Kontokredit utan UC

En kontokredit fungerar som en buffert som kan vara passande vid exempelvis oförutsedda avgifter, och du betalar endast ränta på den del av krediten du nyttjar.

Vi har granskat marknaden för snabblån för att ta reda på vilka kreditgivare som erbjuder kontokrediter, och listar här 16 st. alternativ så du noggrant kan jämföra mellan lånevillkor och krav. Vi tittar även på hur kostnader och återbetalning fungerar.

Innehåll

Jämför kontokrediter

Filtrera

Räkneexempel: Räntan är rörlig och sätts individuellt. För ett annuitetslån på 600000 kr med 20 års löptid, nominell ränta 7.95 % och 0 kr i uppläggnings-/aviavgift blir den effektiva räntan 8.25 %. Totalt belopp att betala: 1199997 kr. Månadskostnad: 5000 kr fördelat på 240 betalningstillfällen. Uppdaterat 2020-09-09. Sambla arbetar med 40 kreditgivare. Din ansökan kommer att skickas till de kreditgivare som bäst matchar din profil. Återbetalningstid 1-20 år. Maximala räntan är 29,99%. Räntespann mellan: 3,06% – 29,99% (Uppdaterat januari 2021).

Räkneexempel: Ett lån om 25 000 kr i 12 månader, totalt belopp att återbetala 30 755,29 kr (snitt 2563 kr per månad). Effektiv årsränta: 51,84%. Kontokredit med variabel nominell årsränta på 42,4999795 %. Övriga avgifter: Uppläggningsavgift 0 kr. Uttagsavgift 0 kr.

Räkneexempel: Vid kredit om 25 000 kr till 13,9 % årsränta (rörlig) under fem år med 60 återbetalningar, en uttagsavgift om 195 kr samt en administrativ månadsavgift om 19 kr blir månadsbeloppet 604 kr (totalt 36 237 kr) och den effektiva räntan 16,88 %.

Räkneexempel: Krediten har inga avgifter. Nominell bunden årsränta är 25,95 % och den effektiva räntan är 29,3 %. En exempelkredit på 10 000 kr som återbetalas med 955 kr per månad under 12 månader har en total kostnad om 1 460 kr.

Räkneexempel: Ett lån på 30 000 kr till 26.05 procents nominell ränta med en återbetalningstid på 24 månader, med 24 avbetalningar om 1 617 kronor och 0 kronor i uppläggnings/aviavgift ger en effektiv ränta på 29.4 procent. Totalt att återbetala blir 38 808 kronor

Räkneexempel: Om du lånar 8 500 kr med en återbetalningstid på 17 månader, tillämpas en nominell obunden årsränta på 43,5%. Den effektiva räntan du kommer att betala är 263,43%. Den totala summan du kommer att betala efter 17 månader och 17 betalningstillfällen är 16 971 kr.

Räkneexempel: Krediten har 43,98 % nominell bunden årsränta, 475 kr i uppläggningsavgift och 25 kr månatlig administrationsavgift. En exempelkredit på 10 000 kr som återbetalas med 1 120 kr per månad under 12 månader har en effektiv årsränta på 76,8 %. Det innebär en total kostnad för krediten om 3 440 kr.

Räkneexempel: För ett utnyttjat kreditbelopp om 9 500 kr till 42,50 % nominell ränta (totalt 2 188 kr) med en återbetalningstid på 10 månader och 1 205 kr i uppläggningsavgift för upprättande av kreditlimit, 1 155 kr i Lägst att betala-belopp samt totala aviavgifter om 600 kr blir det totala beloppet att återbetala 14 648 kr och ger en effektiv ränta på totalt 198,86 %. Delbetalningarna fördelas enligt följande; 1 910 kr, 1 576 kr, 1 536 kr, 1 496 kr, 1 456 kr, 1 415 kr, 1 375 kr, 1 335 kr, 1 294 kr samt 1 254 kr. Marknadsföringen avser en högkostnadskredit.

Räkneexempel: Krediten har 23,95 % nominell bunden årsränta, 475 kr i uppläggningsavgift och 25 kr månatlig administrationsavgift. En exempelkredit på 10 000 kr som återbetalas med 1 015 kr per månad under 12 månader har en effektiv årsränta på 45,5 %. Det innebär en total kostnad för krediten om 2 180 kr. Löptid från 8 till 30 månader vid maximalt initialt uttag, månadsvis återbetalning om 500 kronor och inga ytterligare uttag.

