Billån – tips för dig som ska låna till bil

Vad är ett billån?

Ett billån är i grunden självförklarande – det är ett sätt att finansiera ett bilköp, dvs. en möjlighet att låna pengar till en bil.

Trots detta är konceptet billån inte helt solklart för många och det finns många saker att överväga och granska. Och eftersom de allra flesta belånar sig för att köpa nya fordon är det bra om du känner till hur det hela fungerar INNAN du börjar skicka iväg ansökningar.

Till exempel bör du ha en viss strategi om du ska köpa en ny bil och en annan och du ska köpa en begagnad bil.

Vidare finns det termer som kan vara lite svåra att förstå, exempelvis vad ett billån med restvärde är och huruvida man behöver ett billån med säkerhet eller ett billån utan säkerhet. Slutligen vill du så klart hitta ett så billigt billån som möjligt med bra villkor och låg ränta.

Det är just på grund av allt detta som vi skapat denna guide. Förutom att rekommendera de bästa billånen för alla våra läsare erbjuder vi också tips på vad du ska tänka på inför köpet.

Billån med säkerhet

Ett billån med säkerhet är egentligen endast aktuellt om du köper en bil direkt från en bilförsäljare och tar lånet via försäljaren. Detta då både återförsäljaren och banken vill ha en extra säkerhet ifall du inte skulle kunna betala av hela beloppet.

Tar du ett billån med säkerhet fungerar det väldigt likt ett bolån, där du sätter bilen som säkerhet. Lånet täcker dessutom endast 80 % av köpet då du måste betala resten själv i så kallad kontantinsats.

Billån utan säkerhet

Vi rekommenderar dock alltid billån utan säkerhet vilket i grunden är ett helt vanligt privatlån. Fördelen med privatlån är att banken du lånar av inte kommer be dig berätta vad du ska ha lånet till utan du får friheten att använda det precis som du vill.

En annan uppenbar fördel är att du slipper använda en säkerhet. Istället räcker det med att du kan påvisa tillräcklig betalningsförmåga och kreditvärdighet genom en kreditupplysning.

Jämför billån hos låneförmedlare

Hos låneförmedlare kan du låna till bil upp till 600 000 kronor. Fördelen är att du med en ansökan och en kreditupplysning via UC kan få låneerbjudanden från upp till 40 olika långivare. Därför är detta en praktisk lösning för dig som är osäker på vilket lån som passar dig bäst samt vilket sorts billån du kvalificerar för.

• Axo Finans – jämför billån från 35+ långivare – ränta på 2,99% - 29,34%
• Enkelfinans – jämför 39 olika billån – ränta på 2,95 % - 39 %
• Sambla – jämfört 40+ olika billån – ränta 3,06 % - 29,99 %
• Lendo – jämför billån från 40 långivare – ränta på 2,95 % - 29,95 %
• Ekonomen – jämför fler ön 35 olika långivare – ränta på 2,95 % - 39 %
• Advisa – jämför billån från från 40 långivare – ränta på 3,06 % - 29,99 %

Ansök om privatlån som billån

Som sagt är den vanligaste typen av billån så kallade privatlån utan säkerhet. Det finns ett stort antal aktörer att välja mellan – alla mycket seriösa och etablerade – samt möjligheten för dig att låna upp till en halv miljon.

• Coop MedMera – billån upp till 500 tkr - ränta på 3,70 % - 12,95 %
• Moank – låna till bil upp till 600 tkr - ränta på 3,98 % - 19,47 %
• Bank Norwegian – billån upp till 600 tkr - ränta på 4,99 % - 22,99 %
• Marginalen Bank – billån upp till 500 tkr - ränta på 4,52 % - 19,32 %
• Komplett Bank – billån upp till 500 tkr - ränta på 4,76 % - 17,90 %
• Banky – låna till bil upp till 100 tkr utan UC - ränta alltid 26,5%

Köp begagnad bil med snabblån

Vi vill också passa på att nämna att man tekniskt sett kan låna pengar till en bil med ett snabblån och på så sätt få sitt billån snabbt. Detta kräver att bilen är billig (begagnad) och att du förstår de förhöjda riskerna med ett snabblån jämfört med ett privatlån. Snabblån har nämligen mycket kortare löptid och högre räntor än andra lån, och betalar du inte tillbaka i tid kan det bli en mycket dyr bilaffär med stora, negativa konsekvenser.

• Ferratum – billån utan UC upp till 50 000 kr – effektiv ränta: 48,32 %
• Saldo – låna till bil upp till 20 000 kr – ränta på: 19,5 % - 39,5 %
• Kredera – låna till bil med kredit upp till 30 000 kr – ränta på 39 %
• Brixo – snabblån till bilen 30 000 kr – effektiv ränta: 29,3 %
• Loanstep – billån på upp till 30 000 kr – effektiv ränta: 30,49 % - 1,177 % (räntefritt i 14 dagar!)
• Lumify – flexibelt billån upp till 70 000 kr – effektiv ränta: 12,87 % - 236,5 %
• Northmill – flexibelt billån upp till 50 000 kr – effektiv ränta: 6,05 % - 27.41 %

Låna till olika sorters bilar

Du kan så klart låna pengar till vilken sorts bil du vill, oavsett bilmärke. Det viktigaste är att du har råd med bilen och att du är säker på att du kan betala tillbaka hela det lånade beloppet enligt villkoren. Även företagare kan ta företagslån till bil samt ta del av fördelaktiga leasingavtal för företagsbilar.

