Kreditvärdighet för företag

Vad innebär kreditvärdighet för företag?

Kreditvärdighet för företag är en indikator på risken att låna pengar till ett företag, mätt genom kreditbetyg. Högre kreditvärdighet innebär lägre risk för långivare och ofta bättre lånevillkor för företaget. Ett företag med hög kreditvärdighet brukar ha en stabil verksamhet och är således en trygg samarbetspartner.

Följande faktorer är viktiga där kreditvärdigheten påverkar företagets ekonomi:

• Lånebeslut och kreditvärdighet: Företag med god kreditvärdighet får oftast lån beviljade, medan företag med låg kreditscore kan ha svårare att få lån.
• Lånebelopp: Ett företag med hög kreditvärdighet kan förvänta sig att låna större belopp, medan företag med lägre kreditvärdighet kan få mindre lån.
• Låneränta: Räntan på företagslånet påverkas av kreditvärdigheten. En hög kreditvärdighet ger oftast en lägre ränta.

Hur bestäms kreditbetyg för företag?

Här kommer vi att gå igenom de mest centrala faktorerna som används när ditt kreditbetyg bedöms.

• Årsredovisningens betydelse: För ett företag är årsredovisningen en avgörande faktor vid bedömningen. Det är en samlad information om företaget som hjälper vid utvärdering av företagets ekonomiska status.
• Omsättningens inverkan: Upplysningsföretaget granskar företagets omsättning i resultaträkningen för det senaste året för att kunna bedöma dess kreditvärdighet. Högre omsättning signalerar större intäkter och generellt bättre kreditvärdighet. Omsättningstillväxt och jämförelse med branschgenomsnittet studeras också.
• Betydelsen av rörelseresultat: Hög omsättning garanterar inte god kreditvärdighet, därför bedöms rörelseresultatet också. Om företaget genererar vinst och har hög lönsamhet är det mer sannolikt att de kan betala tillbaka sina skulder i tid.
• Betalningshistorik: Ett företag med en historik av att betala lån och fakturor i tid anses ha hög kreditvärdighet. Betalningshistorik kontrolleras genom register för betalningsanmärkningar och skulder hos kronofogden, samt externa register för betalningshistorik.
• Soliditet: Företagets soliditet utvärderas också, vilket visar relationen mellan eget kapital och skulder. Högre soliditet innebär lägre skuldsättning, vilket är positivt för företagets kreditvärdighet.
• Styrelsens ekonomi och erfarenhet: Bolagsstyrelsen har stor inverkan på företagets beslut och därför utvärderas styrelsens privatekonomi, engagemang i andra företag, konkurs historik och annan relevant information. Eventuella betalningsanmärkningar eller involvering i konkursbolag kan påverka företagets kreditvärdighet negativt.
• Borgensmannens ekonomiska situation: De flesta företagslån kräver en personlig borgen, och i dessa fall genomförs även en kreditupplysning om borgensmannen. Om borgensmannen har betalningsanmärkningar eller många skulder påverkar det inte direkt företagets kreditvärdighet, men det kan göra det svårare för företaget att bli beviljad ett lån.

Så bedömer ledande svenska företag kreditvärdigheten hos andra bolag

I denna del fokuserar vi på de ledande företagen i Sverige som specialiserar sig på att bedöma kreditvärdigheten för andra bolag. Vi kommer att utforska hur dessa företag värderar kreditrisk och vilka kriterier de använder för att fastställa en skala.

Bisnode

Kreditvärdering av företag i Sverige redovisas genom en ratingsskala med bokstäver, där AAA är det högsta betyget för aktiebolag och AA för handelsbolag, kommanditbolag och enskilda firmor. 

Skalan går ner till B och C, som är de lägsta betygen. Det finns också en neutral kategori, “Ej fastställd rating”, som används när det finns oklarheter kring ett företag men inte tillräckligt allvarliga för att sänka betyget till B eller C. 

Skalan hjälper till att tydligt differentiera mellan kreditvärdiga företag och inkluderar en unik kategori, AN, för nystartade företag utan negativ information.

Här presenteras en översikt över Bisnodes metod för att bedöma kreditvärdigheten hos andra företag.

Tabeller över kreditratings och deras betydelse

UC

UCs riskklasser är ett verktyg för att bedöma sannolikheten för att ett företag kommer att hamna i obestånd inom ett år. Denna riskbedömning är baserad på objektiva data från officiella källor som Kronofogden, Bolagsverket och Skatteverket. Här är en tabell som sammanfattar de olika riskklasserna och deras motsvarande riskprognoser i procent.

Dun & Bradstreet (Creditsafe)

Dun & Bradstreet som innan var Creditsafe bedömmer kreditvärdigheten på liknande sätt som Bisnode. Bedömning görs på olika typer av företag: aktiebolag, handels- och kommanditbolag samt enskilda firmor. Här presenteras en tabellöversikt över de olika kreditbetygen och de kriterier som måste uppfyllas för att erhålla dem.

Tabeller över kreditratings och deras betydelse

Tips för att förstärka ditt företags kreditstatus

För att förbättra ditt företags kreditvärdighet kan du överväga följande rekommendationer:

• Sköt alltid betalningar i tid: Detta är både grundläggande och avgörande. Fördröjda betalningar kan leda till betalningsanmärkningar, vilket försvårar möjligheten att få företagslån.
• Fakturera dina kunder i tid: Att skicka fakturor till dina kunder i tid är viktigt, eftersom försenade fakturor påverkar likviditeten negativt och därmed din kreditvärdighet.
• Gör affärer med företag som har bra kredit: Om du har utestående fakturor hos företag som riskerar konkurs eller har likviditetsproblem kan det innebära att dina intäkter blir fördröjda eller uteblir helt, vilket i sin tur påverkar din egen likviditet.
• Låna endast det nödvändiga: Ett bra råd för att upprätthålla en god kreditvärdighet är att hålla en balans mellan eget och lånat kapital samt att expandera med eget kapital.
• Fokusera på långsiktighet: Genom att ha ett långsiktigt perspektiv och en tydlig strategi kan du förbättra ditt företags kreditvärdighet. Det innebär att ha regelbundna intäkter, låg personalomsättning och få ägarförändringar.

Att följa dessa enkla tips kan göra det lättare för ditt företag att få lån, krediter och finansiering från långivare, samt att etablera förtroende och goda relationer med leverantörer och kunder.