Skip to content
Vit och transparent ditt lån logotyp
  • Privatlån
    • Alla privatlån
    • Blancolån
    • Låneförmedlare
    • Lån med låg ränta
    • Lån med betalningsanmärkning
    • Samla lån
    • Billån
  • Snabblån
    • Alla snabblån
    • Snabblån med anmärkning
    • Sms lån
    • Kontokredit
    • Nya sms lån
    • Låna pengar snabbt
    • Akutlån
    • Helglån
    • Minilån
    • Swish lån
    • Onlinekredit
    • Trustly lån
  • Lån utan UC
    • Lån utan UC
    • Lån med Bisnode
    • Lån med Creditsafe
  • Företagslån
  • Låneskolan
  • Om oss
  • Privatlån
    • Alla privatlån
    • Blancolån
    • Låneförmedlare
    • Lån med låg ränta
    • Lån med betalningsanmärkning
    • Samla lån
    • Billån
  • Snabblån
    • Alla snabblån
    • Snabblån med anmärkning
    • Sms lån
    • Kontokredit
    • Nya sms lån
    • Låna pengar snabbt
    • Akutlån
    • Helglån
    • Minilån
    • Swish lån
    • Onlinekredit
    • Trustly lån
  • Lån utan UC
    • Lån utan UC
    • Lån med Bisnode
    • Lån med Creditsafe
  • Företagslån
  • Låneskolan
  • Om oss

Hem >> Billigaste lånet

Denna sida innehåller annonser

Billiga lån – Hitta Billigaste Lånet 2023

Skriven av Petter Sahlen
Granskad av Adam Jarfjord

Här hittar du det billigaste lånet 2023. Vi har låtit sammanställa en komplett topplista över billiga lån i Sverige, oavsett om du vill låna 5 000 kr eller 500 000 kr.

Jämför billigaste privatlånen och läs om kostnader och krav samt för- och nackdelar.

Snabbfakta
💰 Billiga lån 8 st
👍 Trots anmärkningar 8 st
✅ Låneförmedlare 7 st
💵 Samlingslån 7 st
Senast uppdaterad: 28 aug 2023

Jämför Sveriges Billigaste Lån

Filtrera
Sambla

5

Sambla
  • Belopp 5 000 – 600 000 kr
  • Löptid 1 – 20 år
  • Ränta 3,06 – 29,99 %
  • Åldersgräns 18 år
  • Utan UC Nej
  • Utbetalningstid 1 – 3 dagar
Till ansökan
  • Bästa låneförmedlaren i Sverige
  • Närmare en halv miljon kunder

Mer information

Utan UC Nej
Direktutbetalning Nej
Utbetalning kvällar/helger Nej
Räntefria lån Nej
Låneskydd Ja
Anslutna långivare 40 st
Vårt betyg 5 av 5
Kundernas betyg (trustpilot) 4,8 av 5

Krav och avgifter

Betalningsanmärkning OK? Ja
Ålderskrav 18 år
Inkomstkrav 100 800 kr / år
Uppläggningsavgift 0 kr
Avi-avgift 0 kr
Nominell ränta 3,06 – 29,99 %
Effektiv ränta 3,06 – 29,99 %
Ansök med BankID Ja
Typ av lånebolag Låneförmedlare
Läs recension

Fördelar:

  • Endast en kreditupplysning
  • Jämför stort antal långivare
  • Helt gratis att använda

Nackdelar:

  • Längre svarstid jämfört med ansökan direkt hos långivare
  • Kreditupplysning endast genom UC

Baserat på våra grundliga tester är det tydligt att Sambla är en av de låneförmedlarna som har högst beviljande grad, även för dig med lite svagare ekonomi. Dessutom har du stor chans att få en lägre ränta än hos många konkurrenter.

Därför har vi gett Sambla högsta möjliga betyg inom både privatlån och samlingslån.

Räkneexempel: Räntan är rörlig och sätts individuellt. För ett annuitetslån på 600000 kr med 20 års löptid, nominell ränta 7.95 % och 0 kr i uppläggnings-/aviavgift blir den effektiva räntan 8.25 %. Totalt belopp att betala: 1199997 kr. Månadskostnad: 5000 kr fördelat på 240 betalningstillfällen. Uppdaterat 2020-09-09. Sambla arbetar med 40 kreditgivare. Din ansökan kommer att skickas till de kreditgivare som bäst matchar din profil. Återbetalningstid 1-20 år. Maximala räntan är 29,99%. Räntespann mellan: 3,06% – 29,99% (Uppdaterat januari 2021).
Lendo

5

Lendo
  • Belopp 10 000 – 600 000 kr
  • Löptid 1 – 15 år
  • Ränta 2,95 % – 29,95 %
  • Åldersgräns 18 år
  • Utan UC Nej
  • Utbetalningstid 1 – 5 dagar
Till ansökan
  • Sveriges största låneförmedlare
  • Lån med anmärkning

Mer information

Utan UC Nej
Direktutbetalning Nej
Utbetalning kvällar/helger Nej
Accepterar medsökande Ja
Samlingslån Ja
Kundernas betyg (trustpilot) 4,6 av 5
Lån utan säkerhet Ja
Räntefria lån Nej
Låneskydd Ja
Antal långivare 40 st
Vårt betyg 5 av 5
Går att lösa i förtid Ja

