Räkna ut räntan på SMS-lån

Avgifter och kostnader för SMS-lån

Innan du räknar ut räntan på ett sms lån bör du vara medveten om samtliga avgifter och kostnader som kan tillkomma vid lånet. Dessa inkluderar:

• Årsränta: Nominell ränta per år som betalas av låntagaren till långivaren årligen, baserat på lånebeloppet.
• Andra avgifter: Uppläggningsavgifter, aviavgifter, administrationsavgifter och ibland uttagsavgifter.
• Effektiv ränta: Den effektiva räntan är en kombination av den nominella räntan och de andra avgifterna som visar lånets totala kostnad.

Så räknar du ut räntan på SMS-lån

För att räkna ut räntan på ett SMS-lån behöver du titta på både nominell ränta och effektiv ränta. Vi går igenom båda begreppen kort och ger dig räkneexempel.

Nominell ränta: är den grundläggande räntesatsen för ett lån. För att räkna ut den årliga kostnaden i kronor för ett lån används formeln: Räntekostnad = Lånebelopp x räntesats. Om du exempelvis lånar 3 000 kr med en nominell ränta på 10%, blir räntekostnaden 3 000 * 0,10 = 300 kr per år.

Effektiv ränta: tar hänsyn till ränta, avgifter och hur ofta du betalar tillbaka lånet. Formeln för effektiv ränta är: Effektiv ränta = (1 + Årsränta/n)^n, där n är antalet betalningar per år. Om vi räknar med en årsränta på 10% som återbetalas månadsvis (12 gånger per år), blir den effektiva räntan (1 + 0,10/12)^12 = 10,47%.

Så när du ska räkna ut räntan på ditt SMS-lån, använd både nominell och effektiv ränta för att förstå lånet och dess kostnader bättre.

Räkneexempel

I det här avsnittet kommer vi att gå igenom tre räkneexempel på SMS-lån för att ge dig en klarare bild av hur räntan för dessa lån beräknas. Vi kommer att titta på lån med beloppen 5 000 kr, 10 000 kr och 20 000 kr. Låt oss börja med det första exemplet.

Exempel 1

Låt oss säga att du lånar 5 000 kr med en nominell ränta på 36% och en uppläggningsavgift på 300 kr. För att beräkna den effektiva årsräntan tar vi hänsyn till både räntan och avgifterna.

Effektiv årsränta = (1 + (36 / 100))^12 – 1 ≈ 47,49%

Du får nu betala 5 300 kr (lånebeloppet + uppläggningsavgiften) med en effektiv årsränta på 47,49%.

Total kostnad = Lånebelopp + (Lånebelopp x Effektiv årsränta) + Uppläggningsavgift = 5 000 kr + (5 000 kr x 0,4749) + 300 kr = 5 000 kr + 2 374,50 kr + 300 kr = 7 674,50 kr

Exempel 2

I det här exemplet lånar du 10 000 kr med en nominell ränta på 30% och en uppläggningsavgift på 500 kr. Vi beräknar återigen den effektiva årsräntan som följer:

Effektiv årsränta = (1 + (30 / 100))^12 – 1 ≈ 42,19%

Så, din totala skuld blir 10 500 kr (lånebeloppet + uppläggningsavgiften) med en effektiv årsränta på 42,19%.

Total kostnad = Lånebelopp + (Lånebelopp x Effektiv årsränta) + Uppläggningsavgift = 10 000 kr + (10 000 kr x 0,4219) + 500 kr = 10 000 kr + 4 219 kr + 500 kr = 14 719 kr

Exempel 3

I det sista exemplet lånar du 20 000 kr med en nominell ränta på 24,95% och en uppläggningsavgift på 800 kr. Den effektiva årsräntan beräknas enligt följande:

Effektiv årsränta = (1 + (24,95 / 100))^12 – 1 ≈ 28,01%

Din totala skuld i det här fallet blir 20 800 kr (lånebeloppet + uppläggningsavgiften) med en effektiv årsränta på 28,01%.

Total kostnad = Lånebelopp + (Lånebelopp x Effektiv årsränta) + Uppläggningsavgift = 20 000 kr + (20 000 kr x 0,2801) + 800 kr = 20 000 kr + 5 602 kr + 800 kr = 26 402 kr

Högsta tillåtna räntan på lån i Sverige

Enligt konsumentkreditlagen får SMS-lån i Sverige ha en nominell ränta på högst 40% över referensräntan. Det innebär en max ränta på 40% om referensräntan är 0%. Dessutom får den totala kostnaden för lånet, inklusive alla avgifter, inte överstiga det belopp man lånar.