Innehåll
Vad är skuldfinansiering?
Skuldfinansiering syftar på att ett lån tecknas för att betala av de lån och krediter du redan har. Det kan även vara möjligt att få ett lån trots skulder hos Kronofogden, genom att ha en medsökande på lånet.
Det kan vara en lösning för personer som befinner sig i en ekonomiskt tuff situation, till exempel om de har många kreditförfrågningar, betalningsanmärkningar eller dyra smålån.
Målet med skuldfinansiering är att konsolidera dessa skulder till ett enda lån, vilket kan sänka den totala månadskostnaden och potentiellt förbättra lånevillkoren. Detta kan bidra till att skapa ekonomisk stabilitet och underlätta vardagslivet för den som är skuldsatt.
Det är viktigt att det nya lånet har bättre villkor än de befintliga lånen, annars kan den ekonomiska situationen förvärras. Skuldfinansieringslån erbjuds både med och utan säkerhet, beroende på vilken långivare man vänder sig till.
Hur ansöker man om skuldfinansiering?
Man kan ansöka om ett samlingslån från en rad olika långivare och låneförmedlare, och handlar därför om att hitta rätt långivare utefter dina egna förutsättningar. Skuldfinansiering är alltså inte specifikt en lag eller innefattar några specifika bestämmelser.
För att ansöka om skuldfinansiering genom exempelvis en låneförmedlare bör du först utvärdera vilken förmedlare som lämpar sig för dig. Majoriteten av låneförmedlare hittar du online.
Fördelen med att använda en låneförmedlare – vilket jämför ett större antal långivare och banker – är möjligheten att välja den bästa långivaren för din situation. Om du har en svag kreditvärdighet kan det hända att du behöver en medsökande för att samla dina lån.
När du har ansökt och valt en långivare, kommer dina gamla dyra lån att lösas mot ett nytt lån med bättre villkor. Månadsbetalningen anpassas efter din ekonomiska situation och din inkomst. Skuldfinansiering ger dig en lägre månadskostnad, bättre överblick och en stabilare ekonomisk framtid.
Detta vägs in när du ansöker om skuldfinansiering
Kreditvärdighet
Bankerna och långivarna tar hänsyn till ett flertal faktorer när de bestämmer ränta och lånevillkor. En viktig faktor är säkerhet och kreditvärdighet. En låntagare med god kreditvärdighet har lägre risk för banken, vilket kan resultera i en lägre ränta.
Banker utvärderar kreditvärdighet genom att granska låntagarens ekonomiska historik, inkomst och skuldsituation.
Betalningsanmärkningar och Kronofogden
Betalningsanmärkningar och ärenden hos Kronofogden påverkar också bankernas bedömning. När en låntagare har betalningsanmärkningar eller skulder hos Kronofogden utgör det en högre risk för banken, vilket sannolikt leder till sämre lånevillkor och högre ränta – samt gör det svårare att få ett lån beviljat.
För att förbättra chansen att få ett lån med förmånliga villkor är det viktigt att försöka undvika betalningsanmärkningar och hantera befintliga skulder effektivt.
Återbetalning och avbetalningsplaner
Återbetalningstid
Vid skuldfinansiering bör återbetalningstiden och villkoren för det nya lånet vara fördelaktigare än de tidigare lånen.
Återbetalningstiden påverkas av faktorer som låntagarens inkomst och eventuella medlåntagare. En längre återbetalningstid kan hjälpa låntagaren att minska sin månatliga kostnad, men det kan också resultera i högre totala räntekostnader över tid.
Det är viktigt att väga för- och nackdelar med olika återbetalningstider och villkor när man överväger skuldfinansiering.
Fördelar med skuldfinansiering
Skuldfinansiering erbjuder flera fördelar som kan bidra till att förbättra privatekonomin och uppnå skuldfrihet.
- Lägre räntor: Genom att samla alla skulder i ett nytt lån kan man ofta få en lägre ränta och därmed minska räntekostnaderna.
- Ökad ekonomisk översikt: En enda skuld istället för flera gör det enklare att hålla koll på den ekonomiska situationen.
- Färre inkassokrav: Skuldfinansiering kan minska risken för inkassokrav och betalningsanmärkningar.
- Allt samlas på en månadsfaktura: Risken minskar att du missar en betalning eftersom dina lån och krediter är samlad i en enda faktura.
Skuldsanering och andra alternativa lösningar
Skuldsanering är en process där personer med allvarliga skulder får en ekonomisk nystart genom att leva på existensminimum i fem år och följa en plan för att betala räkningarna. Det är en lösning för situationer där skuldfinansiering inte är möjlig. Enligt lag har du rätt att ansöka om skuldsanering.
Skuldrådgivning och ackord
- Skuldrådgivning kan hjälpa den skuldsatta personen att få en överblick över sin ekonomi. De flesta kommuner i Sverige har kostnadsfri ekonomisk rådgivning genom Budget- och Skuldrådgviningen.
- Ackord är en förhandling mellan låntagaren och långivaren där långivaren går med på att minska skuldsaldot eller räntan, vilket underlättar återbetalningen.
Borgen, pantbank och medlåntagare
Borgen innebär att en person lovar att betala skulden för någon annan om denna inte klarar av att betala.
Med en borgesman kan låntagaren öka sina chanser att få lånet beviljat trots låg kreditvärdighet. Borgen är mindre vanligt idag, då bankerna oftare föredrar en medlåntagare som är medansvarig för lånet.
Pantbanker är en annan lösning för skuldfinansiering, där låntagaren lämnar något av värde, såsom smycken eller konst, som säkerhet för lånet.
Om låntagaren inte kan betala tillbaka lånet, kan pantbanken sälja objektet för att täcka skulden. Inkomster och ackord påverkar lånebeloppet som erbjuds av pantbanken och banken.