Krav och avgifter

Betalningsanmärkning OK? Ja
Accepterar skulder Ja
Ålderskrav 18 år
Inkomstkrav 110 000 kr
Uppläggningsavgift 0 kr
Avi-avgift 0 kr
Nominell ränta 2,95 % – 29,95 %
Effektiv ränta 2,95 % – 29,95 %
Ansök med BankID Ja
Typ av lånebolag Låneförmedlare
Läs recension

Fördelar:

  • Samarbetar med 40 olika banker och långivare
  • Endast 1 kreditupplysning för samtliga långivare
  • Utmärkt omdöme på Trustpilot

Nackdelar:

  • Endast UC för kreditupplysning
  • Erbjuder inte direktutbetalning

Lendo är enligt egen utsago “Sveriges största låneförmedlare” och för oss råder det ingen förvirring om varför. Är du på jakt efter en riktigt bra förmedlingstjänst med utmärkt kundservice så är det nämligen få aktörer som kan mäta sig med Lendo.

Ansökan tar endast 2 minuter och därefter har du snart låneerbjudanden från 40 av Sveriges ledande banker och långivare. Därför tvekade vi inte när vi gav Lendo högsta betyget.

Räkneexempel: Annuitetslån 12 år. Effektiv årsränta 5.56 %. Ett lån på 600 000 kr kostar då 5 677 kr/månad (144 avbetalningar), dvs totalt 817 408 kr. Ingen start-/aviavgift. 5.42 % nominell ränta (rörlig ränta, sätts individuellt baserat på dina förutsättningar).
Zmarta

4.5

Zmarta
  • Belopp 5 000 – 600 000 kr
  • Löptid 1 – 20 år
  • Ränta 2,95 % – 26,05 %
  • Åldersgräns 18 år
  • Utan UC Nej
  • Utbetalningstid 1 – 5 dagar
Till ansökan
  • Jämför olika banktjänster
  • Högt betyg på Trustpilot

Mer information

Utan UC Nej
Direktutbetalning Nej
Utbetalning kvällar/helger Nej
Räntefria lån Nej
Låneskydd Ja
Antal långivare 20+ st
Vårt betyg 4,5 av 5
Kunders betyg (Trustpilot) 4,6 av 5

Krav och avgifter

Betalningsanmärkning OK? Ja
Ålderskrav 18 år
Inkomstkrav 100 000 kr
Uppläggningsavgift 0 kr
Avi-avgift 0 kr
Nominell ränta 2,95 % – 26,05 %
Effektiv ränta 2,99 % – 29,4 %
Ansök med BankID Ja
Typ av lånebolag Låneförmedlare
Läs recension

Fördelar:

  • Lång erfarenhet och en stor svensk aktör
  • Erbjuder även andra jämförelsetjänster
  • Har en kundtjänst som är bra och lätt att nå
  • Godtar betalningsanmärkningar
  • Tar endast 1 UC som distribueras mellan bankerna
  • Gratis jämförelsetjänst

Nackdelar:

  • Ingen direktutbetalning av lån

Som en av Sveriges ledande låneförmedlare behöver Zmarta knappast en introduktion.

Enligt oss är den största fördelen med Zmarta att de kan hjälpa dig med det mesta inom ekonomi, såsom att jämföra privatlån, hitta rätt bolån, sänka dina elkostnader och teckna bra försäkringar.

Räkneexempel: Annuitetslån 10 år, 180 000 SEK, rörlig ränta 5.95 % (startavg. 0 SEK / aviavg. 0 SEK) ger eff. ränta 6.11 %, tot. belopp 239 262 SEK, kostnad 1 994 SEK/mån (120 mån avbet.). Räntor 2022-05-30 Individuell ränta 2,95 till 26,05% (effektiv ränta 2,99 till 29,40%). Återbet. tid 1-20 år. Räntor 2022-05-30
Advisa

4.5

Advisa
  • Belopp 5 000 – 600 000 kr
  • Löptid 1 – 20 år
  • Ränta 2,95 % – 26,05 %
  • Åldersgräns 18 år
  • Utan UC Nej
  • Utbetalningstid 1 – 5 dagar
Till ansökan
  • Riktig bra kundtjänst
  • Godkänner betalningsanmärkning

Mer information

Utan UC Nej
Direktutbetalning Nej
Utbetalning kvällar/helger Nej
Räntefria lån Nej
Låneskydd Ja
Antal långivare 40 st
Vårt betyg 4,5 av 5
Kunders betyg (Trustpilot) 4,8 av 5
Lösa lån i förtid Ja, utan extra kostnad
Lånetyp Privatlån

Krav och avgifter

Betalningsanmärkning OK? Ja
Ålderskrav 18 år
Inkomstkrav 120 000 kr / år
Uppläggningsavgift 0 kr
Avi-avgift 0 kr
Nominell ränta 2,95 % – 26,05 %
Effektiv ränta 3,06 % – 29,99 %
Ansök med BankID Ja
Typ av lånebolag Låneförmedlare
Läs recension

Fördelar:

  • Jämför lån hos 40 olika långivare
  • Högt betyg på 4,8 / 5 hos Trustpilot
  • Endast en enda UC förfrågan för 40 långivare
  • Accepterar betalningsanmärkningar

Nackdelar:

  • Använder uteslutande UC för kreditupplysning
  • Inte möjlighet till direktutbetalning

Vi har valt att toppranka Advisa då de dels erbjuder ett av branschens bästa privatlån, och dels ett riktigt bra samlingslån för dig som vill sänka din ränta. Dessutom har de låga krav vilket höjer den genomsnittliga beviljande graden.