Räkneexempel: En kontokredit utnyttjad om 15 000 kr till 39.8 % rörlig ränta som återbetalas på 12 avbetalningar på 1 787 kr i snitt, 280 kr i uppläggningsavgift, 45 kr i månads/aviavgift och 95 kr i uttagsavgift ger en effektiv ränta på totalt 58,91 %. Totalt att återbetala 21 430 kr

Räkneexempel: Vid utnyttjad kredit på 15 000 kr med nominell bunden ränta 19,5% i 12 månader, blir totalt belopp att återbetala 17 118,96 kr (1426,58 kr per månad) och motsvarar en effektiv årsränta: 28,2%.

Räkneexempel: Ett lån på 10 000 kr till 39% nominell ränta med en återbetalningstid på 4 månader, där kunden väljer att betala lägsta beloppet i 3 månader, är 60.6%. De fyra månatliga återbetalningarna är: första månaden 1 777 kr, andra månaden 1 137 kr, tredje månaden 1 100 kr och den fjärde månaden 7 748 kr (7 500 kr återstående kapital plus 248 kr ränta). Den effektiva räntan inkluderar 249 kr uppläggningsavgift. Totalt belopp att betala är 11 763 kr. Om kunden väljer att återbetala lånet helt på förfallodagen utan att betala minimibelopp så är det totala beloppet som ska återbetalas 10 623 kr, med en effektiv ränta på 87.8%. Exemplet är baserat på löptid på 35 dagar.

Räkneexempel: En kredit på 9 500 kr till 42,50 % ränta med en återbetalningstid på tio månader (med tio återbetalningar om 1 821 kr, 1 552 kr, 1 514 kr, 1 476 kr, 1 438 kr, 1 400 kr, 1 361 kr, 1 323 kr, 1 285 kr samt 1 247 kr) och 1 155 kr i uppläggningsavgift, 1 087 kr i Lägst att betala-belopp samt 600 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 186,87 %. Det totala beloppet att återbetala är 14 417 kr.

Räkneexempel: En kredit på 9 500 kr till 43,50 % ränta med en löptid på 10 månader (med 10 återbetalningar om 1 919 kr, 1 585 kr, 1 544 kr, 1 503 kr, 1 461 kr, 1 420 kr, 1 379 kr, 1 338 kr, 1 296 kr samt 1 255 kr) och 1 205 kr i uppläggningsavgift, 1 155 kr i Lägst att betala-belopp samt 600 kr i aviavgifter ger effektiv ränta på totalt 204,57 %. Totalt belopp att återbetala är 14 699 kr. Kreditens återbetalningstid och där tillhörande kostnader kan komma att förändras vid utökning av krediten.

Räkneexempel: Räkneexempel vid låneutrymme på 30 000 kr: Den rörliga årsräntan är 17%. Om du nyttjar 10 000 kr med en återbetalningstid på 12 månader, med 12 avbetalningar om 912 kr, blir den effektiva räntan 18,39%. Det tillkommer aldrig avgifter för tjänsten. Totalt att återbetala blir 10 945 kr.

Bästa kontokrediten 2024 – Topplista

Ferratum – Bästa kontokrediten 2024
Northmill – Billigaste kontokrediten
Brixo – Bästa kundbetyg
Klara Lån – Jämför flera krediter
ViaConto – Bäst med låg kreditvärdighet

Vad är en kontokredit?

En kontokredit, även kallad kreditlån och onlinekredit, är ett flexibelt lån som kopplas till ditt bankkonto. Du ansöker om det kreditbelopp du vill ha (vanligtvis mellan 1 000 – 70 000 kr) och betalar endast ränta på den del du förbrukar. Det är idag den vanligaste lånetypen på marknaden för snabblån.

Fördelar

Återbetala krediten i egen takt
Använd som ekonomisk buffert
Begär uttag dygnet runt, även på helgen
Lägre krav än privatlån

Nackdelar

Ofta hög ränta och avgifter vilket medför risk

Hur fungerar en kontokredit?

När du ansöker om en kontokredit är det din kreditvärdighet och inkomst avgör om du blir beviljad det belopp du ansökt om eller ett lägre belopp. Vanligtvis erbjuds en fast räntesats som är samma för alla kunder, och du kan själv välja hur mycket du vill betala tillbaka på krediten varje månad.

