Risker med SMS lån

Sms lån är ofta högkostnadskrediter, som innebär att räntan överstiger referensräntan med minst 30 %. Det innebär att lånet kan bli väldigt kostsamt. Här går vi igenom risker med sms lån och vad man bör tänka på innan man ansöker.

Risk för skuldsättning

Den allra största risken med sms lån är om låntagaren inte kan betala tillbaka lånet på utsatt tid. Det kan vara lätt hänt att ta nya smslån för att betala av de gamla, vilket gör att man hamnar i en ond spiral och skuldfälla. Personer som har sämre ekonomi från början tar också sms lån, vilket gör att det på sikt förvärrar ekonomin ännu mer.

Sms-lån har höga räntor och avgifter

Höga räntor och avgifter är förknippade med sms-lån, som ibland har effektiva räntor på flera tusentals procent. Höga kostnader för uppläggningsavgift, aviavgifter och dröjsmålsränta kan snabbt göra lånet betydligt dyrare än förväntat.

Konsekvenser av utebliven betalning

Att ta ett sms lån när man har svårt att betala tillbaka kan leda till en rad negativa konsekvenser. Om du inte kan betala tillbaka lånet i tid, kan lånet bli en snabbt växande skuld som leder till förseningsavgifter och inkassokrav. Dessa avgifter i kombination med de redan höga räntorna kan skapa en skuldfälla, där skuldsättningen bara ökar.

Om låntagaren fortsätter att inte betala tillbaka lånet, kan det leda till Kronofogden och då riskerar du indrivning och betalningsanmärkningar.

Betalningsanmärkningar kan påverka personens möjligheter att ta lån, hyra bostad eller teckna abonnemang i framtiden. Det är därför viktigt att noga överväga sina möjligheter att betala tillbaka lånet innan man ansöker om ett sms lån.

Risker för både långivare och låntagare

Riskerna med SMS-lån är stora för både låntagaren och långivaren. Då SMS-lån ges utan säkerhet och med färre krav på låntagaren, ökar riskerna för alla inblandade.

För låntagaren kan SMS-lån påverka kreditvärdigheten negativt, även om lånet betalas tillbaka i tid. Dessutom är den största risken att man lånar pengar som man inte har möjlighet att betala tillbaka, vilket kan resultera i ytterligare kostnader.

Vilka är nackdelarna med sms lån?

• Enkelt att låna ofta eller mer än du har råd med och behöver
• Nästan alltid dyra avgifter och höga räntor på dessa lån
• Återbetalningstiden är vanligtvis kort, som kan skapa betalningssvårigheter.

Vanligaste konsekvenserna av sms lån

SMS-lån innebär vissa risker och konsekvenser som kan påverka låntagaren negativt. Här är de vanligaste konsekvenserna av sms lån:

• Påverkar kreditvärdighet negativt: Sms lån kan påverka kreditvärdigheten negativt, vilket kan göra det svårare att ta nya lån i framtiden.
• Andra långivare kan neka lån: Vissa långivare kan vägra låna ut pengar till personer med sms lån, vilket begränsar möjligheterna att låna pengar för olika ändamål.
• Kort återbetalningstid: Sms lån har ofta en kort återbetalningstid, vilket leder till en relativt hög månadskostnad och ökad press att betala tillbaka lånet snabbt.
• Hög ränta: Sms lån innebär ofta en högre kostnad och ränta än andra typer av lån, exempelvis privatlån.
• Tar nya lån för att betala av tidigare: Tar man ofta nya sms lån för att betala av tidigare lån kan man hamna i en skuldfälla, vilket leder till ökade ekonomiska problem över tid.

Sms-lån är ofta högkostnadskrediter

Det är inte alla sms-lån som är högkostnadskrediter , vilket innebär lån med en effektiv ränta som minst är 30% över referensräntan, men de flesta är det. Högkostnadskrediter är ett begrepp som infördes i lagen 2018, och långivare som erbjuder denna typ av lån måste göra det tydligt för låntagaren att det handlar om en högkostnadskredit.

Vad händer om jag inte kan betala tillbaka mitt sms-lån?

Om du inte betalar ditt sms-lån i tid kan det leda till flera negativa konsekvenser som påminnelseavgifter och dröjsmålsränta. Vid fortsatt utebliven betalning kan lånet sägas upp och gå vidare till ett inkassobolag. Sista instansen är att Kronofogden blandas in vilket innebär fler kostnader och att du riskerar en betalningsanmärkning.

Vad ska jag tänka på innan jag ansöker?

1. Undvik att låna om det inte är absolut nödvändigt. Fundera på om det verkligen behövs och om din ekonomi tillåter det.
2. Betala i tid för att undvika extra räntor och avgifter. Utnyttja 14 dagars räntefria erbjudanden eller utnyttja ångerrätten.
3. Samla smålån. Kolla på samlingslån hos en låneförmedlare för att samla dina befintliga lån och krediter och få en mindre månadkostnad.
4. Jämför räntor från flera långivare, och avgifter, för att hitta det bästa och billigaste lånet.
5. Låna bara om det är absolut nödvändigt och undvik oplanerade lån.
6. Räkna ut hur mycket du har råd att betala tillbaka innan du ansöker om lånet.
7. Se till att ha en realistisk återbetalningsplan och följ den noggrant.
8. Ha en buffert för oväntade utgifter, så att sms lån inte blir den enda lösningen.

Lagstiftning om SMS-lån

Lagstiftningen gällande sms lån skärptes 2018 efter att många svenska privatpersoner hamnade i svåra ekonomiska situationer. I lagen infördes högkostnadstaket som gjorde att räntan för denna typen av lån inte får överstiga 40 % över referensräntan.

Enkelt sagt får den totala kostnaden för ett lån ej överstiga det ursprungliga lånebeloppet. Ett lån på exempelvis 1 000 kr kan aldrig kosta dig mer än 2 000 kr totalt. Lagen har även gjort det svårare för bolagen att marknadsföra sms lån, för att försöka minska mängden konsumenter som tar dåliga lån.