Axo Finans – jämför de billigaste lånen 2023

Axo Finans är en av de ledande låneförmedlarna på marknaden och här kan du jämföra alla de billigaste lånen 2023 för att hitta det som passar dig bäst.

Billiga lån – hitta billigaste lånet 2023

Här hittar du det billigaste lånet 2023. Vi har låtit sammanställa en komplett topplista över Sveriges billigaste lån, oavsett om du vill låna 5 000 kr eller 500 000 kr.

Här gör vi det enkelt att hitta det lån med lägst ränta och bäst villkor!

Denna sida innehåller annonser

Alla långivare som erbjuder billiga lån

• Axo Finans – jämför de billigaste lånen
• Likvidum – låneförmedlare med billiga lån
• Enkel finans – enkel låneförmedlare med bra lån
• Lendo – Sveriges största låneförmedlare
• Bank Norwegian – billiga privatlån med bra villkor
• Northmill – flexibel och billig kontokredit
• Klara lån – låneförmedlare för billiga snabblån

Billigaste privatlånet 2023

Hos Axo Finans får över 35 långivare ta del av din låneansökan genom endast en enda kreditupplysning.

På så vis får du erbjudande av alla långivare vars krav du har uppfyllt, och du kan därför enkelt välja det privatlån som erbjuder lägst ränta.

Du har möjlighet att låna upp till 600 000 kr via Axo Finans låneförmedling, med en effektiv ränta på 3,7 % – 12,95 %.

Snabbfakta om billiga lån

• Ett billigt lån ska ha låg ränta
• Den effektiva räntan är viktigast
• Alla lån kan vara billiga – privatlån, snabblån, kontokrediter
• Andra avgifter ska också vara låga
• Alltid bra villkor
• Låga krav är att föredra

Räntor på lånen

Räntan är den viktigaste faktorn att granska när man letar efter ett billigt lån, och framför allt den effektiva räntan då den inkluderar ränta plus alla andra avgifter, dvs. totalkostnaden för lånet.

För att ge dig en bättre förståelse har vi skapat ett räkneexempel för ett traditionellt och ganska billigt privatlån.

Hur fungerar billiga lån?

Ett billigt lån kan bestå av olika låneformer. Nedan kommer vi kort att gå igenom hur de olika låneformerna fungerar.

Så fungerar snabblån som är billiga

Ett snabblån ansöker du smidigt och enkelt om direkt på långivaren hemsida. Du fyller i dina personuppgifter, önskat lånebelopp och anger på hur lång tid du önskar ha lånet.

Därefter signerar du ansökan med hjälp av BankID och får ofta svar direkt på skärmen om din låneansökan beviljats eller inte.

Flera långivare erbjuder billiga snabblån med direkt utbetalning, i dessa fall har du ofta pengarna på kontot inom bara 15 minuter.

Så fungerar billiga kontokrediter

Ansökningsprocessen för en kontokredit fungerar som vid ansökan om ett snabblån.

Vad som skiljer de åt är att du efter beviljad ansökan måste begära uttag av pengarna på egen hand. Efter godkänd ansökan så får du en tillgänglig kredit som du fritt kan disponera, genom att flytta över valfritt belopp till din egna bank.

Hos vissa långivare finns dock möjligheten att begära uttag hela krediten i samband med godkänd kredit.

Så fungerar billiga privatlån med låg ränta

Ett privatlån fungerar likvärdigt som ett snabblån när det kommer till ansökningsprocessen. Du ansöker direkt hos långivaren genom att ange samma uppgifter som ovan nämnt.

Främsta skillnaden är dock att du sällan kan få pengarna utbetalda direkt, anledningen till det är ofta att privatlån erbjuds med högre lånebelopp och därmed högre krav.

Med högre krav så brukar också långivaren många gånger vilja styrka din angivna inkomst genom att be dig skicka in en kopia på lönespecifikationer eller anställningsavtal.

Vad gör ett lån billigt?

Det som gör ett lån billigt är att kostnaderna förknippade med lånet är låga i jämförelse med andra lån i samma nisch. Nedan förklarar vi och går igenom de allra vanligaste låneformerna och vad som behöver uppnås för att de ska få klassas som billiga.

Olika former av billiga lån är exempelvis:

• Privatlån med låg ränta
• Snabblån utan uppläggningsavgift
• Kontokredit utan löpande avi-avgift

Listan kan göras lång och det som vi vill poängtera är att det finns olika aspekter att kika på för att avgöra om lånet är billigt eller inte.