Eftersom Advisa samarbetar med 40 olika långivare har du stor möjlighet att hitta de bästa villkoren för dina specifika behov.

Räkneexempel: För ett annuitetslån på 310000 kr med 12 års löptid, nominell ränta 6.94 % och 0 kr i uppläggnings-/aviavgift blir den effektiva räntan 7.17 %. Totalt belopp att betala: 457643 kr. Månadskostnad: 3178 kr fördelat på 144 betalningstillfällen. Uppdaterat 2020-09-09
Enklare

4

Enklare
  • Belopp 5 000 – 600 000 kr
  • Löptid 1 – 20 år
  • Ränta 2,95 % – 26,5 %
  • Åldersgräns 18 år
  • Utan UC Nej
  • Utbetalningstid 1 – 5 dagar
Till ansökan
  • Hjälpt en halv miljon kunder
  • Enkel process och villkor

Mer information

Utan UC Nej
Direktutbetalning Nej
Utbetalning kvällar/helger Nej
Räntefria lån Nej
Låneskydd Ja
Antal långivare 30 st
Vårt betyg 4 av 5
Kunders betyg (Trustpilot) 4,7 av 5

Krav och avgifter

Betalningsanmärkning OK? Ja
Ålderskrav 18 år
Inkomstkrav 120 000 kr
Uppläggningsavgift 0 kr
Avi-avgift 495 kr
Nominell ränta 2,95 % – 26,5 %
Effektiv ränta 3,01 % – 29,27 %
Ansök med BankID Ja
Typ av lånebolag Låneförmedlare
Läs recension

Fördelar:

  • Samarbetar med nästan 40 långivare och banker
  • Kostnadsfri ansökan av lån och samlingslån
  • Endast en UC-förfrågan
  • Enkel ansökan och signering med BankID
  • Betalningsanmärkningar är inget hinder

Nackdelar:

  • Saknar livechatt

Som både namnet och våra granskningar avslöjar är det mycket enkelt att hitta rätt lån med Enklare. Och och vi anser att enkelheten förtjänar ett högt betyg.

Att Enklare dessutom har 4,7/5 på Trustpilot (6 000 röster) gör det ännu tydligare hur bra denna låneförmedlare är – inte bara i våra ögon utan även i kundernas ögon.

Räkneexempel: Räkneexempel: Annuitetslån 12 år, belopp 350 000:-, rörlig ränta 6.51%, uppläggningskostnad 350:-, aviavgift 29:-, ger en effektiv ränta på 6.90 %. Totalt belopp att återbetala 509 759:-. Månadskostnad 3 538:- fördelat på 144 avbetalningar. Räntekostnad + avgifter 159 759:-. Individuell ränta varierar. Uppdaterat 2021-03-11. Återbet. tid 1-20 år. Eff. ränta 3.01% – 29.27%.
Lån med låg ränta
Northmill

4.5

Northmill
  • Belopp 1 000 – 50 000 kr
  • Löptid 1 – 5 år
  • Ränta 7,9 % – 21,9 %
  • Åldersgräns 20 år
  • Utan UC UC + Creditsafe
  • Utbetalningstid Direkt
Till ansökan
  • Snabblån med lägst ränta
  • Betalar ut snabbt

Mer information

Utan UC UC + Creditsafe
Direktutbetalning Ja
Utbetalning kvällar/helger Ja
Räntefria lån Nej
Låneskydd Ja
Vårt betyg 4,5 av 5
Kunders betyg (Trustpilot) 4,8 av 5
Tillgänglighet 24/7

Krav och avgifter

Betalningsanmärkning OK? Ja
Ålderskrav 20 år
Inkomstkrav Inget
Uppläggningsavgift 195 kr
Avi-avgift 19 kr
Nominell ränta 7,9 % – 21,9 %
Effektiv ränta 9,22 % – 28,96 %
Ansök med BankID Ja
Typ av lånebolag Långivare
Läs recension

Fördelar:

  • Låg ränta
  • Accepterar betalningsanmärkningar
  • Väldigt bra kundomdömen på Trustpilot

Nackdelar:

  • Erbjuder ej lån utan UC
  • Hög minimiålder – minst 20 år

Northmill är inte bara den långivare vi gett högst betyg inom snabblån, utan även den högst rankade svenska banken på Trustpilot i flera år.

Den främsta anledningen till att vi rankar dem så högt är att de erbjuder riktigt låg ränta som ingen annan kan mäta sig med inom segmentet snabblån.

