Vad är kreditupplysning?

Vad innebär en kreditupplysning?

En kreditupplysning är en bedömning av en persons eller företags kreditvärdighet. Den används för att bedöma betalningsförmågan och innefattar information om inkomst, aktiva krediter och eventuella betalningsanmärkningar.

Kreditupplysningar är vanligtvis nödvändiga när man ansöker om lån, krediter eller ingår avtal. För att utföra en kreditupplysning används kreditupplysningsföretag som samlar in och analyserar ekonomiska och personliga uppgifter.

Kreditupplysning för privatpersoner

När det gäller privatpersoner används kreditupplysningar för att bedöma deras betalningsförmåga och kreditvärdighet. Informationen som samlas in innefattar personuppgifter, inkomst, aktiva krediter och eventuella betalningsanmärkningar. 

Vid ansökan om lån eller krediter är det vanligt att långivare tar en kreditupplysning för att säkerställa att personen har tillräcklig betalningsförmåga för att uppfylla sina åtaganden. En kreditupplysning för en privatperson ger en överblick över personens ekonomiska situation, vilket kan vara avgörande för om lånet eller krediten beviljas. Du kan även ta en kreditupplysning på dig själv, vilket exempelvis kan vara bra inför en låneansökan, för att se ditt kreditbetyg.

Kreditupplysning för företag

Kreditupplysningar för företag fungerar på ett liknande sätt som för privatpersoner. Informationen som samlas in innefattar företagets ekonomiska uppgifter, betalningshistorik och eventuella betalningsanmärkningar.

Kreditupplysningen används för att bedöma företagets kreditvärdighet och betalningsförmåga vid ansökan om lån, krediter eller när man ingår avtal med andra företag.

En kreditupplysning för ett företag kan vara avgörande för att säkerställa att företaget har tillräcklig ekonomisk styrka för att uppfylla sina betalningsåtaganden. Det är även viktigt när man ska ingå samarbeten eller avtal med andra företag, då båda parter önskar en trygg och stabil ekonomisk grund att stå på.

Varför görs en kreditupplysning?

En kreditupplysning görs för att bedöma en persons kreditvärdighet, det vill säga betalningsförmåga när denne ansöker om ett lån eller en kredit. Långivaren tar en kreditupplysning från ett kreditupplysningsföretag för att få information om bland annat inkomster, aktiva krediter och eventuella betalningsanmärkningar.

Kreditupplysningen har två huvudsakliga funktioner: att skydda kreditgivaren, exempelvis banken eller hyresvärden, från kreditförluster och onödig risk samt att skydda individen från att överskuldsätta sig och hamna i ekonomiska problem. Genom att göra en riskbedömning baserad på individens ekonomiska historik och nuvarande situation kan långivaren avgöra om personen har förutsättningar att betala räntor och amortering på ett eventuellt lån.

När en kreditupplysning görs registreras den i systemet i 12 månader och ger långivaren tillgång till en rad uppgifter såsom:

• Lån och aktiva krediter
• Inkomst
• Betalningsanmärkningar
• Antal förfrågningar

Det finns även situationer då en person själv kan vilja göra en kreditupplysning på sig själv, exempelvis för att förbereda sig inför en låneansökan eller för att få inblick i vilken information som andra aktörer har tillgång till om ens privatekonomi.

Hur görs en kreditupplysning?

För att kunna genomföra en kreditupplysning måste det finnas ett legitimt skäl enligt lag. Exempel på legitima skäl kan vara när någon ansöker om ett privatlån, vill hyra en bostad eller ska anställas på ett företag med ekonomiskt ansvar.

För att få tillgång till en kreditupplysning måste man vanligtvis använda sig av ett kreditupplysningsföretag, som samlar in och lagrar information om kredit- och betalningshistorik. Dessa företag hjälper bland annat banker och långivare att göra en korrekt riskbedömning när de hanterar låneansökningar.

Det är viktigt att notera att en kreditupplysning även kan vara till nytta för den enskilda personen. Genom att ha översikt över sin egen kreditupplysning kan man förstå vad som påverkar betyget och vidta åtgärder för att förbättra din kreditvärdighet.

Kreditupplysningen är alltså ett viktigt verktyg för både långivare och den enskilda personen, för att säkerställa att räntor och amorteringar kan betalas i tid och att riskerna för låntagaren och långivaren minimeras.

Olika lånetyper använder olika kreditupplysningar

När det gäller lånemarknaden förekommer olika typer av lån som Snabblån och Privatlån. Beroende på vilken låntyp man väljer kan banken och långivaren använda olika typer av kreditupplysningar, såsom Mikroupplysning (UC13) eller Personupplysning (UC3). För privatpersoner är vanligtvis dessa två kreditupplysningar mest relevanta.

Snabblån, även kallade sms-lån, är en låneform som ger konsumenter snabb och enkel tillgång till små lån. Dessa lån har ofta korta löptider och högre räntor. Vid ansökan om snabblån kan långivaren använda en Mikroupplysning som innehåller grundläggande information om kreditvärdigheten.

