Samla lån
Skriven av Adam Jarfjord 
Granskad av Karl Pettersson Ett samlingslån är ett privatlån som används för att betala av dina befintliga lån och krediter. Den främsta anledningen till att samla lån är för att få en lägre ränta och sänka månadskostnaderna. Du kan ansöka om att låna upp till 600 000 kr.
Vi har granskat över 50 långivare och banker för att ta reda på vilka som erbjuder möjligheten att samla ihop lån. Nedan finner du 14 st. samlingslån från olika aktörer, du kan jämföra mellan deras villkor, krav och kostnader för att hitta lånet som passar dig bäst.
Jämför samlingslån
- Lånebelopp 5 000 – 600 000 kr
- Löptid 1 – 20 år
- Ränta 4,75 – 39,99 %
- Uppläggningsavgift 0 kr
Grundkrav
| Åldersgräns | 18 år |
| Inkomstkrav | 100 800 kr/år |
| Betalningsanmärkning | Accepteras |
| Antal långivare | 37 st |
Villkor
| Kreditupplysning | UC |
| Utbetalningstid | 1 – 3 dagar |
- Lånebelopp 15 000 – 600 000 kr
- Löptid 2 – 15 år
- Ränta 5,20 – 16,95 %
- Uppläggningsavgift 0 kr
Grundkrav
| Åldersgräns | 20 år |
| Inkomstkrav | 240 000 kr /år |
| Betalningsanmärkning | Accepteras ej |
Villkor
| Kreditupplysning | Bisnode + UC |
| Utbetalningstid | 1 – 2 dagar |
- Lånebelopp 10 000 – 600 000 kr
- Löptid 1 – 15 år
- Ränta 4,70 – 33,75 %
- Uppläggningsavgift 0 kr
Grundkrav
| Åldersgräns | 18 år |
| Inkomstkrav | 110 000 kr/år |
| Betalningsanmärkning | Accepteras |
Villkor
| Kreditupplysning | UC |
| Utbetalningstid | 1 – 5 dagar |
- Lånebelopp 5 000 kr – 600 000 kr
- Löptid 1 – 20 år
- Ränta 5,2 – 29,4 %
- Uppläggningsavgift 0 kr
Grundkrav
| Åldersgräns | 18 år |
| Inkomstkrav | 100 000 kr/år |
| Betalningsanmärkning | Accepteras |
| Antal lånegivare | 32 st |
Villkor
| Kreditupplysning | UC |
| Utbetalningstid | 1 – 5 dagar |
- Lånebelopp 5 000 kr – 600 000 kr
- Löptid 1 – 20 år
- Ränta 5,07 – 33,46 %
- Uppläggningsavgift 0 kr
Grundkrav
| Åldersgräns | 18 år |
| Inkomstkrav | 120 000 kr/år |
| Betalningsanmärkning | Accepteras |
| Antal lånegivare | 40 st |
Villkor
| Kreditupplysning | UC |
| Utbetalningstid | 1 – 5 dagar |
- Lånebelopp 10 000 – 600 000 kr
- Löptid 1 – 15 år
- Ränta 4,95 – 25,95 %
- Uppläggningsavgift 0 kr
Grundkrav
| Åldersgräns | 18 år |
| Inkomstkrav | 120 000 kr/år |
| Betalningsanmärkning | Accepteras |
| Antal lånegivare | 30 st |
Villkor
| Kreditupplysning | UC |
| Utbetalningstid | 1 – 5 dagar |
Vad menas med att samla lån?
Att samla lån och krediter innebär att du bakar ihop dina befintliga lån till ett större. Eftersom det används för att betala av tidigare skulder ökar inte din skuldsättning vilket kan göra det enklare att beviljas ett samlingslån jämfört med ett nytt privatlån. Vanligtvis har det nya lånet dessutom bättre ränta, och det blir enklare för dig att endast hålla koll på ett lån istället för flera.
Du kan samla ihop många olika typer av konsumentkrediter, som snabblån, smslån, kreditkort eller andra blancolån.
Fördelar
- Du kan sänka dina räntekostnader och månadskostnader
- Få bättre överblick över dina skulder
- Undvik att betala flera administrationsavgifter varje månad
- Du förbättrar din kreditvärdighet
Nackdelar
- Om du väljer längre löptid kan lånets totalkostnad bli högre
Hur väljer jag det bästa samlingslånet?
Välj bästa samlingslånet genom att först fundera på vilken typ av lån du har möjlighet att ansöka om. Den mest populära lånetypen som används för att samla lån är ett privatlån, men även bostadslån kan vid rätt förutsättningar användas genom att utöka lånet och på så vis betala av andra lån, vilket oftast ger bäst ränta och lånevillkor.