Räkneexempel: Vid kredit om 25 000 kr till 13,9 % årsränta (rörlig) under fem år med 60 återbetalningar, en uttagsavgift om 195 kr samt en administrativ månadsavgift om 19 kr blir månadsbeloppet 604 kr (totalt 36 237 kr) och den effektiva räntan 16,88 %.
Likvidum

4

Likvidum
  • Belopp 10 000 – 600 000 kr
  • Löptid 1 – 15 år
  • Ränta 2,95 % – 25,95 %
  • Åldersgräns 18 år
  • Utan UC Nej
  • Utbetalningstid 1 – 5 dagar
Till ansökan
  • 150 000+ kunder
  • Godtar betalningsanmärkningar

Mer information

Utan UC Nej
Direktutbetalning Nej
Utbetalning kvällar/helger Nej
Räntefria lån Nej
Låneskydd Ja
Antal långivare 25+ st
Vårt betyg 4 av 5
Kunders betyg (Trustpilot) 4,7 av 5

Krav och avgifter

Betalningsanmärkning OK? Ja
Ålderskrav 18 år
Inkomstkrav 120 000 kr
Uppläggningsavgift 0 kr
Avi-avgift 495 kr
Nominell ränta 2,95 % – 25,95 %
Effektiv ränta 2,99 % – 29,27 %
Ansök med BankID Ja
Typ av lånebolag Låneförmedlare
Läs recension

Fördelar:

  • Lån utan kav på säkerhet på upp till 600 000 kr
  • Bra omdömen från kunder och höga betyg på Trustpilot
  • Enkel och smidig ansökan med hjälp av BankID

Nackdelar:

  • Något färre långivare än vissa större konkurrenter
  • Kundtjänst endast öppen på vardagar

Likvidum har gjort sig förtjänt av ett högt betyg tack vare sin personlig service och individuella ränta som anpassas efter dig och dina behov.

Behöver du spara pengar och samla mindre lån kan vi med säkerhet säga att Likvidum är en av de allra bästa låneförmedlare som vi har testat.

Räkneexempel: Räntan är rörlig och sätts individuellt. För ett annuitetslån på 200 000 kr, 8 års återbetalningstid, nominell ränta 7.45 % och 495 kr i startavgift samt 20 kr i aviavgift blir den effektiva räntan 7.78 %. Totalkostnad: 268 128 kr eller 2 793 kr/månad fördelat på 96 inbetalningar. Individuell ränta 2.95 %-25.95 % (effektiv ränta 2.99 %-29.27 %).
Jämför 10 långivare
Klara lån

4

Klara lån
  • Belopp 5 000 – 500 000 kr
  • Löptid 14 dagar – 8 år
  • Ränta 6,84 % – 39,50 %
  • Åldersgräns 18 år
  • Utan UC Ja (upp till 30 tkr)
  • Utbetalningstid Direkt (för mindre lån)
Till ansökan
  • Jämför snabblån
  • Få svar direkt på skärmen
Det här är en högkostnadskredit.

Mer information

Utan UC Ja (upp till 30 tkr)
Direktutbetalning Ja
Utbetalning kvällar/helger Ja
Svarstid på ansökan 15 min
Räntefria lån Ja
Låneskydd Nej
Antal långivare 10 st
Vårt betyg 4 av 5
Kunders betyg (Trustpilot) 2,4 av 5

Krav och avgifter

Betalningsanmärkning OK? Ja
Ålderskrav 18 år
Inkomstkrav 100 000 kr
Uppläggningsavgift Nej
Avi-avgift Nej
Nominell ränta 6,84 % – 39,50 %
Effektiv ränta 8,57 % – 289 %
Ansök med BankID Ja
Typ av lånebolag Låneförmedlare
Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Läs recension

Fördelar:

  • Endast en kreditupplysning för många låneerbjudanden
  • Besked från långivare inom så kort som 15 sekunder
  • Lån utan UC när du ansöker om lån på upp till 30 000 kr

Nackdelar:

  • Ingen telefontakt
  • UC används vid låneansökan över 30 000 kr

Vi rekommenderar Klara Lån då det är den enda låneförmedlare med stort fokus på snabblån i Sverige. Att hitta lån med bra villkor är extra viktigt när man lånar mindre belopp, och med denna förmedlingstjänst är det lättare än någonsin.

Du får besked redan efter 15 sekunder efter genomförd ansökan, vilket är den snabbaste processen vi testat.

Räkneexempel: Ett lån på 30 000 kr till 26.05 procents nominell ränta med en återbetalningstid på 24 månader, med 24 avbetalningar om 1 617 kronor och 0 kronor i uppläggnings/aviavgift ger en effektiv ränta på 29.4 procent. Totalt att återbetala blir 38 808 kronor

