Vad är skuldfinansiering?

Hur fungerar skuldfinansiering?

Skuldfinansiering syftar på att hitta finansiering för att betala av dina skulder, som exempelvis lån och krediter. Detta kallas för ett skuldfinansieringslån, som är specifikt utformat för dig som har ett aktivt skuldsaldo hos Kronofogden.

Det kan vara en lösning för personer som befinner sig i en ekonomiskt tuff situation, till exempel om de har många kreditförfrågningar, betalningsanmärkningar eller dyra smålån.

Målet med skuldfinansiering är att konsolidera dessa skulder till ett enda lån, vilket kan sänka den totala månadskostnaden och potentiellt förbättra lånevillkoren. Detta kan bidra till att skapa ekonomisk stabilitet och underlätta vardagslivet för den som är skuldsatt.

Det är viktigt att det nya lånet har bättre villkor än de befintliga lånen, annars kan den ekonomiska situationen förvärras. Skuldfinansieringslån erbjuds både med och utan säkerhet, beroende på vilken långivare man vänder sig till.

Hur ansöker man om skuldfinansiering?

Man kan ansöka om ett skuldfinansieringslån hos långivare som specialiserar sig på denna typen av lån, som exempelvis SVEA eller Nstart. Gå direkt till långivarens webbplats och välj skuldfinansieringslån eller omstartslån.

Om din ansökan beviljas kommer dina gamla dyra lån att lösas mot ett nytt lån med bättre villkor. Månadsbetalningen anpassas efter din ekonomiska situation och din inkomst. Skuldfinansiering ger dig en lägre månadskostnad, bättre överblick och en stabilare ekonomisk framtid.

Detta vägs in när du ansöker om skuldfinansiering

Kreditvärdighet

Bankerna och långivarna tar hänsyn till ett flertal faktorer när de bestämmer ränta och lånevillkor. En viktig faktor är säkerhet och kreditvärdighet. En låntagare med god kreditvärdighet har lägre risk för banken, vilket kan resultera i en lägre ränta. 

Banker utvärderar kreditvärdighet genom att granska låntagarens ekonomiska historik, inkomst och skuldsituation.

Betalningsanmärkningar och Kronofogden

Det är förväntat att du har skulder hos Kronofogden och betalningsanmärkningar när du söker efter skuldfinansiering. Storleken på skulden och antalet anmärkningar kan dock spela in på huruvida lånet beviljas eller inte. I slutändan är det den riskbedömning som långivaren gör som är främst avgörande. 

Hur fungerar det med återbetalningstid?

Vid skuldfinansiering bör återbetalningstiden och villkoren för det nya lånet vara fördelaktigare än de tidigare lånen.

Återbetalningstiden påverkas av faktorer som låntagarens inkomst och eventuella medlåntagare. En längre återbetalningstid kan hjälpa låntagaren att minska sin månatliga kostnad, men det kan också resultera i högre totala räntekostnader över tid. 

Fördelar med skuldfinansiering

Skuldfinansiering erbjuder flera fördelar som kan bidra till att förbättra privatekonomin och uppnå skuldfrihet.

• Lägre räntor: Genom att samla alla skulder i ett nytt lån kan man ofta få en lägre ränta och därmed minska räntekostnaderna.
  
• Ökad ekonomisk översikt: En enda skuld istället för flera gör det enklare att hålla koll på den ekonomiska situationen.
  
• Allt samlas på en månadsfaktura: Risken minskar att du missar en betalning eftersom dina lån och krediter är samlad i en enda faktura. 

Alternativa lösningar till skuldfinansiering

Skuldsanering är en annan process där personer med allvarliga skulder får en ekonomisk nystart genom att leva på existensminimum i fem år och följa en plan för att betala räkningarna. Det är en lösning för situationer där skuldfinansiering inte är möjlig. Enligt lag har du rätt att ansöka om skuldsanering, vilket du gör hos Kronofogden.

Skuldrådgivning och ackord

• Skuldrådgivning kan hjälpa den skuldsatta personen att få en överblick över sin ekonomi. De flesta kommuner i Sverige har kostnadsfri ekonomisk rådgivning genom Budget- och Skuldrådgviningen. 
• Ackord är en förhandling mellan låntagaren och långivaren där långivaren går med på att minska skuldsaldot eller räntan, vilket underlättar återbetalningen.