Privatlån – vanligast för att samla alla lån på ett ställe
Med ett privatlån utan säkerhet kan du ansöka om att låna mellan 5 000 – 600 000 kr. Långivarna tillämpar individuell räntesättning mellan 4,70 – 33,99 % som baseras på din betalningsförmåga och kreditvärdighet. Du har normalt sett större chans att bli beviljad ett privatlån om du väljer att du vill samla befintliga lån jämfört med ett nytt lån, eftersom du då inte skuldsätter dig ytterligare.
Bolån – samla lån till lägst ränta
Om du har ett bolån med belåning under 85 % kan det finnas möjlighet till att utöka lånet för att betala av smålån och krediter, på detta vis kan du oftast samla lån till bäst ränta. Du kan ibland även binda räntan, men förlorar då eventuellt möjligheten att förtidslösa lånet utan extra kostnad.
Snabblån – samla lån med låg kreditvärdighet
Om du blivit nekad ett privatlån kan det finnas möjlighet att ta ett snabblån upp till 70 000 kr för att betala av befintliga lån, men det är sällan en bra idé. De flesta snabblånen är högkostnadskrediter med ränta som överstiger referensräntan (just nu 4%) med minst 30 procentenheter.
Tips: Ansök via en låneförmedlare istället för en enskild långivare för att öka dina chanser till att bli erbjuden ett samlingslån med låg ränta. När du ansöker hos en låneförmedlare kan du få upp till 40 låneerbjudanden på endast en upplysning hos UC, vilket är bästa alternativet för att hitta lägsta räntan.
Olika typer av samlingslån
Samlingslån med betalningsanmärkning
Det finns många långivare som kan erbjuda samlingslån med betalningsanmärkningar. Hos Sambla kan du ansöka trots att du har upp till 10 anmärkningar, men skulden hos Kronofogden måste vara betald sedan minst 6 månader. Du kan även räkna med att du behöver visa upp en stabil inkomst och ordnad ekonomi när du ansöker för att ha en chans att bli beviljad.
Samla lån utan UC
Du kan samla lån utan UC hos Brixo Privatlån upp till 100 000 kr med ränta på 19,95 %. Istället används Dun & Bradstreet för att ta kreditupplysningen. Banky är ett annat alternativ som erbjuder samlingslån utan UC upp till 150 000 kr med ränta på 29,5 %. Hos Banky måste du lägga till en medlåntagare för att kunna bli beviljad.
Samla krediter och lån med medsökande
När du ansöker om ett lån tillsammans med en medsökande ökar du dina chanser till att få lånet beviljat och har störst chans till att samla lån till låg ränta. Det är viktigt att personen som står med på lånet har god kreditvärdighet och inkomst.
Omstartslån
Omstartslån (ä.k. nystartslån) är en form av samlingslån som är avsett till de som har svårt att få lån, som du kan få hos Nstart (upp till 500 000 kr). Du kan oftast ansöka om ett omstartslån trots betalningsanmärkningar och aktiva skulder hos Kronofogden. Lånet kan endast användas till att betala av befintliga skulder, utan att öka din skuldsättning. Ett vanligt krav är att du måste ha en medsökande på lånet.
Hur går jag tillväga för att samla mina lån?
Börja med att räkna ihop dina totala lånekostnader (exklusive bostadslån) så du vet hur mycket du behöver låna.
Jämför långivare, banker och låneförmedlare
Vanligtvis är det bäst att använda en låneförmedlare som samarbetar med många banker och långivare. Det tas dessutom bara en kreditupplysning på dig som inte påverkar din kreditvärdighet negativt.
Påbörja ansökan
Gå till långivarens webbplats, välj ditt önskade lånebelopp och löptid samt välj att du vill samla dina lån.
Fyll i alla uppgifter som efterfrågas
Svara på alla frågor som ställs om dig, din ekonomi och din boendesituation.
Få besked
När du skickar in din ansökan tas en UC-upplysning och du får ofta besked direkt på skärmen.
Välj samlingslån och signera med BankID
Om du blivit erbjuden ett lån med lägre ränta som sänker dina månadskostnader kan du acceptera det genom att signera låneavtalet med BankID.
Lånet betalas ut
Pengarna betalas vanligtvis ut inom 1 -5 dagar.
Du kan få ett låneerbjudande med lösenkrav
Ett lösenkrav kan ställas av vissa långivare som erbjuder dig ett samlingslån, vilket innebär att långivaren betalar av skulderna åt dig genom att du bidrar med betalningsuppgifter från alla dina befintliga lån. Om inget lösenkrav finns är det upp till dig själv att betala av dina befintliga lån.
Ett samlingslån med lösenkrav kan ibland ha lägre ränta eftersom risken för långivaren minskar när de med säkerhet vet att dina skulder betalas av.
Vilka krav måste uppfyllas för att beviljas?
Samtliga långivare gör vid ansökan en kreditprövning och hämtar en kreditupplysning på dig som ligger till grund för att bedöma din betalningsförmåga och kreditvärdighet. Långivare ställer även olika typer av krav som måste uppfyllas. Kraven varierar, men följande krav gäller för samtliga:
- Du är minst 18 år
- Du har en årsinkomst på minst 100 000 kr
- Du är folkbokförd i Sverige
- Du har inte ett aktivt skuldsaldo hos Kronofogden
- Du har inga registrerade betalningsanmärkningar senaste 6 månaderna
Hur mycket kan jag spara på att samla mina lån?