Innehållsförteckning

  • Jämför Sveriges Billigaste Lån
  • Sammanfattad statistik
  • Ränta på billiga lån
  • Vad är billiga lån?
  • Så fungerar billiga privatlån
  • Vad innebär ett billigt lån?
    • Fördelar med billiga lån
    • Nackdelar med billiga lån
  • Räntor på lånen
    • Räkneexempel billigt privatlån på 100 000 kr
  • Vilka krav gäller för billiga lån?
  • Olika sätt att låna pengar med billig ränta
    • Billigt privatlån med låg ränta
    • Billiga sms lån
    • Låna pengar billigt med en kontokredit
  • Jämför billiga lån 2023
  • Räkneexempel billiga lån med låg ränta
    • Räkneexempel snabblån på 10 000 kr
  • Billiga lån med ränteavdrag
  • Så ansöker du om ett billigt lån – Steg för steg
  • Att tänka på innan du lånar pengar även om det är billigt
  • Så betygsätter vi billiga lån
  • Sammanfattning av de billigaste lånen
  • Vanliga frågor om billiga lån
    • Kräver billiga lån säkerhet?
    • Kan man få ett billigt lån utan fast inkomst?
    • Blir lånet billigare om jag betalar tillbaka det snabbt?
    • Hur låg ränta krävs för att ett lån ska anses vara billigt?
    • Hur kan man jämföra olika låneerbjudanden för att låna pengar billigast?
    • Finns det några avgifter som man bör vara medveten om när man tar ett billigt lån?
    • Vad är skillnaden mellan ett billigt lån och ett vanligt lån?
Billiga lån just nu

Sammanfattad statistik

Lägsta lånebelopp 1 000 kr
Högsta lånebelopp 600 000 kr
Ränta 2,95 – 39,5 %
Uppläggningsavgift 0 kr – 195 kr
Utan UC 1 långivare
Direktutbetalning 2 långivare
Utbetalning dygnet runt 2 långivare
Betalningsanmärkningar 8 långivare
Unga låntagare 7 långivare

Ränta på billiga lån

Långivare Lägsta Högsta
Sambla 3,06 % 29,99 %
Lendo 2,95 % 29,95 %
Zmarta 2,95 % 26,05 %
Advisa 2,95 % 26,05 %
Enklare 2,95 % 26,5 %
Northmill 7,9 % 21,9 %
Likvidum 2,95 % 25,95 %
Klara lån 6,84 % 39,50 %

Vad är billiga lån?

Billiga lån är lån med låga kostnader. Med låga kostnader så syftar vi till räntan eller avgifter som uppläggningsavgift eller avi-avgifter.

För att ett lån ska anses som billigt så bör det ligga under 6-7% om det rör sig om ett privatlån.

Så fungerar billiga privatlån

När du vill låna pengar billigt i form av ett privatlån med låg ränta fungerar det likvärdigt som ett snabblån när det kommer till ansökningsprocessen. Du ansöker direkt hos långivaren genom att ange samma uppgifter som ovan nämnt.

Främsta skillnaden är dock att du sällan kan få pengarna utbetalda direkt, anledningen till det är ofta att privatlån erbjuds med högre lånebelopp och därmed högre krav.

Med högre krav så brukar också långivaren många gånger vilja styrka din angivna inkomst genom att be dig skicka in en kopia på lönespecifikationer eller anställningsavtal.

Vad innebär ett billigt lån?

För att hitta billiga lån bör man kolla på kostnaderna som är förknippade med lånet, och om de är låga i jämförelse med andra lån i samma nisch. Nedan förklarar vi och går igenom de allra vanligaste låneformerna och vad som behöver uppnås för att de ska få klassas som billiga.

Olika former av billiga lån är exempelvis:

  • Privatlån med låg ränta
  • Snabblån utan uppläggningsavgift
  • Kontokredit utan löpande avi-avgift

Listan kan göras lång och det som vi vill poängtera är att det finns olika aspekter att kika på för att avgöra om det är billiga lån eller inte.

  • Billiga lån med låg ränta – När det kommer till privatlån med låg ränta så bör räntan ligga under 6 – 7 %. Om vi istället talar om kontokrediter eller snabblån så behöver räntan vara under 15 % för att anses vara billigt.
  • Lån utan uppläggningsavgift eller avi-avgift – När det kommer till billiga lån utan uppläggningsavgift eller avi-avgift så handlar det ofta om snabblån eller kontokrediter. Med tanke på att dessa låneformer ofta löper på kortare återbetalningstid, så blir ofta räntan inte så hög.

Detta kompenserar vissa långivare genom att lägga på en hög uppläggningsavgift eller avi-avgift.

Därför rekommenderar vi att alltid kolla på dessa avgifter innan du tecknar ett lån och inte låta dig lockas av enbart en låg ränta.

Fördelar med billiga lån

  • Lägre kostnader för lånet än många andra låneformer
  • Kan ofta ansökas om utan UC
  • Erbjuds många gånger med direkt utbetalning dygnet runt
  • Ingen säkerhet krävs – ej krav på betryggande pant för lånet

Nackdelar med billiga lån

  • Det påverkar din kreditvärdighet negativt
  • En aning högre ränta än lån som kräver säkerhet
  • Större privatlån kräver kreditupplysning genom UC
  • I många fall dyra avgifter och dröjsmålsränta när du inte betalar ditt lån i tid

Räntor på lånen

Räntan är den viktigaste faktorn att granska när man letar efter ett billigt lån, och framför allt den effektiva räntan då den inkluderar ränta plus alla andra avgifter, dvs. totalkostnaden för lånet.