Privatlån, å andra sidan, är vanligtvis större lån som kan användas för en mängd ändamål, till exempel för att finansiera en bil eller renoveringar av bostaden. När man ansöker om ett privatlån tas det en upplysning via UC, som är mer detaljerad och omfattar fler uppgifter som inkomst och betalningsanmärkningar.

Det är viktigt att förstå skillnaden mellan dessa två typer av kreditupplysningar samt att vara medveten om vilken typ av lån som passar ens egen ekonomi och behov. 

Kreditvärdighet och riskbedömning

Betalningsanmärkningar

Betalningsanmärkningar är en viktig del av kreditupplysningen eftersom de indikerar om en person eller företag har haft problem med att betala sina fakturor i tid tidigare. En person med betalningsanmärkningar anses ofta vara en högre risk för kreditgivare och kan få svårt att få lån eller kredit. 

Det är viktigt för kreditgivare att veta om personer har betalningsanmärkningar, eftersom det hjälper dem att göra en mer informerad riskbedömning när de överväger att bevilja kredit.

Kreditbetyg

Kreditbetyget är en siffra som representerar en persons eller företags kreditvärdighet. Kreditbetyget hjälper kreditgivare att snabbt få en uppfattning om en persons eller företags kreditvärdighet och bedöma risken för att inte få tillbaka pengarna. 

Ett högt kreditbetyg indikerar att personen eller företaget anses vara kreditvärdig och är mindre benägen att ha problem med att betala tillbaka lån eller krediter.

Ekonomisk riskbedömning

Ekonomisk riskbedömning innebär att analysera en persons eller företags ekonomiska historia och nuvarande situation för att förutsäga hur troligt det är att de kommer att betala tillbaka lån eller kredit.

Detta inkluderar att titta på faktorer som inkomst, skulder, sparande och betalningshistorik. Den ekonomiska riskbedömningen hjälper kreditgivare att avgöra om en person eller företag är en bra kandidat för kredit och på vilken risknivå de befinner sig.

Lagar för kreditprövning i Sverige

I Sverige finns det lagar och regler som styr hur kreditupplysningar och kreditprövningar får genomföras, däribland konsumentkreditlagen. Det är viktigt att kreditupplysningsföretag följer dessa lagar för att skydda individens integritet och rätt att få en korrekt kreditupplysning. 

Enligt svensk lag måste kreditgivare inhämta en kreditupplysning innan de beviljar lån eller kredit, för att säkerställa att kunden är kreditvärdig. Detta hjälper både kreditgivare och kunder att undvika problem med överskuldsättning och betalningssvårigheter.

Kreditupplysningsföretag i Sverige

Kreditupplysningsföretag spelar en viktig roll i Sverige, eftersom de tillhandahåller information om kreditvärdighet och betalningsförmåga för både privatpersoner och företag. Några av de mest kända kreditupplysningsföretagen i Sverige är UC, Bisnode och Creditsafe som du kan läsa mer om nedan.

UC

UC är det största kreditupplysningsföretaget i Sverige. De erbjuder en rad olika tjänster för att hjälpa företag och privatpersoner att fatta informerade beslut om lån och krediter. UC:s kreditupplysningar innehåller bland annat information om kreditvärdighet, risknivå och UC-score, vilket är viktigt för att kreditgivare ska kunna undvika onödiga kreditförluster.

UC:s tjänster omfattar även analys av företags betalningsförmåga och verktyg för att automatisera kreditbeslut. Genom att använda UC:s tjänster kan kreditgivare och långivare göra mer välgrundade beslut och minska risken för att bevilja lån till personer eller företag med dålig kreditvärdighet eller hög risknivå.

Bisnode

Bisnode är ett annat välkänt kreditupplysningsföretag i Sverige. De erbjuder liknande tjänster som UC och har lång erfarenhet av att tillhandahålla kreditupplysningar och riskbedömningar för både företag och privatpersoner. 

Bisnodes tjänster kan användas för att bedöma kreditvärdighet, betalningsförmåga och eventuella betalningsanmärkningar hos personer och företag.

Bisnode arbetar också med att samla in och analysera stora mängder information för att förse kunder med insikter och beslutsunderlag på såväl individnivå som för företag och sektorer som helhet. Detta hjälper kreditgivare och låntagare att fatta mer välinformerade beslut och att förstå risknivåerna i sina verksamheter.

Creditsafe

Creditsafe är ytterligare ett kreditupplysningsföretag som verkar i Sverige. De erbjuder diverse tjänster relaterade till kreditupplysning och riskbedömning för företag och privatpersoner. Creditsafe kan bidra med information om inkomst, skulder, eventuella betalningsanmärkningar, civil status och om det gjorts tidigare kreditupplysningar.

Creditsafes tjänster är användbara för att bedöma en persons eller företags kreditvärdighet och kan hjälpa till att förstå den ekonomiska situationen för potentiella låntagare eller affärspartners. På så sätt kan både företag och långivare undvika att bevilja lån eller ingå affärsförbindelser med parter som har en hög risknivå eller dålig betalningshistorik.