För att göra uttag från din kontokredit går du till “Mina Sidor” på långivarens webbplats och följer instruktionerna. Kontokrediter är i de flesta fall högkostnadskrediter, bortsett från de som erbjuds av storbankerna. Detta innebär höga räntor och större risk för dig som låntagare.

Kontokredit utan UC

Vi jämför och listar totalt 15 långivare på denna sida och 14 av dessa erbjuder kontokrediter utan UC. Istället används Creditsafe eller Bisnode (Dun & Bradstreet) för att hämta kreditupplysning på dig. Det innebär att ditt UC-Score inte påverkas, och att krediten inte är synlig på framtida upplysningar som ett befintligt lån.

Långivare	Lånebelopp	Ränta
Ferratum	1 000 – 40 000 kr	43,99 %
ViaConto	1 000 – 30 000 kr	43,5 %
Binly	2 000 – 50 000 kr	43,50 %
Smspengar	1 000 – 30 000 kr	44 %
Vivus	1 000 – 50 000 kr	43,5 %

Kontokredit med Creditsafe

En kontokredit med upplysning via Creditsafe är bästa valet för dig som inte vill att din kreditvärdighet ska påverkas, eftersom de inte sparar eller registrerar kreditupplysningar.

Långivare	Lånebelopp	Ränta
Brixo	3 000 – 50 000 kr	28,95 %
Kontantfinans	3 000 – 30 000 kr	43,98 %
Saldo Bank	1 000 – 20 000 kr	39,50 %
Flexkontot	3 000 – 30 000 kr	43,98 %
Fairlo	1 000 – 70 000 kr	20 – 29 %

Kontokredit med Bisnode

Ett fåtal långivare som använder Bisnode erbjuder kontokrediter som inte är högkostnadskrediter. Tänk dock på att flera registrerade upplysningar påverkar ditt kreditbetyg hos Bisnode.

Vilka krav måste uppfyllas för att beviljas en kontokredit?

Kontokrediter har generellt sett lägre krav än traditionella privatlån. Det finns dock alltid krav som måste uppfyllas vid ansökan, som varierar mellan långivarna. Följande krav gäller dock för samtliga:

Du måste ha fyllt 18 år
Du måste ha någon form av inkomst
Du får inte ha aktiva skulder hos Kronofogden
Betalningsanmärkningar ska vara äldre än 6 månader
Du är folkbokförd i Sverige med svenskt bankkonto och BankID

Vid ansökan tas en kreditupplysning på dig, och långivaren gör en individuell kreditprövning för att bedöma din betalningsförmåga och kreditvärdighet. Därefter får du besked om du blivit beviljad krediten.

Vanliga kostnader för en kontokredit

Kostnaden avgörs av den effektiva räntan enligt villkoren på ditt lån. Den effektiva räntan inkluderar den nominella räntan och alla andra avgifter, se vanliga intervaller på kostnader för kontokrediter nedan:

Nominell årsränta – 7,90 – 44,00 %
Effektiv ränta – 9,22 – 389.7 %
Uppläggningsavgift: 0 – 3 445 kr
Aviavgift: 0 – 60 kr
Uttagsavgift: 0 – 195 kr
Administrationsavgift: – 0 – 375 kr

Beräkna kostnaden

Nedan kan du använda vår kalkylator för att göra en lånekalkyl. Du kan beräkna kostnaden på krediten genom att fylla i lånebelopp, löptid och ränta.

Lånekalkylator

Lånebelopp

Ränta

Amorteringstid

månader

Lånekostnad

Lånebelopp

5000 kr

Ränta

40 %

Återbetalningstid

6 månader

Månadskostnad

Total lånekostnad

Räkneexempel: En kontokredit på 5 000 kr till 40 % ränta med en löptid på 6 månader. Totalt belopp att återbetala är 5 600 kr. Ovanstående är endast ett räkneexempel och tar inte hänsyn till andra avgifter som uppläggningsavgift och aviavgift. Villkoren hos respektive långivare kan variera.

Hur återbetalar jag krediten?

Du återbetalar vanligtvis genom autogiro, eller via direktöverföring från din bank på “mina sidor”. Du kan själv välja hur mycket du vill betala in av ditt använda kreditbelopp, men det finns alltid en lägsta betalning du måste betala varje månad, som oftast ligger på 250 eller 500 kr.