För att ge dig en bättre förståelse har vi skapat ett räkneexempel för ett traditionellt och ganska billigt lån med låg ränta.

Amorteringstid5 år
Ränta3,90 %
Effektiv ränta3,95 %
Total räntekostnad för lånet9 912 kr
Amortering första månaden1 992 kr
Totalt att återbetala under 5 år109 912 kr

Räkneexempel billigt privatlån på 100 000 kr

Vilka krav gäller för billiga lån?

Olika låneformer har olika krav, därför listar vi nedan de allra viktigaste grundkraven som alltid måste uppfyllas som lägsta möjliga krav, när du vill hitta det billigaste lånet.

  • Minst 18 år gammal
  • Folkbokförd i Sverige i minst 36 månader
  • Inget skuldsaldo hos Kronofogden
  • Svenskt bankkonto
  • Mobilt BankID för signering av ansökan
  • Någon form av inkomst
  • Inga betalningsanmärkningar som inte är minst 6 månader gamla

Olika sätt att låna pengar med billig ränta

Vi har redan konstaterat att det finns många olika alternativ när du vill hitta det billigaste lånet på dagens lånemarknad, men det finns även ett antal låneformer som erbjuder låga räntor – och dem går vi igenom nedan.

Billigt privatlån med låg ränta

Privatlån är ett lån utan säkerhet där man kan låna så mycket som upp till 600 000 kr. Löptiden är i vanliga fall på 1 – 15 år och har en ränta på mellan 2,95 – 29,95 %, med en snittränta på mellan 6 – 8 %.

Vad som avgör hur mycket du kan låna, är hur hög kreditvärdighet du har. Kraven för att låna 50 000 kr är givetvis lägre än om du ansöker om ett privatlån på 600 000 kr.

Kreditupplysningen som tas när du ansöker om lånet görs i 99% av fallen via UC. Till skillnad mot snabblån och kontokrediter, där ofta upplysningen görs via Bisnode eller Creditsafe.

Utbetalning av ett privatlån tar i regel 1 – 5 bankdagar och du behöver i de allra flesta fall styrka dina angivna inkomstuppgifter genom lönespecifikationer eller anställningsavtal.

Billiga privatlån bör ligga under 6 % ränta för att det ska anses vara ett billigare lån.

Billiga sms lån

Sms lån är också ett lån utan säkerhet där du man kan låna upp till max 70 000 kr. Löptiden för dessa lån är i regel korta, ofta handlar det om 14 dagar upp till max ett år.

Kraven är i regel låga och lånen erbjuds ofta utan kreditupplysning hos UC och kan även beviljas trots betalningsanmärkningar. Upplysningen görs då istället via andra aktörer.

  • Lån med Creditsafe
  • Lån med Bisnode

Utbetalning för dessa lån kännetecknas genom att vara snabb, många gånger erbjuds direktutbetalning där du har pengarna på kontot inom 15 minuter.

Räntan ligger ofta på mellan 10 – 45 %, med en snittränta på omkring 25 %. Smslån är ofta även en så kallad högkostnadskredit, som du kan läsa mer om hos Konsumentverket.

För att ett lån ska klassas som en högkostnadskredit så måste den effektiva räntan vara högre än 30 %-enheter över referensräntan.

För att ett sms lån ska klassas som billigt, så bör räntan vara under 25 %.

Låna pengar billigt med en kontokredit

Kontokredit är ett slags snabblån där du ansöker om ett kreditbelopp som alltid finns tillgängligt via din långivare, och du betalar endast ränta på den del av krediten som du använder.

Likt smslån så är kraven låga, utbetalningen snabb och lånebeloppen mindre, då du kan låna mellan 1 000 – 70 000 kr. Det är också vanligt att andra kreditupplysningsföretag än UC används när du ansöker om en kontokredit, såsom Creditsafe och Bisnode.

Räntan kan skilja stort beroende på långivare. I enstaka fall kan du hitta en ränta på under 5%, medan andra kontokrediter kan sträcka sig upp till över 40%. Snitträntan på en kontokredit ligger dock på ungefär 25%.

För att en kontokredit ska anses höra till billiga lån så bör räntan alltså ligga under 25%.

Jämför billiga lån 2023

Långivare
SamblaSambla
LendoLendo
ZmartaZmarta
AdvisaAdvisa
NorthmillNorthmill
Klara lånKlara lån
EnklareEnklare
Lånebelopp 5 000 – 600 000 kr 10 000 – 600 000 kr 5 000 – 600 000 kr 5 000 – 600 000 kr 1 000 – 50 000 kr 5 000 – 500 000 kr 5 000 – 600 000 kr
Ränta 3,06 – 29,99 % 2,95 % – 29,95 % 2,95 % – 26,05 % 2,95 % – 26,05 % 7,9 % – 21,9 % 6,84 % – 39,50 % 2,95 % – 26,5 %
Effektiv ränta 3,06 – 29,99 % 2,95 % – 29,95 % 2,99 % – 29,4 % 3,06 % – 29,99 % 9,22 % – 28,96 % 8,57 % – 289 % 3,01 % – 29,27 %
Uppläggningsavgift 0 kr 0 kr 0 kr 0 kr 195 kr Nej 0 kr
Aviavgift 0 kr 0 kr 0 kr 0 kr 19 kr Nej 495 kr
Högkostnadskredit Nej Nej Nej Nej Nej Ja Nej
Ansök Ansök Ansök Ansök Ansök Ansök Ansök Ansök

Räkneexempel billiga lån med låg ränta

Det kan vara svårt att hänga med i kostnaderna förknippade med ett lån. Inte minst när det kommer till lån med kort löptid, som återbetalas inom bara någon eller några månader.

