man i början betalar en större del ränta och mindre av amorteringen. Detta kan innebära att man i slutändan betalar mer för lånet än nödvändigt.
Vanliga frågor och svar
Vad är ett annuitetslån?
Annuitetslån är en låneform där låntagaren betalar samma belopp varje månad under hela lånets löptid. Dessa betalningar inkluderar både ränta och amortering. I början betalar man mer ränta och mindre amortering, medan det förändras mot slutet av löptiden.
Kan man lösa ett annuitetslån?
Ja, du kan lösa ett annuitetslån i förtid. Detta har du alltid rätt till som låntagare.
Hur räknar man ut annuitet?
För att räkna ut annuitet multiplicerar du beloppet med en annuitetsfaktor. Formeln för annuitetsfaktorn är 𝑟1−(1+𝑟)−𝑛, där 𝑟 är räntan och 𝑛 är antalet betalningstillfällen.