Risker och avgifter att tänka på innan du ansöker

De flesta kontokrediterna är högkostnadskrediter, med effektiv ränta som minst uppgår till referensräntan (just nu 4%) plus 30 procentenheter. Den effektiva räntan kan dock vara mycket högre än så, ibland flera hundra procent.

Vad händer om jag inte kan betala tillbaka?

Om du inte lyckas återbetala din kontokredit läggs det på en påminnelseavgift (oftast 60 kr) och dröjsmålsränta enligt lånevillkoren. Vid fortsatt utebliven betalning kan krediten sägas upp och gå till inkasso och Kronofogden, och då tillkommer fler kostnader och du riskerar betalningsanmärkning.

Vanliga frågor och svar

https://xn--dittln-mua.se/snabblan/kontokredit/#block_36e7b0dcc055784e4eb80fd820e46248_0

Kan jag ansöka om en kontokredit med betalningsanmärkning?

Ja, hos Northmill och Brixo kan du ansöka om en kontokredit trots betalningsanmärkning. Idag kan ganska många kreditgivare acceptera betalningsanmärkningar om de är äldre än 6 månader.

https://xn--dittln-mua.se/snabblan/kontokredit/#block_36e7b0dcc055784e4eb80fd820e46248_1

Kan jag ansöka om en kontokredit med låg kreditvärdighet?

Ja, hos Ferratum kan du ansöka om en kontokredit även om du har låg kreditvärdighet. De har ett lägsta inkomstkrav på 24 000 kr/år och accepterar anmärkningar. Du behöver inte heller ha ett fast arbete.

https://xn--dittln-mua.se/snabblan/kontokredit/#block_36e7b0dcc055784e4eb80fd820e46248_2

Hur mycket kan man låna som kontokredit?

Du kan låna upp till 70 000 kr, men för det krävs en hög kreditvärdighet. Vanliga lånebelopp ligger mellan 1 000 – 30 000 kr.

https://xn--dittln-mua.se/snabblan/kontokredit/#block_36e7b0dcc055784e4eb80fd820e46248_3

Vad är skillnaden på kontokredit och kreditkort?

Skillnaden på en kontokredit och ett kreditkort är själva kortet. Med en kontokredit använder du inget plastkort. Istället kopplar du din bank till långivaren och kan göra direktöverföringar av pengar.

Adam Jarfjord Recensent & Innehållsansvarig

Uppdaterad: 19 sep 2024

Adam Jarfjord har över 10 års arbetslivserfarenhet inom lån och finans, och besitter därmed en bred kunskap om lånemarknaden. Adam arbetar med att löpande granska och analysera nya långivare och låneförmedlare med deras villkor och krediter som erbjuds, alltid med låntagaren i åtanke. Han håller sig alltid uppdaterad vad gäller ny information från bl.a. Riksbanken, Finansinspektionen, Konsumenternas och DI.

Åldersgräns	18 år
Inkomstkrav	100 800 kr / år
Betalningsanmärkning	Accepteras
Anslutna långivare	40
Vårt betyg	5 av 5
Kundernas betyg (Trustpilot)	Finns ej

Kreditupplysning	UC
Utbetalningstid	1 – 5 dagar

Åldersgräns	21 år
Inkomstkrav	24 000 kr/år
Betalningsanmärkning	Accepteras

Kreditupplysning	Creditsafe
Utbetalningstid	Direkt

Kreditupplysning	UC + Creditsafe
Utbetalningstid	Direkt

Kontokredit utan UC

Jämför kontokrediter

Bästa kontokrediten 2024 – Topplista

Vad är en kontokredit?

Hur fungerar en kontokredit?

Kontokredit utan UC

Vilka krav måste uppfyllas för att beviljas en kontokredit?

Vanliga kostnader för en kontokredit

Beräkna kostnaden

Hur återbetalar jag krediten?

Risker och avgifter att tänka på innan du ansöker

Vad händer om jag inte kan betala tillbaka?

Vanliga frågor och svar

Kan jag ansöka om en kontokredit med betalningsanmärkning?

Kan jag ansöka om en kontokredit med låg kreditvärdighet?

Hur mycket kan man låna som kontokredit?

Vad är skillnaden på kontokredit och kreditkort?

Alternativ till kontokredit

Onlinekredit

Vanliga lånebelopp