Här har vi sammanställt ett räkneexempel på hur kostnaderna för ett vanligt lån kan se ut. Som man kan se är det inte räntan nedan som drar iväg kostnaden, utan uppläggningsavgiften.

Nedan så räknar vi på kostnaderna för ett billigare lån i form av ett snabblån på 10 000 kr, med en ränta på 14 % som återbetalas 30 dagar senare.

Lånebelopp10 000 kr
Ränta14 %
Löptid på lånet30 dagar
Uppläggningsavgift500 kr
Avi-avgift39 kr

Räkneexempel snabblån på 10 000 kr

Totalt att återbetala för lånet i exemplet ovan blir alltså 10 656 kr. Trots att den effektiva räntan är så hög som 114,27 % så är den totala kostnaden för lånet bara 656 kr.

Billiga lån med ränteavdrag

När privatpersoner lånar pengar i Sverige finns det ett ränteavdrag där pengar betalas tillbaka vid skatteåterbäringen varje år. Ränteavdraget är 30 % av räntenetto upp till 100 000 kronor. Om summan överstiger detta blir avdraget 21 %.

Detta innebär alltså att du kan få tillbaka pengar för en del av den ränta du betalar in på lån varje år.

Därför är det viktigt att se till varje år att den eller de långivare som du har lån hos faktiskt har skickat in korrekta uppgifter till skatteverket. På så vis kan den slutgiltiga räntan på lånet faktiskt kan bli lägre än långivarens procentsats.

Så ansöker du om ett billigt lån – Steg för steg

Förutsatt att du uppfyller grundkraven för att beviljas ett lån så går vi igenom processen nedan hur man ansöker om billiga lån, steg för steg.

  • Jämför lån & långivare

    För att hitta det billigaste lånet väljer du det lån med bäst villkor och lägst ränta från vår lista över långivare.

  • Välj långivare

    När du har beslutat dig för vilken långivare som tilltalar dig så klickar du dig vidare till deras webbplats.

  • Fyll i låneansökan och signera med BankID

    Välj först lånebelopp och löptid, fyll sedan i personuppgifter och signera din låneansökan med BankID.

  • Kreditupplysning

    Nu utförs en kreditprövning på dig och beroende på vilken låneform du har valt så får du i många fall svar direkt på skärmen om din ansökan beviljats eller inte.

  • Klart!

    När du har blivit beviljad ditt lån så har du snart pengarna på ditt bankkonto – se långivarens villkor för att ta reda på hur snabbt lånet utbetalas.

Att tänka på innan du lånar pengar även om det är billigt

Varje lån är förknippat med kostnader, antingen i form av ränta eller avgifter. Även när du är ute efter ett så billigt lån som möjligt kan det tillkomma höga dröjsmålskostnader om du inte betalar tillbaka lånet i tid. Därför bör du aldrig låna i onödigt syfte eller om du inte är helt säker att du kan betala tillbaka lånet.

När du vill låna pengar billigt bör du alltid jämföra olika lån mellan varandra, och vara väldigt uppmärksam kring de olika avgifterna som är förknippade med lånet. Ett lån kan många gånger vara dyrt, även om det marknadsförs som “billiga lån med låg ränta”.

Andra former av avgifter kan bl.a. vara:

  • Höga uppläggningsavgifter
  • Dyra startkostnader
  • Avgifter för utbetalning av lånet

För att vara på säkra sidan, så bör du alltid kolla på vad som kallas för effektiv ränta. Denna presenterar nominella räntan inklusive alla andra avgifter förknippade med lånet. På så vis får du alltid reda på vad den “faktiska räntan” är.

Så betygsätter vi billiga lån

Vi lägger mycket tid och viktig vid att granska och jämföra olika lån, allt för att hitta de allra bästa och billigaste lånen i alla kategorier.

Dessutom följer vi tydliga riktlinjer om hur vi betygsätter de olika långivarna för att säkerställa att alla våra guider är så korrekta som möjligt.

När vi granskade de billigaste lånen tittad vi framför allt på:

  • Ränta –de billigaste lånen har låg ränta
  • Avgifter –billiga lån har även låga eller inga avgifter
  • Villkor – alla lån vi rekommenderar har schyssta villkor
  • Löptid – du ska ha nog med tid att betala tillbaka lånet
  • Krav – utöver låg kostnad ska lånen ha låga krav
  • Utbetalning – lånebeloppet ska betalas ut inom en rimlig tidsram

Sammanfattning av de billigaste lånen

  • Ett billigt lån ska ha låg ränta
  • Den effektiva räntan är viktigast
  • Alla lån kan vara billiga – privatlån, snabblån, kontokrediter
  • Andra avgifter ska också vara låga
  • Alltid bra villkor
  • Låga krav är att föredra

Vanliga frågor om billiga lån

https://xn--dittln-mua.se/billiga-lan/#block_0cf610cedb401fb4265fa23466c1b51b_0

Kräver billiga lån säkerhet?