Billiga lån med låg ränta – När det kommer till privatlån med låg ränta så bör räntan ligga under 6 – 7 %. Om vi istället talar om kontokrediter eller snabblån så behöver räntan vara under 15 % för att anses vara billigt.

Lån utan uppläggningsavgift eller avi-avgift – När det kommer till lån utan uppläggningsavgift eller avi-avgift så handlar det ofta om snabblån eller kontokrediter. Med tanke på att dessa låneformer ofta löper på kortare återbetalningstid, så blir ofta räntan inte så hög.

Detta kompenserar vissa långivare genom att lägga på en hög uppläggningsavgift eller avi-avgift.

Därför rekommenderar vi att alltid kolla på dessa avgifter innan du tecknar ett lån och inte låta dig lockas av enbart en låg ränta.

Krav för att kunna låna billigt

Olika låneformer har olika krav, därför listar vi nedan de allra viktigaste grundkraven som alltid måste uppfyllas som lägsta möjliga krav, oavsett låneform.

• Minst 18 år gammal
• Folkbokförd i Sverige i minst 36 månader
• Inget skuldsaldo hos Kronofogden
• Svenskt bankkonto
• Mobilt BankID för signering av ansökan
• Någon form av inkomst
• Inga betalningsanmärkningar som inte är minst 6 månader gamla

Räkneexempel billiga lån med låg ränta

Det kan vara svårt att hänga med i kostnaderna förknippade med ett lån. Inte minst när det kommer till lån med kort löptid, som återbetalas inom bara någon eller några månader.

Här har vi sammanställt ett räkneexempel på hur kostnaderna för ett vanligt lån kan se ut.

Nedan så räknar vi på kostnaderna för ett snabblån på 10 000 kr, med en ränta på 14 % som återbetalas 30 dagar senare.

• Lånebelopp: 10 000 kr
• Ränta: 14 %
• Löptid på lånet: 30 dagar
• Uppläggningsavgift: 500 kr
• Avi-avgift: 39 kr

Totalt att återbetala för lånet i exemplet ovan blir alltså 10 656 kr. Trots att den effektiva räntan är så hög som 114,27 % så är den totala kostnaden för lånet bara 656 kr.

Olika sätt att låna pengar med billig ränta

Vi har redan konstaterat att det finns många olika alternativ på dagens lånemarknad, men det finns även ett antal låneformer som erbjuder låga räntor – och dem går vi igenom nedan.

Billigt privatlån med låg ränta

Privatlån är ett lån utan säkerhet där man kan låna så mycket som upp till 600 000 kr. Löptiden är i vanliga fall på 1 – 15 år och har en ränta på mellan 2,95 – 29,95 %, med en snittränta på mellan 6 – 8 %.

Vad som avgör hur mycket du kan låna, är hur hög kreditvärdighet du har. Kraven för att låna 50 000 kr är givetvis lägre än om du ansöker om ett privatlån på 600 000 kr.

Kreditupplysningen som tas när du ansöker om lånet görs i 99% av fallen via UC. Till skillnad mot snabblån och kontokrediter, där ofta upplysningen görs via Bisnode eller Creditsafe.

Utbetalning av ett privatlån tar i regel 1 – 5 bankdagar och du behöver i de allra flesta fall styrka dina angivna inkomstuppgifter genom lönespecifikationer eller anställningsavtal.

För att ett privatlån ska anses som billigt så bör det ligga under 6 %.

Billiga sms lån

Sms lån är också ett lån utan säkerhet där du man kan låna upp till max 70 000 kr. Löptiden för dessa lån är i regel korta, ofta handlar det om 14 dagar upp till max ett år.

Kraven är i regel låga och lånen erbjuds ofta utan kreditupplysning hos UC och kan även beviljas trots betalningsanmärkningar. Upplysningen görs då istället via andra aktörer som Creditsafe eller Bisnode.

Utbetalning för dessa lån kännetecknas genom att vara snabb, många gånger erbjuds direktutbetalning där du har pengarna på kontot inom 15 minuter.

Räntan ligger ofta på mellan 10 – 45 %, med en snittränta på omkring 25 %. Smslån är ofta även en så kallad högkostnadskredit.

För att ett lån ska klassas som en högkostnadskredit så måste den effektiva räntan vara högre än 30 %-enheter över referensräntan.

För att ett sms lån ska klassas som billigt, så bör räntan vara under 25 %.