Låna till en ny bil

Väljer du att köpa en bil direkt från en bilhandlare kan de ofta hjälpa dig att ordna ett billån med säkerhet. Då får du ofta en lägre nominell ränta, men på grund av avgifter från både bank och bilhandlare är det lätt att den effektiva räntan blir högre än för ett billån utan säkerhet. Det innebär helt enkelt att lånet blir dyrare för dig.

Därför rekommenderar vi att du hittar den bil du vill ha och att du sedan ansöker om ett blancolån för det belopp som bilen kostar. Därefter sköter du själv alla inbetalningar till långivaren och slipper betala extra avgifter för mellanhänder.

Låna till en begagnad bil

Köper du en begagnad bil från en bilhandlare gäller samma sak som för en ny bil från en bilhandlare. Men eftersom begagnade bilar är billigare än nyare bilar rekommenderar vi ALLTID att du ansöker om lånet på egen hand. Poängen med att köpa en begagnad bil är nästan alltid det lägre priset, och då vill du så klart även ha de billigaste lånet.

Ska du istället köpa en begagnad bil från en privatperson så måste du ansöka om ett privatlån. Och är bilen tillräckligt billig så går det – som sagt – även att ta ett snabblån för en bil.

Vad kostar det att låna till en bil – billån & ränta

Det kostar alltid pengar att låna pengar, så enkelt är det bara. Därför bör ditt mål vara att hitta det billigaste lånet till en bil med en så låg ränta som möjligt. Som vi nämnde ovan kan det även tillkomma avgifter om man köper och lånar till en bil via en bilhandlare, vilket är anledningen till att vi rekommenderar att du ansöker om lånet på egen hand.

Vidare finns det två huvudsakliga kostnader att ha koll på i din jakt efter ett bra lån. Den första är den nominella räntan och den andra den effektiva räntan som representerar den totala kostnaden för lånet (ränta + avgifter).

Givetvis finns det många andra kostnader och värden att tänka på när man köper en bil. Vad kommer bilen kosta att äga? Hur ser skatter och avgifter ut? Hur mycket förväntas bilen förlora i värde över tid?

Detta är viktigt att överväga då du inte vill låna till en bil och sedan ha en löptid som är så lång att du i slutändan betalar mycket mer för bilen än vad den faktiskt är värd.

Därför uppmanar vi dig och alla våra läsare att vara extra noggranna när ni ansöker om billån.

Krav för att beviljas ett billån

Billånet är specifikt utformat för dig som skall köpa bil. Vilket medför att även lånevillkoren är lite speciella. När du skall låna pengar måste du ha en ekonomi som är tillräckligt god för att långivaren skall bevilja dig lånet. Är ekonomin inte tillräckligt god kommer låneansökan inte att godkännas.

Med det sagt är kraven för billån och alla former av privatlån/snabblån standardiserade vilket betyder att samma krav gäller för alla låntagare. De viktigaste kraven du måste leva upp till är följande:

1. Du ska vara minst 18 år gammal
2. Du måste få en godkänd kreditupplysning
3. Du måste ha en deklarerad inkomst och möjligheten att betala tillbaka
4. Du får inte ha skulder hos Kronofogden
5. Du ska ha varit folkbokförd i Sverige de senaste 3 åren

OBS! Beroende på hur mycket du lånar och från vilken långivare kan det ibland vara okej att ansöka om billån med betalningsanmärkning. Detta tillhör dock ovanligheten.

Kan man sälja en belånad bil?

Du kan självklart sälja bilen, det medföljer dock att billånet skall betalas tillbaka direkt. Eftersom bilen står som säkerhet. Det positiva med bilen som säkerhet är att räntan blir lägre. Det negativa är att om du inte klarar av återbetalningarna kommer du bli tvingad att sälja bilen. Vad det gäller bilköp av auktoriserad bilhandlare eller privatperson går det att belåna till båda varianterna av bilköp.

Det går att belåna bilköpet även om du köper av en privatperson, dock finns det en del att tänka på om du inte köper bilen hos en auktoriserad bilhandlare. Bilköpet är ofta en stor affär och det är viktigt att veta vad som gäller.

Om det uppstår tvister mellan köpare och säljare, och affären skett mellan två privatpersoner kan det vara svårt som köpare att få rätt mot säljaren. När du köper bil av privatperson ingår inte samma typ av köpskydd som när du köper av en auktoriserad bilhandlare. När två privatpersoner gör upp en affär går den under köplagen.

Vilket innebär att du inte har någon ångerrätt, därav är det mycket viktigt att du som köpare verkligen tar reda på bilens skick och ålder. Viktigast vid ett privatköp av bil är att kontrollera att säljaren verkligen äger bilen och att den inte är belånad.

Billån med restvärde – vi förklara konceptet

Ett begrepp som ofta används när man lånar pengar till bil är “restvärde”. Med vad betyder det egentligen?

Jo, restvärde (ibland kallar restskuld) är värdet på den köpta bilen efter att löptiden för lånet är slut. Om du till exempel köper en bil för 150 000 kronor och bilens värde har sjunkit till 100 000 kronor när lånet är tillbaka betalat så ska du tekniskt sett endast behöva betala ränta och avgifter på ett lån för 100 000 kronor.

Vi säger “tekniskt sett” då det ofta är svårt att få igenom detta, framför allt då det är svårt att avgöra hur mycket en bil kommer sjunka i värde under en viss period. Trots det är detta en bra sak att känna till då du kan spara väldigt mycket pengar på att vara smart med ditt bilköp och de pengar du lånar till bilen.

Vanliga frågor om billån

Källor

Hallå Konsument
Swedbank