Nej, billiga privatlån kräver ingen säkerhet och pengarna kan användas till valfritt syfte. Samma sak gäller snabblån och kontokrediter.

https://xn--dittln-mua.se/billiga-lan/#block_0cf610cedb401fb4265fa23466c1b51b_1

Kan man få ett billigt lån utan fast inkomst?

Ja, när du vill hitta billiga lån finns det flertalet långivare som kan erbjuda detta utan fast inkomst. Oftast då med en ränta under 15%.

https://xn--dittln-mua.se/billiga-lan/#block_0cf610cedb401fb4265fa23466c1b51b_2

Blir lånet billigare om jag betalar tillbaka det snabbt?

Ja, du betalar färre avgifter och mindre andel ränta ju fortare du betalar av ditt lån. Däremot blir amorteringen högre, som avser själva lånebeloppet.

https://xn--dittln-mua.se/billiga-lan/#block_0cf610cedb401fb4265fa23466c1b51b_3

Hur låg ränta krävs för att ett lån ska anses vara billigt?

Vid klassiska privatlån ligger en låg ränta vanligtvis under 6%, medan billiga smslån har en ränta på under 15%.

https://xn--dittln-mua.se/billiga-lan/#block_0cf610cedb401fb4265fa23466c1b51b_4

Hur kan man jämföra olika låneerbjudanden för att låna pengar billigast?

Det enkla sättet är att använda dig av en jämförelsesida, och på vår webbplats hittar du de billigaste lånen med lägst ränta.

https://xn--dittln-mua.se/billiga-lan/#block_0cf610cedb401fb4265fa23466c1b51b_5

Finns det några avgifter som man bör vara medveten om när man tar ett billigt lån?

Ja, i vissa fall tas en uppläggningsavgift ut i början av lånet, samt en aviavgift som hamnar på varje faktura. Långivarens effektiva ränta visar den vanliga räntan plus alla avgifter i lånet.

https://xn--dittln-mua.se/billiga-lan/#block_0cf610cedb401fb4265fa23466c1b51b_6

Vad är skillnaden mellan ett billigt lån och ett vanligt lån?

Ett billigt lån har en lägre ränta än majoriteten av andra lån i samma kategori. Traditionella privatlån exempelvis har lägre ränta än snabblån, men desto högre krav.

Petter Sahlen Skribent & Produkttestare
Uppdaterad: 28 aug 2023
Petter är den som står för majoriteten av det nya innehållet på sajten. Hans arbete går främst ut på att ladda upp nya recensioner och jämförelser av diverse låneformer.

REGISTRERA DIG FÖR VÅRT NYHETSBREV

Tips & exklusiva erbjudanden enbart för våra prenumeranter

    Genom att registrera dig så godkänner du vår integritetspolicy

    Ditt Lån erbjuder jämförelsetjänster för allt som rör din ekonomi.

    Jämför lån

    • Snabblån
    • Sms lån
    • Kontokredit
    • Lån utan UC
    • Privatlån
    • Billån
    • Låneförmedlare
    • Samla lån
    • Företagslån

    Information

    • Kontakta oss
    • Om oss
    • Användarvillkor
    • Cookiepolicy
    • Integritetspolicy
    • Sitemap
    • Redaktionella riktlinjer

    Kontakinformation

    kundservice@dittlån.se
    Kungsgatan 9, 111 43 Stockholm

    Öppettider

    Vardagar: 10.00 – 17.00
    Helger: Stängt

    Telefonnummer: 010 – 551 03 60

    Endast för support gällande användning av vår webbplats. Vi erbjuder inte någon form av lånerådgivning och hänvisar dessa frågor till respektive långivare.

    Ditt Lån är inte en långivare eller ett finansiellt institut. Vi har inga anknytningar till någon bank eller långivare förutom i form av rekommendationslänkar. Vi jämför enbart finansiella produkter och tjänster för att bidra med information som kan hjälpa användarna att spara tid och pengar. Vi tar inte ansvar för eventuell felaktig information som finns på hemsidan. När du använder vår hemsida godkänner du våra allmänna villkor samt cookie-policy. Ditt Lån kan komma att tjäna pengar på de partnerlänkar som förekommer på hemsidan. Placeringarna i jämförelsetabellerna kan påverkas av hur mycket provision vi erhåller.

    Företagsnamn: Dios Investment AB Org.nr.: 559150-4260

    Copyright © 2014 - 2023 Ditt Lån

    dittlån.se finansieras av annonslänkar

    Den här sidan kan innehålla affiliatelänkar (annonslänkar) till våra partners. Väljer du att följa en länk kan vi bli kompenserade av aktören i fråga.

    Vi blir inte kompenserade av alla aktörer och kompensationen påverkar inte hur vi betygsätter de olika lånen och långivarna. Alla betyg förblir transparenta och ärliga.

    Jag förstår