Hur mycket du kan spara på att samla dina lån är individuellt och beror bland annat på hur mycket du har i lån. Det kan många gånger handla om flera tusen kronor. Du först räkna ut dina ränte- och amorteringskostnader som du har idag och sedan använda vår kalkylator längre ner för att räkna ut hur din månads- och totalkostnad skulle förändras med ett samlingslån.
Tänk på detta innan du ansöker
Det är viktigt att tänka på amorteringstiden när du ansöker om ett samlingslån. Det kan vara enkelt att välja en längre löptid för att sänka dina månadskostnader, men detta kan även innebära att du betalar mer i ränta på sikt, vilket gör lånet dyrare trots att du betalar mindre varje månad.
Kom även ihåg att jämföra den effektiva räntan på lånet som inkluderar den marknadsförda räntan (nominella räntan) plus alla andra avgifter, och representerar således den totala kostnaden för lånet.
Använd vår kalkylator för att beräkna kostnaden
Använd vår kalkylator nedan för att beräkna vad det kan kosta att samla dina lån. Ange lånebelopp, löptid och räntan från den långivare som du önskar ansöka hos.
Räkneexempel: Ett samlingslån på 150 000 kr till 7 % ränta med en löptid på 60 månader. Totalt belopp att återbetala är 178 211 kr. Ovanstående är endast ett räkneexempel och tar inte hänsyn till andra avgifter som uppläggningsavgift och aviavgift. Villkoren hos respektive långivare kan variera.
Om du blir nekad
Om du inte beviljas ett samlingslån kan det vara bra att vänta minst 30 dagar innan du gör en ny ansökan. Detta beror på att de flesta långivare automatisk nekar låneansökningar från en person som nyligen har en registrerad kreditupplysning hos UC. Dessutom försämrar du ditt UC-Score ytterligare genom att göra fler ansökningar.
Du kan testa att kontakta långivaren istället för att veta varför din ansökan nekades, och därefter göra det du kan för att förbättra din kreditvärdighet. Då kan du ha chans att bli beviljad ett lån längre fram.
Jämförelse av långivarnas räntor
| Långivare | Lägsta | Högsta |
|---|---|---|
| Sambla | 4,75 % | 39,99 % |
| Coop MedMera Bank | 5,20 % | 16,95 % |
| Lendo | 4,70 % | 33,75 % |
| Zmarta | 5,2 % | 29,4 % |
| Enklare | 5,07 % | 33,46 % |
| Likvidum | 4,95 % | 25,95 % |
| Advisa | 4,75 % | 33,99 % |
| Marginalen Bank | 6,45 % | 17,99 % |
| Ekonomen | 5,07 % | 33,46 % |
| Thorn PrivatFinans | 6,84 % | 26,88 % |
| Axo Finans | 3,95 % | 29,00 % |
| Brixo Privatlån | 28,95 % | 28,95 % |
| Banky | 29,50 % | 29,50 % |
| Nstart | 17,80 % | 27,95, % |
Vanliga frågor och svar
Vilken bank är bäst för att samla lån?
Bästa banken för att samla lån är Coop MedMera Bank. Som Coop-medlem får du ränterabatt med 1 % när du ansöker direkt på deras webbplats.
Vart är det lättast att få samlingslån?
Det är lättast att få samlingslån hos Sambla, som accepterar upp till 10 st betalningsanmärkningar och har ett inkomstkrav på 100 000 kr/år.
Är det smart att samla sina lån?
Ja, det är smart att samla dina lån om du kan sänka räntan och dina månadskostnader. Det kan underlätta för din ekonomi och göra att du har mer pengar över till annat.
Är det billigare att samla lån?
Ja, i de flesta fall är det billigare att samla lån än att fortsätta betala av dina befintliga lån och krediter, speciellt om du har många med hög ränta. Du får även en bättre överblick över din ekonomi.
Vad är en bra ränta på samlingslån?
En bra ränta på samlingslån bör ligga inom intervallet 4,70 – 12,00 %.
Kan jag få ett samlingslån trots många UC?
Ja, det kan vara möjligt att få ett samlingslån trots många UC-förfrågningar. Om du vänder dig till en låneförmedlare når din ansökan ut till flest långivare vilket ökar dina chanser till att beviljas.
Hur kan jag öka mina chanser till att samla lån och krediter?
- Ansök med medsökande – att ha en annan person med bra kreditvärdighet på lånet kan höja dina chanser att beviljas ett samlingslån.
- Höj din kreditvärdighet – Du kan höja din kreditvärdighet genom att betala av skulder, vänta på att betalningsanmärkningar försvinner och förhandla fram avbetalningsplaner med eventuella inkassobolag.