Låna pengar billigt med en kontokredit

Kontokredit är ett slags snabblån där du ansöker om ett kreditbelopp som alltid finns tillgängligt via din långivare, och du betalar endast ränta på den del av krediten som du använder.

Likt smslån så är kraven låga, utbetalningen snabb och lånebeloppen mindre, då du kan låna mellan 1 000 – 70 000 kr. Det är också vanligt att andra kreditupplysningsföretag än UC används när du ansöker om en kontokredit, såsom Creditsafe eller Bisnode.

Räntan kan skilja stort beroende på långivare. I enstaka fall kan du hitta en ränta på under 5%, medan andra kontokrediter kan sträcka sig upp till över 40%. Snitträntan på en kontokredit ligger dock på ungefär 25%.

För att en kontokredit ska anses billig så bör räntan alltså ligga under 25%.

Så ansöker du om ett billigt lån – Steg för steg

Förutsatt att du uppfyller grundkraven för att beviljas ett lån så går vi igenom processen nedan hur man ansöker om billiga lån, steg för steg.

1. Jämför långivare – Välj det lån med bäst villkor och lägst ränta från vår lista över långivare.
2. Välj långivare – När du har beslutat dig för vilken långivare som tilltalar dig så klickar du dig vidare till deras webbplats.
3. Fyll i låneansökan och signera med BankID – Välj först lånebelopp och löptid, fyll sedan i personuppgifter och signera din låneansökan med BankID.
4. Kreditupplysning – Nu utförs en kreditprövning på dig och beroende på vilken låneform du har valt så får du i många fall svar direkt på skärmen om din ansökan beviljats eller inte.
5. Klart! – När du har blivit beviljad ditt lån så har du snart pengarna på ditt bankkonto – se långivarens villkor för att ta reda på hur snabbt lånet utbetalas.

Att tänka på innan du lånar pengar även om det är billigt

Varje lån är förknippat med kostnader, antingen i form av ränta eller avgifter. Därför bör du aldrig låna i onödigt syfte såsom för lyxkonsumtion.

Du bör alltid jämföra olika lån mellan varandra, och vara väldigt uppmärksam kring de olika avgifterna som är förknippade med lånet. Ett lån kan många gånger vara dyrt, även om det marknadsför som “lån med låg ränta”.

Andra former av avgifter kan bl.a. vara:

• Höga uppläggningsavgifter
• Dyra startkostnader
• Avgifter för utbetalning av lånet

För att vara på säkra sidan, så bör du alltid kolla på vad som kallas för effektiv ränta. Denna presenterar nominella räntan inklusive alla andra avgifter förknippade med lånet. På så vis får du alltid reda på vad den “faktiska räntan” är.

En annan sak att tänka på är att se till att vara säker på att kunna betala tillbaka lånet innan du ansöker om det. Det kan låta självklart, men är allt så viktigt att poängtera.

Vanliga frågor om billiga lån

Kräver billiga lån säkerhet?

Nej, billiga privatlån kräver ingen säkerhet och pengarna kan användas till valfritt syfte. Samma sak gäller snabblån och kontokrediter.

Kan man få ett billigt lån utan fast inkomst?

Ja, du kan ansöka om billiga smslån utan fast inkomst, då med en ränta under 15%.

Blir lånet billigare om jag betalar tillbaka det snabbt?

Ja, du betalar färre avgifter och mindre andel ränta ju fortare du betalar av ditt lån. Däremot blir amorteringen högre, som avser själva lånebeloppet.

Hur låg ränta krävs för att ett lån ska anses vara billigt?

Vid klassiska privatlån ligger en låg ränta vanligtvis under 6%, medan billiga smslån har en ränta på under 15%.

Hur kan man jämföra olika låneerbjudanden för att hitta det billigaste lånet?

Det enkla sättet är att använda dig av en jämförelsesida, och på vår webbplats hittar du de billigaste lånen med lägst ränta.

Finns det några avgifter som man bör vara medveten om när man tar ett billigt lån?

Ja, i vissa fall tas en uppläggningsavgift ut i början av lånet, samt en aviavgift som hamnar på varje faktura. Vid kontokrediter kan också en uttagsavgift förekomma. Långivarens effektiva ränta visar den vanliga räntan plus alla avgifter i lånet.

Vad är skillnaden mellan ett billigt lån och ett vanligt lån?

Ett billigt lån har en lägre ränta än majoriteten av andra lån i samma kategori. Man kan också jämföra olika låneformer med varandra, då traditionella privatlån exempelvis har lägre ränta än snabblån, men desto högre krav.